Банковский вклад позволяет приумножить собственные средства, не рискуя их потерять, поэтому такая услуга достаточно популярна у граждан России.

Банки и сами заинтересованы в получении денег, поэтому в отличие от кредитов, позволяют произвести депозит практически любому человеку, который имеет достаточно средств.

За то, что банк пользуется деньгами, их владелец получает прибыль. А что надо знать про вклад в банке Авангард на сегодня в 2018 году, предстоит разобрать подробнее.

Важные аспекты

Суть вклада состоит в том, что человек передает средства в банк, при этом ограничивая собственные возможности использовать их.

Но за такие неудобства и увеличивающиеся активы организация платит клиенту в виде процента от суммы, которая является постоянной и практически не подлежит изменению.

Поэтому если вкладывать средства в бизнес или акции какой-либо компании слишком рискованно, можно отнести их в банк, который использует деньги для обеспечения прибыли.

Необходимые требования

Требований к вкладчику банк не предъявляет. Исключением будет только возраст клиента, ведь самостоятельно провести процедуру открытия счета может сугубо совершеннолетний человек.

Такое требование появляется из-за того, что совершеннолетие дает гражданину возможность проводить правовые сделки, а также нести ответственность за их последствия.

Может возникнуть и требования, касающееся легальности получения средств, то есть нужно будет предоставить справки о доходах или бухгалтерские отчеты.

Информация о банке

Банк Авангард был основан в 1994 году как универсальное учреждение, которое предоставляет все виды банковских услуг.

На данный момент он входит в список крупнейших кредитных организаций, поскольку обладает 300 офисами по всей России и обслуживает миллион частных клиентов, а также 100 тысяч корпоративных.

Действующая нормативная база

Главным законом, который определяет нормы работы банка и регулирует его сотрудничество с клиентами и государством, является правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Именно в нем указывается, что банковское учреждение должно действовать на основании лицензии от ЦБ РФ. Также прописывается механизм ликвидации банка и его обязанностей с правами.

А вот конкретнее о вкладах расписана информация в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Там поданы сведения о формате и наполнении договора, необходимых нюансах, которые следует учитывать, а также о том, каким образом начисляются и выплачиваются проценты.

Условия открытия

Данная банковская организация имеет стандартный набор условий для размещения денежных средств на счетах для физических лиц:

  1. Валютой депозита могут быть рубли РФ, доллары США и евро.
  2. Срок размещения начинается от 10 дней и достигает 2 лет.
  3. Доступны возможности подачи заявки как в любом из отделений банка Авангард, так и с использованием интернет-ресурсов.
  4. Банк осуществляет выплату по процентам как в конце срока, так и каждый месяц.
  5. Если вклад был открыт в отделении, то можно к любой из программ подключить автоматическое продление соглашения.
  6. Интернет-банкинг позволяет открыть уникальный вариант вклада — Мультивалютный. Он позволяет клиентам конвертировать разные валюты и не терять при этом процентов.

Обязательным условием оформления является международная карта банковского учреждения. На нее и можно перевести получение процентов по вкладу.

Всего банк предлагает три стандартных программы депозитов. Юридические лица в данной организации могут выбрать как стандартный депозит, так и резервирование.

Список нужных документов

Для того, чтобы открыть вклад, в банке Авангард не требуют от клиента предоставления большого пакета документов.

Достаточно таких бумаг:

Заявления на открытие вклада В случае с онлайн-режимом этот документ будет в электронном виде
Паспортного документа гражданина Российской Федерации Если необходимо оформить вклад иностранцу, то будут нужны дополнительные бумаги

Порядок заключения договора

Для того, чтобы получить вклад, необходимо совершить ряд действий:

  • выбрать программу депозита и рассчитать параметры — срок размещения и сумму вложения;
  • подать заявление в банк и дождаться подтверждения возможности размещения средств на банковском счете;
  • открыть депозитный счет и подписать соглашение.

Последний пункт является очень важным, поскольку именно от него зависит выгодность сделки. В договоре о вкладе должны содержаться все аспекты размещения средств. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Поэтому в ходе заключения следует:

  1. Предоставить банковской организации все необходимые документы и проверить правильность персональных данных в бумаге договора.
  2. Прийти в отделение банка и получить экземпляр договора вклада на руки. На этом этапе следует внимательно прочитать все пункты соглашения.
  3. Если возникли какие-либо проблемы с договором, следует изначально спросить сотрудника о цифрах и пунктах, которые непонятны.
  4. В том случае, если вкладчика устраивают все положения сделки, он подписывает документ и получает еще один экземпляр для себя. А вот второй остается у банковской организации — для подтверждения ее прав.

Виды депозитов

Существует много видов депозитных программ. Все они отличаются в зависимости от того, на какую потребительскую цель они направлены.

В банке Авангард большинство вкладов имеют сберегательный характер — они не позволяют проводить пополнение или же снимать часть средств.

Но есть и ряд тарифных программ с возможностью внесения суммы на счет для накопления денежных средств.

Базовый 

Этот вид вклада можно разделить на четыре отдельных тарифных программы. Открыть любую из них можно как рублевой валюте, так и в иностранной.

Для второго типа вкладов изменения по программ будут только в плане дополнительных функций, но не основных параметров:

Программа в долларах/евро Сумма и срок Проценты годовых, % Опции
В конце срока 300 на 367 (181) день 1/0,1 получение
Ежемесячно 300 на 367 (181) день  1/0,1 получение
Интернет в конце срока 300 на 367 (181) день 1/0,1 пополняемый
Интернет каждый месяц 300 на 367 (181) день 1/0,1 пополняемый

А вот что касается рублевых тарифов, то они будут отличаться по процентным ставкам.

Сумма вклада составляет 10 тысяч, а максимальный период — год:

Программа Процент, % в год
В конце срока 7,5
Ежемесячно 7
Интернет в конце срока 7,5
Интернет каждый месяц 7

Мультивалютный

Мультивалютные вклады открываются в данной банковской организации исходя из того, какой способ выплаты дохода выбран — в конце срока или же каждый месяц.

Но разница будет заметна в процентном соотношении только для рублевой валюты:

Вклад Ставка в год, %
В конце 7
Каждый месяц 6,5

При этом первый взнос должен составить не менее 10 тысяч на период в год.

Для долларов и евро эта сумма уменьшается до 300 единиц на год и полгода соответственно:

Валютай Процентный показатель, %
Доллар 0,7
Евро 0,1

Выгодные предложения

Высокие процентные ставки и комфортные условия предлагают две программы вкладов в этом банке:

Вклад Сумма и срок Ставка по процентам в год, %
Сберкнижка от 100 тысяч на год 8
Капитализация от 100 тысяч на год 7,5

Стоит отметить, что в случае с капитализацией возможно получение достаточно высокой прибыли. Но вместе с тем, данные программы оформляются на условиях на предъявителя.

Поэтому они не могут быть возмещены по программе системы страхования вкладов. Отсюда и достаточно высокие процентные ставки.

Депозит для юридических лиц в банке Авангард 

Депозитная программа в данном банковском учреждении предоставляется исключительно юридическим лицам на следующих условиях:

Валюта Рубли / Доллары США / Евро
Период вклада от 1 дня до двух лет
Минимальный размер платежа 100 тысяч / 5 тысяч

Обработка данных по таким вкладам осуществляется даже в праздничные и выходные дни. Поэтому любому предпринимателю будет удобно размещать свои средства в данной организации.

Для физических лиц с ежемесячной выплатой

Ежемесячная выплата в значительной мере снижает доходность от сделки по вкладу. Но в то же время данный вариант оформления предполагает постоянную возможность использовать выплаты по своему усмотрению.

В банке Авангард вклад с ежемесячными выплатами можно открыть по следующим программам:

Программа вклада Сумма и срок
Базовый от 10 тысяч рублей на год
Базовый — Интернет от 10 тысяч рублей на год
Мультивалютный — Интернет от 10 тысяч рублей на год
Рантье от 5 тысяч долларов/евро на 730 дней

В соответствии с данными программами вкладчик может получить процентные выплаты на счет банковской карты. Для этого, заранее следует оформить карту в банке Авангард.

Поскольку здесь осуществляются только внутрибанковские переводы. После поступления средств на счет карты Авангард можно перевести их на любую другую карту.

Какой процент по доходам (ставкам)

При заключении сделки по вкладу следует сразу рассчитать уровень доходности. И лучший способ — сравнить по всем программам депозитов размеры процентных ставок.

Поскольку при размещении одной и той же суммы на конкретный период при разнице в ставке может получиться совершенно иной размер дохода.

Это стоит учитывать и выбирать наиболее подходящие варианты — по соотношению ставок и условий размещения.

Процентную ставку можно увеличить за счет изменения размера суммы вклада или же срока действия депозита. Здесь стоит воспользоваться калькуляторами от банка, чтобы определить оптимальный вариант сделки.

Этот сервис позволяет получить примерную цифру дохода от сделки по определенной депозитной программе банка.

Несмотря на то, что все расчеты будут приблизительными, стоит опираться на них при выборе тарифного плана для размещения сбережений.

В евро

По большинству программ в банке Авангард вклады в евро оцениваются по общей процентной ставке, равной 0,1 процентному пункту в год.

При этом на размер данного показателя не влияют сумма или срок размещения. Все программы предлагают полгода для суммы от 300 евро.

Но есть одно предложение, которое превышает размер процентной ставки в сравнении с другими тарифными планами. Это программа Рантье.

Она оформляется только в иностранной валюте — долларах и евро. И именно в валюте евро здесь можно увидеть максимальный показатель по ставке.

Но и другие условия будут отличаться от стандартных предложений банка по валютным вкладам:

Минимальная для размещения сумма (максимальная не установлена) 5 тысяч
Длительность сделки, дни 730
Показатель ставки, % в год 0,2

Это незначительный доход, который можно получить при размещении средств на счету. Но и рисков инфляции у евро значительно меньше, чем у рубля.

В национальной валюте

В рублях РФ можно разместить средства по всем программам, кроме Рантье.

И показатели ставок будут такими:

Название программы Процентный показатель, % годовых
Базовый до 7,5
Мультивалютный до 7
Сберкнижка до 8

Здесь роль играет размер суммы вклада и наличие дополнительных возможностей — таких как капитализация, ежемесячные выплаты.

И это следует понимать, чтобы оформить ту сделку, по которой соотношение данных показателей будет оптимальным.

Плюс, надолго размещать рублевые средства на депозите нельзя. Это может быть рискованно из-за инфляции и экономических колебаний.

Условия для пенсионеров в Москве

Для пенсионеров в этом банке нет отдельных программ, как и условий лояльности. Но можно попробовать предоставить банку пенсионное удостоверение.

Возможно, при наличии акций, удастся получить повышение по процентным ставкам.

Механизм закрытия счета

Для того, чтобы закрыть вклад, следует предоставить в банк в день окончания срока депозита, сберегательную книжку.

Сотрудник банка проводит по ней ряд операций, закрывает и возвращает вкладчику на счет сумму депозита.

Плюсы и минусы

В качестве положительных сторон стоит выделить
  • наличие разных программ;
  • высокие процентные ставки;
  • есть онлайн-обслуживание
Отрицательным моментом выступает То, что не все программы вклада будут защищены при помощи системы страхования вкладов

Открыть депозит в банке Авангард могут как физические, так и юридические лица. Для этого не нужно много документов. Но все же следует быть осторожным и знать нюансы оформления.