Многолетняя история Сбербанка, начинающаяся с 1841 г., свидетельствует о его стойкости и опытности. На сегодняшний день Сбербанк является самой крупной финансовой организацией на территории РФ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Насчитывает более 20 тыс. отделений и филиалов, а также территориально затрагивает 11 часовых пояса, включающие в себя не только крупные города, но и поселки, районные центры, деревни. Тут можно оформить выгодный вклад.

Общие моменты

Вклад или депозит от банка — финансовая программа, направленная на сохранение и приумножение той суммы, которую вкладчик желает сохранить.

Вклад может быть сделан с целью сбережения средств на будущее, накопления на пенсию, на обучение детей и т. д. Также просто на временное сохранение, банковский продукт «до востребования».

Не нужно думать, что на этом можно хорошо заработать, наоборот, банки не нацелены предоставлять сильную прибыль клиенту, но для них вкладчики имеют высокое значение.

Вкладчики для любого банка служат фундаментальной основой для развития и роста организации.

Деньги работают на банк, помогая совершать различные проекты, государственные программы и т. д. В благодарность за это банк, также и Сбербанк, выплачивает клиенту некий процент.

Что нужно знать

Сбербанк РФ вклады физических лиц в обязательном порядке подлежат страхованию со стороны государства. Что это значит?

Вложив свои деньги в банк клиент может быть спокоен за их сохранность потому как они будут освобождены от рисковых ситуаций, и в случае нестандартной ситуации, Агентство по страхованию вкладов, в одностороннем порядке, будет проводить выплаты вкладчикам.

Обычно вклады подлежат налогообложению, изъятие некой суммы от начисления. Происходит это только при ставке по депозиту свыше ставки рефинансирования, согласно показателям ЦБ РФ — от 18,25%.

В Сбербанке самая высокая ставка в размере 9,5%, потому налог со вкладов не взимается никак.

Даже при открытие валютного депозита не будет происходить никаких исчислений, ведь предельная ставка составляет 9% годовых.

Требования к вкладчику

Сделать свое вложение в Сбербанк может как гражданин страны, так и иностранец, но для последнего обязательным будет предоставить свой гражданский паспорт и справку, в которой имеется разрешение на нахождение на территории РФ.

В государственном документе должна быть печать регистрации в одном населенном регионе, совместно с ближайшим отделением банка.

Разрешается открытие счета лицам несовершеннолетним, с 14 лет, но с участием родителей или опекунов. В таком случае, нужно будет предоставить свидетельство о рождении.

Для физических лиц (нерезидентов) потребуется справка, подтверждающая доход. Для всех остальных таковой документ не нужен.

Правовая база

Банковская деятельность, а также дальнейшие отношения, складывающиеся со своими клиентами по итогу заключений договоров различного содержания и назначения, регламентированы Федеральным законом РФ №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Государственный Кодекс РФ предоставляет право банку менять процентную ставку по вкладам, но при этом банк обязан осведомить об этих изменениях вкладчика.

Согласно Федеральному закону №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ( Банке России)» и «Закону о страховании вкладов» (2004 г.) определяются содержание договоров о вкладах граждан страны, выплаты по ним, обслуживание.

Условия по вкладам для физических лиц в Сбербанке

Принимает Сбербанк РФ вклады физических лиц на постоянной основе. Относительно каждого гражданина, начиная от студента и до пенсионера, разработаны условия по вкладам.

Депозиты открываются как краткосрочные на 3 месяца, так и долгосрочные до 3-5 лет. В последнее время актуальным стали открытия счетов в валюте.

В данной программе имеются свои условия и требования. В основном, должен быть первый счет в рублях, к которому подвязывают транзитный счет для переводов и конвертации валюты.

Находясь за границей, клиент сможет удаленно проводить платежи в той валюте, которая ему нужна. Для постоянных клиентов банка открыть любой вклад будет доступно в онлайн режиме.

Примечательно, ставка по «Сбербанк Онлайн» вкладу значительно выше, чем при обычном обращении в офис.

Если вам нужен валютный счет, то порядок следующий:

  • иметь уже готовый рублевый счет;
  • обратиться в банк и написать заявку для открытия валютного вклада;
  • внести минимальную сумму в размере 5 дол. США или евро, прочее.

Сбербанк работает с картами Виза и МастерКард. Пенсионерам предлагаются выгодные условия вкладов, с учетом дальнейшего начисления на них пенсии, но не обязательно.

Довольно длительные сроки пользования, но ставка не сильно превышает иные депозитные программы.


Сбербанк предлагает своим пожилым клиентам обзавестись Сберегательным сертификатом, с наиболее выгодными условиями по доходу.

Нужные документы

Будьте готовы предоставить все необходимые документы для открытия уклада в банке. Что банк потребует от вкладчика?

Стандартно, нужен паспорт гражданский, в дополнение может пригодиться:

  • второй документ, подтверждающий личность клиента (загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС и пр.);
  • для лиц младше 18 лет, свидетельство о рождении ребенка в присутствии родителей;
  • для иностранных вкладчиков — паспорт о своем гражданстве, иной документ с разрешением нахождения на территории страны РФ;
  • пенсионерам нужно пенсионное удостоверение.

Главное – открыть счет с минимальным вложением, согласно условиям договора.

В некоторых программах допускается открытие депозита с нулевым началом, после чего клиент по времени вносить ту сумму, которую он хочет сохранить.

Основные предложения банка

В Сбербанке России имеется широкая линейка предложений по вкладам для физический лиц, и не только. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Открывать его можно как в национальной валюте, так и в иностранной. Условия по каждому типу индивидуальны, потому внимательно ознакомьтесь с ними заранее.

Удостоверьтесь, будет ли удовлетворять вас результат по итогу окончанию договора, может, вы захотите его продлить или досрочно снять, при наступлении непредвиденной ситуации, что вы при этом можете потерять.

Тарифы вкладов в Сбербанке:

Виды вклада Валюта Сумма миним. вложения/ предел снятия Срок Ставка, % Пополнение/Снятие
Сохраняй Рубли, США, евро, др. 1000 руб., 100 США/евро в валюте 1 мес.-3 года 3,80-5,15% руб,
0,01-1,05% США
0,01% евро
Нет/нет
Сохраняй онлайн Рубли, США, евро, др. 1000 руб., 100 США/евро в валюте 1 мес.-3 года 4,05-5,63% руб,
0,01-1,25% США
0,01% евро
Нет/нет
Пополняй Рубли, США, евро, др. 1000 руб., 100 США/евро 3 мес.-3 года 3,70-4,62% руб.
0,01-0,85% США
0,01% евро
Да/нет
Пополняй онлайн Рубли, США, евро, др. 1000 руб., 100 США/евро 3 мес.-3 года 3,95-5,12% руб.
0,01-1,05% США
0,01% евро
Да/нет
Управляй Рубли, США, евро, др. 30 тыс. руб., 1000 США/евро 3 мес.-3 года 3-4,32% руб.
0,01-0,50% США
0,01% евро
Да/да
Управляй онлайн Рубли, США, евро, др. 30 тыс. руб., 1000 США/евро 3 мес.-3 года 3,25-4,82% руб.
0,01-0,70% США
0,01% евро
Да/да
Сберегательный счет Рубли, США, евро, др. С нуля Бессрочный 1,50-2,30% руб.
0,01% США/евро
Да/да
Подари жизнь Рубли 10 тыс. руб. 12 мес. 5% Нет/нет
До востребования Рубли, США, евро, др. 10 руб.,5 для ин. валют Бессрочный 0,01% Да/да
Универсальный Рубли, США, евро, др. 10 руб., 5 для ин. валют 5 лет 0,01% Да/да
Номинальный счет (зачисление соц. выплат) Рубли С нуля Бессрочный 3,67% От соц. служб/не ограничено
Пенсионный + Рубли С нуля 3 года 3,67% Да/да
Сберегательный сертификат Рубли 10 тыс. руб. 3 мес.-3 года 0,01-7,20% Нет/нет

Разработанные Сбербанком вклады в сертификаты физических лиц 2019 года имеют условия:

  • отсутствует возможность пополнения и частичного снятия;
  • процент начисляется по окончанию договора;
  • при досрочном разрыве договора выплата рассчитывается за каждый использованный день в размере 0,01%, как при вкладе «до востребования»;
  • пролонгации нет;

Сберегательный сертификат от Сбербанка представляет собой ценную бумагу, предназначенную для хранения средств клиента, как вклад.

И приумножение их по окончанию срока договора. Ставка сертификата самая высокая, по сравнению с остальными продуктами банка.

Сертификат не именной, потому его можно подарить кому угодно или оставить в банке на хранение (бесплатно). В случае потери сертификата доказать права владения можно только в судебном порядке.

Процентные ставки

Процентная ставка по вкладу зависит от суммы вложения и от срока. В каждом депозитном продукте она имеет фиксированное значение, относительно параметров.

В таких вкладах, как Сохраняй, Пополняй и Управляй, оформленных онлайн, ставка имеет значение гораздо выше. Но воспользоваться ей могут только уже имеющиеся клиенты банка.

Вклады можно открывать не только в рублях, но и в некоторых иностранных валютах, хотя при отечественной процент выше:

Валюта Ставка, % (при вкладе 12 мес.) Максим. срок
Рубли 0,01-9,5% До 5 лет
США 0,1-7,76% До 5 лет
Евро 0,1-7,76% До 5 лет
Швейцарские франки 0,01-0,75% До 3 лет
Фунты стерлингов 0,01-0,75% До 3 лет
Японские йены 0,01-1,3% До 3 лет

Центральным Банком России была установлена средняя процентная ставка по вкладам в размере 10% годовых.

Если сравнить имеющиеся предложения в Сбербанке с ЦБ РФ:

Сохраняй Под 7,76%
Пополняй Под 7,1%
Управляй Под 6,59%
Подари жизнь Под 7,56%

Сразу видно, что данные проценты низкие, но это не отпугивает вкладчиков обращаться в Сбербанк и поныне.

Предоставляемые на сегодня акции

Сбербанк временами проводить акции касательно своих продуктов, без призов тут не обходиться.

Недавно закончился срок проведения акции «Подари жизнь», где нужно было оформить карту с таким названием и совершить покупку от 1000 рублей.

После чего выплата в 3% от покупки пошла бы в фонд помощи онкобольным детям, а также с другими сложными болезнями, на социальный вклад.

Проводилась акция «Оформи вклад и получи подарок», участники которой могли получить дополнительную сумму к своему вложению.

К сожалению, на сегодняшний день, проводимых акций относительно вкладов физических лиц не проводиться.

Но есть предложения по кредитным картам и кредитам. Информацию более подробно можно узнать на сайте банка или в отделении у сотрудника.

Образец договора

В Сбербанке есть универсальная форма договора, подходящая ко всем видам вкладов, независимо в какой валюте проходит оформление.

Только для вклада «Мультивалютный» предусмотрена иная форма содержания. Что же входит в стандартный образец:

В заголовке документа Указывается номер договора, его название
Первая часть Предмет договора, в котором указывается факт сделки между банком и вкладчиком
Вторая часть Основные условия, включает показатели суммы вклада, срок начала и окончания сделки, размер ставки, а также возможные расходные операции по вкладу, сумма взноса или остатка при снятии (если предусмотрено), порядок начисления процентов и т. д.
Дополнительные условия с указанием на отдельные продукты и прилагаемые к ним условия
Третья часть Реквизиты и адреса сторон

Перед подписанием любого документа, предварительно ознакомьтесь с его содержанием, дабы исключить вероятность конфликтных ситуаций и неясностей в отношении действующего договора.

Плюсы и минусы

Сбербанк давно известен как самый надежный банк страны, к тому же имеет государственную поддержку.

Его программа рассчитана на любого клиента, учитывающая его прихоти и потребности, пожелания в сотрудничестве.

Смотря на сравнительно малую процентную ставку по вкладам можно засомневаться в выгоде для себя, но привлекает при использовании долгосрочного сотрудничества.

Также быстрота и простота открытия любого счета, с присутствием одного лишь обязательного документа — паспорта РФ.

В некоторых продуктах отсутствует возможность пролонгации договора и снятия средств по необходимости.


При досрочном разрыве договора можно потерять хорошие проценты, потому прежде чем это сделать, стоит хорошо все взвесить.

Вклады в Сбербанк гарантированы государственной защитой, потому сомневаться в его надежности не приходиться.

Если вы желаете сохранить свои сбережения, да и немного на этом приумножить, воспользовавшись депозитами банка, стоит попытаться.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93