Оформление вкладов — процедура несложная, и может быть проведена любым человеком, у которого есть доступные средства, в которых тот не нуждается.

Чтобы сделать вклад наиболее результативным, необходимо выбрать его максимально правильно, обращая внимание на имеющиеся предложения и выбирая программы, которые позволят получить большой процент.

Существует много банков, и потому вопрос, как открыть вклад в Крайинвестбанке на сегодня в 2018 году будет особенно актуальным для большинства людей.

Главные аспекты

Для начала нужно понимать, что банк начисляет проценты по вкладу непосредственно за использование средств за фактическое время предоставления денег клиентом.

Но мало просто изучить условия и обратиться в банк, нужно будет еще и проверить условия договора, который предлагается банком для заключения.

Договор банковского вклада можно скачать здесь. Так, в нем должны быть точно указаны сумма вклада, размер процентной ставки, которая устроит клиента, а также конечный срок действия договора, после которого деньги можно будет забрать.

Первоначальные понятия

Чтобы эффективно использовать вклады, необходимо также ознакомиться хотя бы с базовыми понятиями, которые могут встречаться как в договоре, так и в общении со служащим банка.

Так, нужно осознавать, что такое банк, и что подразумевается под этим термином. Банком можно назвать финансовое учреждение, которое обслуживает население, включая и юридических лиц.

Банк также должен быть официально утвержден ЦБ РФ, а клиент может это проверить просто спросив лицензию.

Также нужно разобраться, что такое вклад. Обычно им называют некоторую сумму денег, предоставляемую клиентом банку для начисления процентов, и как следствие, получения дохода.

Вклады могут отличаться в зависимости от ожиданий клиента и его потребностей. Срочный депозит подразумевает размещение денег на определенное время, и используется для получения прибыли.

А вот вклад до востребования практически бессрочен и может использоваться только для хранения денег, ведь его ставка очень низка.

Договор также нужно разобрать, ведь это важнейший документ, который характеризует и утверждают конкретную сделку, проводимую между клиентом и банков.

При возникновении спорных ситуаций следует ориентироваться именно на договор, поскольку одним из его пунктом будет как раз пояснение процесса решения проблем.

Проверять договор необходимо тщательно, поскольку от него будет зависеть выгода клиента и возможность пополнять счет вклада.

Контактная информация (официальный сайт)

Всю необходимую информацию для получения связи с банковской организацией можно найти на официальном сайте Крайинвестбанка.

Эта банковская организация предлагает несколько вариантов связи:

Телефонная линия Она обслуживает все города Российской Федерации и работает в круглосуточном режим
Письмо Можно использовать электронное сообщение. Банк предусмотрел разные ситуации и клиент может загрузить необходимые для сообщения файлы. Ответ предоставляется либо на мобильный номер телефона, либо на электронную почту
Социальные сети Банковская организация представлена в разных социальных сетях. Поэтому им можно написать в Фейсбуке, Твиттере, Инстаграме и Одноклассниках
Отделения банка На сайте есть возможность узнать месторасположение отделений в конкретном городе и их график работы. Там же указаны номера контактных телефонов

Действующие нормативы

При заключении сделки стоит ознакомиться с основными законами в сфере размещения вкладов. Поскольку это поможет избежать неправильных расчетов по ставкам и улучшит отношение банка к клиенту.

В соответствии с Федеральным законом “395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности” проводятся все сделки в банках. Так, о вкладах в этом законе говорится в статье 36.

А вот о начислении и формировании показателя процентной ставки по данному банковскому продукту говорится в статье 29.

В Федеральном законе №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” расположены пункты, утверждающие обязательность страхования подобных сделок.

В статье 1 расположены цели данной процедуры, а статья 8 содержит положения о страховых случаях в данной области.

Отдельная глава посвящена банковским вкладам в Гражданском кодексе РФ. В главе 44 находятся основные положения о договоре вклада, который является основным документом при заключении сделки.

Размещение средств

Для того, чтобы разместить денежные средства на депозитном счету, вкладчику потребуется:

  • выбрать программу вклада и подать заявление на депозит;
  • собрать документы и посетить отделение банка;
  • подписать соглашение и открыть депозитный счет.

Непосредственно размещение средств на счету происходит посредством:

Кассы в отделении банка Можно внести на счет через нее наличные денежные средства
Интернет-банкинг У Крайинвестбанка есть свой интернет-банк для клиентов. Зарегистрироваться в нем можно как при посещении офиса, так и самостоятельно

Какие виды депозита оформляют

Существует несколько видов, на которые вообще разделяют вклады:

Сберегательные Для сохранения конкретной суммы денег от инфляций и перепадов курса
Расчетные Подходят для тех, кто хочет постоянно иметь доступ к сумме вклада, снимать и пополнять баланс счета
Накопительные Предполагают только пополнения и позволяют в короткие сроки накопить крупную сумму

Исходя из того, какие цели преследует вкладчик, и стоит выбирать определенный тип вклада.
Всего Крайинвестбанк предлагает своим клиентам 11 программ вкладов.

Есть возможность по отдельным программам открыть вклады в долларах и евро. Но большинство депозитов рассчитаны на рублевую валюту.

Накопительный

Есть две программы — Накопительный и Накопительный плюс.

Второй вариант предлагает получить больший процент по ставке и предполагает такие параметры:

Сумма, рубли от 10 тысяч
Период, дни 185 и 370
Ставка по процентам, % годовых от 7,25 до 7,5

Особенность вклада состоит в том, что при размещении денег на длительный срок можно получить максимальный процент — хотя в большинстве случаев все происходит наоборот.

Среди условий по данному вкладу находятся:

Капитализации процентов Можно подключить каждый месяц или выбрать выплату процентов на карту банка
Пополнение Предполагается только в виде безналичного перечисления средств на счет
Открыть данный вклад Можно только через интернет-банк
При досрочном расторжении Банк будет начислять ставку до востребования

Показатели по стандартной программе вклада Накопительный выглядят также, но процентная ставка начинается от 6,75% и не превышает 7%.

При этом данный вариант открыть онлайн нельзя. Ведь при оформлении онлайн банк автоматически начисляет условия и проценты по вкладу Накопительный плюс. Именно онлайн-оформление и повышает ставку по вкладу.

Доходный

Доходный вклад также можно открыть онлайн или через офис банковского учреждения. И от этого будет зависеть размер процентной ставки по вкладу.

К основным условиям оформления относятся такие положения:

  1. Ежемесячно выплачиваются проценты. Выплаты переводятся на карту клиента, открытую в Крайинвестбанке.
  2. Капитализация процентов в данном случае не доступна.
  3. Частичного снятия и пополнений нет.
  4. Есть возможность настроить автоматическую пролонгацию вклада.

Если необходимо будет расторгнуть договор раньше срока, то льготных условий в данном случае не предусмотрено.

И все ставки будут начисляться в соответствии с программой вклада до востребования. Показатели по суммам и срокам в данных программах совпадают.

Но вот ставки при оформлении в режиме онлайн и при помещении отделения банка будут разными:

Оформление В отделении Через интернет-банк
Минимальная сумма взноса, рубли 10 тысяч 10 тысяч
Сроки размещения, дни 370 370
Процентные ставки в год, % 7,5 8

Какие проценты по вкладам для физических лиц в Крайинвестбанке (ставки) в 2018 году

Процентные ставки в данном банковском учреждении достаточно высокие. Это касается как рублевых вкладов, так и депозитов в иностранной валюте.

Так, для самых жестких условий по рублевым вложениям банк предлагает ставки в размере от 7 до 8 процентных пунктов. А по расчетным депозитам ставки составляют 5% в год.

В случае с долларами США ситуация будет выглядеть так:

Программа Сумма и срок Ставка по процентам, % в год
Валютный резерв 100 на 370 дней 0,8
Валютный резерв плюс 100 на 370 дней 0,85

Для евровой валюты показатели будут колебаться от 0,2 до 0,25 процентных пункта по таким же программам. И для оформляемых в режиме онлайн депозитов предназначаются максимальные ставки.

При этом для обеих валют минимальные для взноса суммы будут одинаковыми, как и срок размещения вклада.

Для того, чтобы получить максимальную выгоду от валютного вклада, следует размещать деньги на наибольший срок. В данном случае это год.

Процедура открытия счета

Для открытия депозитного счета потребуется пройти простую процедуру.

Она состоит из нескольких шагов:

  1. Выбрать конкретную программу с подходящим тарифным планом в банке.
  2. Посетить отделение банка для заполнения заявки или же использовать интернет-банк.
  3. Предоставить сотруднику банка полный пакет документов.
  4. Подписать соглашение в виде договора.

Самым последним шагом и будет открытие депозитного счета. После этого нужно будет перевести на него определенную сумму денег — в соответствии с условиями договора вклада.

Можно ли рассчитать доход

Доходность вклада рассчитывается разными способами.

Это может быть:

Онлайн-калькулятор В который необходимо вставить показатели из договора
Самостоятельные расчеты Для которых используют отдельные формулы

Если вычислять самостоятельно, то стоит использовать формулу простых процентов. Она подходит для стандартных предложений по вкладам.

Для формулы понадобятся такие данные:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка в виде десятичной дроби;
  • количество дней, которые будет начисляться процент;
  • число дней в текущем году.

Далее необходимо перемножить первые три показателя и разделить полученное число на количество дней в году. Так и получится размер годовой прибыли от вклада.

К примеру, если размещалось 10 тысяч рублей на год под 15%, то расчеты будут такими:

  1. 10 тысяч умножаем на 0,15 и на 365 дней. 
  2. Получится 547 500.
  3. Это число делим на 365.
  4. И итоговым числом будет 1 500.

Таковой будет сумма процентов по вкладу за один год размещения.

В чем выгоднее копить

Для того, чтобы понимать, в какой валюте удобнее размещать средства в данной банковской организации, следует сравнить самые выгодные предложения по трем валютам:

Программа вклада Валюта Процентная ставка, % в год Сумма и срок
Валютный резерв плюс доллар США
евро
0,85
0,25
100 на 370 дней
Удобный плюс рубли РФ 8 1 тысяча на 370 дней

Именно вклады в долларовой валюте будет проще всего разместить и при этом размер вознаграждения будет зависеть только от того, какое количество средств находится на депозитном счету.

Механизм снятия денежных вложений

Деньги следует затребовать у банка. Поскольку автоматического перевода суммы на счет клиента нет.

Если не обратиться в отделение банковской организации с заявлением на получение средств, депозит будет продлен на тот же период, который использовался ранее.

И если клиенту необходимо будет забрать свои деньги, то ставка будет рассчитываться по вкладу до востребования.

Плюсы и минусы

В качестве положительных сторон размещения вклада выступают
  1. Высокие процентные ставки
  2. Разнообразие программ по видам
  3. Небольшие первоначальные взносы для всех тарифных планов
  4. Возможность размещать средства на счету в иностранной валюте
  5. Существуют пенсионный вклад, зарплатный — что предполагает льготные условия
Отрицательными моментами выступают
  • для повышенных ставок обязательно следует оформлять вклад через интернет-банк
  • в случае, когда вкладчик пропускает день востребования вклада, банк автоматически продлевает соглашение

Оформить вклад в Крайинвестбанке может любой частный клиент и на выгодных ставках. Но существует несколько нюансов, которые помогут увеличить доход от сделки.