Многие люди спрашивают, как взять выгодные займы в 2018 году. Вариантов существует большое количество, каждый выбирает наиболее удобный. С каждым годом появляется всё больше МФО.

Потому и условия оформления договоров становятся всё более и более выгодными. К заёмщикам предъявляются минимальные требования, процентные ставки снижаются, а сроки увеличиваются.

Но очень трудно выбрать программу, в которой точно не придётся переплачивать ничего лишнего.

Первоначальная информация

Микрофинансовые организации предоставляют свои кредиты в национальной валюте, на основе специального заключенного договора. Договор займа можно скачать здесь.

Каждая организация сама определяет условия, на которых она сотрудничает с клиентом. Именно такие предложения становятся самыми выгодными.

Процентные ставки высоки, но короткие сроки приводят к тому, что переплата не чувствуется. Деятельность МФО во многом напоминает обычные кредитные организации, но есть свои отличия.

Что это такое

Микрофинансированием называют вид деятельности, связанный с оказанием услуг в финансовой сфере. Это более гибкая форма классических банковских кредитов.

Доступная и обычным гражданам. Свои программы в этой сфере реализуют следующие организации:

  1. Фонды поддержки предпринимательства.
  2. Сельхозкооперативы. Это разновидность организаций, поддерживающих коллективное членство. Преимущественно сотрудничают с фермерами. И предприятиями с соответствующим производством.
  3. Кредитные союзы. Их главная цель – оказание финансовой поддержки для каждого члена.
  4. Специальные организации, финансируемые внешними источниками.

В реализации программ микрофинансирования участвуют государственные и муниципальные фонды.

Алгоритм выбора подходящей МФО

В банках деньги получать гораздо сложнее. Этот процесс связан обычно с серьёзными временными затратами. И необходимостью оформлять сразу большое количество документов.

Главное – не попасться мошенникам, которые предлагают выгодные займы, поэтому стоит обратить внимание на несколько факторов:

Рассматривать рекомендуется только организации, которые находятся на рынке достаточно долго Хорошо, если организация уже обслуживает большое количество клиентов, имеют обширную сеть филиалов. Если организация постоянно расширяется – значит, клиенты ей доверяют
Внимание должна привлечь процентная ставка Она может быть высокой, но не должна быть сильно выше или ниже стандартного уровня цен для этого рынка. Ставка показывает, насколько сильный риск допускает компания. Или какой уровень дохода у неё от других клиентов. Отличия допустимы, главное – чтобы они не были значительными
Стоит присмотреться и к тому, какие документальные требования выставляются к заёмщикам И к регламенту тоже, в соответствии с которым происходит оформление договоров. Необходимо заранее, тщательно изучить сам договор по займу. Если какие-то моменты остались неясными, подписывать его не рекомендуется

Хорошо, если с данной МФО уже сотрудничали друзья, либо знакомые. Они могут дать объективную оценку для того или иного финансового партнёра.

И расскажут о том, насколько комфортными были условия сотрудничества. Или как оформить выгодные займы в Москве.

Правовая база

На территории России МФО действуют, опираясь на Федеральный Закон №151-ФЗ от 2010 года. Кроме того, ещё одним основанием становится Федеральный Закон №353-ФЗ, выпущенный в 2013, 21 декабря.

В №151ФЗ решаются следующие вопросы:

  1. Условия и порядок, которые используются при сотрудничестве с физическими лицами.
  2. Размер самих кредитов.
  3. Основная деятельность.

Согласно этому закону, МФО – это разновидность юридических лиц, осуществляющих микрофинансовую деятельность.

Предполагается, что Центральный Банк РФ вносит сведения о таких образованиях в соответствующий реестр. Банк России отвечает за регулирование, контроль и надзор в этой сфере.

Какие условия у выгодных займов в РФ

У каждой организации свои условия, когда оформляются выгодные займы в Москве. Можно выделить лишь несколько закономерностей:

Срок предоставления займа От 15 до 45 дней
Максимально возможные суммы От 5 до 16 тысяч
Для тех кто обращается в первый раз При наличии большого количества документов и хорошей истории можно рассчитывать на 50-100 тысяч. Согласно закону, любая МФО может максимум выдать до 1,5 миллионов рублей

Возврат долгов в указанный срок позволит в дальнейшем оформлять договоры с пониженными процентными ставками. Сами они равны от 2 до 4 процентов за день.

Рассмотрим самые выгодные предложения займа от популярных микрофинансовых организаций:

Название МФО Сумма Процентная ставка Срок
Мани Мен До 70 тыс. рублей От 0,75% в день До 18 недель
Миг Кредит До 50 тыс. рублей До 3 % в день До 31 дня
ВИВУС До 15 тыс. рублей От 1,5% в день До 30 дней
Е-заем До 45 тыс. рублей От 1,5% в день До 50 дней
Кредито 24 До 30 тыс. рублей От 2% в день До 35 дней

Какой способ получения выбрать

Заёмщик заполняет специальную анкету, где и указывает, как именно ему удобнее получать денежные средства. Вариантов доступно несколько:

  • с использованием электронных кошельков для безработных;
  • через платёжные электронные системы;
  • получением на расчётный счёт;
  • на карту любого банка, для чего указываются все реквизиты.

На карту

Обязательно указание реквизитов для перевода платежа. Если это банковская карта, нужны следующие данные:

  1. Номер.
  2. ФИО владельца.
  3. Реквизиты банка, выпустившего документ. Например, расчётные счета и БИК.

При использовании кредитных карт никаких ограничений тоже нет. Главное, чтобы баланс оставался положительным. Данные такие же, как в предыдущем случае.

Иногда МФО выпускают предложения по получению беспроцентных кредитов на карту. Такие возможности есть или у тех, кто обращается впервые, или у VIP-клиентов.

Для получения кредита достаточно ввести свои данные на официальной страничке, либо в одном из отделений.

Сотрудник изучает информацию, и спустя максимум час деньги приходят, если никаких проблем не возникло. Перечисляется сразу вся сумма.

Наличными

Чтобы получить деньги таким способом, требуется выполнить следующие действия:

  1. Заполняется заявление, в обычном бумажном виде, или в режиме онлайн.
  2. Из необходимой информации – данные по паспорту, организация работодателя, уровень получаемой прибыли, конкретная сумма займа, контактные телефонные номера.
  3. Надо подождать около 15 минут, пока анкету рассмотрят.
  4. На последнем этапе заёмщику отдаются наличные, всей суммой.

Наличные получаются либо в одном из отделений при личном визите, либо с помощью курьерских услуг, с доставкой на дом. Допустимо оформление заказа на почтовый перевод. Тогда надо будет посетить почтовое отделение.

На какой период лучше оформить ссуду

Микрозаймы отличаются высокой стоимостью. Потому редко встречаются ситуации с длительными сроками. И сами компании не выставляют такие предложения, и клиентам не рекомендуется растягивать с уплатой.

Например, во многих случаях максимум займ оформляют только на 45 дней. Вне зависимости от суммы. МФО редко предлагают возможность использовать заёмные средства дольше, чем на 21-31 день.

И сами заёмщики стараются стандартно уложиться в это время. На протяжении первых четырнадцати дней после оформления любой заёмщик может погасить долг без дополнительных комиссий, досрочно.

Это самый выгодный вариант, поскольку сумма переплаты рассчитывается, исходя из фактического времени использования денег.

При полной уплате процентов заёмщик может рассчитывать на то, чтобы продлить действие соглашения. Это условие, которое предусматривается в основном договоре.

Длительные сроки

В современных условиях займы с длительным сроком для пенсионеров могут стать оптимальным выходом из сложившейся финансовой ситуации.

Даже если она очень сложная. Максимально возможный срок для оформления микрокредита составляет до 1090 дней. При этом для большинства программ характерна гибкость в смысле установления процентных ставок.

Ежедневно они начисляются в размерах от 0,2 процентов до 3,4. Для каждого клиента компания индивидуально определяет размер процентных ставок. На их снижение могут рассчитывать те, у кого сложилась положительная репутация.

Микрозаймы на длительные сроки выгодны и тем, что сумма выданных денег всё равно не будет слишком большой. Потому и отдавать придётся не так много, как кажется поначалу.

Краткосрочный (на год)

Это один из самых выгодных вариантов, поскольку часто отличается самыми маленькими процентными ставками. Главное – помнить о том, что при первичном обращении сроки назначают самые маленькие.

Только потом они будут увеличиваться, спустя некоторое время. И при результативном сотрудничестве в дальнейшем. При этом дополнительное удобство состоит в том, что краткосрочный договор всегда можно продлить.

Обычно к этому шагу прибегают в нескольких случаях:

  1. Если договор на карту Сбербанка уже открыт, но заёмщик уверен в том, что дополнительные средства понадобятся.
  2. Либо клиент не может платить в связи с какими-то объективными причинами.

Реструктуризация долга не предполагается, когда речь идёт о краткосрочных займах. То же касается переоформления с пересчётом процентов. И изменение графика по платежам, уменьшение взносов на каждый месяц.

Максимум, на что может рассчитывать клиент – это возможность продлить договор, при этом будут начислены дополнительные проценты.

Если нужна дополнительная сумма, то придётся потратить время на оформление дополнительного соглашения к основному. Главное – заранее изучить само основное соглашение.

Если условие о пролонгации отсутствует, либо прописано недостаточно чётко, то могут возникнуть сомнения по поводу добросовестности самой компании.

Ещё одна рекомендация – сохранять все документы онлайн, которые бы подтверждали факт того, что средства были перечислены.

Возможность подписать договор через интернет

Эта услуга актуальна для тех, кто по какой-либо причине не может посетить обычный офис компании. Сейчас практически все они работают в интернете.

Условия кредитования отличаются от обычных банковских кредитов:

  1. В интернете можно получить не более 50 тысяч рублей.
  2. Сроки редко превышают 30 дней.
  3. Ставки находятся в пределах 0,8-2 процента от основного тела.
  4. Залог и поручительство не требуются.
  5. Отсутствует обязательное страхование.
  6. Это самая быстрая разновидность микрокредитов в смысле оформления. Не нужно даже выходить из дома. Процесс занимает максимум час, вместе с оформлением заявки. Если всё в порядке, одобряют её через 15 минут, не больше.
  7. Деньги получаются наличными, либо на счёт электронного кошелька, банковской карты.

Из документов понадобится только паспорт. Важно, чтобы предоставленная информация соответствовала действительности.

У каждой организации свои требования к заёмщикам, но общие тенденции таковы:

  • наличие мобильного телефона;
  • источник постоянного дохода;
  • постоянная, либо временная регистрация;
  • возраст 18-65 лет;
  • российское гражданство.

Таких заёмщиков хотят видеть у себя и те компании, которые работают через интернет. Если регистрация временная, то кредит нельзя оформить на срок, который её превышает.

Минимальные суммы варьируются от 1 рубля, либо от 1000 рублей. А на максимальное ограничение при оформлении в интернете влияют предыдущие успешные погашения задолженностей.

Чем больше погашений без проблем – тем больше вероятная сумма. Для погашения можно перечислять суммы каждый день, либо каждую неделю.

Допустим вариант, когда это происходит в конце срока. Для погашения можно выбрать следующие способы:

  1. Внесение наличных, с помощью терминала самообслуживания.
  2. С мобильного телефона.
  3. Безналичным расчётом, с карт.
  4. Онлайн с карт.
  5. Наличными, в кассах МФО или партнёров.

Микрофинансирование через интернет без отказа может стать выгодным решением для тех, кто умеет заранее просчитывать свои возможности.

Актуальное решение, если испорчена кредитная история, и когда отказываются от сотрудничества в других подобных организациях.

Микрокредитование в интернете отличается низкими процентами, возможностью получить целевые кредиты в небольших суммах. Удобный финансовый инструмент, делающий управление бюджетом более гибким.

При выборе кредитной организации стоит учитывать многие факторы и стоит уделить этому время, потому что при выплате долга можно столкнуться с рядом проблем.

Учитывая выше прочитанное, надеемся Вам удастся избежать мошенников, больших процентов и конечно же судебных разбирательств. 

Видео: выгодные займы