Обзор. В каком банке открыть вклад с подарками в 2018 году – обзор предложений. Требования к вкладчику и ответы на часто задаваемые вопросы.

Вклад– это инвестиция в низкорисковые активы. Каждый желающий может оформить на свое имя счет, куда постоянно класть свободные денежные средства.

Для оформления потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

Что нужно знать

Прежде чем открыть счет на собственное имя, необходимо ознакомиться с основными понятиями и тезисами финансового рынка.

Часто вкладчики понятия не имеют об основных характеристиках финансового продукта, а также условиях приобретения. И оформляют заведомо невыгодное предложение. Поэтому необходимо обзнакомиться с основными понятиями.

Определения

Вклад – это денежные средства, которые гражданин отдает в банковское учреждение с целью получения дохода. Располагаться финансовый продукт может на счету разный промежуток времени.

В зависимости от срока начисляется конкретная процентная ставка. Самый высокий доход преобладает по сезонным вкладам или приуроченным к конкретной дате.

Второй по уровню доходности – это долгосрочный вклад без дополнительного функционала.

На процентную ставку влияют следующие факторы:

  • сумма первоначального взноса;
  • возможность дополнительного внесения;
  • возможность частичного расходования;
  • наличие капитализации процентов.

Банковский вклад считается одной из самых надежных инвестиций. Связано это с тем, что государство страхует риски вкладчиков на 1400 000 рублей. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

При ликвидации, реорганизации финансовой компании, денежные средства возвращаются в указанном размере.

Если сумма превышает, то она сгорает. Поэтому специалисты рекомендуют хранить большие суммы в разных кредитных учреждениях.

Ставка по вкладу – это доход, который выражается в процентах за годовой период. Именно проценты начисляются и причисляются к сумме вложения.

И чем выше стоимость, тем больше мотивации банка для клиентов. Но тем меньше дополнительного функционала для клиента.

Каждый совершеннолетний гражданин вправе открыть вклад:

Доходность по рублевым вкладам всегда несколько выше, чем по другим. Связано это с корреляцией других валют.

Чтобы защитить свой доход, лучше вкладываться в мультивалютный продукт. Тогда снижение дохода одной валюты будет компенсировано ростом другой.

Продукт оформляется в быстром режиме как в отделении кредитора, так и дистанционно самостоятельно клиентом. В последнем случае необходимо иметь доступ к личному кабинету.

Оформляется он, если уже имеется банковский продукт у представленного банка. Часто продукты, оформленные онлайн, имеют большую доходность, чем вклады оформленные в отделении.

Каковы интересы обеих сторон

Объем кредитования банковские учреждения закладывают под определенный объем депозита. Расчет происходит по средней статистике, сопоставляя активы и пассивы. Как только происходит волатильность рубля, пассивы уходят.

И банковское учреждение испытывает проблемы. Для вкладчика выгодность очевидна – получение максимальной прибыли при выполнении условий договора.

То есть если вкладчик вложился на конкретный срок, то он получит оговоренные проценты, начисленные на сбережения.

Выгодность презента для вкладчика также очевидна – он получает подарок и при этом отдает под высокую доходность свои сбережения. Это двойная выгода.

Если говорить о выгодности от презента банку, то можно выявить тенденцию по росту количества привлеченных вкладчиков.

То есть расход за подарок практически сводится к нулю, так как привлечения свободных денежных средств перекрывают расходные операции и позволяют получить доход от вложения в кредитные продукты.

Правовые аспекты

Регламентирует вопрос Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395–1 О банках и банковской деятельности, где:

  • статья 36 оговаривает понятия вклада, оформление и правила привлечения;
  • Федеральный закон от 23 декабря 2003 года №177 О страховании вкладов физических лиц.

Основные детали подобной программы на сегодня

На финансовом рынке представлено не мало предложений по открытию вкладов. Каждое кредитное учреждение старается выделиться среди других и предлагает оптимальные условия для привлечения.

В борьбе за вкладчиков многие кредиторы предлагают получить подарки в ряде магазинов бытовой техники. То есть за открытие вклада человек может получить телевизор, айфон или айпад.

Как получить презент

Существуют несколько правил при получении презента:

Не стоит доверять лотереям Например, которые проводят КРТ банк. Часто учреждение предлагает лотерею по получению автомобиля. Но она проходит скрытым образом и никогда не оглашается победитель. Выигрывает обычно гражданин каким–то аффилированым образом
При оформлении продукта стоит узнать самую минимальную сумму для внесения и сроки проведения акции Иначе можно вложить деньги, а подарок не получить

Многие граждане не верят в презенты от финансовых учреждений. Банковская организация выдает кредиты под 20% годовых, а вложения занимают не более 9% расхода. Соответственно компания может себе позволить вручить презент.

Подарок для вкладчика – это отличный инструмент для манипуляций и привлечения новых клиентов. А для вкладчика продукт – постоянство и страхование собственных сбережений.

Бонус за открытие продукта человек может получить только по специальному промо–коду. Дополнительно на вклад также начисляется процентная ставка, которая может быть снята ежемесячно или причислена к основному сбережению.

Для получения подарка нужно:

  • сохранить код от банковского учреждения и отправить его по СМС;
  • посетить отделение финансового учреждения с паспортом в день акции;
  • открыть вклад;
  • получить подарок. В некоторых случаях возможна бесплатная доставка подарка по любому адресу проживания на территории субъекта;
  • гражданин самостоятельно может выбрать подарок из представленных.

При открытии депозита вкладчик должен ознакомиться со всеми деталями программы:

  • продукт без капитализации, но с возможностью пополнения или частичного расходования;
  • начисление процентов происходит каждый месяц на отдельный счет;
  • проценты в каждом учреждении индивидуальны;
  • без автоматической пролонгации.

Способы оформления

Оформить вклад в рамках акции можно как лично в отделении финансового учреждения, так и дистанционно через интернет.

При открытии будет доступен выбор подарка для участника. Как правило, представитель организации самостоятельно предлагает выбрать презент, исходя из требований вкладчика.

Часто такие вклады не подразумевают дополнительное пополнение или открытие в валюте. И для получения подарка нужно внести минимальную сумму на год без условия частичного расходования.

Для оформления в отделении потребуется предоставить паспорт и написать заявление на открытие счета.

Если это дистанционное оформление, то нужно:

  • зайти на официальный ресурс компании и ввести логин и пароль;
  • перейти на вкладку продуктов с акциями;
  • ознакомиться с тарифами и выбрать оптимальный вклад;
  • заполнить представленное заявление и подтвердить действие кодом из СМС;
  • перевести денежные средства на счет вклада.

Список банков Москвы с подарками по вкладу

Каждый человек, открывший вклад в ниже представленных учреждениях, может получить гарантированный приз.

Наименование Процентная ставка, % Условия
Анталбанк 9 При вкладе от 1 000 рублей дарит бытовую технику
Агропромкедит 9,5 Кухонный фартук
Экспресс кредит Индивидуально Два месяца использование банковской ячейки на бесплатной основе
Открытие Индивидуально Мгновенная карта с бесплатным обслуживанием
Плюс банк Индивидуально При вкладе от 500 000 рублей настоящий золотой слиток и фирменная ручка
ВТБ Индивидуально Для юридических лиц два месяца бесплатного обслуживания по тарифу Малый бизнес
Кредит–Москва 11 За вклад не менее 250 тысяч рублей кредитор предоставляет денежное поощрение в размере 2 000 рублей
Смоленский 11 Пляжное полотенце. Также можно подать заявку на розыгрыш двух мотоциклов
Тинькофф 10 Айпад при сроке вклада не менее двух лет

В какой финансово-кредитной организации за депозит в рублях оформляют в дар карту

Также в рамках акции можно оформить бесплатно банковскую карту для управления счетом.

Такие условия предлагаются следующими кредитными учреждениями:

Наименование Процентная ставка, % Условия
Открытие Индивидуально Мгновенная карта с бесплатным обслуживанием
Авангард Индивидуально Бесплатная пластиковая карта Виза или Мастеркард. выдается при размещении денежных средств на срок от трех месяцев. Если сумма от 30 000, то компания дарит золотую карту
Райффайзенбанк Индивидуально Дает возможность использования 10 премиальных карт, за обслуживание которых плата не взимается. Но для получения нужно вложить 100 000 рублей
Альфа банк Индивидуально Привязка к доступу в сети, без оплаты за обслуживание

Требования к вкладчику

Открыть вклад может любой совершеннолетний гражданин. Как таковых требований к вкладчику не предъявляется.

В некоторых финансовых учреждениях присутствует ограничение и по гражданству. Но чаще всего принимается инвестиция от любого гражданина, и не важно – резидент он страны или нет.

Необходимые документы

Необходимо при себе иметь паспорт. Без него оформить финансовый продукт невозможно по закону.
Иных документов для открытия не требуется.

Однако, некоторые финансовые учреждения при больших суммах вклада требуют подтвердить официальный заработок этих средств.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на такой широкий выбор финансовых предложений, многие заемщики задумываются о вложении, но не рискуют действовать.

Ведь на финансовом рынке достаточно много различных мошенников. И вложение с презентом многих пугает.

Не обман ли это

В банковской структуре действительно присутствуют продукты, подразумевающие выдачу презента за открытие вклада.

Ведь в век высокой конкуренции кредитные учреждения пытаются завлечь как можно больше клиентов для вложения свободных денежных средств.

Ведь их актив формируется на основании количества привлеченных денег. А соответственно, формируется и прибыль кредитора.

Обманом может выступать лишь различные акции, проводимые в виде лотереи. То есть некоторые организаторы обещают розыгрыши квартир, дач, автомобилей.

По факту, происходит скрытый аукцион, где даже не разглашается информация о победителе. Насколько правдив процесс – никто не знает.

На сколько они выгодны

Несмотря на предоставление презента, многие граждане не верят в выгодность таких продуктов. Банковский вклад – надежный способ сохранения сбережений без лишних рисков. Этот продукт позволяет защитить свои средства от инфляции и несколько приумножить.

Но для выгодности вложения нужно соблюдать следующие правила:

Человек должен точно знать когда именно ему понадобятся сбережения Если досрочно изымать средства, то доход вкладчика будет минимальный. Лучше заранее определить срок и выбрать предложение в соответствии с этими требованиями
Определить тип депозита Доход вкладчика будет зависеть от наличия дополнительного функционала, такого как пополнение и частичное расходование. Если их исключить, то сумма прибыли будет максимальной
Класть денежные средства в одну валюту нельзя Любое колебание на финансовом рынке и граждан останется без прибыли. А может и вовсе лишиться части сбережения. Поэтому стоит останавливаться либо на национальной валюте, либо на мультивалютном вкладе

Осуществлять поиск оптимального предложения от банка можно при помощи советов знакомых и родственников, основываясь на их практике.

А можно самостоятельно сравнить все программы и провести анализ. Необходимо тщательно изучить всю информацию о предоставляемом продукте и внимательно прочитать договор при подписании.