Кредитованием в наше время никого не удивить, данная услуга от банков и микрофинансовых организаций пользуется спросом практически у трети населения России.

Одни из немногих кто только собирается окунуться в мир кредитов, задается первоочередным вопросом, как взять микрозайм в 2018 году.

Бывают разные ситуации в жизни. Срочно потребовались деньги на лечение или детей нужно устраивать в институт, а может давняя мечта об идеальной свадьбе — на все нужны деньги.

Хорошо в том случае, если на момент есть заначка или близкие люди, способные помочь финансами.

В ином варианте мы начинаем думать где можно взять микрозайм без отказа и срочно, особенно когда не хочется беспокоить родных своими проблемами и решить самому.

Первоначальная информация

Любой гражданин обязан быть осведомлен и уверен в надежности организации, в которое он обращается, следовательно, предоставляет свои личные данные, паспортные, иную информацию о себе.

Каждая финансовая организация обязуется в сохранности данных о клиенте и не имеет права распространять ее третьим лицам. Данные права гражданина защищаются Федеральным Законом РФ. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Важные понятия

Нужно немного уметь различать такие организации как банк и МФО:

Банк Кредитное учреждение, чаще является юридическим лицом, имеющее разрешение от ЦБ РФ на право заниматься кредитованием населения., денежный запас которого исчисляется миллионами
МФО Компания, также имеет гослицензию от ЦБ РФ на право кредитования граждан, но запас обычно не столь велик как у банков. Находится в статусе физического лица. Кредитование происходит по упрощенной системе

Куда обратиться заемщику

На финансовом рынке страны огромное количество желающих помочь в лице микрофинансовых компаний. Стремительно завоевывая экономический просторы и доверие населения.

От финансовой нестабильности из нас никто не застрахован, а сидеть сложа руки и ждать чуда тоже не стоит, нужно что-то делать.

При такой ситуации, когда в срочном порядке нужны некоторые средства, придется побегать по компаниям, предоставляющие кредитование. Это могут быть как банки, так и МФО, частные учредители и лица и т. д.

Действующая законодательная база

Отношения между кредитором и заемщиком, в данном случае МФО и клиент, регулируются Федеральным законом РФ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон вступил в силу в 2010 году. С того времени многие граждане столкнулись с проблемой кредитных процентов, долгов и прочее.

Для более жестокого контроля МФО в 2018 году был принят закон №230-ФЗ, регулирующий порядок предоставления кредитов. Отметим несколько условий:

  • процентная ставка указывается годовой, а не ежедневной, как было ранее. Если клиент оформил кредитную карту или заем наличными, а в кредитном договоре стоит ежедневный процент начисления, то такой договор можно оспорить в суде;
  • максимальная сумма быстрых денег не должна быть выше 30 тыс. руб. Это касается всех видов займов для физлиц сроком до одного месяца и займы, оформленные онлайн тоже;
  • штрафные санкции, принимаемые к должнику, не могут быть начислены более, чем в 4 раза от суммы кредита. К примеру, на руки получил 5000 руб., выплатить должен 20 тыс. руб.

Все МФО делятся на два типа:

МФК (микрофинансовая компания) Организация, капитал которой не менее 70 тыс. руб., предоставляет услуги кредитования как физлицам, так и юрлицам, а также онлайн. В случае выдачи ссуды без регистрации клиента более чем на 15 тыс. руб., компания обязано иметь партнерское соглашение с коммерческим банком
МКК (микрокредитная компания) Компания, имеющая относительные ограничения в сфере своей деятельности по кредитованию населения

Независимо, к какому типу относится компания, МФК или МКК, они обязаны к концу 2018 года подтвердить свой статус, иначе будет упразднена. Данная процедура упрощает специальным фирмам проводить идентификацию компаний.

Как оформить сделку

Оформить кредит не так сложно, как кажется. Нужно посетить интересующее отделение банка или МФО, попросить менеджера проконсультировать по условиям выдачи кредита в данной организации и узнать, что для этого необходимо.

Опытным представитель расскажет все быстро и ясно. Не стоит стесняться задавать вопросы, если что-то осталось для вас непонятным. Лучше сразу уточнить все аспекты, чтобы избежать в дальнейшем проблем.

Если оформление займа происходит удаленно, то есть через сайт онлайн, внимательно ознакомьтесь с условиями компании самостоятельно. Если остались вопросы, всегда можете прозвонить по горячей линии и попросить ответить на них.

Условия МФО

Чтобы оформить займ, необходимо соответствовать критериям компании:

  • возраст заемщика — подавать заявления можно с 18 лет, но ссылаясь на столь юный возраст многие МФО желают сотрудничать с 20-23 лет, предельным считается 65-70 лет;
  • опыт работы и стаж — желательно состоять на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • отсутствие действующих просрочек по кредитам в других финансовых компаниях;
  • состояние КИ более-менее стабильное, допускается небольшое отклонение от идеального.

В микрофинансовой компании займ могут оформить также и временно безработные лица, студенты, пенсионеры.

Последняя категория граждан считается более ответственными и самыми часто выплачиваемыми кредитами, по сравнению с молодым поколением.

Процентная ставка варьируется в пределах от 0,5% для лояльных клиентов, как правило, и до 2-2,5% в день при срочных займах, в типе «до зарплаты» может доходить и до 4%.

Все зависит от кредитного пакета, которых оформляет клиент. Обычно к каждому привязана своя ставка. Выплачивать ссуду не сложно, точнее вариантов как погашать ее предостаточно.

Как банковскими переводами, так и через терминалы самообслуживания Лидер, Контакт, систему Евросеть и прочие.

Пошаговая инструкция действий клиента

Итак, в чем заключается последовательность действий при оформлении кредита. Не имеет значения в банке или МФО, принцип везде одинаков, может меняться только очередность действий.

Рассмотрим стандартную схему подачи заявления на кредит. Первым шагом будет определить нужную сумму займа для себя, и на какой срок его оформить.

Для последнего жеста сначала грамотно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы отрываемая сумма от семейного бюджета не нагружала ваш уровень жизни и, наоборот, не составляла еще больше трудностей.

Если сроки выплаты будут сильно сжаты, то можно не успеть или стать должником. В онлайн калькуляторе удобно провести расчет, подобрав комфортную сумму.

Автоматическая программа все сделает сама. Интернет работает круглосуточно, поэтому посетить сайт можно и ночью.

Следующий шаг, заполнение анкетных данных клиента. Внимательно вносите свои паспортные данные, ФИО, проживание и т. д., обычно важные графы выделены специальным цветом, чтобы точно понимать и не пропустить.

После заполнения еще раз проверить. При выборе системы перечисления денег на карту вписать ее номер, срок действия и СVV-код (CVC-2), последние три цифры на изнанке карты. Подтвердить ее правильность смс-кодом.

В некоторых случаях менеджеры перезванивают клиенту для уточнения информации и ее правдивости. Важно, вносить только актуальную информацию о себе, умышленно неправильная информация приведет только к отказу.

При положительном ответе вам будет предоставлен кредитный договор в электронном виде, стоит его перечитать и ознакомиться с условиями.

Если все устраивает и согласны, то подтвердить его могут предложить как кнопкой на сайте «Подтвердить», так и смс-кодом на телефон, который нужно будет ввести в специальное окно.

Обычно, на указанный клиентом электронный ящик приходит письмо с копией кредитного договора.

Какие документы могут понадобиться

Большинство займов сейчас можно оформить по паспорту РФ с пропиской. Прописка обязательно должна быть действующая, но возможно и рассмотрение с временной регистрацией. Этот факт предварительно лучше уточнить по горячей линии МФО.

В отдельном порядке могут попросить предоставить второй документ на выбор клиента:

  • водительское удостоверение, военный билет;
  • СНИЛС или ИНН;
  • пенсионное, студенческое и т. д.

Бегать и собирать справки о доходах и подтверждать каким-либо образом свой уровень заработка нет необходимости. Вся данная информация указывается со слов клиента, без справки о работе.

В случае кредитование большой суммой желательно будет предъявить доход, чтобы у компании не возникло сомнений в вашей платежеспособности.

Возможно ли взять микрозайм через интернет

Компании понимают загруженность современного человека, поэтому максимально минимизировали временные затраты на процесс оформления займа.

У большинства МФО разработаны интернет сайты, на которых располагается краткая основная информация о компании, ее владельца, контакты, условия и требования к клиентам.

На каждом имеется онлайн калькулятор, с помощью которого можно на месте произвести расчет по состоянию платежей в зависимости от нужной суммы и срока кредита. Если все устраивает клиента, то можно смело приступать к оформлению.

Заполняются анкетные данные согласно паспорту клиента и указывается контактный номер телефона. Выбирается форма перечисления денег и ожидаете ответ.

Форма выдачи

Для перечисления денег предоставляется масса вариантов, более приемлемых для клиента. Это могут быть:

  • на банковскую карту или счет, для некоторых МФО главным требованием является, чтобы карта была именной и личной, с указанием ФИО владельца;
  • большинство МФО работают и выдают деньги на карту Маэстро;
  • на электронные кошельки Киви, Яндекс-деньги, Веб-мани. Кошелек Киви больше всего популярен в России среди населения;
  • системами денежных переводов Контакт и Лидер, Золотая Корона;
  • у некоторых компаний можно получить ссуду наличными в офисе или у представителя.

Вариантов много, так что при выборе компании стоит также проверить, поддерживают ли они тот способ перечисления, что вам нужен.

Есть компании, которые работают только с фирменными личными картами, например Мили в добавок к выданному займу предоставляют свою карту «Кукуруза», на которую и переводят деньги.

На карту

Самый удобный и популярный способ перевода денег на карту. У большинства МФО не имеет значение от какого банка карта. Воспользоваться данным видом перевода можно в таких компаниях:

Название Сумма, руб. Срок Ставка,%, в день
Кредит24 2000-30 тыс. руб. 7-30 дней От 1,9%
Езаем 2000-30 тыс. руб. 5-30 дней От 0%
Срочно деньги 1000-30 тыс. руб. 3-16 дней От 2%
Турбо Займ 2000-16 тыс. руб. 7-30 дней От 0%
СМС финанс 1000-30 тыс. руб. 30-90 дней От 15%

Наличными

Наличными средствами порой тоже удобно воспользоваться, но такая услуга доступна на отделениях или офисах представителей МФО.

Не у всех к сожалению, на месте есть сейф для хранения денег, поэтому часто прибегают к переводам через кассы банков-партнеров. Но в таком случае стоит ожидать от одного дня до нескольких.

Данную услугу можно получить в таких компаниях:

Название Сумма Срок Ставка
Центр Займов 1000-100 тыс. руб. 1-365 дней 0%
Ваши Деньги 3000-25 тыс. руб. 1-30 дней От 1,7%
Экспресс Финанс 1000-20 тыс. руб. 5-90 дней От 0,5%
Деньга 100-30 тыс. руб. 7-17 дней От 1,5%
Отличные Деньги 2000-30 тыс. руб. 3-30 дней От 0%

В Москве большое количество микрокомпаний способных предоставить наличные средства без особой на то проверки КИ и платежеспособности клиента.

Достаточно предоставить паспорт, подтверждающий гражданство РФ и прописку по проживанию в одном районе с отделением.

Наличие плохой кредитной истории (КИ)

Новый микрозайм, особенно если его вовремя выплатить, может послужить хорошим шансом для исправления плохой КИ. Довольно часто к микрокредитам прибегают люди, столкнувшиеся с просрочками и задолженностями.

Проходимость таких заявлений достаточно высокая. МФО более лояльны по отношению к клиентам, чем банки:

БыстроДеньги Более 95% одобрения
Домашние Деньги 80%
Займер 85%

Как видим, наличие плохой кредитной истории еще не показатель, что везде откажут. Всегда стоит попробовать свой шанс.

Микрокредитование по-своему выгодно, особенно в срочности предоставления ссуды. Если уверены, что сможете уложиться в срок и погасить без проблем, то стоит оформить микрозайм, предварительно изучив условия кредитования.