Открытие вклада позволяет обеспечить сохранность финансовых средств, обеспечить некоторую финансовую прибыль и открывает новые инструменты по накоплению и управлению капиталом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Некоторые категории населения нуждаются в особом подходе в работе с ними, с учётом их статуса, возможностей и иных факторов.

Одна из таких категорий — это пенсионеры. Открытие вклада для них не составит особого труда при учёте некоторых особенностей.

Что нужно знать

Оформить вклад можно в практически любом банке. Однако каждый из них будет отличаться набором существующих программ, возможностью управления средствами, процентными ставками и иными условиями.

Кроме того, при оформлении вклада потенциальному клиенту нужно обратить внимание на некоторые моменты:

Репутация банка среди клиентов Подобную информацию лучше всего искать в интернете, существует множество отзывов. Всегда будут и положительные, и отрицательные, нужно внимательно их анализировать. Никогда не рекомендуется использовать информацию с одного портала, стоит рассмотреть несколько
Участие банка в различных рейтингах, его оборот и прибыль Данный сведения можно также найти в сети интернет, в том числе на сайте банка в специальном разделе
Наличие банка в реестре Агентства по Страхованию Вкладов Если его нет в данном реестре, то в случае банкротства или отзыва лицензии могут возникнуть проблемы с получением своих денежных средств
Программы по вкладам Нужно внимательно оценить условия и процентные ставки, выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант
Текст договора Необходимо проверить, соответствует ли текст договора предлагаемым ранее условиям, а также обратить внимание на возможные дополнительные платежи и договорную подсудность

После выбора банка можно приступать к оформлению, которое всегда начинается с подачи заявки или анкеты.

Первоначальные понятия

Банк Это финансовая организация, которая предлагает гражданам и организациям множество услуг, включая приём денежных средств в качестве вкладов. Цель банка — получение средств и их последующий оборот. Цель вкладчика — сохранение финансов и получение прибыли
Вклад Это передача денежных средств от вкладчика (физического или юридического лица) банку с целью получения прибыли. Средства возвращаются в порядке и на условиях, установленных договором
Договор вклада Это сделка, которая оговаривает процесс и условия передачи средств банку и их возврат
Выгодоприобретатель Лицо, которое получает средства по вкладу. Это может быть как сам вкладчик, так и третье лицо
Страхование вклада Это дополнительная гарантия по его возврату путём заключения договора страхования с третьими лицами. Выплачивается при наступлении условий, оговоренных в договоре
Вкладчик Это лицо, которое передаёт денежные средства банку с целью обеспечения их сохранности и извлечения прибыли

Требования к вкладчикам

Каждый банк предъявляет свои требования к вкладчикам, но они будут значительно меньше, чем требования к заёмщикам по кредитам.

В основном от вкладчика требуется:

  1. Наличие полной дееспособности и отсутствие факторов, её ограничивающих.
  2. Возраст совершеннолетия. При этом несовершеннолетний может быть выгодоприобретателем по некоторым программам вкладов.
  3. Наличие паспорта гражданина РФ. Однако в некоторых случаях вклады могут приниматься и от иностранных граждан.
  4. Сбор полного пакета требуемых документов.

Если вклад осуществляется пенсионером, то для его оформления потребуется наличие соответствующего статуса и документов, данный фактор подтверждающих.

Действующие нормативы

Институт вклада регулируется несколькими правовыми актами. К ним относят:

Гражданский Кодекс РФ Основной закон, который определяет основы не только вклада, но и договорных отношений вообще. Вкладу посвящена отдельная глава под номером 44
ФЗ «О банках и банковской деятельности» Для банков данный акт очень важен, так как определяет основы их деятельности, а также многие права и обязанности
ФЗ «О центральном банке» Напрямую закон не регулирует деятельность отдельных банков. Но Центробанк определяет множество моментов их деятельности
ФЗ «О персональных данных» Назначение данного акта — определение пределов и возможностей банка по использованию информации о клиенте

Существует ещё множество законов, которые регулируют вопросы банков и институт вклада косвенно. Кроме того, некоторые подзаконные акты заполняют законодательные пробелы в этой области.

Как оформить самые выгодные пенсионные вклады

Для того чтобы найти самый выгодный вклад для пенсионеров, необходимо проанализировать доступные предложения и сравнить предлагаемые условия и требования.

При этом стоит понимать, что выгода сделки будет зависеть не только от установленной процентной ставки, потребуется учесть ещё несколько параметров.

Если вкладчику требуется возможность снятия процентов, то стоит выбирать именно среди подобных вариантов. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Несомненно, по действующему законодательству вкладчик вправе любой момент снять средства по вкладу, но тогда он потеряет начисленные проценты (будет использована ставка по вклад до востребования, а она, как правило, несколько ниже).

Интересный способ подбора наиболее выгодной программы — использование механизмов, представленных в сети интернет.

Некоторые сайт предлагают сравнить вклады нескольких банков, подобрать нужный вариант по указанным параметрам.


После этого рекомендуется сравнивать данные с информацией с официального сайта, так как только там она будет наиболее актуальной.

Необходимые документы

Для оформления вклада для пенсионеров потребуется предоставить определённый пакет документов. Как правило, в него включают:

  1. Паспорт гражданина РФ, либо паспорт иностранного гражданина (если оформление вклада для иностранца доступно в этом банке).
  2. Второй документ о личности.
  3. Индивидуальный Налоговый Номер.
  4. Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий статус пенсионера.

Банк вправе установить иной пакет документов, это лишь примерный список, который требуется чаще всего.

Какие предлагаются условия

Процентная ставка будет зависеть не только от банка, но и от выбранной программы, а также срока займа, суммы и иных факторов.

В некоторых случаях ставка вовсе будет меньше официального уровня инфляции, но чаще всего будет немного его превышать.

На данный момент на ранке доступны вклады от трёх до девяти процентов в год. При этом прочие условия также будут отличаться.

В зависимости от выбранного продукта, вкладчику будут доступны следующие функции:

  1. Возможность автоматической пролонгации договора на аналогичных условиях.
  2. Капитализация процентов.
  3. Возможность ежемесячного снятия начисленных процентов.
  4. Пополнение счёта.

Могут быть доступны и иные возможности, вроде управления счётом онлайн, возможность досрочного закрытия без потери процентов и так далее.

В любом случае условия будут существенно отличаться от банка к банку, а также в зависимости от выбранной программы вклада.

Механизм заключения договора

Заключение договора может быть произведено двумя способами:

  1. В офисе банка.
  2. Онлайн, через сайт организации.

Если договор заключается через офис, то потребуется следующий порядок действий:

  1. Поиск наиболее выгодного варианта, анализ предлагаемых условий.
  2. Обращение в офис банка.
  3. Изучение договора.
  4. Заключение сделки.
  5. Внесение средств через кассу.

Открытие вклада через сайт будет не только удобным вариантов, но и в некоторых случаях более выгодным.

Иногда банки предлагают повышенную ставку с целью уменьшить нагрузку на офисы и стимулировать граждан использовать современные методы.

Так, при открытии через сайт нужно выполнить следующую последовательность действий:

  1. Выбрать банк, предложение которого в наибольшей степени соответствует необходимости.
  2. Выбрать интересующую программу вклада.
  3. Авторизоваться в личном кабинете или произвести регистрацию.
  4. Следовать инструкциям сайта.

Чаще всего, чтобы открыть вклад онлайн, потребуется наличие карты или счёта в данном банке.

Фактически, идентификация клиента уже производилась при их открытии, поэтому оформление вклада будет произведено быстро и без особых требований.

Застрахованы ли государством

На данный момент существует государственная программа по страхованию вкладов. Однако не все вклады могут быть защищены подобным образом.

Для этого существует два условия:

  1. Сумма вклада должна быть до семисот тысяч рублей. Если она превышает, то выплата по страховке не будет больше данной суммы.
  2. Банк должен быть включен в реестр Агентства по Страхованию Вкладов.

Проверить наличие банка в реестре можно, используя информацию из сети интернет. На крайний случай можно запросить в соответствующем отделении банка информацию о его наличии в данном списке.

Лучшие варианты — это как раз те банки, которые будут числиться в соответствующем реестре.

В каких банках Москвы максимальные проценты по депозиту на сегодня

Предложений по вкладам на данный момент — огромное множество. Рассмотрим самые выгодные варианты:

Банк и тип вклада Максимально предлагаемая процентная ставка и прочие условия
Тимер Банк
Ваш пенсионный
До 8.6 процента.
Сумма от 1000 рублей.
Ежемесячные выплаты или капитализация по выбору вкладчика.
Возможность частичного досрочного снятия или пополнения. Является накопительным
АктивКапитал Банк
Пенсионный Плюс
До 8.3 процента.
Сумма от 20000 рублей.
Ежемесячная выплата процентов.
Возможность частичного снятия и пополнения
Национальный Стандарт
Пенсионный стандарт
До 8 процентов.
Сумма от 30000 рублей.
Ежемесячная выплата процентов.
Возможность пополнения
Национальный Банк «Траст»
Пенсионный доход
До 8.1 процента.
Сумма от 200 рублей. Вклад только в рублях.
Ежеквартальная выплата процентов.
Возможность капитализации процентов.
Возможность пополнения
Нефтепромбанк Пенсионный До 8 процентов.
Сумма от 2000 рублей.
Ежемесячная выплата процентов.
Возможность капитализации процентов.
Возможность пополнения

Существует множество вариантов вкладов для пенсионеров на 2018 год. Процентные ставки, как и прочие условия, могут существенно отличаться.

Есть также предложения от более известных банков. Пенсионные программы есть и у Сбербанка, однако процентная ставка будет несколько ниже.

Преимущества и недостатки

Вклады для пенсионеров имеют ряд преимуществ, которые заключаются в следующем:

  1. Учитывая положение пенсионера, банк часто предлагает более выгодные условия по вкладам. Это может касаться не только процентной ставки, но и иных характеристик.
  2. По некоторым вкладам для пенсионеров предлагаются льготные условия для расторжения договора.
  3. Особые программы для пенсионеров существуют в большей части банков.

К недостаткам можно отнести тот факт, что требуется дополнительное подтверждение статуса пенсионера, то есть необходим документ, подтверждающий данный факт.


В целом, вклад для пенсионеров 12 процентов может и будет недоступен, но около 9, а в некоторых случаях и немного больше, найти вполне реально.

Ещё один момент, который можно отнести к недостаткам — для пенсионеров существует мало предложений по долгосрочным вкладам, чаще всего это вклад на полгода или год. Длительные депозиты существуют, но их не так много.

Открытие вклада для пенсионеров производится по той же схеме, что и открытие вклада на общих условиях.

Однако чаще всего пенсионеры не пользуются сетью Интернет и предпочитают открывать вклады в офисе и пользоваться стандартными методами управления счетами.

В целом, условия по таким вкладам немного выгоднее, чем общие, что стимулирует пенсионеров заключать такие договора, а не стандартные варианты.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93