Взять кредит наличными в 2018 году позволяют банки, особенно если речь идет о крупных суммах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Разница в предложениях достаточно ощутимая, и если проценты более или менее стабильны, то вот в суммах и условиях предоставления наблюдается разброс.

Чтобы не сильно переплатить и при этом не ввязаться в неприятную кредитную историю, важно знать, как взять кредит наличными в 2018 году, чтобы выбрать действительно адекватные условия и при этом в надежном банке.

Первоначальные понятия

Кредит наличными предоставляется в крупных размерах и исчисляется миллионами рублей.

Чтобы получить его, необходимо пройти банковскую проверку и предоставить целый пакет документов, а иногда даже обеспечить возврат кредита указанием залога или привлечением поручителей.

Но следует понимать, что кредит еще и приносит выгоду банку в виде уплаты процентов, которые за весь период предоставления кредита достигают даже трети, а то и половины основной суммы.

Следует учесть, что очень важной составляющей банковского кредита является договор, составляемый между клиентом и организацией. Кредитный договор можно скачать здесь.

В нем должна быть точная сумма кредита, указаны проценты, которые полагаются к уплате, а также график погашения и число, до которого займ должен быть выплачен.

Следует проверять все пункты договора, ведь в них легко может закрасться ошибка из-за невнимательности сотрудника банка или же указаны скрытые платежи.

Основные понятия

Банк представляет собой компанию, которая работает в финансовой сфере, в том числе предоставляя кредиты физическим и юридическим лицам.

Деятельность банка должна быть законной, а сама организация в обязательном порядке регистрируется в особом реестре.

Банки предоставляют не только кредиты, но и принимают депозиты, продают ценные бумаги и металлы, а также перенаправляют финансовые потоки и обеспечивают выплату средств клиентам.

Кредит Это денежная ссуда, которая выдается клиенту банка на определенные цели или для оплаты чего-либо, если речь идет о нецелевом потребительском кредите

Кредит имеет одну особенность в виде процентов, которые являются вознаграждением банка. Они выплачиваются за определенные периоды, чаще всего это месяц.

Договор кредита Документ, в котором прописаны все особенности конкретного займа, включая его размер, возможность досрочного погашения и прочая информация, которая прямым образом характеризует займ

Содержание договора регламентировано законами Российской Федерации, но компания вправе добавлять собственные пункты сверх оговоренных законов, поэтому договор необходимо пристально изучать, особенно информацию, поданную мелким шрифтом.

Куда обратиться заемщикам

Чтобы получить кредит, необходимо найти банк, условия которого полностью устраивают заемщика. Для этого следует посетить официальный сайт организации и ознакомиться с условиями.

Если они устраивают клиента, то необходимо подать онлайн-заявку или обратиться в отделение банка для уточнения деталей и оформления заявления.

Предоставляются как кредиты на стандартных условиях, так и особые программы, к примеру кредитование под материнский капитал, на развитие бизнеса или рефинансирование других кредитов.

Конечно, для этого нужно соответствовать некоторым условиям, и проще всего будет получить обычный кредит.

Правовая база

Главным законом, который регулирует банковскую сферу и нормирует услуги, предоставляемые такими учреждениями, является правовой акт 395-1-ФЗ, который также известен под названием “О банках и банковской деятельности”.

Все банковские учреждения работают только в соответствии с этим законом и другими, связанными с этим, законами и положениями.

Чтобы клиент смог грамотно прочесть договор и обратить внимание на нюансы, для ознакомления доступен закон 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Все детали подобного займа, включая порядок расчета и начисления процентов, их снижение и включение в договор, а также форма и содержание самого договора и сопутствующих документов — все это находится в этом нормативно-правовом акте.

Также будет полезной и 42 глава Гражданского кодекса, касающаяся договора кредитования.

Особенности кредитования

Следует понимать, что кредит может предоставляться на разных условиях как в Почта банке, так и в Сельхозбанке, в зависимости от статуса клиента, его платежеспособности и особенностей региона проживания.

Различия могут касаться максимальных сумм средств, сроков предоставления, а также графика платежей.

Что касается потребительского кредитования, то оно по умолчанию является нецелевым, то есть отчитываться перед банком о трате этих средств не нужно.

Но чтобы получить гарантии возврата, банк может попросить предоставить залог или поручителей, за счет которых будет осуществляться возврат кредита в случае финансовых проблем заемщика или вообще невозврата этого займа.

Каждая специальная программа имеет нюансы, к примеру под материнский капитал предоставляются только кредиты на покупку жилья или его строительство.

К тому же, для этого нужно собирать массу справок, к примеру из пенсионного фонда с разрешением на использование капитала.

В случае с другими кредитами все так же, потребуются дополнительные справки и данные, чтобы заявка была точно одобрена.

Специальные предложения от банков

Разные банки России предлагают кредиты по собственным условиям. Существуют разные программы, но среди них есть и достаточно выгодные, как с точки зрения сроков оформления, так и переплаты со стороны клиента.

Поэтому следует ознакомиться со списком самых выгодных предложений, чтобы обратиться именно в тот банк, который предлагает небольшую переплату своим клиентам.

Банк Максимальный кредит Срок кредитования Минимальный процент Справка о доходах Срок обработки заявки
Альфа банк До 2 млн. рублей До 60-ти месяцев 11.99 % Нужна В течение 2-х дней
Промсвязьбанк До 1 млн. рублей До 84-х месяцев 12.9 % Нужна В течение 3-х дней
Райффайзенбанк До 1.5 млн. рублей До 60-ти месяцев 12.9 % Нужна В течение 2-х дней
Московский кредитный банк До 2 млн. рублей До 15-ти лет 12.5 % Не нужна В течение 3-х дней
СКБ-Банк До 1 млн. рублей До 120-ти месяцев 15.3 % Нужна В течение 2-х дней

Банки часто предлагают индивидуальные условия и выдачу денег под низкий процент, это практикуется в особенности при кредитовании под залог.

В таком случае человек может получить деньги, исходя из стоимости имущества, которая обычно высчитывается в виде процента из цены, которую дал оценщик.

Где лучше взять кредит наличными по паспорту в день обращения без справок и поручителей

Обработка заявки занимает несколько дней, и в этот процесс входит проверка и по Бюро кредитных историй.

Поскольку банки дают крупные займы, то и без справок обойтись не получится, как минимум, потребуется справка о доходах и документ о трудоустройстве, чтобы таким образом была подтверждена платежеспособность клиента.

С поручителями ситуация иная, они требуются, когда доход человека не очень высокий, или у него не очень хорошая кредитная история.

В таком случае клиент предоставляет человека, который будет способен выплачивать кредит вместо него в случае форс-мажорных или непредвиденных ситуаций.

Также поручитель требуется, когда человек не может обеспечить предоставление залогового имущества. Но скорее всего, не получится взять кредит наличными быстро без справок и поручителей.

Это касается банковских учреждений. Но микрофинансовые организации, работающие в такой сфере, с удовольствием предоставят средства за максимально короткий срок, но на небольшую сумму, и к тому же, с высокими процентами.

Под залог квартиры

Кредиты, выдаваемые под залог квартиры достаточно популярны, поскольку человек может получить крупную сумму денег, а банк уверен в возврате суммы.

Ведь в случае неуплаты компания может легко забрать недвижимость, и продав ее, компенсировать невозврат.

В России кредиты под залог недвижимого имущества выдаются немногими банками, но все же такая возможность имеется.

Учреждение Сумма займа Период кредитования Минимальная ставка Рассмотрение заявки
Банк Жилищного Финансирования До 6 млн. рублей До 20-ти лет 12.89 % В течение 3-х дней
Райффайзенбанк До 9 млн. рублей До 15-ти лет 17.5 % В течение дня
СКБ-Банк До 1 млн. рублей До 120-ти месяцев 17.9 % В течение 3-х дней
Сбербанк До 2.4 млн. рублей До 20-ти лет 14 % В течение 8-ми дней
Александровский До 10 млн. рублей До 84-х месяцев 13.9 % В течение 2-х дней

Материнский капитал

Под обеспечение материнским капиталом можно взять только кредиты, связанные с приобретением, строительством жилья, или же выплатой другого ипотечного кредита.

Такие услуги предлагаются не всеми банками, но среди популярных учреждений практически все готовы выдать подобный кредит. И взять кредит наличными в Москве можно даже под такое обеспечение.

Банк Срок кредитования Процент Назначение
Сбербанк До 30-ти лет От 12 % Приобретение готового и строящегося жилья
Банк Москвы До 50-ти лет От 1.9 % Покупка готового или строящегося жилья, первый взнос мат. капиталом
ВТБ 24 до 50-ти лет От 11.95 % Покупка жилья с вторичного рынка, строящегося жилья
Банк Открытие Индивидуально От 8 % Приобретение жилья в новостройках и с вторичного рынка
Номос Банк Индивидуально От 12.25 % Приобретение жилплощади на вторичном рынке

С плохой кредитной историей

Несмотря на то, что обычно плохая кредитная история является главной причиной для отказа банков, все же получить кредит даже в таких условиях возможно.

Ведь некоторые банки, к примеру Лето банк, более лояльны к клиентам, или же устанавливают высокие проценты за риск. Но при этом даже плохая история не будет поводом для отказа в подобных учреждениях.

Конечно, обращение в эти банки еще не гарантирует получение кредита, поэтому желательно отправить заявки сразу в несколько.

Организация Сумма кредита Срок кредитования Минимальный процент
Совком Банк До 750 тыс. рублей До 60-ти месяцев 12 %
РенессансКредит До 500 тыс. рублей До 45-ти месяцев 19.9 %
Хоум кредит Банк До 700 тыс. рублей До 60-ти месяцев 14.9 %
Русский стандарт До 500 тыс. рублей До 60-ти месяцев 15 %
Тинькофф (кредитная карта) До 300 тыс. рублей До 36-ти месяцев 19.9 %

Какие документы понадобятся

Чтобы взять банковский кредит наличными в ОТП банке, или же Россельхозбанке, а также других учреждениях, потребуется целый пакет документов.

Кроме паспорта и идентификационного кода, также следует предоставить:

Правильное заполнение онлайн-заявки

Некоторые банки дают возможность заполнить онлайн-заявку для запрашивания кредита. Но при этом важно указывать достоверные данные, в перечень которых входят:

  1. ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Данные паспорта и органа, выдавшего документ.
  4. Сведения о регистрации и гражданстве.
  5. Сведения о месте работы.
  6. Состояние кредитной истории.

На усмотрение банка, в заявку могут быть добавлены и другие поля, к примеру номер ИНН или других документов.

Но так как человека можно проверить по базовой информации, в большинстве случаев банки позволяют принести справки потом, при посещении офиса.

Плюсы и минусы

Банковский кредит наличными имеет положительные стороны, которые делают его популярным среди населения:

  1. Крупные суммы.
  2. Длительное кредитование.
  3. Большое количество специальных программ.
  4. Возможность получения на карту.

Но вместе с тем присутствуют и отрицательные черты:

  • высокие проценты;
  • часто требуется залог или поручитель;
  • требуется пакет документов.

В целом, большинство банков России позволяет оформить кредит наличными даже при плохой кредитной истории, но за это начисляют высокий процент.

Если речь идет о стандартном кредите, то получить его предлагают почти все банки, при этом средства выдаются наличными на руки клиенту, но не срочно.

Наличный банковский кредит — отличный вариант для получения денег на покупку жилья или транспорта, а также для рефинансирования других кредитов.

Видео: как взять кредит наличными или оформить кредитную карту через интернет (пошаговая инструкция)

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93