Когда заемные средства не возвращаются клиентом к сроку, а сам должник не отвечает на телефонные звонки и не предупреждает о причинах задержки оплаты, готовится исковое заявление в суд.

Именно на основании решения судебной инстанции деньги могут быть возвращены кредитору, причем не только тело кредита, но и неустойка с процентами за период просрочки.

Поэтому необходимо знать, как происходит взыскание долга по договору займа в 2018 году.

Важная информация

Именно принудительное взыскание долга помогает кредитору вернуть собственные средства, которые были взяты в качестве кредита недобросовестным заемщиком.

В некоторых случаях долг возвращается уже после первой претензии, но чаще вопрос решается только через суд.

Именно судья выносит решение о взыскании долга, при этом деньги могут отдаваться деньгами от дохода либо же имуществом должника. Для этого пишется отдельное ходатайство в суд.

Более точную информацию в конкретном случае может предоставить юрист, и конечно, необходимо иметь расписку или договор с заемщиком, то есть документ, на основании которого выдавался займ.

Если никакого документа нет, он не подписан или договоренность вообще была устной, то скорее всего, выдачу займа доказать не удастся, кроме того, в законе есть много недосказанностей и лазеек, через которые задолжавший сможет откреститься от долга.

Но в случае с микрофинансовой организацией такое невозможно, поскольку хоть для заключения договора и требуется минимум документов, все же договор имеет вполне законную силу.

Основные понятия

Договор займа — это главный документ при взыскании долга, в котором прописывается сумма кредита, проценты по нему, а также сроки возврата и размер штрафных санкций, которые применяются в случае просрочки. Договор займа можно скачать здесь.

Договор составляется между обеими сторонами, и в нем указываются права и обязанности каждой стороны. Упрощенную версию договора представляет расписка.

Долговая расписка — это такой же документ, который составляется в момент передачи денег и чаще всего дополняет договор.

В расписках указывается переданная сумма, а также согласно какого договора происходит процесс передачи денег.

Возврат средств также сопровождается составлением расписок, где также указывается номер и дата заключения договора, а также пишется сумма, которая соответствует возвращаемой в данный момент сумме. Поэтому без расписки правильная работа с кредитором и заемщиком попросту невозможна.

Судебный иск — это законный способ взыскания долга, подается в суд, где выносится решение согласно предоставленных документов.

Исковое заявление должно составляться от лица кредитора, в нем указываются данные самого кредитора, должника, а также суть спора и желаемая сумма взыскания в сумме с компенсацией и штрафами.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

В каких случаях производится

Принудительное взыскание долга одобряется, когда сроки выплаты займа закончились, но оплаты так и не произошло, а сам кредитуемый не выходит на связь и никак не объясняет причину просрочки.

При этом суд практически всегда занимает сторону кредитора, ведь займ чаще всего выдается на основании договора или какого-либо другого документа.

К тому же, взыскание процентов по договору займа с наследников умершего должника также возможно. Но действовать в таком случае необходимо быстро, до вступления его родственников в наследство, иначе время будет потеряно и забрать долг будет намного сложнее.

Законодательная база

Деятельность банковских и микрокредитных организаций оговаривается в законах “О банках и банковской деятельности” под номером 395-1, а также “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” с номером 151-ФЗ.

В этих двух положениях даны правовые основы деятельности банков, особенности их работы с клиентами и полномочия в разных ситуациях.

А вот возможность взыскания долга с помощью законных способов демонстрируется в Законе “Об исполнительном производстве” 229-ФЗ от 2007 года.

Именно в нем указывается, что законное взыскание производится судебными приставами, которые имеют право арестовывать и изымать имущество, проверять финансовые документы, а также разыскивать должников.

В этом же законе говорится и о случаях, когда займодатель может сам взыскать долг, имея на руках решение суда, в котором подтверждается его право на получение денег.

Особенности взимания

Взимание долга разделяется на некоторые этапы, согласно которым можно законно получить свои деньги.

При этом коллекторские фирмы, которые в недавнем времени были популярны благодаря высокой результативности в возврате средств, с начала 2018 года значительно потеряли в правах.

Поскольку был принят закон 230 ФЗ “О защите прав и законных интересов физлиц при деятельности по возврату просроченной задолженности”.

Также взыскание долга должно происходить быстро, поскольку при больших задолженностях заемщик вполне может объявить о банкротстве.

Это даст ему право на пересмотр долга, или же реализацию имущества с последующей выплатой. К слову, если у новоявленного банкрота остается имущество, долг может быть выплачен именно за счет его реализации.

Также взимание долга может происходить непосредственно займодателем, такое право ему дает закон. Взяв исполнительный лист, в котором описано положительное решение суда по взысканию средств, он может обратиться к приставам, чтобы те арестовали имущество или счета в банке.

Но если с приставами не хочется договариваться, то в случае с займом до 30 000 рублей человек вправе отправить в банк, обслуживающий должника, если кредитор конечно знает его реквизиты, а на счету у должника имеются средства.

Также исполнительный лист можно отнести на рабочее место задолжавшего, либо же в другую организацию, выплачивающую должнику зарплату, пенсию или стипендию, то есть периодические платежи.

Но этот метод может использоваться, только если имеется долг не более чем 25 000 рублей, или же решение суда предусматривает выплату вреда здоровью, задолженностей по алиментам или другим подобным платежам.

Какие существуют этапы

Прежде всего должнику предъявляется претензия от имени кредитора, в которой выражается просьба вернуть заемные средства.

Если ответа не поступило или в просьбе было отказано, должнику отправляется официальное предупреждение о наступающих последствиях, к которым относятся:

  • выплата инфляционных потерь;
  • плата в размере 3 % годовых за использование кредитных средств;
  • постоянно увеличивающаяся процентная ставка.

Претензия создается в письменном виде и направляется по почте в виде заказного письма. Если поступить по-другому, доказать отправку претензии будет невозможно.

Также отправка претензии почтой будет устанавливать сроки взыскания долга, если в договоре или расписке они не указаны. После отправки у должника есть тридцать календарных дней, чтобы осуществить выплату долга.


 

Только после того, как никаких возвратных действий не не поступило, необходимо направить обращение в суд. Кредитор подает стандартное исковое заявление с указанием суммы, фигурирующей в договоре.

Причем если по договору займа оставлялся залог, следует только подать исковое заявление с залогом, и долг будет полностью покрыт безоговорочной передачей имущества во владение кредитору, поскольку заемщик заранее знал, что в случае просрочки может лишиться имущественных прав.

На что обратить внимание при составлении иска

Несмотря на то, что иск составляется по общепринятой форме, необходимо предпринять некоторые дополнительные действия.

К примеру, подать в суд ходатайство, в котором указать об аресте имущества должника. При этом в заявлении указывается список имущества, которое необходимо арестовать, и которое по мнению истца, сможет покрыть долги.

Это важно сделать в краткие сроки, поскольку должник может объявить о фиктивном банкротстве при продвижении взыскания долга по договору в суде.

При этом важно заранее позаботиться и заверить договор или расписку по нотариальному правилу, ведь это ускорит продвижение взыскания.

А должник может попросту отказаться от расписки, утверждая, что ее автором он не является, и тогда понадобится привлечение специалистов по почеркам.

Образец договора

В правильно составленном договоре помимо стандартных данных о дате и городе подписания, должны быть:

Данные кредитора и заемщика
Информация о сумме займа С пересчетом в иностранную валюту по курсу, установленному на день передачи средств
Также указываются обязанности и права займодателя
Оговариваются сроки действия договора То есть даты, когда долг должен быть полностью выплачен, а также возможность продления сотрудничества
Также указываются дополнительные условия В виде процентов, возможности передачи прав по договору займа третьим лицам и прочие нюансы сотрудничества

Только правильно составленный и подписанный обеими сторонами договор будет основанием для взыскания долга, поскольку несоответствующий нормам документ суд не рассмотрит, как достаточное основание.

Чтобы окончательно удостовериться в законности договора, рекомендуется засвидетельствовать его у нотариуса, поставив свою подпись, он таким образом заверит документ и правильность его составления.

Ведь для засвидетельствования необходимы обе стороны, и заемщик не сможет обмануть кредитора или суд, сказав, что не подписывал данный договор.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа

Одним из условий взыскания долга с заемщика является не только выплата должником тела кредита, но и процентов по нему, включая начисления за период просрочки, а также компенсацию за нарушения условий в пользу займодателя.

При этом взыскание процентов по договору займа после решения суда, может быть оспорено, но чаще всего, не желая иметь проблем, должник расплачивается по долгам.

С физического лица

Дело в том, что в случае, когда в назначенный день оплата кредита не поступила, со следующего дня начинают начисляться штрафные проценты.

Причем это происходит только в отношении суммы займа, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. Об этом говорится в статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Но поскольку штрафные проценты не начисляются на сумму процентов, то в итоге кредитор получает компенсацию непосредственно за тело кредита.

Чтобы избежать этого, в договоре нужно прямо указать способ начисления процентов в случае просрочки кредита, а также их размер.

С юридического лица

В отношении юридического лица действуют те же правила, и в суде проценты могут быть выплачены только в отношении просрочки за основную сумму долга.

Но обычно компании, предоставляющие займ юридическим лицам в крупном размере, перестраховываются, и указывают определенную методику на случай просрочки.

Как правило, в случае задолженности у суда не возникает вопросов об удовлетворении иска, поскольку в договоре этот момент был подробно оговорен и обе стороны ознакомились с положениями, что не позволяет ответчику уйти от ответственности.

Между физическими и юридическим лицом

В случае, когда спор идет между юридическим и физическими лицами, лучше обратиться к квалифицированным юристам или коллекторским компаниям, которые специализируются на законном взыскании долга и процентов по нему.

Это может применяться в том числе и в адрес компаний, которые после долгой задержки зарплаты выплатили ее, но без учета компенсационных процентов, положенных по закону.

Дело в том, что в юридических отделах компании работают специалисты, которые чаще всего смогут выйти из ситуации в общении с неквалифицированными людьми.

А коллекторы и адвокаты смогут забрать причитающиеся человеку деньги, при этом взяв процент от суммы, что все равно лучше, чем вообще не получить денег.


 

Взыскать долг конечно можно, но только в судебном порядке, или воспользовавшись законными рычагами давления.

Для этого необходимо позаботиться о составлении и подписании абсолютно всех документов на этапе заключения договора и выдачи средств, а также предусмотреть в договоре все нюансы и штрафы за просрочку.

А если должник не согласен с иском, он вправе направить возражение на конкретное заявление с указанием причин.

Видео: советы адвоката о взыскание долга в суде