Имея свободные средства, каждый из нас желает сохранить их подольше и накопить дополнительно. Такую возможность нам дают банки России.

На сегодняшний день они занимают не первое место в нашей жизни. Но без них сейчас не обходится ни один гражданин. Выражение «деньги должны работать» довольно известное.

С этим согласны многие, но не каждый знает, как можно это сделать. Начнем с того, что накопить денег для открытия вклада уже не простая задача.

Банки стараются учитывать эти моменты, параллельно стараются заинтересовать вкладчиков выгодными предложениями и акциями с подарками.

Но не стоит вестись на рекламу, порой за ней кроется простая пиар компания. При более близком ознакомлении с деталями может оказаться, что степень доходности значительно ниже ожидаемой.

Общие моменты

Существует такая банковская услуга, как вклад. Множество банков сейчас предоставляют такую услугу, клиентам остается выбрать самый оптимальный для них банк, и самые выгодные условия вклада.

При этом можно открыть вклад в рублях и в иностранной валюте. Определившись с партнером для открытия счета, возникает последовательный вопрос – как открыть счет и в дальнейшем им пользоваться.

Открыть вклад или депозитный счет в банке можно несколькими способами:

  1. Обратиться сразу в отделение.
  2. Воспользоваться услугой онлайн оформления.
  3. Мобильный банкинг. Обычно имеется уже у имеющихся клиентов банка.
  4. Используя терминалы самообслуживания или банкоматы (не у всех банков имеется такая дистанционная услуга).
  5. Подать заявку в телефонном режиме.

Как правило, для открытия такового счета достаточно заполненное заявление на вклад и личный паспорт РФ, сумма для открытия на счет.

Далее, обратите внимание, на наличие возможности снятия средств со счета, при необходимости. Если такое имеется, то сделать это можно так.

В кассе самого банка, где оформляли депозит:

  1. По банковской карточке, если такая имеется.
  2. Часто банк выдает личную карту при открытии счетов.
  3. Безналичным переводом.

При закрытии счета уточните порядок действия, потому как в каждом банке свои правила:

Если отсутствует услуга автоматического продления договора То тут проще – счет закроется в день последний по договору
Если закрытие досрочное То чаще всего выплата будет проходить по ставке до востребования, около 0,001%
Возможно дистанционное управление счетом Через личный кабинет
Может понадобиться посетить отделение банка и подписать заявку на закрытие Сделать это нужно заранее, чтобы банк успел выполнить перерасчет ставки

Все эти нюансы стоит узнать до того, как подпишете договор.

Что нужно знать

Когда возникает вопрос, кому доверить свои средства, да еще при этом и приумножить капитал, в поисках банка ищем тщательно.

На что стоит обратить внимание при выборе:

  • первоначальная сумма для открытия счета – есть или нет;
  • срок вклада – минимальный и максимальный;
  • процентная ставка – самая важная часть;
  • порядок выплаты процентов – с капитализацией или нет;
  • условия частичного снятия (возможно до не снимаемого остатка);
  • условия досрочного расторжения вклада.

Каждый из этих факторов значительно влияет на степень доходности для вкладчика. Также, определите первоначально для себя, с какой целью вы открываете депозит в банке?

Чтобы просто сберечь деньги на некоторое время, или хотите получать стабильный доход для последующих целей.

Для приумножения средств в банках открывают Вклад, когда банк пользуется вашими деньгами и выплачивает вам за это процент, в виде некой денежной суммы.

Процент можно прибавлять к основной сумме вклада, тем самым каждый раз увеличивая доходность после очередного перерасчета ставки. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Или запросить перечисления на отдельный счет, который предполагает снятие во время действия договора.
Для хранения денег в банке открывают депозитный счет.

Вы также получаете процент за хранение, но немного по иным условиям.

Требования к вкладчикам

Открыть депозит, это не оформить кредит, где требования к клиенту значительно строже.

Банк с легкостью откроет вам депозитный счет для хранения ваших денег. В обязательства клиента будет входить только исполнение условий договора относительно вклада.

Банки настроены на долгосрочное сотрудничество с клиентами, потому готовы предложить условия выгодного характера.

При досрочном расторжении договора вклада доходность теряют обе стороны сделки, но банк постарается себе минимизировать потери. Об этом чуть позже.

Итак, какими достоинствами нужно обладать потенциальному клиенту, чтобы открыть вклад в российском банке:

  • являться гражданином страны;
  • возраст от 18-ти лет.

Более детальные требования можно уточнить у сотрудника.

Законодательная база

Все банки России строго контролируются Федеральным законом РФ. Головными в данной спецификации выступают два основных закона «395-1 «О банках и банковской деятельности» и №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Отношения, складывающиеся после подписания каких-либо договором или сделок между банком и клиентом, далее оговариваются в гражданском кодексе РФ.

Каждый вкладчик может быть спокоен за свои сбережения, доверяемые банку.

За это несет ответственность Агентство Страхования (АСВ), которое в обязательном порядке выдает банку лицензию с соответствующим направлением.

Максимально страховая сумма на одного клиента не более 1,4 млн. рублей.

В каких банках можно открыть выгодные вклады в рублях

Специалисты финансового рынка утверждают, что высокая процентная ставка по вкладу еще не показатель доходности и честности от банка, а также его надежности.

Порой это выглядит, как заманчивое предложение для привлечения вкладчика, а на реальности выглядит совсем по-другому. Выбор всегда должен быть осознанным и взвешенным.

Потому постараемся преподнести данные в таблице, по более выгодным сделкам в банках РФ:

Банк Сумма, руб. Срок Ставка, %
Тинькофф банк 50 тыс. 12-24 мес. 8,84%
Хоум кредит банк 1000 12 мес. 8%
Бинбанк 10 тыс. 181 день 7,6%
РИА банк 200 тыс. 270 дней 7,95%
ЮГРА 100 тыс. 730 дней 7,57%
МосОблБанк 1 млн. 12 мес. 7,5%
Банк Москвы 850 тыс. 12 мес. 7,5%
Россия 1 млн. 12 мес. 7,4%
ВТБ24 200 тыс. 181 день 7,2%
Русский стандарт 30 тыс. 360 дней 7%

Теперь остановим акцент на самых выгодных рублевых вкладах с возможностью пополнения:

Банк Сумма, руб. Срок Ставка, %
Айви 100 тыс. 12 мес. 15,9%
ПФС банк 500 тыс. 6-12 мес. 15%
Торгового финансирования банк 50 тыс. 12 мес. 16%
ЮГРА 100 тыс. 730 дней 7,57%

Пакет необходимых документов

Чтобы оформить вклад в банке, клиент должен преподнести пакет необходимых документов. Что может пригодиться?

Для граждан РФ:

  1. Паспорт гражданский.
  2. Возможно ИНН или СНИЛС.
  3. Второй документ, подтверждающий личность клиента.
  4. Пенсионное удостоверение, для оформления вклада пенсионера.

Отдельные требования по документации для иностранных граждан и лиц без гражданства:

  1. Паспорт свой гражданский.
  2. Также второй документ, для удостоверения личности.
  3. Справка о разрешении на пребывании на территории страны.
  4. Возможно миграционная карта беженца.

Обратите внимание на то, что не в каждом банке страны разрешается открывать вклады не резидентам государства.

Потому если вы не являетесь уроженцем Российской Федерации, но хотите вложить свои сбережения в банк, уточните данный нюанс предварительно у сотрудника.

Довольно популярно пользуются спросом услуги оформления вкладов на детей родителями или опекунами. В таком случае, можно оформить депозит на имя ребенка, приложив свидетельство о рождении.

После наступления совершеннолетия ребенок сможет самостоятельно распоряжаться данным счетом.

При открытии счета третьим лицом, которое представляет интересы вкладчика, нужно иметь при себе доверенность на право действия от имени владельца, а также его копии документов и свои оригиналы.

Доверенность обязательно должна быть нотариально заверена.

Самые высокие процентные ставки

Процентная ставка по вкладу может выплачиваться в соответствии с прилагаемыми условиями по договору:

  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • раз в год;
  • по окончанию сделки.

Также порядок перечисления процентов может проходить двумя путями:

  • с присоединением к общей сумме (капитализация);
  • на отдельный депозитный счет.

Банки дают клиенту самому выбрать, каким он хочет воспользоваться. Несомненно, каждого вкладчика интересует главный вопрос – размер процентной ставки.

От нее зависит доходность вклада и дальнейшее желание клиента сотрудничать с данным банком. Максимальная ставка по вкладам в рублях предоставляется в следующих банках.

С ежемесячной выплатой процентов:

Банк Ставка, %
Совкомбанк 8,5%
Югра 10,2%
Сбербанк 6,4%
Бинбанк 6,5%

С выплатой раз в 3 месяца:

Банк Ставка, %
Совкомбанк 9%
Югра 10,2%
Уралсиб 9%
Бинбанк 10%

Например, Бинбанк предлагает вклады под ежемесячный процент по ставке 10,2%, в то время как на полгода ставка составляет 12%. Чем больше срок, тем больше ставка.

Лучшие депозиты в Москве на сегодня

Большая часть всех банков сконцентрирована в Москве. Головные офисы располагаются в столице.

Такие организации имеют большое количество филиалов по всей стране, что является еще одним явным показателем стабильности и надежности.

Итак, столица предлагает свои условия по выгодным вкладам в своих учреждениях:

Банк Ставка, %
Бинбанк 10%
Траст, Национальный банк 9,85%
Зенит 9,60%
Промсвязьбанк 9,50%
Газпромбанк 9%
Банк Открытие 9%
Уралсиб 9%

Это лишь небольшая часть тех, кто достоин внимания клиента.

Где открыть краткосрочные

Краткосрочными вкладами называют вложения на срок, обычно не больше 3 месяцев. Таким вложением удобно воспользоваться, если знаете, что деньги могут в скором времени пригодиться.

Если вы не хотите вкладывать средства надолго, то можно найти вклад сроком на 3 месяца, обычно исчисляемый 91 день пользования:

Банк Сумма, руб. Ставка, %
Югра 300 тыс. 10,20%
Бинбанк 1,5 млн. 10%
Совкомбанк 50 тыс. 9%
Россельхозбанк 30 тыс. 7,45%
Сбербанк 700 тыс. 7,20%
Уралсиб 10 тыс. 8,20%

Предложения для пенсионеров

Государство, несомненно, заботиться и о пожилом поколении. Потому для данного слоя населения также имеются предложения воспользоваться услугами депозитного открытия счетов со льготными условиями.

Банк Ставка, %
Росевробанк 8,30%
ХоумКредитБанк 8,20%
Траст 8,10%
Транскапиталбанк 7,80%
Абсолют банк 7,70%
Газпромбанк 7,50%
Возрождение 7,30%

Все программы пенсионные с включением дополнительных услуг и подарков для своих клиентов.

Плюсы и минусы

В любом банковском деле есть место для положительных моментов и наоборот.

Что же хорошего можно извлечь от сотрудничества с банками по депозитным программам:

  1. Можно получить небольшой доход, при этом, не прилагая никаких усилий.
  2. Широкий выбор. На рынке экономики за последние годы разместилось достаточное количество финансовых компаний, готовых преподнести руку помощи, удовлетворив любые прихоти своего клиента.
  3. Все вклады застрахованы АСВ на сумму не менее 1,4 млн. рублей. Потому имея небольшой вклад в банке, есть гарантия получить его всю сумму сразу. Лучше делать несколько небольших вкладов в разных банках.
  4. Практически все банки имеют доступ к онлайн интернет банкингу с самостоятельным контролем от клиента.

Не обойтись без недостатков:

  1. Внимательно изучайте текст договора. Порой могут иметь место скрытые проценты или условия, услуги.
  2. Статистика показывает, что банки с малыми процентами, довольно устойчивые и надежные, чем наоборот.
  3. Валютные вклады порой не столь приносят того результата, который мы ожидаем. Ставки по таким вкладам намного ниже, чем в отечественном рубле.


Без выбора вы не останетесь, ведь рынок страны просто переполнен предложениями от банков и т.д. Всегда найдется достойный вашего внимания.

Но будьте внимательны и трезво подходите к ситуации, чтобы не пришлось потом расторгать договор и терять при этом проценты.

Для этого просмотрите несколько предложений по депозитам и внимательно изучите соглашение.

Видео: депозит в банке — на что обратить внимание при подписании договора, как выбрать лучшие условия