Для того, чтобы позволить себе дорогостоящие покупки иногда приходится брать кредит. Инфляции и кризисы уже не позволяют накопить нужную сумму из-за постоянных скачков цен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому многие жители страны думают, где взять кредит наличными без справок в 2020 году. Получение ссуды расширяет возможности населения к потреблению и при этом не отягощает бюджет.

Но необходимо знать, какой кредит выбрать и в каком случае. Ведь от этого зависит выгодность сделки и успешность возврата кредита.

Что нужно знать

Оформление кредита — это многоступенчатая процедура. В разных банках действуют разные условия предоставления ссуд. Кредитный договор можно скачать здесь.

Однако есть общие правила, которые стоит учитывать перед заключением сделки:

Для получения кредита наличными Следует обратиться в тот банк, который осуществляет подобные операции. Не все банковские организации занимаются выдачей кредитов наличными средствами
Оформить кредит без предоставления пакета документов нельзя В любом случае потребуется хоть и минимальный, но набор бумаг. Оформление без единого документа, как в случае с микрокредитными организациями, невозможно
Брать кредит стоит только из расчета на стабильный заработок и в соотношении с ним Ведь в случае с большими кредитами возвращать их будет сложно при маленькой заработной плате

Каждый момент в сделке следует обдумывать, поскольку банковские кредиты очень большие по объему и их сложно будет погашать в случае низких доходов и непредвиденных обстоятельств.

Определения

Кредит — это получение в долг определенной суммы денежных средств на установленных условиях. Чаще всего такие ссуды выдают банковские организации.

Заемщик — это тот, кто обращается за кредитом в финансовую организацию. Им может быть так физическое лицо — обычный гражданин, не ведущий предпринимательскую деятельность, так и юридическое лицо — компания, организация и т.д.

Кредитная история — это база с информацией о заемщике. В данный документ заносят сведения о том, какие кредиты получал заемщик и как их выплачивал. Учитываются все просрочки и невозвращенные долги.

Онлайн-получение кредита — это возможность подачи документов через интернет. Заявление, составленное таким образом позволяет быстро принять решение по поводу выдачи ссуды.

Процентные ставки — это вознаграждение для банковского учреждения, которое выдало денежные средства в пользование.

Куда обращаться заемщикам

Дело в том, что кредит кардинально отличается от займа и всегда выдается в денежном эквиваленте. Плюс кредит получить сложнее, чем займ и микрозайм.

Оформлением кредитов занимаются исключительно банковские организации. Поэтому за подобными кредитами следует обращаться именно в данные учреждения.

Но стоит понимать, что у разных банков будут разные требования. Взять кредит без справки о доходах в Москве наличными легко.

Так как большинство крупных и мелких организаций находятся именно в столице. Трудностей с выбором конкретного финансового учреждения не будет.

Действующая правовая база

Законодательство полностью регулирует сферу кредитования. В отношении банковских кредитов стоит, в первую очередь, использовать Федеральный закон №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В этом законодательном акте заключены основные положения по работе банков, и в сфере кредитования, в том числе.

Так, в статье 26 говорится о банковской тайне и о тех случаях, на которые она распространяется. О бюро кредитных историй говорится уже в статье 30.

Процентные ставки и их начисление регулируются статьей 29 данного Федерального закона. Благодаря этому пункту, банковским организациям не разрешается завышать стоимость кредитов.

Основным документом, который свидетельствует о заключении сделки является кредитный договор.

О том, каким образом должен выглядеть этот документ и какие положения содержать, написано в Гражданском кодексе российской Федерации. Вся информация содержится в двух статьях — 820 и 821.

Если договор кредитования заключался между банком и физическим лицом, то такой займ считается потребительским и может быть подчинен положениям Федерального закона №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. О важности заключения договора говорится в статье 7 закона.

В статье 11 данного закона отражено право заемщика на то, чтобы заранее выплатить долг или отказаться от получения кредита. Здесь же размещены условия осуществления такого рода действий.

Особенности получения

Оформление кредита такого типа является облегченной формой процедуры. Банки в редких случаях предлагают своим клиентам получить ссуду:

  • без предоставления справок о доходах;
  • с выдачей наличных средств — не оформляя карту и счет.

Для получения такого кредита следует найти подходящий банк и кредитную программу. Далее алгоритм действий будет таким:

  1. Определение суммы ссуды и срока погашения.
  2. Подача заявления на кредит — с посещением офиса банка или в режиме онлайн.
  3. Сбор необходимого пакета документов и их подача в кредитное учреждение.
  4. Подписание договора кредитования.
  5. Получение денег — обычно происходит в тот же день, что и подписание документов о заключении сделки.
Сайт Восточный банк

Фото: онлайн-заявка на получение кредита на сайте Восточный банк

Стоит отметить, что Сбербанк взять кредит наличными без справок и поручителей позволяет только определенной категории клиентов. К таким относятся постоянные клиенты банка и держатели зарплатных карт.

Какие банки предоставляют

Чтобы получить наиболее выгодное предложение по кредитованию, стоит ознакомиться со всеми самыми актуальными позициями на рынке России.

Наиболее выгодными будут кредиты в следующих банковских организациях:

Название банка Наличие онлайн-заявки Сумма кредита, рубли Срок возврата, лет Процентные ставки, % годовых
Почта банк Да От 50 тысяч до 1 миллион 1-5 От 14,9
ВТБ 24 Да От 100 тысяч до 5 миллионов 0,5 — 5 От 14,5
Банк Русский стандарт Да От 30 до 500 тысяч 5 От 15
Хоум Кредит Банк Да От 10 до 850 тысяч 7 От 14,9
Альфа банк Да До 3 миллионов 1-5 От 11,99
Россельхозбанк Да От 10 тысяч до 1,5 миллиона 5 От 11,5
Восточный банк Да От 50 до 500 тысяч 1-3 От 18
Промсвязьбанк Да До 1,5 миллиона 7 От 13,9

Многие банки предлагают снижение процентной ставки тем, кто будет оформлять кредит через онлайн-банкинг. Также нередко можно попасть на различные акции и бонусные программы.

Для госслужащих и вкладчиков также существуют отдельные предложения. Но для них необходимо будет предоставить небольшой пакет бумаг.

Можно ли взять кредит наличными по паспорту в день обращения без справок о доходе и поручителей

Кредит на упрощенных условиях и с минимумом требований могут получить такие заемщики:

  • постоянные клиенты банка;
  • физлица, получающие заработную плату на карту банка;
  • вкладчики;
  • льготные категории — госслужащие, сироты, малоимущие семьи, многодетные.

Только в случае с такими заемщиками банк может снизить требования. Поскольку он имеет большинство необходимых бумаг и подтверждений.

Небольшая сумма также может служить поводом для минимальных требований к клиенту. На основании паспорта получить кредит просто. Ведь большинство документов заполняется только по этому документу.

Поэтому в первую очередь стоит обратиться в тот банк, в котором осуществляется большинство финансовых операций.

Исходя из этих бумаг в таком заведении можно будет рассчитывать на получение кредита на особых условиях.

Но не стоит забывать, что чем меньше гарантий возврата денежных средств получает кредитор, тем выше процентные ставки, меньше суммы займа и короче сроки возврата.

Выдается ли пенсионерам онлайн

Онлайн-кредиты очень распространены в современной банковской системе. Поэтому можно смело искать подходящую программу кредитования и в большинстве случаев там будет возможность получить ссуду через интернет.

Исключений для пенсионеров нет. В случае с пенсионными кредитами также есть возможность заполнения.

Кроме того, при возникновении проблем с заполнением данного документа клиент может обратиться в службу поддержки, где ему помогут внести все сведения правильно.

Стоит понимать, что заявление является важной частью оформления кредита. Поэтому каждому клиенту необходимо отнестись серьезно к заполнению данной бумаги через интернет.

Список документов, которые понадобятся

Каждый конкретный банк выдвигает свои требования для клиентов в плане пакета документов. В большинстве случаев это зависит от суммы ссуды. Чем больше займ — тем больше гарантий требует банк.

Стандартный пакет документов содержит две бумаги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации — так как иностранцам кредиты не выдают;
  • справка о доходах — по форме банка, 2-НДФЛ или выписка со счета.

В том случае, когда банку необходимы дополнительные подтверждения, он может потребовать следующие бумаги:

Для подтверждения личности заграничный паспорт, удостоверение водителя, пенсионера или студента
Гарантия для банка страховой полис, ИНН
Информация о залоговом имуществе Это требуется в случае больших сумм, которые берутся под залог недвижимости

Все документы передаются в банк только после предварительного одобрения заявления на получение кредита.

В банковской организации их будут тщательно проверять на подлинность и соответствие требованиям. Только после этого будет окончательно принято решение о выдаче займа.

Варианты совершения сделки с плохой кредитной историей

При наличии черных пятен в истории кредитования, следует понимать, что не всегда можно рассчитывать на самые выгодные предложения от банков. Ведь такие моменты говорят о неблагонадежности заемщика.

В связи с плохой кредитной историей, следует попробовать исправить ситуацию в бумагах. Так, можно попробовать получить несколько небольших кредитов.

Их могут выдать по большим, чем стандартные ставки. Но при положительной выплате нескольких ссуд, банк может решиться на выдачу больших сумм.

При этом стоит сотрудничать с одним банковским учреждением. Это позволит получить крепкие и надежные отношения с кредитором. В случае с плохой кредитной историей это лучший вариант.

Необходимо подавать заявления на ссуду сразу в нескольких банковских организациях. Это увеличит шансы на получение кредита.

Так как больше банковских учреждений получат заявления на кредит, можно сэкономить время на рассылке бумаг в разные банки по очереди.

Плюс заемщику стоит ознакомиться с теми банками, которые имеют низкий процент отказов по заявкам.

Такие банковские учреждения хоть и предлагают более высокие ставки по займам, но редко не выдают кредиты людям с плохой историей кредитования.

Процентные ставки

Формирование процентных ставок является регулируемым процессом. Поэтому устанавливать показатели выше, чем указано в законодательстве, не имеет права ни один банк.

Сайт Почта банк

Фото: процентная ставка Почта банка

Схема образования ставок и их увеличения проста. Дело в том, что банки зачастую предлагают стандартные программы кредитования.

По ним все заемщики получают средние ставки и суммы кредитов. В большинстве банков данные показатели колеблются от 14 до 15 процентов годовых.

Для зарплатных клиентов банковских организаций действуют особые привилегии. Они могут предоставлять меньший пакет документов и получить минимальные ставки. Здесь процентные ставки начинаются от 10 и достигают 13.

Самыми минимальными будут показатели по ставкам для максимальных сумм и сроков кредитов. А вот самые высокие процентные ставки назначают для минимальных кредитов.

Однако стоит понимать, что не нужно брать слишком обременительную ссуду. Так как даже минимальные проценты будут слишком высокими для таких сумм.

Получение кредита наличными средствами возможно в разных банках России. И оформить их могут как физические, так и юридические лица.

Больше всего разных предложений по кредитным программам, конечно же, для населения. Так как потребности у этого слоя заемщиков более разнообразные.

Но стоит понимать, что каждый кредит должен быть соизмерим с доходами. Несмотря на процентные ставки и переплаты.

Видео: как получить кредит без справок о доходах

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.