Оформление вклада в банке всегда сопряжено с нюансами данной процедуры. Поскольку от знания всех особенностей депозитной системы зависит размер выгоды, которую получит вкладчик.

Поэтому, чтобы знать, как правильно открыть вклад в банке Уралсиб на сегодня (депозит) в 2018 году, стоит рассмотреть основные положения по депозитам и аспекты каждой программы вклада.

Что необходимо знать

Для оформления успешной сделки по размещению депозита в банковской организации, необходимо понимать, как работает система вкладов.

Чтобы открыть вклад, необходимо открыть депозитный счет и разместить на нем средства.

Но доходность сделки зависит от таких показателей:

  • сумма вклада, срок размещения;
  • валюта;
  • личная информация о вкладчике;
  • программа депозита.

Все эти факторы взаимосвязаны и могут как повышать ставку, так и существенно снижать ее. Вкладчику Уралсиб банка стоит понимать, что данная организация делает упор на региональность.

Поэтому легче всего будет открыть выгодный депозит именно в региональном отделении.

Важные понятия

Вклад Содержит в себе термин, который означает сумму денег, размещенную на счету в банковской организации
Депозитный счет Представляет собой счет, на котором вкладчик оставляет свои денежные сбережения в безналичном виде
Процентная ставка Это размер вознаграждения для вкладчика за его средства, инвестированные в банковское учреждение
Заявка на вклад Это документ, через который осуществляется запрос в банк на открытие банковского вклада
Доходность вклада Это размер суммы процентов по определенной программе депозитов
Договор депозита Это документ, который является обязательным к составлению в данном процессе и представляет собой бумагу с указанием всех условий сделки с учетом деталей

Чем может помочь официальный сайт клиенту

На официальном сайте банковской организации клиент может получить такие данные:

Программы вкладов и их особенности Там же можно рассчитать стоимость каждого из депозитов
Использовать интернет-банк Для оформления сделки без посещения отделения банка
Контакты банковской организации Для разъяснения всех вопросов по поводу продуктов и услуг банка

Все эти действия можно совершить при помощи официального сайта и информации, которая размещена на нем.

официальный-сайт-Уралсиб-банка

Правовые аспекты

Оформляя вклад в банковском учреждении, стоит ознакомиться с основными законодательными актами в данной области. Поскольку в банковской сфере много нюансов в плане депозитов.

Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности” содержит как основополагающие пункты о вкладах, так и некоторые аспекты их оформления.

Статья 36 рассказывает о понятии вклада и его особенностях. При этом там же содержатся положения о том, что важно заключать соглашения только с лицензированными банковскими организациями.

В статье 29 есть положения о необходимости правильного расчета процентных ставок по вкладам. Без учета этих нюансов вкладчик может недополучить процентных выплат на крупную сумму.

Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” говорит об обязательности страхования всех депозитов для физических лиц.

Таким образом получается достичь минимизации рисков, которые связаны с экономическими скачками. Все банковские учреждения, которые проводят данную операцию, должны быть подключены к Системе Страхования Вкладов.

Размещение средств

Для размещения денежных средств на депозите в банке Уралсиб, нужно совершить ряд действий.

Алгоритм прост, и предполагает такие шаги:

Выбор программы вклада Стоит рассчитать все показатели вклада, в том числе, и доходность
Заполнение заявки на вклад Сбор бумаг для оформления договора
Подписать договор Если банковская организация подтвердила возможность размещения денежных средств, то можно идти в отделение банка

Договор банковского вклада можно скачать здесь. После подписания соглашения следует разместить на депозитном счету первоначальную сумму вклада. Ее размер оговаривается с банковской организацией заранее.

Виды депозитов

Уралсиб банке существует несколько программ вкладов, по которым можно разместить выгодные вложения:

Название программы Дополнительные опции
Верное решение Выплаты в конце срока
Вклад + ПИФ Инвестиционный
Достойный дом детям Ежеквартальные выплаты и пополнение
Доход Ежемесячный выплаты или капитализация
Комфорт Частичное снятие и пополнения
Почетный пенсионер Пополнение, доступна капитализация
Рост Пополнение и капитализация

У нескольких программ есть разделение на Приоритет и Статус. Они отличаются по той сумме, которую вкладчик может разместить на счету.

Так, Приоритет начинается с 10 миллионов, а Статус — с 50 миллионов.

Ставки по вкладам в Уралсиб банке (проценты)

Процентные ставки в банке Уралсиб отличаются исходя из таких показателей:

  • сумма вклада;
  • срок размещения;
  • дополнительные опции;
  • наличие у вкладчика льгот.

Стоит отметить, что у данной организации процентные ставки по всем вкладам отличаются высокими показателями.

При этом не обязательно принадлежать к льготной категории, чтобы получить максимальные проценты по вкладу.

Тарифы в рублях

Вклады в рублевой валюте в данном банке предлагаются под самые высокие процентные ставки. Так, минимальный показатель здесь составляет 5,9 процентных пунктов в год.

Программа Процент, % в год Сумма и срок
Верное решение 9 100 тыс на 91 день
Вклад + ПИФ 9 50 тысяч на 91 день
Достойный дом детям 6,6 1 тысяча на 181 день
Доход 6,9 1 миллион на 181 день
Комфорт 5,9 1 миллион на 181 день
Рост 6,4 1 миллион на 181 день
Почетный пенсионер 7,1 1 тысяча на 181 день

При этом стоит понимать, как получить максимум выгоды от вклада в Уралсиб банке. Для этого рублевые вклады размещают в большом объеме, но на короткий период времени.

Максимальный срок для выгодного вложения — год. Все вклады, которые находятся дольше, будут облагаться меньшими процентами.

Для крупных вкладов определены другие программы. Для раздела статус сумма составляет 50 миллионов, а для приоритет — 10.

При этом срок размещения средств будет одинаковым:

Опция Приоритет Статус
Доход, % в год 7,3 7,7
Комфорт, % в год 6,3 6,7
Рост 6,8 7,2

Данные программы отличаются тем, что первая позволяет выбрать ежемесячно получать проценты или капитализировать их.

При этом вторая программа предусматривает функцию частичного снятия денег и внесения их на счет. Поэтому и ставки по второму тарифному плану ниже, чем в первом случае.

Третья программа позволяет вкладчику пополнять средства, но не снимать их. Поэтому данный вариант является самым оптимальным для накопления денежных средств.

В валюте

Иностранная валюта также используется в Уралсиб банке для открытия вкладов. Это может быть американский доллар или же евро.

По программе Доход можно получить такие ставки:

Валюта Доллары США Евро
Стандарт 0,7 0,01
Приоритет 1 0,01
Статус 1,2 0,01

Для программы Комфорт характерны такие показатели:

Валюта Доллары США
Стандарт 0,2
Приоритет 0,5
Статус 0,7

По программе Рост предусмотрены следующие процентные пункты:

Валюта Доллары США
Стандарт 0,5
Приоритет 0,8
Статус 1

Для вкладов в евровой валюте показатели по процентным ставкам меняться не будут.

Поскольку максимальный срок размещения средств для данной валюты предусмотрен небольшой — 91 день, то ставка не увеличивается.

Для того, чтобы получить больший процент, необходимо разместить деньги в евро на срок от года. У данного банка подобных программ нет.

Механизм заключения договора

Последним шагом в оформлении сделки по размещению вклада в банковской организации является подписание договора.

Данный документ обладает не только формальной, но и юридической силой. Поэтому его заключение очень важно в процедуре открытия вклада.

Для того, чтобы получить вклад, следует посетить отделения банка. Без этого заключить сделку нельзя.

Список нужных документов

Список документов для получения вклада небольшой. Здесь стоит учитывать, что есть стандартный набор бумаг и дополнительный. И этот список документов зависит от программы депозита.

Так, для большинства вкладов необходимо предоставить только паспортный документ. Он должен принадлежать гражданину Российской Федерации. Поскольку вклады могут открывать только граждане.

Среди документов при подаче на пенсионную программу вклада, следует подать и пенсионное удостоверение.

Его можно заменить выпиской о начислении пенсионных выплат из Пенсионного Фонда. Другие бумаги для оформления вклада не нужны.

Как исчисляется налог на доход

При оформлении вклада каждому физическому лицу стоит понимать, что все доходы, полученные при размещении средств, могут облагаться налогом.

При этом стоит учитывать несколько правил:

Размер процентной ставки по вкладу должен на 5 процентных пунктов быть больше, чем тот, что установлен ЦБ России Только в таком случае доход подлежит декларированию и уплате налога
С физических лиц, которые являются гражданами и резидентами страны, списывается 35% от полученного дохода В случае с нерезидентами принимается ставка в виде 30 процентных пунктов
Все документы на уплату налога должны заполнять и составлять сами физические лица А подаются документы по месту регистрации в налоговую службу

Стоит отметить, что в случае неуплаты налога, могут возникнуть проблемы и налоговая инспекция наложит штрафы за подобные просрочки или непредоставление документации по доходу.

Как пополнить счет

Для того, чтобы внести оплату по вкладу, следует открыть любой счет в банке. Это может быть счет или карта банка. Их нужно подключить к интернет-банку, для удобства использования.

Интерне-банк-Уралсиб

Если вклад оформляется в иностранной валюте, то и карта, с которой переводятся деньги должна быть валютной. Иначе перевод денег не осуществится.

Все операции по переводу можно сделать через интернет-банк организации или же посетить отделение банка. Подойдет для перевода средств и мобильное приложение Уралсиб банка.

Для жителей Москвы найти отделение не будет проблемой, поскольку у банка есть представительства в этом городе.

Условия услуги Копилка

У банка Уралсиб существует услуга по открытию карты с возможностью накопления. Данная карта называется Копилка и ее можно открыть в любом отделении банка.

Данная карта позволяет получать проценты на остаток по счету. При этом клиент может свободно снимать деньги с карты и вносить их. Процент будет начисляться на средний за месяц показатель по сумме на счету.

Обслуживание банковской карты платное. Но есть исключения — льготные категории граждан. К пример, пенсионеры. Для них открытие карты будет бесплатным, как и ее обслуживание.

Условия по карте выглядят так:

Валюта Процентные ставки, %
Рубли 7,5
Доллары 0,5
Евро 0,1

Открыть карту можно в любой из данных валют и свободно пользоваться ею на территории РФ.

Подводные камни

При оформлении вклада стоит обратить внимание на дополнительные функции депозита:

Среди подводных камней по таким вкладам можно выделить следующие пункты:

Риск обесценивания денежных средств Этот пункт актуален для рублевой валюты, которая из-за кризиса обесценивается. Поэтому с такими вкладами стоит быть аккуратным
Экономические колебания Из-за нестабильности экономики, следует следить за изменениями в финансовом положении банковского учреждения. Поскольку при банкротстве, вклады возвращаются с большими сложностями
Мошенничество Часто, при обращении к не проверенным банковским организациям возникают проблемы с начислениями процентных ставок. Поэтому следует проверять лицензию и другие документы организации

При оформлении вклада, стоит обращать внимание на различные показатели. Ведь от них зависит выгодность вклада и уровень доходности.

При этом существует несколько нюансов, без знания которых депозит может быть рискованной процедурой.