Каждому человеку присуще делать накопления. Некоторые люди откладывают деньги на учебу детей, на отпуск, на лечение, на похороны или просто «на черный день».

Но можно не только делать накопления, но и зарабатывать на них. Для этого существуют банковские вклады.

Но история нашего государства заставляет многих граждан с опаской относиться к финансово-кредитным учреждениям, так как люди преклонного возраста не однократно теряли свои сбережения, хранящиеся в банках страны.

Как оформить вклады в Сбербанке в 2018 году и застраховать себя от риска потери, мы расскажем в нашей статье.

Важные аспекты

Каждый банк испытывает потребность в заемных денежных ресурсах, для осуществления наиболее прибыльных операций – кредитования физических и юридических лиц.

Для удовлетворения своей потребности в финансах кредитные учреждения привлекают от населения вклады или депозиты.

Денежные средства банки привлекают на определенный период, а за их пользование платят проценты. Вклад может быть не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Чтобы привлечь вкладчика, финансово-кредитные организации на сегодняшний день разрабатывают разнообразные условия для вкладов, делая их предельно комфортными для своих клиентов.

Проценты по вкладу можно получать поквартально, помесячно или по окончанию договора вклада. С депозита можно частично снять денежные средства или пополнить.

В Российской федерации правительство обеспечивает гражданам защиту их депозитов, осуществляя их страхование.

Если банковское учреждение будет признано банкротом, то страховое агентство по вкладам возместит вам денежные средства в размере 1 400 000. При возмещении валютного вклада его сумма будет пересчитана в рубли, по курсу ЦБ.

Что это такое

Вклад – это сумма денежных средств, которую гражданин или юридическое лицо внесло на специальный счет в банковское учреждение, для извлечения прибыли либо для их хранения.

Депозиты можно разделить на 2 типа:

Срочный Средства будут возвращены владельцу после завершения срока действия вклада
До востребования Денежные ресурсы возвращаются вкладчику по его требованию

Оба вклада представлены на финансовом рынке разными банковскими продуктами. Чтобы выбрать правильный тип депозита следует изучить разновидности вкладов:

Счет «до востребования» используется для сохранения и накапливания денежных средств и является традиционным расчетным счетом Доходность данного депозита небольшая (до 2%). Договор по данному депозиту можно заключить на срок более 15 лет
Срочный вид вклада предполагает начисление высоких процентов Но деньги можно снять только по завершению договора банковского вклада, снимать их частями, не получиться

Срочные вклады можно подразделить:

Сберегательный Этот тип депозита не предусматривает снятие наличных частями и внесение дополнительных денежных средств до окончания периода соглашения о депозите. Его доходность составляет до 7% годовых
Накопительный Условия данного депозита не запрещают клиенту вносить деньги на протяжении периода действия вклада, а вот снять их частями не получится. При его досрочном закрытии, процент может быть снижен
Расчетный Универсальный продукт банка. В течение срока действия депозита можно осуществлять его пополнение и снимать вложенные средства

Контактная информация

Чтобы узнать информацию по вкладам вы можете воспользоваться бесплатно позвонить по номеру горячей линии СБ РФ — 8-800-555-55-50 или по номеру — +7(495) 500-55-50, тарификация звонков производится согласно цен оператора связи в вашем ренмоне.

Для бесплатных звонков с сотовых телефонов нужно набрать номер —900.

Действующие нормативы

В 2003 г. был издан ФЗ N 177, затрагивающий страхования вкладов физических лиц.

Согласно данному нормативному акту при наличии страхового случая — отзыв у кредитной организации лицензии или его банкротства, правительство обеспечивает гражданам компенсацию их вкладов.

ЦБ РФ может отозвать у кредитной организации лицензию в следующих случаях:

  1. При выявлении ЦБ в отчетных данных банка недостоверной информации, на основании которых была получена лицензия.
  2. Если размер собственных средств финансово-кредитного учреждения станет меньше минимального размера уставного капитала.
  3. Если кредитное учреждение своевременно не приводит в соответствие объем собственных средств и уставного капитала.
  4. Достаточность капитала банка составила меньше 2%, на последнюю отчетную дату.
  5. Задержка в предоставлении банковской организацией ежемесячного отчета на срок более 15 дней.
  6. Если финансовое предприятие осуществляет деятельность, которая не предустановленна в разрешении.
  7. При не выполнении в течение года постановления судебных органов о взыскании средства со счетов своих клиентов.

Государством установлен размер компенсации, которое гарантирует сохранность денежных средств. В 2018 г. размер этих выплат – 1,4 млн руб. на одного гражданина.

В эту сумму включены все счета и депозиты, которые открыты в одном банке. Если размер вашего депозита превышает 1 400 000 рублей, то вы будете занесены в специальный список.

После реализации имущества банка, этой категории граждан назначают выплату дополнительных компенсаций.

Но стоит отметить, что под действие данного закона не попадают:

  1. Сберкнижки.
  2. Счет доверительного управления.
  3. Вклады, которые оформлены в иностранных отделениях банка.
  4. Сберегательные сертификаты.

Некоторые банки не принимают участие в этой системе страхования.

Как открыть вклад в Сбербанке онлайн

Клиенты СБ РФ могут воспользоваться услугой «Сбербанк онлайн». Это великолепная возможность сделать вклад на выгодных условиях с повышенной ставкой. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Перед этим необходимо заключить договор банковского обслуживания в офисе банка, чтобы получить допуск к «Сбербанку онлайн».Сайт Сбербанка Копилка

После подписания договора следует выполнить ряд действий:

  • войдите в «СБ онлайн»;
  • выберите вкладку «Вклады и счета»;
  • нажмите «Открытие вклада»;
  • изучите условия депозитов;
  • выберете понравившийся финансовый продукт;
  • внимательно заполните заявку на открытие депозита;
  • выберете счет, с которого будет списана денежная сумма будущего депозита, ее размер и срок размещения вклада;
  • нажмите кнопку «Открыть».

Условия вкладов онлайн в 2018 году следующие:

Название депозита Размер ставки, % Срок действия договора Минимальная сумма депозита
Сбербанк вклад онлайн «Пополняй» До 5,63 в руб., до 1,05 в $, от 0,01 в € До 3 лет От 1 тыс. руб. (100 $/€)
Депозит «Сохраняй Онлайн» До 6,13 в руб.;
до 1,25 $;
от 0,01 €
До 3 лет От 1 000 руб. (100 $/€)
Депозит «Управляй Онлайн» До 5,32 в руб., до 0,70 $, от 0,01 $ До 3 лет От 30 000 руб. (1 000 $/€)

Основные виды депозитов

Большинство вкладчиков испытывают доверие к СБ РФ, который на сегодняшний день занимает лидирующие позиции на финансово-кредитном рынке.

Широкая линейка вкладов предложена Россиянам в 2018 году:

Наименование вклада Период действия договора Минимальный размер депозита
«До востребования» До 5 лет От 10 руб
«Международный» До 3 лет От 10 000 ф.с.
«Мультивалютный» До 2 лет От 5 руб., от 5 долларов США, от 5 евро
«Пенсионный плюс» До 3 лет От 1 руб.
«Подари жизнь» До 1 года От 10 000 руб.
«Пополняй» До 3 лет От 1 000 руб., от 100 $, 100 €
«Сохраняй» До 3 лет От 1 000 руб., от 100 $, 100 €
Номинальный счет для зачисления социальных выплат Бессрочно 0
«Социальный» До 3 лет От 1 руб.
Cбербанк вклад «Универсальный» До 5 лет От 10 руб.
«Управляй» До 3 лет от 30 000 в руб. От 1 000 $, от 1 000 €
Сберегательный сертификат До 91 дня От 10 000 руб.
Сберегательный счет Бессрочно

Какие потребуются для этого документы

Чтобы открыть депозит в СБ РФ, вам потребуется предоставить паспорт РФ и заполнить заявление на открытие вклада.

Процентные ставки

Наименование вклада Размер макс. ставки по вкладу, %
Депозит «До востребования» 0,01
Депозит «Международный» 0,01% в фун. стер./в швейцарских франках/в японских йенах
Депозит «Мультивалютный» 0,01% в рублях РФ/ в $/ 0,01% в €
Депозит «Пенсионный плюс» 3,67
Депозит «Подари жизнь» 5
Депозит «Пополняй» 5,12% в рублях, 0,85% в $, 0,01% в €
Депозит «Сохраняй» 5,63% в рублях,1,05% в $, 0,01% в €
Номинальный счет для зачисления социальных выплат 3,67
Депозит «Социальный» 4,06
Депозит «Универсальный» 0,01
Депозит «Управляй» 5,82% в рублях, 0,50% в $, 0,01% в €
Сберегательный сертификат 8,45
Сберегательный счет 2,30

Как рассчитываются выплаты в зависимости от внесенной суммы

Каждый инвестор хочет знать размер дохода, который он получит при инвестировании. Часто банки указывают в рекламных роликах или буклетах максимальный размер вклада, который может получить вкладчик.

Когда человек обращается в банк, то они часто узнает, что процент по депозиту он получит значительно меньше, чем была обозначена в рекламе. Но никакого обмана тут нет.

Просто реклама направлена на привлечение новых вкладчиков и в ней указывается ставка по вкладу при инвестировании максимальной суммы на длительный период.

Для расчета доходности вашего депозита можно воспользоваться 3 способами:

  1. Произвести расчет процентов по депозиту при помощи калькулятора, расположенного на официальном сайте Сбербанка.
  2. Произвести расчет дохода по таблице или по формуле самостоятельно.
  3. Воспользоваться калькулятором на сайте Banks.is. Воспользовавшись им можно произвести выбор кредитного учреждения с максимальной ставкой по вкладу и рассчитать по нему доход.

Рассмотри первый способ. Как воспользоваться калькулятором Сбербанка:

  1. Для этого указываем период вклада, его размер и вид депозита.
  2. Выбираем, нужна ли вам капитализация. При капитализации происходит перечисление к сумме вклада, начисленных процентов. В результате за новый период времени проценты будут начислены на большую сумму вклада. Соответственно доход будет выше.
  3. Принимаем решение, будет ли депозит закрыт досрочно или нет. Любое досрочное расторжение соглашения о банковском вкладе влечет снижение по нему процентной ставки
  4. Указываем, являетесь ли вы пенсионером. В СБ РФ для пенсионеров существует льготный вид вклада.

Можно ли досрочно закрыть депозит

Любой вклад имеет право расторгнуть договор вклада досрочно. Но при этом вы получите меньший доход по вашему депозиту.

Если депозит размещен на срок больше 6 месяцев, то при снятии средств раньше срока, вам будет начислено 2/3% ставки, предусмотренной договором.

При этом перерасчёт % будет произведен без учёта капитализации. Если депозит размещен на срок меньше 6 месяцев, то при снятии средств раньше срока, % по нему будут начислены в минимальном размере.

Преимущества и недостатки

Инвестирование денежных средств, посредством открытия депозита, осуществляется для извлечения прибыли.

Но есть и еще ряд плюсов у банковского депозита:

  • минимальный размер депозита, как правило, не превышает 1 000 руб.;
  • можно открыть валютный депозит;
  • существует возможность пополнить вклад;
  • если у банка возникли трудности, то страхование депозита гарантирует возврат денежных средств вкладчику,;
  • допускается оформление депозита в режиме «онлайн»;
  • на сайте СБ РФ, есть удобный калькулятор-онлайн, позволяющий произвести предварительный расчет возможного дохода;
  • можно снять деньги частями;
  • начисление процентов осуществляется на ежедневной основе.

Но данному банковскому продукту присущ и ряд недостатков:

  • открывать вклад на небольшую сумму не выгодно, так как его доходность будет незначительной;
  • в Сбербанке по вкладам достаточно консервативные ставки;
  • если депозит закрыт досрочно, то начисленная ставка по большинству вкладов составит 0,01 %;
  • досрочное расторжение договора банковского вклада не учитывает капитализацию.


Банковские вклады являются прекрасным финансовым инструментом для сбережения, сохранения и накопления ваших денежных средств.