Оформление вклада всегда начинается с выбора банковской организации. В России есть много учреждений, которым можно доверить свои сбережения и получить доход.

Для тех, кто хочет открыть депозит в уральском банке, стоит знать, как оформить вклад физическому лицу в Уралсиб на сегодня (депозит) в 2018 год.

Поскольку каждый год правила оформления меняются, а программы вкладов отличаются по своей направленности и показателям по процентным ставкам.

Общие моменты

Открывая вклад в банке стоит помнить о нескольких аспектах этой процедуры. При оформлении обязательно совершается последовательность действий, при которых банк рассматривает кандидатуру вкладчика.

Поэтому заполнение заявления обязательно. Физические лица, которые размещают вклад в банке должны понимать, что существует доля риска, связанная с экономическими колебаниями на финансовом рынке.

Основные понятия

Вклад Это денежный эквивалент, размещенный на специальном счету в банке. За счет того, что деньги находятся у банковской организации, она может распоряжаться ими по своему усмотрению. Таким образом вклад можно назвать еще и инвестицией в банк
Вкладчик Это физическое или юридическое лицо, разместившее деньги по депозитной программе. При этом для этих двух категорий вкладчиков предусмотрены разные программы
Договор вклада Это документ, по которому заключается сделка. В нем прописаны все положения об условиях, на которых совершается размещение средств в банке
Депозитный счет Это отдельный счет, на котором в безналичном виде находятся денежные средства вкладчика
Заявление на депозит Это бланк, в который вносятся данные о желании разместить на счету в банковской организации конкретную сумму денег. Данный документ заполняют исключительно в той форме, которую предлагает конкретное банковское учреждение
Процентная ставка Это размер прибыли от вклада в год, который предусмотрен по условиям договора
Частичное снятие Это опция по вкладу, предполагающая снятие какого-либо количества денежных средств по счету без потери процентов по вкладу

С какой целью формируется

Открывать вклад можно с разными первоначальными целями. Одной из них в любом случае будет прибыль.

Поскольку размещение денег на счету предполагает оплату. Однако вместе с этой целью могут сосуществовать и другие моменты.

Именно с ними связаны основные функции по вкладу, которые влияют на размер процентной ставки:

Возможность накопления Подходит для тех, кто имеет небольшие сбережения, но хочет увеличить их за счет размещения вклада и постоянного пополнения его
Сохранение средств Уместен для рублевой валюты, которая из-за колебаний курса меняет свой рейтинг ценности, а вклад позволяет за счет процентов компенсировать эти перепады
Прибыль Если единственной целью является получение денег, то следует выбрать программу с максимально жесткими правилами, тогда процентные выплаты будут высокими

Исходя из этих факторов стоит подбирать программу депозита. Поскольку не все вклады можно разместить по одной ставке и удовлетворить все потребности вкладчика.

Законодательная база

Что касается законодательных норм, то здесь есть несколько нормативных актов, на которые следует обратить внимание перед подписанием соглашения.

Одним из главных документов выступает Федеральный закон под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В этом документе информация о вкладах размещена в статье 36. Здесь говорится не только о самом понятии вклада, но и о важности проверки у банковского учреждения лицензии на осуществление подобной деятельности, выданной ЦБ РФ.

При оформлении депозита стоит ознакомиться и с тем, как рассчитывается процентная ставка. Поскольку в статье 29 данного Федерального закона есть соответствующие положения.

И если банковский алгоритм не соотносится с законным, это говорит о нарушении прав вкладчика.

Такая ситуация влечет за собой возбуждение судебного разбирательства в соответствии со статьей 16 Федерального закона “О защите прав потребителей”.

И если в договоре вклада были противоречащие законным условия, то их в судебном порядке уберут из документа.

В соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, все вклады застрахованы.

Самое главное при открытии депозита

При открытии депозита на банковском счету, следует учитывать несколько важных моментов:

Выбор программы вклада Этот шаг стоит продумывать. Не всегда вклады с высоким процентом выгодны. Поскольку есть еще дополнительные функции, которые расширяют возможности по управлению депозитом
Сбор документов Для новых клиентов банка требуется посещение отделения. А вот те, у кого есть интернет-банк, могут осуществить открытие депозитного счета онлайн
Подписание договора Этот этап оформления вклада очень важен, поскольку именно от того, какие условия прописаны в этом документе, будет зависеть выгодность сделки

Все этапы заключения сделки будут идти один за другим и важно получить подтверждение банковского учреждения на открытие вклада.

Без него осуществить сделку не получится. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Предложения банка

Всего существует 13 программ вкладов в данной банковской организации. При этом не все они имеют возможность открытия в иностранной валюте. Под эти цели в Уралсиб банке выделено 9 программ.

Для пополнения вклада стоит выбирать программу Рост и две ее модификации — Приоритет и Статус.

Они отличаются не только ставками, но и размеров взносов:

Программа Сумма Срок, дни Процент, % в год
Рост 1, 10, 50 миллионов рублей 181 6,4; 6,8; 7,2
Приоритет 20, 200, 500 тысяч дол 367 0,5; 0,8; 1
Статус 100, 2 тысячи и 2 тысячи евр 91 0,01

Программа комфорт также имеет стандартные ответвления и позволяет снимать часть средств и пополнять вклад.

При этом показатели сумм и сроков не меняются и идентичны тем, что используются в программе Рост.

Валюта Рубли Доллары
Комфорт 5,9 0,2
Статус 6,7 0,7
Приоритет 6,3 0,5

Показатели по ставкам в отношении еврового вклада в любой из программ будут одинаковыми и равняются 0,01% в год.

Программа Доход является самой жесткой среди всех вкладов. Она позволяет выбрать возможность получения процентов каждый месяц или капитализацию их к сумме вклада. При этом других функций у депозита нет.

Сами условия выглядят так:

Валюта Рубли Доллары
Доход 6,9 0,7
Статус 7,7 1,2
Приоритет 7,3 1

Самые большие ставки по процентам предлагаются для рублевых вкладов по двум программам:

Название вклада Сумма и срок Ставка в год, %
Верное решение 100 тысяч на 91 день 9
Вклад + ПИФ 50 тысяч на 91 день 9

Все проценты будут начислены и переведены на счет вкладчика после окончания срока действия депозита. Капитализация процентов по вкладам не предусмотрена.

Условия для пенсионеров

В Уралсиб банке существует отдельная пенсионная программа. По ней для пенсионеров предусмотрены такие условия:

  • пополнение депозита на протяжении всего размещения;
  • капитализация или начисление процентов каждый месяц;
  • низкий первоначальный взнос.

Показатели по вкладу имеют такой вид:

Минимальная сумма 1 тысяча
Период размещения, дней 181
Процент, % годовых 7,1

Стоит отметить, что программа позволяет размещать денежные средства только в рублевой валюте.

Список нужных документов

Для всех программ банка Уралсиб понадобится собрать стандартный пакет документов.

Это такие бумаги как:

  • заявление на вклад — со всей необходимой информацией;
  • паспорт.

Стоит отметить, что банк размещает вклады только от граждан России. Поэтому паспортный документ следует предоставлять именно внутренний по Российской Федерации. Но есть исключения из правил — льготные категории вкладчиков.

Для них есть особый пакет бумаг. Дело в том, что пенсионеры имеют право оформлять пенсионные вклады с повышенными ставками и сниженными требованиями. Поэтому они должны подтвердить свой выход на пенсию.

Сделать это можно при помощи одного из следующих документов:

В какой валюте копить

Размещать вклады в банке Уралсиб можно в трех валютах — рублях, долларах и евро. Исходя из этого у вкладчика возникает вопрос в какой валюте стоит разместить свой вклад. Точного ответа на данный вопрос нет.

Поскольку риски потерять сбережения есть всегда. Поэтому стоит разделить имеющуюся сумму на три и использовать все валюты для накопления.

Только так можно обеспечить максимальную стабильность вложенных денежных средств и их доходность.

Плюс, если деньги размещаются на короткий срок, то стоит использовать рубли. По ним самый высокий процент.

А чтобы получить максимум выгоды от долларового или еврового вклада, следует открывать его на период от года.

С иностранными вкладами все зависит от того, какие курсы валют на момент открытия депозита и его закрытия. И данные показатели нужно уметь прогнозировать и подсчитывать.

Периодичность начисления процентов

Период начисления процентов зависит от выбранного вклада и системы начисления.

Есть несколько вариантов:

Ежемесячно В таком случае доход по вкладу рассчитывается каждый месяц и переводят полученную сумму на банковскую карту вкладчика. Поэтому он может использовать средства по своему усмотрению. Также клиент может выбрать начисление ежеквартально
Капитализация Начисление процентов происходит каждый месяц, но они присовокупляются к телу вклада и не выплачиваются
В конце срока По такой программе все проценты будут начисляться по окончанию срока вклада, тогда же их можно и получить на руки

Часто задаваемые вопросы

При оформлении депозита всегда возникают различного рода вопросы. С ними стоит разобраться в самом начале процесса.

Поскольку понимание всех алгоритмов оформления позволяет выбрать самый правильный вариант размещения вклада.

Можно ли сделать вклад для физического лица через официальный сайт Уралсиб банка в 2018 году

Банк Уралсиб предоставляет своим клиентам выбор процедуры оформления вклада. Те, у кого есть интернет-банк, могут использовать его для открытия депозита.

Интерне-банк-Уралсиб

При этом они освобождаются от посещения отделения банка, поскольку могут внести средства на счет депозита онлайн.

Также доступно для использования и мобильное приложение — оно позволяет оформить вклад через телефон и не требует посещений банка.

Всеми процессами можно управлять при помощи данного мобильного приложения. Плюс, все данные защищены — программа разработана банковской организацией.

В каких пределах можно пополнять

В разных программах вкладов действую разные условия по поводу пополнения вклада.

Существуют такие варианты:

  1. Отсутствие ограничений с программами Рост и Пенсионный.
  2. Сумма до 1 тысячи рублей, 100 в валюте в программе Комфорт.

Эти схемы применяются только к данным программам вкладов, поскольку только они предполагают пополнение.

Есть ли досрочное снятие без потери дохода

Досрочно снять средства без потери средств нельзя. Существует два варианта расторжения договора с банком Уралсиб:

Со ставкой до востребования Ее размер может меняться, но в 2018 году она составляет 0,1%. Именно по этой ставке будет рассчитан доход вкладчика за весь период размещения
На льготных условиях Некоторые программы позволяют досрочно закрыть вклад. Но для этого денежные средства должны пролежать на счету не менее 181 дня. Тогда процентная ставка расчета будет равна половине той, которая установлена договором

Поэтому стоит заключать договор вклада только на тот срок, который не создаст затруднений. Ведь в случае расторжения вкладчик получит совсем небольшой процент за размещенные средства.

Оформить вклад в банке Уралсиб можно даже в городе Москва — там есть представительство данной организации.

Но перед подачей документов стоит обработать все актуальные предложения и сравнить их со своими целями. Поскольку не каждый депозит подойдет под запросы конкретного вкладчика.