С ростом капитала и новыми технологиями предприятия стремятся к ликвидности активов и их надежной сохранности.

В таких случаях хорошим решением является оформление депозита для организации, который позволит хранить и накапливать, а возможно и преумножать, при этом нечего не теряя.

Чаще всего, к подобным услугам прибегают организации, имеющие свободные финансовые средства, которые просто лежат без дела, а могли бы приносить прибыль.

Основные сведения

Банковские организации заинтересованы в клиентах — юр. лицах, т.к. суммы сбережений организаций значительно больше, нежели обычных граждан.

Определить в какое время выгодно оформить, необходимо анализировать и понимать данный рынок услуг, и понимать механизм взаимодействия всех субъектов.

Каждый банк имеет свои собственные резервы, при этом осуществляет не только сберегательную деятельность, а многие другие.

Особое место в анализе рынка занимает кредитная сфера, т.к. она постоянно черпает резервы, выдавая кредиты гражданам и организациям.

В таком случае банк вынужден поднимать ставки по депозитам, дабы сохранить равновесие между дебетом и кредитом.

Другими факторами, на которые следует обращать внимание это общее финансово экономическое положение страны, политические факторы, денежно-кредитная политика, налогообложение, сезонность, и конечно, постоянная конкуренция банков, которая заставляет каждый день бороться за клиентов.

Если говорить о вкладах в рублях, здесь главным фактором будет курс валют, и в случае инфляции можно потерпеть значительные убытки денежных сбережений.

Но бывает и обратное явление, когда ситуация в стране стабильна, а ставки по рублевым вкладам значительно выше.

Хорошим вариантом для организации может стать оформление мультивалютного вклада, который позволит избежать потерь при скачках курса.

Понятия

Как и обычные, для организаций вклады подразделяются на — срочные и бессрочные, в одной валюте или мультивалютные, с возможностью пополнения и без, с частичным снятием и без и многие др.

Для оформления вклада необходимо разбираться в каждом виде, т.к. от этого зависит удобность и выгодность Вашей сделки.

Срочные Это те депозиты, которые имеют срок, по окончанию которого можно забрать свои деньги и выплаты процентов
Бессрочные Не имеют определенного срока договора, и деньги хранятся на счете до вотребования
Мультивалютные вклады Позволяют хранить деньги сразу в нескольких валютах, когда обычные вклады оформляются только в одной выбранной валюте, обычно это рубль, доллар, вклады в евро. Важным моментом является возможность пополнения и частичное снятие, особенно для организации. Пополнение позволяет не открывать несколько вкладов, а хранить все средства в одном месте
Частичное снятие Это как спасательный круг, который может и редко используется, но необходим, т.к. организации часто попадают в форс-мажорные обстоятельства, и, не рассчитав, затруднительно выплачивают по обязательствам

В общем, как мы видим, неопытным желающим взять депозит стоит немало понять, перед тем как приступать к полноценному подбору и оформлению.

Требования к вкладчикам

Оформить подобные вклады могут юридические лица и предприниматели.

Некоторые банки рассматривают исключительно зарегистрированных субъектов на территории России, но есть и исключения, которые допускают иностранные организации к оформлению сделки. Для оформления необходимо собрать немало документов.

Законодательная база

Как и любые операции с деньгами, банки регулируют законы Российской Федерации, которые дают понять, на что можно рассчитывать в конкретных случаях, ведь так часто граждане, предприниматели и организации попадают в неловкие ситуации именно от незнания законов и своих прав.

Главным законом, который регулирует деятельность банков в сфере депозитов, является Гражданский Кодекс России. В нем прописываются взаимоотношения между участниками сделки.

Что касаемо депозитов и права их хранения могут только такие банковские организации, у которых есть на это лицензия ЦБ. Об этом указано в законе РФ 395 -1 Ф3 статье № 36.

Также на основании этого закона, все вкладчики имеют право, как класть свои деньги, так и забирать их, получая денежные выплаты, независимо от срока договора.

Что касается страхования вкладов для юридических лиц, то здесь сплошные пробелы в законодательстве, поэтому рассчитывать на страхование на данный момент могут только физ. лица согласно ФЗ 177 « О страховании вкладов».

При этом сумма страховки на одного клиента не будет превышать 1,4 млн. руб.

Как открыть банковские вклады для юридических лиц

В первую очередь следует определиться с выбором банка, а также соответствовать его требованиям осуществления сделки.

Вторым этапом будет выбор оптимального вида вклада, который будет учитывать индивидуальные особенности и соответствовать целям Вашего предприятия. Образец договора банковского займа можно скачать здесь.

Ведь организации стремятся не только к накоплению, а и надежному сбережению и заработку. Немаловажным фактором является условие досрочного снятия денег.

Для открытия необходимо собрать документы и обратиться в банк. Многие банки поддерживают функцию, позволяющую сократить время, оформив заявку в интернете на сайте выбранной организации.

Важным моментом является наличие счета Вашей организации, поэтому если его нет, следует открыть.

Документы, которые требует банк, подаются строго в оригинальном варианте, с которых делаются копии на месте.

Онлайн заявка дает возможность некоторые данные заранее сообщить банку, и процесс пойдет значительно быстрее.

Для этого заходите на сайт выбранного банка во вкладку вкладов, и выбираете депозит, который можно оформить в онлайн режиме.

Какие действуют условия

Условия банков подобны, и могут отличаться лишь в процентной ставке, требуемого пакета документов, а также условий самого вклада.

Депозиты для организаций можно оформить как на короткий, так и длительный срок, а также юр. лица перед оформлением могут обсуждать и оговаривать условия с банком, на которых будет выгодно оформить сделку обоим сторонам.

Поэтому перед оформлением составьте общее представление о том, что Вас интересует, чтобы обсудить это с представителем банка. Важное условие, которое должны знать все юр. лица, открывающие вклад, о налогах.

Деньги организации на счете, включая выплаты, считается доходом, поэтому операции по вкладам юридических лиц облагается. Налогообложение является обязательным условием.

Необходимые документы

Для юр. лиц требуется намного больше документов, нежели от физ. лиц. Список основных документов выглядит таким образом:

  1. Свидетельство о том, что организация состоит на учете в налоговой инспекции;
  2. Учредительные документы организации;
  3. Свидетельство регистрации организации;
  4. Свидетельство о доходах, которые нужно будет указать на специальном банковском бланке;
  5. Документ разрешение о сделке.

Также банк может потребовать и другие дополнительные документы, согласно условиям предоставления депозитов. Подробнее об этом можно узнать, посетив сайт организации или позвонив на горячую линию.

Информация о страховании

Застрахованы ли вклады юридических лиц в банке? Законодательная база складывается не лучшим образом для юр. лиц, т.к. такие вклады не подлежат единому страхованию.

С этой проблемой очень часто сталкиваются организации, и в случае банкротства или отзыва лицензии у банка, деньги будет вернуть невозможно.

В любом случае, организации будет выгодней застраховать свой депозит самостоятельно, дабы снизить риски до минимума и не попасть в такую неприятность.

Процентные ставки

Для юридических лиц процентные ставки в среднем около 7% в рублевом эквиваленте. А вообще, сколько банков, столько и предложений, поэтому сказать однозначно очень сложно.

Процент очень важен, но не стоит гнаться за самой высокой ставкой, т.к. в данном случае риски будут выше тех выплат, на которые Вы рассчитываете. Главным фактором в выборе является надежность банка.

Механизм заключения договора

Если говорить о стандартном виде заключения, т.е. в отделении, Вы можете прийти и перед оформлением оговорить свои условия.

Банк рассмотрим Ваше предложение, и может согласиться или предложить какой-то консенсус.

Заключение сделки происходит после подачи всех необходимых документов и бланков, а также заявки на открытие депозита. Когда договор составлен, можно подписывать бумаги, предварительно ознакомившись со всеми нюансами.

Дистанционный вариант быстрее и подойдет для тех, кто ценит свое время. Тем более, заявки, оформленные онлайн, как правило, имеют выше ставки, нежели стандартные условия.

Онлайн заявка подразумевает заполнение форм на сайте, где указываются заранее контактные данные, документы организации и т.д.

В остальном процесс подобный предыдущему — сотрудник банка связывается с Вами для назначения времени подписания договора.

Предложения финансово — кредитных организаций

Множество организаций ежедневно конкурируют между собой за вложения. Для возможности открывать вклады, банки работают на основании соответствующей лицензии, т.е. не во все банки можно обратиться за такой услугой.

Среди возможных вариантов можно выделить лучшие — Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Бинбанк, Банк открытие, Альфа банк, ВТБ24 и др.

В данных банках можно оформить абсолютно любой интересующий депозит.

Сбербанк

Сбербанк один из лидеров среди банков на Российском рынке финансовых услуг. Также считается одним из самых надежных и стабильных.

Подробнее с условиями банка можно ознакомиться в таблице:

Вид депозита Процент Возможность пополнения Возможность снятия Срок
Классический До 100 млн. руб Процент меняется ежедневно и рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от суммы, срока, валюта и др. факторов Нет Нет От 7 – 1096 дней
Пополняемый В индивидуальном порядке Да Нет От 31 – 366 дней
Отзываемый В индивидуальном порядке Нет Нет От 31- 366 дней

Банк Открытие

Несмотря на свою неизвестность, банк предлагает неплохие условия оформления депозитов:

Вид Процент Пополнение вклада Досрочное снятие Срок
Стандартный 7,70 Нет Нет От 7 до 730 дней
Удобный 6,05 Нет Нет От 91 до 365 дней
Стабильный 7,10 Нет Нет От 31 до 730 дней

Альфа банк

Банк является универсальным, и в тоже время имеет большой выбор среди видов вложений. Есть как срочные, так и бессрочные депозиты.

Вид Процент Возможность пополнения Выплата % Срок
С частичным полным возвратом 7,9% Нет В конце срока До 3 мес.
Пополняемый 7,34% Да В конце срока От 3 мес. до 1,5 лет
Срочный 8,25% Нет В конце срока 1 – 3 мес.

ВТБ 24

Предложения банка ВТБ 24:

Пополняемый 6,40% Да До 2 лет
Комфортный, с возможностью досрочного расторжения 7,84% Нет До 2 лет
Срочный 8,0 % Нет 1 день-3 года

Другие

Название банка Проценты Срок и условия
Райффайзенбанк В рублях 5-6%
В долларах 0,5%
Возможность полного и досрочного расторжения, срок от недели и более, валюта в рублях, долларах
Рос банк 7% Возможность накопления сбережения и заработка. Есть пополняемые и с частичной выплатой
Бинбанк 7,3% Возможность открыть краткосрочный и в долгой перспективе, пополняемый и с капитализацией
Россельхоз В индивидуальном порядке Пополняемые и не пополняемые, срочные и долгосрочные, гибкие условия по договоренности сторон

Можно ли оформить на короткий срок

Можно оформить депозит на небольшой период. Все предложенные банки отрывают срочные депозиты, начиная от 1 дня и более, на Ваше усмотрение.


Ставки по таким депозитам значительно выше, нежели в обычных вкладах, поэтому это отличная возможность приумножить свои средства за короткий период.

Если сравнивать обычные вклады и для юр. лиц, то по принципу они подобны и ничем не отличаются.

Касаемо условий можно сказать, что организации имеют в этом плане больше преимуществ, нежели обычные граждане, т.к. при оформлении могут согласовывать условия и процентные ставки по договоренности.