Депозиты с частичным снятием страхуют вкладчика от вероятных финансовых потерь и неприятностей, но выбирать банковское предложение нужно особенно внимательно, учитывая все нюансы, которые может содержать в себе банковское соглашение.

В 2018 набирает популярность оформление депозитов с возможностью частичного снятия. В чем плюс данного вида депозита?

В случае не предвиденной ситуации у вас есть возможность снять сумму денег со счета, не потеряв при этом проценты.

При этом существует условие о том, что на остатке должна находиться сумма, о которой прописано в самом договоре.

Основные аспекты

Депозиты можно поделить на три вида — условные, срочные и до востребования. Первыми называются вклады, по которым сумма вклада с начисленным доходом выплачивается клиенту при наступлении конкретного события, описанного в договоре.

Для частных лиц встречается редко. Что касается депозитов до востребования, то на них нет определенного срока. Это самый обычный и практичный вклад.

Для вас доступна функция пополнения депозита и снятия, для своих целей в любое время. Такой тип вклада есть в любом банке, в любой валюте, с которой банк работает.

Не выгодный он тем, что на него самые маленькие проценты. Такой вклад подходит тем, кто не хочет хранить деньги у себя на полке, но нужны будут в любой момент.

Срочные депозиты — это такие, при которых устанавливаются определенный период, в течение которого клиенту не разрешено забрать деньги без потери накопленных процентов.

Ставки и доходность по ним разные, все зависит от суммы. Чем больше сумма вложения, тем больше процент накопления.

По концу срока клиенту выплачивается вся сумма с накопленными процентами. Такие вклады очень выгодны тем, кто хочет заработать, так как проценты, в сравнении с другими вкладами больше.

В случае если вы досрочно хотите забрать вклад, то накопленные проценты обнуляются и вам выплачивают сумму, как по вкладу до востребования, с минимальным начислением процентов.

В свою очередь срочные депозиты условно поделены на две категории — сберегательные и накопительные.

Отличаются они возможностью пополнять счет, или же такая функция отсутствует.

Сберегательные вклады Это когда вы положили определенную сумму на счет в банке, при этом не имеете возможности пополнять. Это удобный вариант хранения денег, не растратив их на мелочи. Вы заключаете договор с банком, выбираете режим выплаты процентов
Накопительные депозиты Это вклады с возможностью увеличения первоначальной суммы. Подписываете договор с банком, вносите определенную сумму, и потом в течение всего срока прибавляете сумму. Выгодно оформлять такой депозит тем, что можно в разы увеличить конечную сумму за счет того, что проценты будут насчитываться на сумму с учетом прибавленных денег

Тарифы по таким вкладам соответственно ниже, чем по сберегательным и доходным продуктам. Какой для вас выгоднее всего оформить депозит зависит от ваших потребностей и итогового результата, которого вы хотите получить.

Что это такое

Что значит вклад с возможностью частичного снятия? Это вклад с возможностью снятия денег, без потери накопленного дохода.

Если у депозита нет такой функции, то вам выдадут ваши деньги, только тогда расчет по доходности будут вести по ставке «до востребования», а это 0,01% годовых.

Если же такая опция есть, то можно не волноваться за начисление процентов, они будут начислены в следующем периоде на остаток суммы.

По правилам, в договоре будет прописана минимальная сумма, которая должна будет оставаться на остатке.

В некоторых банках эта сумма равно сумме мин. вложения, а в среднем от 10 до 30 тыс. рублей. Например, есть вклад на 110 тыс. руб. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Сумма, которая по договору должна оставаться на счете равно 30 тыс. руб. Вы можете снять со счета не более 80 тыс. руб. Не редко прописывается в договоре о минимальной сумме снятия, о периоде снятия.

Если по договору не наступил срок, при котором можно снять деньги без потери накопления, то при снятии вы автоматически его разрываете и теряете все накопленные средства.

У данного вида вклада есть один недостаток — тарифы по начислению процентов немного ниже, чем для обычных депозитов.

Зачастую с такой функцией снимать деньги, банки подключают и возможность пополнять депозитный счет. Такой вариант очень удобен, если вкладчику нужны деньги на короткий срок.

Если же вам нужны итоговые деньги на определенную цель, то лучше выбирать без данной функции, напомню, что на обычных депозитах процент выплат больше.

Требования к вкладчику

Требования к вкладчикам такие:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие паспорта и ИНН.
  4. В остальных случаях это может быть индивидуально по каждому клиенту, в рамках премиального обслуживания или обслуживания других категорий — пенсионеры, студенты и т.д.
  5. Для пенсионеров потребуется удостоверение пенсионера.
  6. Если вклад желают открыть несовершеннолетнему, то счет открывают родители (дедушки, бабушки, опекуны). Для этого им потребуется паспорт РФ и свидетельство о рождении ребенка.

Правовые аспекты

Вся банковская система строго контролируется законодательством России. Два основных закона – № 395 «О банках и банковской системе» и №86 «О Центральном Банке РФ».

Согласно закону РФ № 177 «О страховании вкладов» застрахованными считаются вложения в рублях или иностранной валюте, которые находятся на депозитном счете в банке РФ на основании подписанного договора.

В случае ликвидации банка вклад будет возвращен в 100% изначальной суммы, но не более установленной суммы государством в 1,4 млн. рублей.

Как оформить самый выгодный вклад с частичным снятием без потери процентов

Для этого нужно определиться, в каком банке вы хотите открыть данный депозитный счет. Заранее изучите предлагающие тарифы.

На горячей линии банка запишитесь на прием до специалистов, дабы не сидеть в очереди.

При консультации у специалиста постарайтесь максимально точно рассказать о ваших потребностях, чтобы работник банка смог рекомендовать для вас самый оптимальный вариант депозита.

Оговорите все плюсы и минусы данного вида депозита. Обратите внимание на сроки, сумму, валюту. Передайте свои документы специалисту для заполнения анкеты и открытия счета.

В ходе этого вы можете задавать все интересующие вас вопросы. При подписании договора ознакомьтесь с ним, внимательно прочитай, если нет ошибок, и вас все устраивает – подписывайте документы.

Два экземпляра договора обязательно должны быть заверены круглой печати банка, в другом случае такой договор не будет иметь юридической силы.


Деньги зачисляет тот же специалист, что и оформлял вас, но может принять деньги и кассир.

Основные виды

Депозиты с возможностью частичного снятия разделяют на такие виды — по типу и по расходным операциям.

  • по типу

По типу депозиты бывают таких видов:

Вклады с частичным снятием без потери процентов с капитализацией Эти вложения выгодны тем, что получать прибыль по ним можно просто. В соглашении обсуждаются все сроки, когда будет приходить процент — вклад с частичным снятием процентов ежемесячно, ежеквартально либо ежедневно. Можно использовать услугу капитализации. В данной ситуации проценты или отправляют на счет клиента, или начисляют доход на проценты
С пополнением Эта услуга есть во многих депозитах, но ее следует указывать в соглашении при оформлении вложения. Пополнение счета разрешает повышать размер депозита, и впоследствии получать высокую прибыль с вложения
Мультивалютный вклад Это оформление вклада в различных валютах. Обычно это рубли, доллары и евро

Обладатель счета может отправлять средства с одной валюты на другую. И снятие также совершается, исходя из ставки валюты.

Единственный недостаток – не все вкладчики станут следить за курсом валют, чтобы не терять проценты.

  • по расходным операциям

По расходным операциям деньги снимаются в таком порядке:

Снятие средств ежемесячно либо ежеквартально При желании можно снимать свои сбережения без потери процентов, нужно прописывать в какой срок и сколько обладатель счета хочет забрать. Средства могут пересылать на любой счет клиента либо отдавать через банковскую кассу
Снятие до неснижаемого остатка При оформлении вложения обладатель счета сам избирает, какая сумма должна всегда оставаться на счету. Соответственно, если клиенту необходимы средства, то их можно снять, но на счету должен остаться определенный минимум
Досрочное расторжение соглашения В данной ситуации можно сберечь скопленные проценты, если выполняются условия соглашения. Например, депозит был оформлен на год под 10 процентов. Вкладчику нужны средства. Чтобы не терять проценты, он может сделать это через 6 месяцев. В другой ситуации весь доход сгорит. Конечно же, все условия должны прописываться в соглашении

Составляющие депозитов

Главными составляющими банковских вкладов есть:

  1. Неснижаемый остаток.
  2. Пополнение счета.

Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток – это определенная сумма от вложения, которую нельзя снимать в течение всего действия вклада.

Больше определенной суммы снять нельзя, а иногда банки сами назначают лимиты по этому значению. Все зависит от типа вклада.

Например, у Сбербанка есть выгодный депозит «Управляй». Начальный взнос является неснижаемым остатком, проценты платятся либо капитализируются на выбор клиента.

Пополнение

Пополнение счета позволяет вкладчику класть часть денег на депозит, повышая главную сумму, к которой причисляются проценты.

Соглашение любой банковской организации предполагает при его закрытии возвращение всех денег с вклада, в том числе процентов и пополнения.

При банкротстве либо ликвидации банк должен отдать обладателю депозита его сбережения со всеми пополнениями.

Но вкладчику необходимо понимать, что такая функция есть не в каждом депозите, поэтому если вы хотите открыть депозит, следует уточнить, можно ли его пополнять.

В соглашении на открытие депозита должно прописываться, когда вкладчик может пополнять счет и в каких размерах.

Особенности пополнения счета:

  1. Ограничение на самый маленький взнос.
  2. Ограничение на период внесения других взносов.
  3. Начисление процентов на другие взносы.

Предложения банков

Самые выгодные условия по вкладам с частичным снятием денег без потери процентов в Москве предлагают Сбербанк и банк Тинькофф.

Для оформления выгодного депозита следует подробней изучить их предложения. Условия открытия депозитов в Сбербанке:

Тарифный план Ставка по депозиту Сумма Период
Управляй 6,7 % От 30 тыс. руб. От 3 месяцев до 3 лет
Социальный 6,25 % От 1 тыс. руб. 3 года
Сберегательный 1,8 % От 30 тыс. до 2 млн. руб. От 1 до 5 лет
До востребования 0,01 % От 10 тыс. руб. Не ограничен

Условия открытия депозитов в банке Тинькофф:

Тарифный план Процентная ставка Минимальный размер Период
СмартВклад 10 % От 50 тыс. руб. От 2 месяцев до 2 лет
До востребования 0,1 % Любой Не ограничен

Плюсы и минусы

Самым значительным плюсом таких вкладов есть возможность использовать часть своих сбережений в ситуации необходимости.

При этом соглашение не расторгается, а вкладчик получает прибыль по определенной в соглашении ставке.

На деньги, снятые досрочно, пересчитываются установленные проценты, а на остаток начисляется ставка, обусловленная соглашением.

Таким образом, вкладчик имеет вероятность распоряжаться собственными средствами, не лишаясь при этом дохода.

Минусы также есть, и они зависят от условий, определенных банком:

Периоды Некоторые банковские учреждения определяют периоды, после которых можно снять часть денежных средств. Этот срок может быть ограничен, как несколькими днями, так и несколькими месяцами. При желании снять средства ранее определенного периода, вкладчик потеряет проценты
Процентная ставка Если сравнивать обычные сберегательные вклады, доход вкладов с возможностью снять деньги намного меньше. Однако незначительная потеря в процентах окупается, если учитывать, что вклады открываются на продолжительное время и можно в любой период использовать свои сбережения на неотложные необходимости

Сравнивая плюсы и минусы вкладов с частичным снятием, вкладчику следует учитывать, что рынок банковских услуг переполнен предложениями.

Всегда найдется банковская организация, которая предложит депозиты с частичным снятием под большой процент на хороших условиях.