Пассивный заработок привлекает многих, что такого в том, чтобы ничего не делать и при этом получать прибыль. Так выглядит программа депозитов или вкладов от банков.

Тинькофф банк предлагает оформить вклады на его условиях и получить максимальную выгоду от сотрудничества. Он находиться на рынке России с 1994 года.

Уже почти 20 лет он честно занимает свое почетное место среди вкладчиков и иных клиентов, пользующиеся его услугами. Банк основывается как на депозитах, так и кредитах, кредитных карт, предоставляет для развития бизнеса и т.д.

С 2005 года Банк провел унификацию, что означает значительное снижение процентных ставок по вкладам. Если до того времени они составляли около 17-18%, то на момент конца мая 2005 года, они упали до 13% годовых.

Данная позиция отметилась и на компенсирующих бонусах от банка, когда клиент переводил средства через другие банки, с оплатой комиссии за перевод. Тинькофф выплачивал вкладчику сначала 1,5%, но после она упала до 0,5%.

Таким образом, наблюдая снижение тенденции по ставкам и бонусам, можно твердо сказать, что сильной выгоды вы теперь не наберете от Тинькофф, но как для старта, можно попробовать.

Важные аспекты

Сейчас популярными являются банковские вклады, которые помогают накопить денежные средства и принести вкладчику доход.

Прежде чем открывать вклад в банке, внимательно ознакомьтесь с прилагаемыми условиями по всем возможным сделкам, подходящим для вас. Договор вклада можно скачать здесь.

Обратите непосредственное внимание на такие факторы, как:

  • вносимая сумма при открытии счета, или ее отсутствие;
  • минимальный и максимальный срок заключения договора;
  • есть ли пролонгация;
  • процентная ставка по вашему продукту. Стоит отметить, что ставка часто сильно зависима от суммы вклада и срока пользования;
  • присутствует ли возможность пополнения и снятия средств со счета, пусть даже частичное;
  • условия при досрочном расторжении сделки.

Вы вкладываете свои средства на сбережение, а также хотите извлечь при этом некоторую выгоду для себя.

Но бывает такое, что от непредвиденной ситуации вам могут срочно потребоваться средства обратно, потому нужно знать, что вы потеряете (а может и нет) при досрочном закрытии договора.

Чаще всего банки проводят расчет с клиентом по ставке до востребования в размере 0,001% годовых.

Первоначальные понятия

Каждый клиент должен быть грамотно проконсультирован в отделении сотрудником, и понимать, разницу между вкладом и депозитом. Вклад, говоря простым языком, когда вы даете свои деньги банку в кредит.

Это значит, что банк пользуется вашими средствами весь срок договора, на любые свои потребности. При этом, он не будет отчитываться перед вами, на что он потратил ту или иную сумму.

За пользование вашими деньгами банк выплачивает вам процент, эквивалент денежной суммы.

Этот процент вы вправе запросить прибавлять ко вкладу, чтобы приумножать последующую выплату, или пусть вам перечисляют ее на отдельный счет, чтобы клиент мог сам снимать в любое время и пользоваться ими.

Депозит подразумевает хранение денег вкладчика. За это вы тоже будете получать процент, но возможно он будет больше или меньше, чем при вкладе. С депозита деньги гораздо проще снять средства в нужный момент.

Примечательно то, что чем дольше срок договора вклада, тем он доходнее для клиента.

Вкладчиком может выступить любое совершеннолетнее лицо России, в некоторых банках можно открыть счет и иностранцу, но приложив дополнительные документы.

Как получить информацию через официальный сайт

Тинькофф банк один из тех, кто максимально развил систему дистанционного оформления счетов, карт и прочее, для полного комфорта своих клиентов.

Официальный сайт Тинбкофф банка

На его сайте имеется доступ к информации о продуктах, условия, ответы на часто задаваемые вопросы и обратная связь. Попав на сайт, пролистав в самый низ стартовой страницы, найдете «Контакты».

По нему вы сможете перейти на следующую страницу с телефонами и реквизитами:

  • Вы можете заказать онлайн звонок с банком;
  • самостоятельно просмотреть ответы на вопросы, если найдете интересующий именно вас.

Использовать иные способы контакта:

  • для кредитов и кредитных карт;
  • для вкладов и дебетовых карт;
  • контакты и адреса головного офиса.

Если относительно нашей темы, то любую интересующую информацию клиент сможет узнать по номерам 8(800)755-25-50 и 8(800)555-25-50 (бесплатно).

Можно дистанционно оформить вклад или карту, воспользовавшись номером 8(800)555-22-77. Для звонков из-за границы +7(495)645-59-19. Для писем предлагаем воспользоваться адресом электронной почты.

Контактная информация с Тинькофф банком

Сотрудник компании свяжется с клиентом и проведет грамотную консультацию, скажет клиенту, что нужно для открытия вклада, какие документы и т.д.

Гораздо проще тем, кто проживает в столице, по всем вопросам можно обратиться в головной офис банка по адресу 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1.

Законодательная база

Если окунуться в гражданский кодекс, то он оговаривает все складывающиеся отношения между банком и вкладчиком, нормативы ГК РФ.

Федеральный закон РФ №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года Регламентирует всю банковскую работу и сферу деятельности банков
Федеральный закон №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 года Регламентирует работу ЦБ РФ, а также его влияние на всю финансовую систему банков России

Эти два закона, основополагающие в работе банков страны. Также важным является ФЗ №177 «О страховании вкладов». Здесь определяется, что все вклады страхуются на случай непредвиденных ситуаций.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Для открытия депозита в Тинькофф банке, клиенту нужно будет обратиться в ближайшее отделение с документами, пройдя короткую процедуру:

  • сотруднику банка огласить свои пожелания, касательно вклада и ваших ожиданий от сделки;
  • после консультации, если все устраивает обе стороны, предоставить документы для процедуры открытия счета;
  • клиенту потребуется внести минимальную стартовую сумму для открытия счета, либо больше, по желанию;
  • проценты по вкладу начисляются на отдельный счет клиента или могут выдать карту.

Действующие процентные условия организации

Стоит отметить то, что в Тинькофф отсутствуют конкретные наименования вкладов.

Есть два продукта – «Смарт Вклад» и «Смарт Вклад с завышенной ставкой», но это больше относиться к различимым параметрам вложений, чем к наименованиям депозитной программы.

В основном вклад в Тинькофф банке подчиняется закону по сроку оформления счета. Исходя из этого, учитывается процентная ставка, комиссии и все вытекающие условия для вкладчика.

Попробуем объединить все в таблице:

Срок/валюта Ставка, рубль Ставка, долл. Ставка, Евро
3-5 мес. 6,16 0,7 0,7
6-11 мес. 7,76 1,5 0,7
12 мес. 8,84 2,01 0,9
13-24 мес. 8,83 1,98 0,86

По программам Смарт:

Смарт Вклад На 12 мес. В любой валюте Минимальный вклад в Тинькофф банке для открытия 50 тыс. руб./1000 США/1000 евро
Смарт Вклад с завышенными ставками Тот же срок Сумма для открытия 50 тыс. руб./1000 США, для евро отсутствует

Если детальнее рассмотреть эти две программы, то увидим следующее:

Название вклада Срок/валюта Рубль/США/евро
Смарт Вклад 3-5 мес. 5/0,1/0,1
Смарт Вклад 6-11 мес. 6/0,5/0,1
Смарт Вклад 12 мес. 7/1/0,3
Смарт Вклад 13-24 мес. 6,5/1/0,3
Смарт Вклад с завышенными процентами 3-5 мес. 5,5/0,2/0,2
Смарт Вклад с завышенными процентами 6-11 мес. 7/1/0,2
Смарт Вклад с завышенными процентами 12 мес. 8/1,5/0,4
Смарт Вклад с завышенными процентами 13-24 мес. 8/1,5/0,4

Чтобы выполнить вложение по повышенной ставке, достаточно поставить соответствующую отметку при оформлении (галочку).

Исключительное условие в данном предложении, вклад должен быть пополнен в первые 30 дней после открытия. Тогда акция будет актуальна.

Начисляемые проценты выплачиваются ежемесячно. Способ, куда банк будет переводить средства – на карту или счет, клиент выбирает сам.

Если использовать метод перечисления на карту, которая оформляется перед открытием депозита, то в таком случае проценты клиент может использовать сразу (без капитализации).

Другой метод, с капитализацией, предусматривает накапливание процентов к вкладу, с дальнейшим перерасчетом при новой выплате. Все вклады накопляемые. Проводить пополнение можно в любое время и любыми суммами.

Единственный нюанс, нежелательно вносить средства за 60 дней до окончания срока действия договора, тогда процент будет начисляться на карточный счет.

При пополнении депозита, ставка насчитывается на следующий день от уже новой суммы.

В Тинькофф есть «Мультивалютный» вклад, рассчитанный на самостоятельную конвертацию валюты клиентом. В случае скачка на рынке экономики, вы всегда сможете перевести курс по интернет банкингу.

Пополнять вклад можно любым доступным способом. Проблема в том, что в Тинькофф нет своих отделений, оформляет банк вклады дистанционно.

Потому, чтобы компенсировать своим клиентам их расходы, банк перечисляет с каждым пополнением 0,5% к общей сумме на счете.

Депозиты автопролонгируются. Сам договор можно закрыть в любое время, тут у банка нет строгих ограничений. Но выгоднее все-таки сотрудничать. Если договор не закрыть, то он продлевается на идентичный срок, что составлялся ранее.

Банк Тинькофф, сравнительно единственный банк в России, который не имеет скрытых комиссий или иные оплаты за свои услуги, по любым операциям со своими продуктами.

Платным является только смс обслуживание, с которым вы всегда будете в курсе всех совершаемых операций с вашими счетами и т.д. Подключается бесплатно. Минимальный вклад в Тинькофф банке составляет от 50 тыс. рублей.

Как пакет документов может понадобиться

Для открытия вклада в Тинькофф банке нужные документы от клиента представляют набор из:

  • паспорт РФ;
  • ИНН вкладчика;
  • пенсионное удостоверение (для вкладов пенсионеров).

Это включает стандартный набор документов, но по требованию банка могут попросить любые дополнительные бумаги.

Возможно ли подписать договор онлайн

Вкладчик может подать заявку на открытие депозита дистанционно – онлайн. Через интернет сайт банка можно заполнить анкету и отправить на рассмотрение.

После чего вам позвонит менеджер и сообщит о решении. При согласовании об открытии вклада вам потребуется только подписать договор вклада в Тинькофф банке а и выполнить первый взнос на счет.

Потребуется ли страхование

В РФ действительный закон «Системой страхования вкладов». Действующему законодательству подчиняются абсолютно все финансовые учреждения, в лице банков, которые страхуют вклады с присвоенной им данной лицензией.

Каждый вкладчик может быть спокойным и уверенным в том, что при наступлении страхового случая, в виде отзыва лицензии у банка или его банкротства, клиент гарантированно сможет получить свои средства в полном размере.

Как происходит снятие депозита в рублях

Более детально, имеется ли возможность снятия средств со счета депозита или нет, прописывается в самом договоре, который предварительно стоит внимательно прочитать перед подписанием.

В нем, относительно пакета банка, могут быть внесены некоторые исключения или ограничения. Вкладчик должен их знать.

Во вкладах Тинькофф допустимо частичное снятие средств со счета, которые можно выполнить следующими способами:

Через систему онлайн Деньги можно перевести со счета на свою личную банковскую карту. В интернет банкинге есть функция для проведения данной операции быстро и удобно
В отделение банка При посещении офиса нужно при себе иметь паспорт и договор вклада. Сотрудник поможет быстро подписать заявление соответствующей формы и получить деньги через кассу

Каким из вышеописанных способов воспользоваться, клиент решает сам.

Особенности сделки для пенсионеров

Касательно пенсионеров и программ для них, особых условий или отличий не оговаривается.

Они также могут воспользоваться программами Смарт Вклад, только при консультации с сотрудником по телефону, нужно будет оговорить порядок открытия и указать свой адрес, чтобы курьер смог доставить карту Тинькофф и сам экземпляр договора.

В данной финансовой организации все операции проводятся только путем связи через официальный сайт Тинькофф.

Процентные ставки по депозитным предложениям сравнительно выгодные и с хорошей доходностью для вкладчика. Только нужно знать некоторые мелкие нюансы при пользовании вкладом, и тогда точно не прогадаете.

Видео: облигации или вклад в банке