В то время как многие государственные и частные банки вынуждены урезать свои услуги и при этом ограничивать требованиями по отношению к клиентам условий для кредитования.

Обычным гражданам ничего не остается, как искать альтернативные пути решения. Начинается массовое обращение во все МФО, которые законным путем работают со всеми регионами России.

На территории РФ, можно сказать, огромное и разнообразное количество МФО, способных удовлетворить любые потребности потенциальных клиента. Начиная от простого гражданина до заядлого бизнесмена.

У каждой имеется свой кредитный пакет, который сможет заинтересовать в той или иной мере. Всевозможные предложения, акции и скидки, лояльности микрофинансовых компаний практически нет предела, особенно для лояльных клиентов.

Важные аспекты

Любая микрофинансовая компания, которая желает законно заниматься направленной деятельностью в сфере кредитования, в обязательном порядке проходит государственную регистрацию и вносится в список реестра МФО.

В таком случае ее действия становятся правомерными и защищенными Федеральным Законом РФ. Права клиента, который впоследствии обращается в данные организации, защищаются специальным законом России.

Таким образом, клиент может быть уверен в своей конфиденциальности и не бояться за утечку своих личных данных третьим лицам. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Стоит научиться различать такие системы как банк и МФО. Порой люди объединяют их в одну организацию, которые выдают кредиты. Но это немного неправильно.

МФО Финансовая компания, чаще в лице физического обладателя, у которого имеется капитал и лицензия от ЦБ РФ на право предоставлять микрокредиты населению по упрощенной системе кредитования
Банк Кредитное учреждение в юридическом лице, занимающееся предпринимательской деятельностью. Имеет гослицензию от ЦБ РФ на право

У микрокомпаний намного меньше требований к клиентам, чем у банков. В связи с этим проходимость у них гораздо выше.

На что обратить особое внимание при выборе МФО

Микрофинансовые компании занимаются кредитованием граждан так же, как и банки, но на гораздо меньшие суммы и сроки. В основном, их вид оформления кредитов или займов, называется «до зарплаты».

Одолжить небольшую сумму до получки во многом удобно и выгодно. Но если пришлось обратиться в МФО за ссудой, следует внимательно ознакомиться с некоторыми основными его показателями.

МФО не банк, у них намного меньше требований к клиенту, поэтому статистика выдаваемых займов около 90%. Это значит, что практически каждый обратившийся может рассчитывать на одобрение по кредиту.

В связи с этим высока рисковая ситуация в МФО по количеству не возвратов по займам от недобросовестных заемщиков. Вследствие этого компании вынуждены перестраховываться, значит ставить высокие проценты относительно банковских.

Если в банках они исчисляются годовыми процентами, порядком 25-45% в год, то в микрокредитовании они суточные, то есть 1-2% в день от заимствованной суммы.

Обратите внимание на срок кредитного договора. Его продолжительность тоже имеет значение, так как за этот период будут начислены ежедневные проценты, комиссии и т. д.

Чем дольше попользуетесь, тем больше и переплатите. Рассчитывайте свои силы для возврата долга, выгодно погасить досрочно. Кстати, стоит обратить внимание, есть ли в компании возможность продления действующего договора.

В случае, если видите, что не можете вовремя погасить долг, то чтобы исключить штрафы и пеню за просрочку, лучше подать заявление на пролонгацию кредитного договора и тем самым с экономить немного.

Но при таком варианте нужно будет оплатить проценты за пользование кредитом.

Законодательная база

В каждой МФО действуют свои внутренние правила и политика компании, по которым они имеют право немного отступать от общего законодательства, но немного. Все отношения с клиентом отслеживаются и регулируются актами РФ.

Деятельность таких компаний регулируется ФЗ РФ №151 « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.06.2010 г.

У МФО должно иметься свидетельство, подтверждающее аккредитирование ЦБ РФ согласно приказу Минфин от 03.03.2011 г №26Н « Об утверждении порядка внесения государственого реестра МФО».

Наиболее популярные и надежные сервисы, выдающие кредиты для жителей всех регионов России

Для того чтобы клиенту было проще в поисках надежной микрофинансовой компании и не ошибиться в выборе, предлагаем список самых востребованных и надежных МФО, которые заняли достойное место в финансовом рынке страны.

Их отделения распространены практически по всей территории РФ, что не составит труда посетить лично. Мани-Мэн — хорошая одобряемость, достаточно удобный процентный порог кредитования.

Есть возможность оформить займ с 18-ти лет, безработным, пенсионерам. Миг-Кредит — одна из востребованных компаний на территории РФ.

Производить выплаты можно один раз в неделю минимальными платежами по договору или досрочно. Виды микрозамов и их параметры в МФО:

МФО Сумма, руб. Проценты, в сутки Периоды, дней
Миг Кредит До 10 тыс. руб. От 0,5 до 2,3% До 30 дней
Мани Мэн До 30 тыс. руб. От 1,1 до 1,4% До 30 дней
Е-Заем До 25 тыс. руб. От 0% До 30 дней
СМС финанс До 15 тыс. руб. 1,74% 21 день
Кредит 24 До 20 тыс. руб. 2% 30 дней
Вивус До 15 тыс. руб. 0,9% 30 дней

Некоторые параметры МФО:

МИЛИ Сотрудничает с сетью салонов «Евросети», где и можно оформить займ. Перечисления денежных средств только на карту «Кукуруза». Погашение долга на сайте компании с банковской карты клиента
Платиза Большой плюс в компании, не проверяют кредитную историю клиента, что дает шанс получить займ при наличии просрочек и задолженности по другим банкам или МФО. Первичная сумма не высокая, пределом до 6000 руб.
Робот-Займер Отсутствует проверка состояния кредитной истории. Мгновенное перечисление денег на банковскую карту или счет клиента, получить наличными, на электронные кошельки

При постоянном сотрудничестве с МФО постепенно снижается процентная ставка по кредитам. Список не полный, больше можно найти на просторах интернета.

Довольно достаточное количество микрокомпаний, которые распространены по территории РФ.

Выгодные условия для подписания договора

Выгода от кредитного договора может скрываться в тех продуктах, которые предоставляются клиенту на выбор. Более явно это можно рассмотреть, зная виды микрозаймов и их параметры.

Самый распространенный вариант мини-займа называется «до зарплаты». У него конечно сравнительно высокий процент до 4% в день, но выгодно и быстро получить ссуду в случае задержки зарплаты.

Обычно оформляется на очень короткие сроки, до недели максимум, а переплата не столь ощущается в кошельке.

Экспресс займы, то есть срочные, и часто одобряемые, предельная сумма около 50-80 тыс. руб. от 70-260 дней, удобно вносить выплаты аннуитетными (равными) платежами, прописанными в договоре.

Такой продукт есть в МФО Мани-Мэн и Мигкредит. Займ под расписку — в последнее время стал пользоваться популярностью, особенно у Мани-Мэн и Мигкредит.

Суммы достигают до 30 тыс. руб. сроком до 165 дней. В МФО Мани-Мэн этот продукт стартовый, для новых клиентов на небольшую сумму до 8 тыс. руб., выплачивается в конце срока договора.

Микрокредиты, как правило, сроком до месяца с погашением в конце договора. Удобно брать, если знаете, что в короткое время уложитесь. В МФО Вива-деньги и ПейПС можно оформить микрокредит с 18-ти лет.

Самое выгодное для клиента есть наличие продления кредитного договора в случае наступления непредвиденных ситуаций. Этим параметром стоит предварительно поинтересоваться.

Какие документы могут понадобиться

Как правило, в микрофинансовых компаниях имеется стандартный минимальный пакет документов, которого вполне достаточно для заведения заявки на кредит, ее рассмотрения и оформление при одобрении.

В основном — это паспорт, подтверждающий гражданство РФ с пропиской и контактный мобильный телефон. Могут запросить дополнительно второй документ на выбор клиента, подтверждающий личность:

  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС или ИНН и т. д.

Подтверждать свой доход, платежеспособность не нужно, соответственно бегать и собирать справки о заработной плате нет необходимости.

Возможность онлайн сделки

Очень хорошо, когда в компании доступна возможность оформить займ онлайн через сайт и при этом находиться дома или в кафе, любом другом месте отдыха.

Даже находясь на рабочем месте, с помощью интернета потратить 5 минут своего времени. В нынешнее время МФО понимают загруженность уровня жизни современного человека, и ему порой просто не хватает личного времени посетить отделение.

В связи с этим разработан способ дистанционного кредитования. На все понадобиться немного времени, необходимо будет:

  • предварительно ознакомиться с условиями возможных кандидатов на сотрудничество и выбрать наиболее подходящий по мнению клиента;
  • если устраивают проценты и сроки, на что стоит обратить внимание прежде, то можно смело приступать к процедуре;
  • для начала следует зарегестрироваться на официальном сайте МФО — придумать логин и пароль, подтвердить вход смс-кодом;
  • с помощью подсказок внимательно ввести паспортные данные и личную информацию, касательно статуса трудоустройства, стажа (все со слов клиента, без справок), семейного положения, наличия детей, проживание, контактные данные и т. д.;
  • внимательно перепроверить и можно отправлять на рассмотрение;
  • время на рассмотрение заявки минимальное, так как вся система максимально автоматизированная, в редких случаях возможны прозвоны от представителей компаний для уточнения информации;
  • после одобрительного решения по кредиту остается только указать реквизиты куда перечислить средства;
  • поступления практически мгновенные, в некоторых вариантах возможно до 1-2 часов.

Как происходит возврат долга

При выборе компании для кредитования просмотрите с какие каналы погашения она поддерживает, так как не у всех они одинаковые.

У некоторых МФО нет поддержки системы денежных переводов, поэтому у них практикуются только банковские перечисления с карты или счета, или наоборот.

Рассмотрим несколько вариантов погашения займа на примере ниже представленных МФО:

Манимо Вносить погашение можно в офисе через кассу, доступно моментальное поступление на счет с помощью Элекснет банка Балтика без процентов. Не поддерживает платежные системы и другие банки
Миг Кредит С помощью терминала самообслуживания Элекснет, Киберплат, Киви; системами денежных переводов Контакт, Лидер, Рапида; через любые кассы банков в течении 3-5 рабочих дня. Нет возможности на офисе
Займер Мгновенные зачисления через Киви, Яндекс, Веб-мани и Мани-контакт; терминал Киви; через Сбербанк до 5 рабочих дней. На офисе отсутствует
Домашние Деньги Можно производить выплаты дома через интернет; терминалы Киви, Киберплат; системами денежных переводов Золотая Корона, Рапида, Контакт, МТС; через Сбербанк до 5 рабочих дня
Вивус Вносить платежи можно только через Сбербанк, зачисления поступят на протяжении 5 рабочих банковских дня

Преимущества работы с МФО

На первый взгляд,в сотрудничестве с МФО одни положительные моменты, а именно:

  • у большинства из компаний доступно оформление займа удаленно, то есть онлайн через официальный сайт;
  • достаточно наличия паспорта гражданина РФ с действующей пропиской, в отдельных случаях возможно рассмотрение и с временной регистрацией;
  • прозрачность и честность по отношению к клиенту, отсутствие каких-либо скрытых комиссий или процентов;
  • достаточно высокая степень одобряемости, даже для безработных, студентов, пенсионеров;
  • для МФО главным приоритетом является скорость в принятии решения, затрагивая минимальное количество времени у клиента;
  • практически моментальное зачисление денежных средств на карту или счет клиента;
  • есть вероятность оформить займ при наличии плохой кредитной истории, действующих просрочках;
  • доступно досрочное погашение долга без начисления штрафных санкций;
  • у большинства компаний есть возможность пролонгации кредитного договора (продление).

Но как бы много плюсов не было, минусы все равно имеются — сравнительно высокие процентные ставки по отношению с банковскими.

Если и кредитоваться в МФО, то лучше на небольшие суммы и на короткие сроки. Реально рассчитывать свои силы для возможного погашения долга, чтобы не допустить порчи статуса клиента.

Видео: стоит ли брать займы онлайн