Сегодня несмотря на снижение величина заработной платы в целом по стране все более популярными становятся такие продукты, как банковские вклады.

Существует большое количество предложений подобного типа. Почти все компании, имеющие банковскую лицензию, предлагают много самых разных программ.

При этом одной из самых популярных является как раз вклад в ежемесячной выплатой процентов. Такие продукты имеют некоторые особенности.

Со всеми ними нужно будет разобраться предварительно. Это позволит избежать многих трудностей, сложностей.

Отдельно стоит отметить именно вопрос ознакомления с договором по такому банковскому продукту. 

Основные сведения

Вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов могут быть оформлены во множестве различных компаний. Но именно этому моменту нужно будет уделить максимальное количество внимания.

Так как правильный выбор банк — половина успеха в финансовом плане. Выгодные предложения имеются почти во всех компаниях.

Но при этом каждый банк имеет свою специфику. Например, в ВТБ 24 проценты относительно невелики.

В то же время самые выгодные специализированные программы. Например, это касается пенсионеров, зарплатных клиентов.

Доход от вклада зависит от суммы, а также целого ряда самых разных других факторов. Со всеми таковыми моментами нужно будет разобраться предварительно. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Досрочное снятие же в некоторых случаях означает существенное снижение величины процентной ставки по вкладу. Все тонкости размещения средств обязательно обозначаются в договоре.

Что нужно знать

Условия размещения средств в разных банках могут несколько отличаться. Но при этом существует ряд общих специфических моментов.

Причем ознакомиться с ними нужно прежде, чем заключать договор. Это позволит в дальнейшем избежать неожиданностей при закрытии вклада и вообще спорных ситуаций при использовании продукта соответствующего типа.

К основным таким моментам относится:

При досрочном закрытии всего вклада целиком В некоторых случаях проценты со стандартных снижаются в несколько десятков раз — до 0.01%
Капитализация вклада в некоторых случаях не предусматривается изначально Таковая опция либо недоступна изначально, либо её необходимо будет внести в договор отдельно
На величину начисляемых процентов влияет размер суммы, срок А также множество других факторов
Стоит самостоятельно заранее просчитать доходность конкретного продукта

Если сумма вклада будет достаточно существенно, но при этом опыт в использовании депозитов как таковой у клиента отсутствует, то оптимальным решением будет обратиться к брокеру.

Занимающийся инвестированиемc за определенную плату подберет оптимальное предложение для конкретного клиента.

Таковой момент лучше всего будет проработать предварительно. Причем именно обилие различных программ кредитования становится одной из существенных проблем.

Требования к вкладчикам

В отличие от кредитных продуктов при размещении вкладов гражданами РФ какие-либо требования попросту отсутствуют.

Важно лишь помнить, что если возраст гражданина составляет менее 16 лет — то открытие вклада возможно лишь только при участии законного представителя ребенка.

В противном случае банк попросту не имеет права заключать договор. Нередко родители сами от имени своего ребенка осуществляют открытие вклада.

В то же время некоторые требования могут быть установлены по специальным депозитным программам.

Например, многие банки предлагают программы пенсионерам, зарплатным клиентам или же иным категориям граждан.

В таковом случае понадобиться соответствовать возрастному или же иному критерию. Обычно актуальная информация по этому поводу обозначается на официальном сайте компании.

Получить данные большого труда не составит. Также можно обратиться для ознакомления с требованиями непосредственно в офис компании.

Крупные банки обычно имеют свои представительства во всех регионах Российской Федерации.

При этом важно отметить, что процедура заключения договора может иметь некоторую специфику в зависимости от целого ряда специфических факторов.

Отдельно нужно будет проработать вопрос по поводу пополнения и снятия средств с конкретного счета.

Причем многие банки предлагают вклады как в рублях, так и в различного рода иной валюте. В некоторых случаях допускается частичное снятие средств.

Но подобное нередко подразумевает определенные штрафные санкции. Со всеми тонкостями, особенностями лучше всего ознакомиться прежде, чем возникнет необходимость в осуществлении открытия вклада.

Правовая база

Отдельно стоит отметить, что существует большое количество нормативных документов, которые различным образом регулируют банковскую деятельность в данной сфере.

Причем примем средств на специальные вклады может быть осуществлен только лишь при наличии у учреждения специальной лицензии.

Причем потенциальному вкладчику прежде, чем воспользоваться подобного рода продуктом, следует проверить, что конкретная компания работает в рамках законодательства.

Основным документом, в рамках которого может вестись подобного рода деятельность, является Федеральный закон №395-1-ФЗ от 02.12.90 г. «О банках и банковской деятельности».

По возможности необходимо разобраться со всеми разделами данного типа. Это позволит избежать многих сложностей, затруднительных ситуаций.

Причем гражданин, знающий законодательство, сможет без труда без посторонней помощи самостоятельно осуществить защиту собственных прав, интересов.

Ст.№36 раскрывает вопрос по поводу вкладов именно для физических лиц. Обозначается точное определение подобного продукта, а также раскрываются основные его свойства.

Причем вкладчики банка обязательно должны соответствовать некоторым важным критериям. Таковой момент обозначается в ст.№37.

Отдельно нужно отметить вопрос обязательного страхования вкладов. Согласно данному НПД все банки без исключения делают взносы в АСВ.

Согласно законодательству все вклады суммой до 1.4 млн. рублей страхуются. Потому даже если банк по какой-то причине обанкротится — вкладчики свои средства в пределах таковой суммы смогут получить средства обратно.

Таковой момент обозначается в законодательстве. Но в данной сфере все ещё продолжает работать некоторое количество мошенников.

Потому нужно заранее убедиться в том, что конкретный банк имеет уже заключенный договор с Агентством страхования вкладов.


Гражданину по возможности нужно будет со всеми тонкостями законодательства заранее ознакомиться. Только таким образом можно будет не допустить ошибок.

Отдельно нужно отметить, что если нарушение прав имеет место и оно очевидно — то лучше всего попытаться договориться мирным путем.

В то же время следует отметить, что при невозможности мирного разрешения спорной ситуации стоит обратиться в суд по месту регистрации компании.

Как открыть банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов

Вклад с ежемесячной выплатой процентов Сбербанка — одно из самых выгодных предложений на сегодняшний день.

При это нужно будет отметить, что сам процесс размещения денежных средств на сберегательном счете достаточно прост. Однако необходимо отметить, что прежде всего требуется внимательно изучить договор.

Так как большая часть всевозможных сложностей имеет место как раз по причине отсутствия понимания базовых принципов размещения средств.

Существует множество различных особенностей, специфических моментов. На данный момент в ряд базовых вопросов, проработать которые требуется заранее, входит следующее:

  • какие предлагаются условия;
  • список документов, которые понадобятся;
  • каковы процентные ставки на сегодня;
  • нюансы оформления для пенсионеров Москве;
  • лучшие предложения от банков;
  • как снять средства;
  • преимущества и недостатки.

Какие предлагают условия

Сегодня почти все банки без исключения предлагают различного рода депозитные продукты. Причем выбрать подходящий бывает достаточно проблематично.

Наиболее востребованными на данный момент времени являются следующие:

Названием банка Ставка, % Срок оформления, мес. Сумма, минимальная
Сбербанк От 6.5% От 1 месяца 1 000 рублей
ВТБ 24 От 4.5% От 1 месяца От 10 000 рублей
Газпромбанк От 6% От 1 месяца От 11 000 рублей

Обозначенные выше предложения являются стандартными, базовыми, доступными для всех без исключения граждан. Но при этом существуют также различные иные варианты оформления.

Указанные банки предлагают специализированные варианты. Например, для пенсионеров и других категорий граждан.

Важно лишь отметить, что для использования некоторых категорий продуктов обязательно понадобиться соответствие определенным критериям.

Список документов, которые понадобятся

Перечень документов, которые понадобятся для открытия вклада, относительно невелик. В отличие от продуктов кредитного типа.

Для заключения договора по размещению средств на депозите понадобиться только лишь подготовить паспорт гражданина РФ.

Какие-либо дополнительные документы не потребуются. Исключением является лишь ситуация, когда самостоятельно гражданин не может обратиться в банк.

В таком случае потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность, а также документ, удостоверяющий личность представителя.

Аналогичным образом обстоят дела в случае, когда требуется открыть счет на имя ребенка (свидетельство о рождении).

В таком случае представителю интересов необходимо будет предоставить документ, который подтверждает полномочия соответствующего типа.

Также существуют различные специальные продукты. Например:

Вклады для пенсионеров Таком случае требуется также пенсионное свидетельство
Вклады для детей Необходимо подтвердить соблюдение возрастного критерия

Каковы процентные ставки на сегодня

Процентные ставки на сегодня достаточно существенно различаются. При этом существует сразу обширный перечень самых разных факторов, от которых зависит данный параметр.

К таким относится следующее:

  • сумма средств;
  • срок, на который средства размещаются.

Чем больше будет сумма и период времени, на который размещаются средства — тем существеннее назначаются проценты.

Таковой момент обозначается достаточно подробно. Существенно сказывается также и выбранная схема размещения средств. По разным программам назначается различная ставка.

Нюансы оформления для пенсионеров Москве

Каким-либо образом процесс оформления вклада для различных категорий граждан в зависимости от региона не различается.

При этом важно отметить, что сам процесс таковой может отличаться как раз в силу специфики депозитной программы.

Все сугубо специфично и зависит от кредитной компании. Таковой момент нужно будет проработать предварительно.

Лучшие предложения от банков

На 2018 год наиболее выгодными предложениями от банка являются следующие:

Наименование Ставка, % Срок оформления, мес. Сумма, минимальная
Оптимальный На 1 год от Кредит Европа Банк От 8.5% От 12 25 000 рублей
Оптимальный на 3 года от Кредит Европа Банк От 8.3% На 36 20 000 рублей
Капитал плюс 9.6% 400 дней От 10 000 рублей

Как снять средства

Снять средства возможно будет разными способами:

  • наличными через кассу банка;
  • через интернет — безналичным расчетом.

Клиент может самостоятельно выбрать способ снятия средств.

Преимущества и недостатки

Сами по себе вклады имеют множество достоинств. В то же время стоит отметить, что депозиты с ежемесячной выплатой имеют важное отличие — величина процентной ставки будет относительно невелика. Именно в силу таковых выплат.


Вклады рассматриваемого типа представлены достаточно широко во всех банках. Важно лишь внимательно отнестись к подбору наиболее выгодного варианта размещения.