Получение прибыли от своих сбережений — это размещение денежных средств на депозит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако существует много программ вкладов, которые позволяют свободно использовать свои деньги и в то же время получать выгоду в виде процентных выплат.

Оформление вкладов на карту под проценты (депозиты) в 2020 году имеет много нюансов, которые стоит учесть, чтобы получить максимальную доходность от вклада.

Что нужно знать

При оформлении вклада не всегда можно пользоваться только стандартными предложениями. Ведь в большинстве случаев такие программы депозитов предполагают ограничения на снятие или пополнение средств.

В 2020 году у большинства крупных банковских учреждений существуют программы с возможностью оформления депозитов на карты. Договор вклада можно скачать здесь.

Для этого клиенту открывают дебетовую карту и он получает на остаток по счету проценты.

Выгода такой сделки состоит в том, что получить свои деньги можно в любой момент, так же как и пополнить карту. При этом процентная ставка по такому вкладу будет значительно ниже стандартной.

Определения

Вклад — это инвестирование денежных средств в банковскую организацию на определенных условиях. Вкладчик — это тот, кто размещает денежные средства на депозитном счету в банке.

Он может выступать как физическим, так и юридическим лицом. Однако для этих категорий вкладчиков предусмотрены разные депозитные программы.

Сберегательный счет — это счет, на котором хранятся средства по вкладу в безналичном виде. При открытии вклада всегда оформляется договор.

Это документ, который содержит основную информацию о вкладе и вкладчике, а также об условиях размещения денежных средств в банке.

Дебетовая карта — это банковская карта, на которой можно размещать денежные средства, но нельзя открыть кредитные лимиты. Обычно ее оформляют для получения заработной платы или других выплат.

Процентная ставка по вкладу представляет собой выраженную в процентном соотношении сумму, которую должен получить вкладчик от того депозита, который он предоставил банку в использование.

Требования к вкладчикам

Особого набора требований к вкладчикам банковские организации не выставляют. Это происходит из-за того, что банку не нужно никаких подтверждений.

Достаточно таких факторов:

  • достижение вкладчиком 18-летия;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

Эти два показателя вполне удовлетворяют большинство банков. Иногда требуется оформить карту банка, поскольку вклады могут оформить только клиенты банковской организации.

Действующая законодательная база

Для получения вклада, следует руководствоваться несколькими законодательными актами Российской Федерации.

Одним из главных нормативно-правовых документов выступает Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”. В нем можно найти основополагающие пункты о работе банков в стране.

Для вкладчиков интересной будет статья 29. В ней говорится о необходимости правильно рассчитывать процентную ставку по вкладам.

При этом, банковские организации должны опираться на положения Центрального Банка Российской Федерации. Только в таком случае показатели будут справедливыми.

В случае нарушения прав вкладчика, он, в соответствии с Федеральным законом “О защите прав потребителей” и статьей 16 может получить право на пересчет ставки и возмещение убытков.

Однако такое возможно не только в судебном порядке, но и по согласованию сторон — если банк признал свою вину и начислил недоплаченные суммы.

Гражданский кодекс Российской Федерации также касается вкладов. Информацию касательно этих услуг можно увидеть в его главе 44.

В ней подаются сведения о том, как заключить договор депозита, какие у него должны быть условия и по какой схеме в принципе формируется соглашение между банком и клиентом.

Кроме того, необходимо также ознакомиться с пунктами, которые оговаривают процентную ставку и начисление процентов.

Также в ГК РФ можно узнать о том, как выплачиваются проценты по вкладу, и в каком случае их можно снимать со счета.

Кроме того, даются и сведения о том, могут ли третьи лица вносить средства на счет вкладчика, и какие бумаги для этого потребуются.

Такая продуманность правовой стороны вклада позволяет максимально обезопасить клиента банка и одновременно сам банк.

Кроме того, если одна из сторона нарушит условия, то вторая может обратиться в суд и по его решению получить желаемое.

Для вкладов обязательным является страхование, подробнее о котором может рассказать закон 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Так, в правовых нормах содержится информация о способе страхования вкладов, том, как это необходимо сделать и какие компании имеют право на страховую деятельность.

Также расписываются страховые случаи, моменты, на которые следует обратить внимание, а также как клиент может получить возмещение от страховой компании при наступлении соответствующего случая.

Как оформить вклады на карту под проценты

Чтобы оформить вклады на карту под проценты, необходимо сначала открыть саму карту, которая доступна в любом из банков России.

Желательно перед открытием сравнить условия разных банков, провести анализ предложений и только потом решать вопрос непосредственно с документальным оформлением сделки. И конечно, нужно следить за условиями договора, чтобы не допустить ошибки.

Когда конкретный вклад и программа выбрана, следует связаться с банком, предоставляющим услугу и узнать о ее предоставлении подробнее.

То есть уточнению подлежат условия сделки, процент по ней и срок окончания договора. Еще важной деталью будет возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.

Но следует сказать, что это довольно популярное предложение в случае карточных займов и есть оно чуть ли не в каждом банке.

Конечно, необходимо выяснить, какой процент будет начисляться по вкладу, и каким образом они будут выплачиваться, ведь от этого зависит удобство клиента в использовании конкретного предложения вклада.

Условия открытия

Открыть вклад в банках России может практически любой человек, который достиг совершеннолетнего возраста и располагает необходимой для открытия вклада суммой.

Таким образом требования, которые касаются потенциальных вкладчиков, намного более лояльные чем условия кредитования, но это можно объяснить личной заинтересованностью банков в притоке денег и включении их в оборот учреждения.

Следует учесть, что оформить вклад может даже несовершеннолетний, но при участии опекуна или родителей.

Ведь часто распространены ситуации, когда открытие вклада делается на перспективу, то есть для дальнейшего обеспечения будущего ребенка или внука, оплаты его обучения или покупки жилья.

Также широко распространен вклад, который делается пенсионерами. Впоследствии они пишут завещание и родственники могут забрать деньги на основании последней воли умершего.

Принцип выбора депозита

При выборе депозита необходимо основываться не только на размере процентной ставки, хотя этот показатель тоже важен, но и на ее начисление.

Ведь вклады с возможностью капитализации процентов гораздо более выгодные, чем стандартные, но их предлагают не всеми банками.

Кроме того, нужно выбирать надежный банк, чтобы обезопасить собственные средства от потерь, что часто бывает в отношении вкладчиков.

Будет достаточно полезно заранее подготовиться к вкладу, проведя исследование банковского сектора на предмет выявления самых выгодных вариантов по вкладу.

Ведь именно таким образом можно будет получить максимальную прибыль, не рискуя при этом своими деньгами.

Необходимые документы

Среди необходимых документов часто не указывается даже паспорт, хотя он и необходим, хотя бы для оформления договора.

Но также могут запрашиваться и другие документы, в частности:

  • загранпаспорт;
  • паспорт моряка;
  • военное удостоверение;
  • национальный паспорт другой страны (если вклад хочет оформить гражданин другой страны);
  • вид на жительство (если вклад оформляется лицом без гражданства).

Это достаточно обобщенный список, который, тем не менее вполне может быть запрошен банком. Но в отличие от кредитов, справки о доходах, трудоустройстве и составе семьи точно не потребуются.

Ведь банк не рискует деньгами, а наоборот, фактически принимает вливания клиента в развитие банковского учреждения.

Актуальные предложения от банков

Для того, чтобы получить наиболее выгодные предложения по ставкам, следует обработать самые актуальные предложения от российских банковских организаций.

Стоит отметить, что получить депозит на карту можно во многих учреждениях. При этом показатели доходности будут разными.

Сбербанк

Предложений у Сбербанка по поводу депозитов несколько. Наиболее выгодным в плане использования будет тот, который имеет возможность снятия и пополнения средств.

Его условия таковы:

Сумма, рубли От 30 тысяч
Процентная ставка, % в год 4,82
Срок размещения От 3 месяцев до 3 лет

Открыть такой вклад можно и в валюте — долларах США и евро.

Проценты на остаток получают в Сбербанке только держатели Пенсионных карт. Для них установлена процентная ставка в 3,5% в год.

ВТБ 24

Вклад Комфортный в банке ВТБ 24 позволяет снимать средства и пополнять в удобное время. При этом размер процентной ставки будет не слишком низким.

Условия размещения средств на счету следующие:

Объем вклада, рубли 500
Процентная ставка, % в год 4,1
Период размещения 181 день

В данном случае лучше воспользоваться онлайн-вкладом, поскольку он требует небольшого первоначального взноса в 500 рублей. Дальше можно будет пополнять счет и увеличивать процентные выплаты.

ВТБ

Банк Москвы предлагает несколько удобных вкладов, которые предполагают снятие средств и пополнение.

При этом есть акции для зарплатных клиентов банковской организации:

Программа Сумма и срок Проценты, % в год
Комфорт 1,5 миллиона на 91 день 4,5
Комфорт (клиенты банка) Тысяча на 91 день 4,5
Рост 1,5 миллиона на 91 день 7,15
Рост (клиенты) Тысяча на 91 день

 Также

Рост (пенсионный) Тысяча на 91 день  7,15

Клиент может настроить капитализацию процентов или же получать проценты по вкладу каждый месяц.

Что касается дебетовых карт, то ВТБ Банк Москвы предлагает проценты на остаток средств только по пенсионным картам:

Пенсионная 4% в год
Социальная карта пенсионера  Также

Россельхозбанк

Остаток по процентам на карте можно получать по следующим картам в Россельхозбанке:

Карта Процент годовых, %
Капитал (все виды данной карты) 5
Пенсионная 7

Стоит отметить, что при оформлении карт пенсионных и Капитал, начисление процентов осуществляется только на рублевые карты. Для иностранных валют данное предложение не действует.

Возможные нюансы

При оформлении вклада в банке, стоит понимать, что данная операция имеет множество нюансов. Их следует учитывать для того, чтобы не получить проблем с обслуживанием депозита.

Среди самых распространенных аспектов находятся:

Риск потерять вклад В случае банкротства банковского учреждения вклады будут возвращаться медленно, а крупные вложения не компенсирует даже государственное страхование
Обесценивание Рублевые вклады сильно подвержены обесцениванию из-за постоянных скачков курса валют и падения рубля. Для иностранных валют — доллара США и евро такие скачки менее рискованны. Поэтому ставка по процентам для них ниже
При оформлении карты для начисления процентов по остатку следует регулировать свои траты и пополнения Только так можно получить прибыль от сделки

Также клиенту банка стоит осторожно подбирать процентные ставки. Ведь высокие показатели не всегда выгодны.

Так, все депозиты подлежат налогообложению, если ставки по ним превышают на 5 процентных пунктов установленные ЦБ РФ. На 2020 год это 13,5%.

Открыть депозит в российских банках очень просто. Для этого не нужно много документов и предложений много.

Но стоит учитывать отдельные нюансы, чтобы не потерять свой вклад или получить минимальный доход от него.

Видео: как жить на проценты от депозита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.