Все граждане, имеющие свободные денежные средства, хотят преумножить их. Именно для этого существуют различные финансовые инструменты.

Самым низкорискованным продуктом является банковский вклад. Но как выбрать оптимальное предложение, получив при этом максимальную прибыль.

Важная информация

Оформить вклад можно в любом учреждении, имеющим на это лицензию от Центробанка. Также основной особенностью здесь становится внесение наименования организации в реестр.

Выбирать финансовый продукт стоит не только по процентной ставке, но и по сумме минимального вложения, а также наличию страхования.

Оформление занимает не более получаса, после чего можно перечислять денежные средства на счёт.

Общие понятия

Вклад – денежные средства, которые находятся на счетах банковского учреждения. Договор вклада можно скачать здесь.

За это кредитор выплачивает клиенту доход в виде процентной ставки за определенный промежуток времени.

На финансовом рынке бывают разные виды вложения. Вклад до востребования становится самым распространенным во всех кредитных учреждениях.

Отличием его от остальных продуктов становится возможность полностью или частично изъять вклад, а также пополнить. Но стоимость продукта самая низкая – 0,4–1% годовых.

Данное вложение используется для хранения денежных средств, а не для их преумножения. Чтобы не хранить деньги дома, лучше их вложить в финансовый инструмент, дабы обезопасить себя и свои сбережения.

Также активно используется при продаже банка – срочный депозит.

Этот вид вложения подходит практически всем гражданам, которые желают не только накопить определенную сумму денежных средств, но и преумножить.

Любой банк предложит различные сроки, которые подойдут каждому клиенту. В зависимости от них зависит и стоимость предложения. Сроки здесь могут варьироваться до трех лет, а доход составит до 11% годовых.

Но чтобы воспользоваться таким продуктом, вкладчику придется отказаться от дополнительного функционала в виде пополнения и частичного снятия.

Мало того, снять досрочно денежные средства не возможно без потери процентов. Все вышеперечисленные вложения можно открыть лично в отделении, а также через интернет банкинг.

Интернет–банкинг – это дистанционный сервис, позволяющий открывать счет, вносить денежные средства и производить иные финансовые операции не выходя из дома.

Требования к вкладчикам

Для открытия вклада не нужно предоставлять много документов. Кредитное учреждение, как правило, не предъявляет особых требований к потенциальному вкладчику.

Достаточно иметь совершеннолетний возраст и необходимую сумму для вложения. В некоторых случаях финансовое учреждение может иметь требование к гражданству вкладчика.

Законодательная база

Все операции кредиторов по привлечению свободных денежных средств основываются на ФЗ от 2 декабря 11010 года № 395–1 «О банках и банковской деятельности». Здесь описываются все понятия и требования к финансовому учреждению, его лицензии.

Все операции по страхованию вкладов описываются в Федеральном законе от 23 декабря 2003 года № 177. Здесь говорится об участников системы страхования, вкладах, размере возмещения и порядке выплаты.

Размещение денежных средств

Каждый человек вправе прийти в отделение кредитора или подать онлайн-заявку на открытие счета. Главное иметь на руках документ, удостоверяющий личность и необходимую сумму для вложения.

Сайт АбсолютБанк

Фото: онлайн-заявка на вклад на сайте АбсолютБанка

Существует определенный порядок действий при оформлении депозита. Необходимо изучить все особенности банковского продукта и тарификацию от ведущих финансовых учреждений.

Основной порядок оформления депозита

Оформление онлайн подразумевает следующий порядок действий:

  • выбор банковского продукта;
  • изучение тарификации;
  • заполнение заявки;
  • указание контактной информации;
  • перечисление денежных средств.

Список документов, которые понадобятся

Для оформления вклада понадобиться минимум документов. Достаточно предоставить паспорт и заявление установленного образца.

В некоторых случаях финансовое учреждение требует предоставить индивидуальный налоговый номер.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент топ 50

Для оптимального выбора продукта необходимо ознакомиться со всей продуктовой линейкой на финансовом рынке. Каждый может выбрать предложение, исходя из собственных критериев.

Также можно открыть несколько продуктов в разных организациях для минимизации возможности потерь. Стоит помнить, что все вклады в обязательном порядке страхуются банком в размере 1 400 000 рублей.

Почта Банк

Почта банк на финансовом рынке появился не так давно, однако уже смог привлечь достаточное количество клиентов благодаря хорошему сервису. Открыть депозит здесь можно онлайн и в отделении.

Название Процентная ставка Сроки Сумма Дополнение
Капитальный 8 6,42,48 месяцев От 50 тысяч рублей
Доходный 7,9 12 месяцев От 500 тысяч рублей С ежемесячной выплатой процентов
Накопительный 7,95 без капитализации 12 месяцев От 5 тысяч рублей Пополняемый, с ежеквартальной выплатой процентов

Альфа

Альфа банк давно зарекомендовал себя на российском рынке. Все вкладчики могут выбрать банковский продут в широкой линейке финансового учреждения на свой вкус и цвет.

Наименование Стоимость Лимит Время Условия
Линия жизни 6,9 50 тыс. 1 Ежемесячная выплата
Победа + 6,9 в руб./1,95 в дол./ 0,9 в евро 5 млн. /101 тыс. /31 тыс. 184 дн./1 год Ежемесячная выплата процентов, капитализация
Потенциал плюс 6,4 в руб./1,4 в дол./0,4 в евро 5 млн. /101 тыс. /31 тыс. 184 дн./245 дней/ 366 дней Выплата в конце срока с ежемесячной капитализацией. Возможно частичное расходование и пополнение
Премьер плюс 6,9 в руб./1,9 в дол./ 0,45 в евро 5 млн. /101 тыс. /31 тыс. 184 дн./ 1 года Выплата процентов в конце срока с ежемесячной капитализацией с возможность пополнения

Открытие

Открытие – это самое стабильное финансовое учреждение, позволяющее преумножить вложение и сохранить его от инфляции.

На данный момент организация готова предложить несколько финансовых продуктов:

Программа Цена Рамки лимита Сроки Опции
Суперпромо 8,45 1250 тыс. 365 Выплата дохода по окончанию
Активное пополнение 7,95 в руб./1,101 в дол./0,9 в евро 1250 тыс. / 15 тыс. 365 дней С ежемесячной выплатой, капитализация ежемесячно с возможностью пополнения
Легкая конвертация 7,02 в руб./1,49 в дол./ 0,4 в евро 1250 тыс. / 19 850 / 725 365/365/91 Ежемесячная выплата, ежемесячная капитализация, возможность пополнять
Основной доход 7,92 в руб./1,101 в дол./ 0,9 в евро 1250 тыс. /15 тыс. 365 дней Ежемесячная выплата процентов с капитализацией
Премиум с пакетом оптимальный 8,9 1250 тыс. 365 дней Оплата в конце срока
Премиум для владельцев аналогичного пакета 8,9 1250 тыс. 365 дней Оплата в конце срока
Приветственный процент 8,4 1250 тыс. 365 дней Оплата в конце срока
Свободное управление 6,98 рубли/ 1 доллар / 0,4 евро 1250 тыс. / 15 тыс. / 1,1 тыс. 67/365/91 Ежемесячная выплата процентов, капитализация, с частичным расходованием, с пополнением
Срочный 9 в руб./2 в дол./ 0,9 в евро 11,1 тыс. /200 1 год Оплата в конце срока

ВТБ

ВТБ считается самым распространенным кредитором по привлечению свободных денежных средств. Здесь можно увидеть следующую продуктовую линейку:

Предложение Ценовой диапазон Диапазон лимита Временные рамки Опции
Выгодный 7,9/1,9/0,01 200 тыс. / 50 тыс. / 3тыс. 91 дн./732/91
Выгодный онлайн 7,9/1,9/0,01 101 тыс. /5тыс. /500 91 дн./732/91
Накопительный 6,95 /1,9 /0,4 200 тыс. / 50 тыс. / 3 тыс. 91 дн./732/91
Накопительный онлайн 6,95/1,9 /0,01 101 тыс. / 50 тыс. / 500 91 дн./732/91 Ежемесячные проценты с капитализацией и возможностью пополнения
Комфортный 4,4 / 0,9 /0,01 200 тыс. / 50 тыс. / 3 тыс. 181 дн. / 732 дн. / 181 дн. Ежемесячная плата с капитализацией. Частичное расходование и пополнение возможно
Комфортный онлайн 4,4/0,9/0,01 500/50 тыс. /3 тыс. 181/732/181 Ежемесячная плата с капитализацией. Частичное расходование и пополнение возможно

Московский кредитный

Московский кредитный предлагает оформить:

Наименование Ставка Сумма Срок Дополнение
Все включено онлайн 8,95/1,9/0,95 1тыс. /101 370 В конце срока
Все включено онлайн 7,98/1,9/0,95 1тыс. /101 370 Ежемесячно с капитализацией и пополнением
Все включено онлайн 7,95/1/0,95 1тыс. /101 370 В конце срока, капитализация, частичное расходование, пополнение
Все включено 8/1,95/0,9 1тыс. /101 370 В конце срока
Все включено 7,9/1,45/0,9 1тыс. /101 370 Ежемесячная оплата, капитализация, пополнение
Все включено 7/0,95/0,9 1тыс. /101 370 В конце срока, капитализация, частичное расходование, пополнение
Сберегательный плюс 8 1тыс. 380 В конце срока

Хоум Кредит

Предлагает оформить:

Название Процентная ставка Сроки Сумма Дополнение
Быстрый доход 7,9 1тыс. 6 месяцев В конце срока и пополнение
Доходный год 8/1,9/0,9 1тыс. /101 12 месяцев Ежемесячная выплата, капитализация и пополнение
Кабинет 8,9 1 млн. 12 месяцев Ежемесячная оплата, капитализация, пополнение
Капитал 7 1тыс. 36 месяцев Выплата процентов по окончанию периода, пополнение
Максимум дохода 8 1тыс 18 месяцев Ежемесячная оплата, капитализация, пополнение
Пенсионный 8,9 1тыс 18 месяцев Ежемесячные проценты, капитализация, пополнение
Ключевой процент 8,9 1тыс 3 месяца В конце срока проценты, пополнение

Траст

Готов предоставить следующие программы без дополнительного функционала:

Название Процент Срок (дней)
Доходная стратегия 9,9 1
Свои люди 8,95 18
Оптимальный курс 8,95 12
Щедрый процент 8,95 18

С пополнением и частичным расходованием:

Название Процент Срок (месяцев)
Все включено + 8,4 12
Максимум плюсов 7,9 0,9
Пенсионный доход 8,4 36
Вип все включено 8,9 12
До востребования 0,4

Локо

Готов предложить:

Название Процент Лимит Срок (дней)
Доходная стратегия 9,9 101 тыс. 400
Добрый процент 7,9 11,1 тыс. 400
Простое управление 6,9/0,9/0,95 11,1 тыс. /310 370
Ставка на лето ¼ в валюте 310 400

Банк Югра

Учреждение может оформить:

Название Процентная ставка Лимит Срок (дней)
Оптим на 3 8,9 101000 1098
Оптим на 1 8,95 101000 368

Связь банк

Организация предлагает:

Название Процент Лимит Срок (дней)
Классик 8,9/2,4/02 310 млн. /10 млн. / 101 тыс. 360
Люкс 7,9/1,9/0,45 31 млн. /10 млн. / 10 000 00 360
Легкий 8,9 50 тыс. 1
Максим доход 8,9/1,9/0,9 1млн. /31 тыс. 360
Мультивалютный 7,4/1,9 1 млн. /31 тыс. 3 года

Восточный Экспресс

Готов предложить:

Название Процент Лимит Срок (дней)
Вик 8,9/2/1,9 31 млн. /531 310 181/1097
Восточный 7,95/1,95/1,95 650000/15 тыс. 181/1097
Мультивалютный 6,9/0,95/0,95 1 млн. / 17700/15700 181
Парктичный 6,95/1,45/0,95 50 тыс. /11,1 тыс 181/365
Сберкнижка 7,95/1,95/0,95 650 тыс. / 15 тыс. 181/365

Авангард

Название Процент Лимит Срок (дней)
Базовый 7,9/1/0,4 11,1 тыс. /310 365
Интернет 7,9/1/0,4 11,1 тыс. /310 365
Мультивалютный 7/0,9/0,4 11,1 тыс. /310 365/181
Рантье 1,9/0,9 5 тыс. 731
Сберкнижка 7,9 101 тыс. 365

Таврический

Готов предложить:

Название Процент Лимит Срок (дней)
Накопительный 7,9/1,9/0,9 1500 000/15 тыс. 365
Оптимальный 8,9/1,9/0,9 101 тыс. /1,1 тыс. 365
Премиальный 8,9 15 млн. 365
Максимум 8,9/1,9/0,9 101 тыс. /1,1 тыс. 366
Уверенный 9,9 310 тыс. 365
Удобный 7,9 500 тыс. 365

Другие

Можно открыть вклад и в других учреждениях:

Название Процент Лимит Срок (дней)
Азиатско Тихоокеанский банк вклады 10,9 125 тыс. 365
МТС банк вклады 9 1тыс. 182
Юниастриум 8,95 20 тыс. 365
Балтийский 7,9 11,1 тыс. 365
Русский стандарт 8 11,1 тыс. 365
Московский индустриальный 6,9 1,1 тыс. 365
Тинькофф 7,4 1,1 тыс. 310
Номос 6,9 5 тыс 365

На что обратить особое внимание

Основные правила при оформлении:

  1. Для начала необходимо изучить все финансовые предложения, а уже затем выбирать конкретное кредитное учреждение. Чтобы не разочароваться в инвестиции, необходимо заблаговременно просчитать доход, путем ввода данных в специализированный калькулятор на сайте;
  2. Далее уточняют процентную ставку, исходя из суммы вложения и периода сохранности денежных средств;
  3. Также стоит уделить особое внимание наличию капитализации по вкладу и возможности пополнения и частичного расходования;

Далее можно оформить продукт на сайте или лично в отделении, предоставив свои паспортные данные.

Клиенты банковских учреждений (и физические и юридические лица) на сегодня обращают особое внимание на рейтинг надежности банка, и лишь после этого на выгоду депозитов в рублях или валюте.

Видео: как вкладывать деньги в банк