Если Вы собираетесь накопить на желанную покупку или отдых, а переплачивать огромнейшие проценты по кредиту не хочется никому, лучше оставить деньги в банке и купить что-нибудь нужное на них, то для Вас есть специальная возможность. Можно оформить депозит для физ. лиц.

Еще одна причина для того, чтобы воспользоваться банковским вкладом — это неизбежный рост инфляции в Российской Федерации.

Вложив свои деньги под процент на депозит, Вы можете избежать губительного влияния этого процесса на Ваш капитал, что так же является довольно-таки выгодным для вкладчика.

Что нужно знать

С ростом спроса на депозитные программы растет и их количество, достаточно много предложений есть на данный момент в банках, что немного затрудняет выбор потенциального клиента такой организации.

Но, в этом есть и множество своих плюсов, например, Вы можете выбрать депозитную программу, которая подходит идеально именно для Вас, выбрать нужную Вам процентную ставку, условия пополнения и снятия, из тысяч предложенных вариантов разных организаций наверняка есть такой, который бы Вам идеально подошел.

Важно знать, что операции по вкладам физических лиц страхуются. Но, в этом есть свой подвох. Это происходит только в том случае, когда сумма вклада не превышает 1400000 рублей.

В том случае, если это условие будет нарушено, то Вы имеете право получить именно такую сумму денег по страховому случаю.

Можно еще и разбить большую сумму на несколько и вложить в несколько банковских организаций, предусматривающих большую процентную ставку. Это будет одним из самых выгодных решений в плане депозита.

Необходимые термины

Банки Это коммерческие финансово-кредитные учреждения, целью которых является заработок денег. Они проводят операции не только по кредитованию, вопреки мнению большинства граждан Российской Федерации, но еще и занимаются инвестициями, производят различные операции с деньгами и драгоценными металлами, а так же, с ценными бумагами
Депозит Это определенная денежная сумма, которую физическое или юридическое лицо, то есть вкладчик, предоставляет банку на какой-либо срок, он может быть определен в договоре

При этом, чаще всего, когда в стране стабильная экономика и маленький уровень инфляции или девольвации валюты, то, скорее всего, вклад будет приносить довольно небольшие проценты, потому что слишком много отдавать банку не выгодно, так как он будет терять свою прибыль.

В любом случае, открытие депозита в банке – это хорошая возможность немного приумножить свое состояние и получить доход, при этом, не совершая вообще никаких действий.

Бывают разные виды депозитов, например, депозит до востребования – это такой вид, при котором срок хранения денежных средств банком не указывается, деньги будут возвращены вкладчику, когда тот их потребует.

Обычно такой вид депозита приносит меньше прибыли вкладчику, так как проценты меньше, чем при срочном депозите.

В свою очередь, срочный депозит – это такой депозит, когда в договоре указывается определенный срок, забрать свои деньги можно будет только по истечению этого срока.

При таком виде вклада прибыль, полученная вкладчиком будет достаточно выше, чем при депозите до востребования из-за высшей процентной ставки.

Требования к вкладчику

Различные финансовые учреждения имеют свои требования к вкладчикам, но обычно все требования сводятся к следующим:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Наличие обязательных документов, которые указывает, так же, банк, о них мы поговорим немного позднее.
  3. Достижение совершеннолетнего возраста.
  4. Наличие необходимой суммы.

Для того чтобы открыть банковский вклад, потенциальный клиент банка, который подписывает договор с этой организацией, должен отлично понимать то, что ему придется сразу же для открытия депозита внести необходимую минимальную сумму, размер которой выставляет сам банк.

Действующие нормативы

Существуют некоторые обязательные нормативы, которые определены Центральным Банком Российской Федерации, без выполнения которых Банк России имеет право отозвать лицензию банка и закрыть его, так что, для того, чтобы совершать деятельность на законном уровне выполнение нормативов – обязательное условие, как и наличие лицензий на работу.

На данный момент все нормативы, установленные Центральным Банком РФ можно увидеть в инструкции, которая действует уже с 01.01.2013 №139-И.

Главным законом, который регулирует деятельность банков в части выдачи вкладов, является Гражданский Кодекс России. В нем определяются взаимоотношения сторон сделки.

Закон № 177 « О страховании вкладов» говорит о том, что клиенты могут получать информацию о сумме возврата депозита в случае ликвидации банка.

Особенности открытия банковских вкладов для физических лиц

На сегодняшний день существует два способа открытия вклада в большинстве продвинутых банков — это:

  1. Открытие через официальный сайт банка.
  2. Личная явка в отделение банка для оформления депозита.

Для того чтобы открыть вклад в банке, в первую очередь, нужно выбрать самый подходящий Вам банк, а так же, самое оптимальное предложение. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

После этого, на официальном сайте банка нужно будет найти ближайший к Вам офис данной организации, который занимается оформлением депозитов, так как бывают офисы, которые только выдают кредиты и так далее.

После того, как Вы сделали все вышеперечисленные операции, можно будет перейти к самому оформлению.

С собой у любого потенциального вкладчика должны быть необходимые для оформления договора документы, а так же, минимальная сумма первоначального взноса, установленная банком для Вашей депозитной программы.

Она может быть как в рублях, так и в иностранной валюте, например долларах или евро. Перечислить первый взнос можно как с Вашей кредитной карточки или счета в другом положить на депозит наличными в кассе учреждения.

Если у Вас нет времени на то, чтобы лично обратиться в офис организации, то Вы можете подать онлайн заявку на участие в любой из предложенных банком депозитных программ.

Для того, чтобы это сделать необходимо всего перейти на официальный сайт этого учреждения после чего заполнить онлайн анкету, в которой указать все необходимую банку сведения о Вас.

Обычно в банках существуют упрощенные условия оформления для тех, кто получает в них зарплату, так как все необходимые документы у банка уже имеются, остается только выбрать программу и подписать договор, с внесением первоначального взноса.

Нужные документы

Для того чтобы максимально быстро оформить Ваш вклад в банковской организации, которую Вы уже выбрали, лучше всего иметь с собой следующий перечень документов, которые могут понадобиться в разных ситуациях:

Паспорт Это обязательный документ, который служит для удостоверения Вашей личности, без паспорта открыть банковский вклад у Вас не получится
Пенсионное удостоверение Необходимо пожилым людям, которые могут участвовать в особых депозитных программах
Военный билет Так же, как и в случае с пенсионным удостоверением может помочь
Возможно, для оформления вклада может понадобиться прописка В месте расположения офиса банка, в который Вы обращаетесь

Условия организаций

Депозиты предлагают различные банки, и у всех различные предложения — процентная ставка, сумма, срок депозита.

При этом можно оформить вклад в рублях и в иностранной валюте, с капитализацией процентов или без, с пролонгацией договора или без нее.

Лучшие предложения с максимально высоким процентом по депозиту на сегодня

Итак, начнем с условий, которые предлагает Банк БКФ по своей депозитной программе Мультивалютный премиум +.

Процентная ставка, в том случае, если Вы решите обратиться к именно этому банковскому вкладу, будут составлять 11% в год, что является очень большим процентом на данный момент.


Но, в данном вкладе есть огромный минус. Сумма, которую необходимо будет внести должна превышать 50 миллионов рублей для того, чтобы получать такой огромный процент, что для большинства граждан является непосильной суммой.

Следующий вклад от Азиатско-Тихоокеанского банка называется Инвестиционным. При этом вкладе Вы можете получить ежегодные проценты, которые составляют 10.5, что немногим менее, чем проценты в первом случае, но здесь минимальная сумма вклада уже составляет 167 тысяч рублей, что является довольно приемлемым.

Также максимальный срок вклада составляет 367 дней, то есть 1 год. Также есть другие выгодные предложения по депозитам.

Вклады для физических лиц в 2018 году для пенсионеров можно оформить в банке Югра.

Социальный выбор – это предложение для пенсионеров, по которому процентные ставки варьируются от 7,6 до 7,75 % зависимо от периода депозита. Минимальный размер первого взноса – 10 тыс. руб., максимальный – 3 млн. руб.

Выгодные предложения по депозитам

Банк, вклад Процентная ставка Размер вклада Период вклада
Банк БКФ, Мультивалютный премиум 11 % От 50 млн. руб. 370 дней
Азиатско-Тихоокеанский банк 10,5 % 167 тыс. руб. 367 дней
Банк Югра, Социальный выбор От 7,6 до 7,75 % 10 тыс. руб. От 0,5 до 3 лет
Бинбанк, Вклад в будущее 9,75 % От 150 тыс. руб. 181 день
Локо банк, Доходная стратегия 9,5 % От 100 тыс. руб. 400 дней
Зенит, Стратегия лидерства 9,6 % От 100 тыс. руб. 300 дней

В рублях

Самые большие проценты по депозитам в рублях можно получить в Россельхозбанке и Хоум Кредит банке, однако и другие банки предлагают неплохие варианты.

Предложения депозитов в рублях банков России:

Банк, вклад Процентная ставка Размер вклада Период вклада
УБРР, Сберегательный сертификат От 9,75 до 11 % От 10 тыс. руб. От 180 до 367 дней
ВТБ Банк Москвы, Вклад «Текущий пенсионный» От 4 % От 1 тыс. руб. От 1 дня
Сбербанк, Пополняй От 5,22 до 6,23 % От 1 тыс. руб. От 90 до 1080 дней
Сбербанк, Сохраняй От 4,6 до 6,49 % От 1 тыс. руб. От 30 до 1080 дней
Альфа банк, Премия От 7,1 до 10 % От 10 тыс. руб. От 92 до 1080 дней
Альфа банк, Премьер От 6,1 до 8,8 % От 5 тыс. руб. От 92 до 365 дней
Кредит Европа банк, Накопительный От 9,5 до 10 % От 3 тыс. руб. От 181 до 730 дней
Кредит Европа банк, Срочный От 8 до 10 % От 3 тыс. руб. От 31 до 730 дней
Хоум Кредит банк, Максимальный доход От 11,5 % От 1 тыс. руб. От 18 дней
Россельхозбанк, Классический От 10,3 % От 3 тыс. руб. От 31 до 1460 дней

В иностранной валюте

Многие банки предлагают открыть счет в иностранной валюте. На фоне сложившейся экономической ситуации в стране, доллар и евро более защищены от скачков курса, чем рубль, поэтому пользуются особой любовью россиян.

Предложения вкладов в иностранной валюте:

Банк, вклад Процентная ставка Размер вклада Период вклада
Сбербанк, Мультивалютный 0,7 % От 100 долл. или евро От 30 до 1080 дней
Сбербанк, Сохраняй 1,1 % От 100 долл. или евро От 30 до 1080 дней
Сбербанк, Пополняй 0,9 % От 1 тыс. долл. или евро От 90 до 1080 дней
Альфа банк, Победа От 0,3 до 1,6 % От 500 долл. От 92 до 1095 дней
Альфа банк, Потенциал До 1 % От 500 долл. От 92 до 1095 дней

Облагаются ли налогами

Распространяется ли на вклады налогообложение? С приумножающих размер депозита средств берется часть в оплату налога на доход, которая перечисляется в госбюджет.

При этом вкладами могут быть такие типы ценного имущества вкладчика:

  1. Средства в разных валютах.
  2. Ценные бумаги.
  3. Цветной металл.

Налог на прибыль с вклада – это процент налога, который берется с суммы, не являющейся первоначальной собственностью вкладчика, начисляемой на его счет в виде ставок капитала.

Такая сумма, с которой изымается налог, не должна быть меньше определенного лимита. При этом также непременно учитывается, является ли вклад пополняемым, или нет.

Потому что от этого зависит повышение суммы, к которой причисляется процент, а следом и повышение доходности счета.

Преимущества и недостатки

Преимущества банковских депозитов:

  1. Средства до 1,4 млн. руб. застрахованы государством, поэтому в ситуации банкротства банка клиент ничего не потеряет.
  2. Клиент получает стабильный доход от процентов, при этом ничего не делая.
  3. Проценты по вложению можно снимать в любое время.
  4. Можно четко прогнозировать прибыль.
  5. Вкладчик стает желанным клиентом банковской организации. В ситуации если ему будет нужен заем, то банк одобрит его.

Единственным недостатком этого способа вложения денег есть его низкая доходность. Также по срочным вкладам средства можно снять только после окончания периода действия соглашения.


Вклады в банках – это хорошая возможность приумножить свои средства. При этом следует выбрать выгодное предложение и просчитать прибыль по депозиту.