Получение займа под залог считается одним их лучших видов кредитования, ведь благодаря обеспечению клиент делает процедуру оформления проще и быстрее как для себя, так и для кредитующего.

В статье мы расскажем все тонкости и нюансы получения займа под залог в России.

Деньги под залоговое обеспечение – это обычный потребительский займ, который обеспечен имуществом, что принадлежит заемщику. Некоторые банки кстати выдают кредиты только с предоставлением залога.

Основные сведения

Под залог могут быть также оформлены и ценные бумаги, которые принадлежат заемщику, или банковский вклад.

Стоит знать, что самые низкие проценты можно получить только в том случае, если обеспечением будет любая недвижимость.

Формально биржа займов под залог недвижимости считается ипотечной, даже в том случае, если заем берется не на приобретение жилплощади.

Что нужно знать

Если клиент не может вовремя выплатить свой долг перед финансовым учреждением, то компания имеет право распоряжаться залогом.

Собственность заемщика обеспечивает кредитующей компании гарантию возврата займа, если есть сомнения на счет платежеспособности клиента.

Залог должен быть ликвидным, то есть иметь хорошую цену и быстро продаться на рынке. Финансовые компании чаще всего соглашаются на залог в виде недвижимости и автомобиля.

А вот, например, драгоценности или документы взять в залог согласится не каждый банк.

Чаще всего такие ссуды используют для приобретения недвижимости, на которую нельзя по какой-либо причине оформить ипотеку.

Еще часто берется такой кредит на покупку автомобиля, если клиент не желает взять обычный потребительский кредит.

Также займы, обеспеченные залогом, берут на обучение и крупный ремонт, что тоже очень распространено.

Еще плюс часто эту возможность используют предприниматели для того, чтобы расширить круги своего малого бизнеса.

Используют они такие кредиты, ведь целевые займы предпринимателям сложнее получить, к тому же стоять они будут гораздо дороже.

Если у клиента будет какой-либо изъян в биографии, что не обрадует финансовое учреждение, то он может получить займ и на небольшую сумму, но с обеспечением.

С какой целью берется

Цель, на которую берется данный займ может быть самой разнообразной. Образец договора займа можно скачать здесь.

Если клиент решился воспользоваться услугами кредитования от финансовой организации с залоговым обеспечением, то он просто хочет предоставить гарантию банку на счет своей платежеспособности, или же заемщик не уверен, что ему выдадут кредит без залога.

Данный кредит может быть потрачен на любые цели, к примеру, на приобретение жилья, покупку автомобиля, оплату лечения или обучения, поездку заграницу и т.д.

Действующие нормативы

Залог регулируется 23 главой Гражданского Кодекса России. А также такими нормативными актами, как Федеральный Закон 2872-1, который вышел 29.05. 1992 года и называется «О залоге» и Федеральный Закон № 102, который появился 16.07. 1998 года и называется «Об ипотеке».

Статьей 339 Гражданского Кодекса России назначаются требования к обеим сторонам по договору.

Федеральный Закон № 122, который появился 21.07. 1997 года и называется «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок и ними» устанавливает, что соглашение ипотеки должно быть зарегистрировано.

Специфика оформления займа под залог

Займы под залог оформляются по традиционной схеме в финансовой компании. В заявлении заемщик сообщает данные о себе. Бланк договора залога можно скачать здесь.

После этого если он будет соответствовать требованиям банка, сделка будет оформляться между физическим и юридическим лицами. С оформлением залога есть и дополнительные процессы.

К примеру, перед тем, как оформить транспортное средство или любую недвижимость, а также бытовую технику и спецтехнику, следует для начала ценить их стоимость, только после страховать имущество.

Если это не сделать, то кредитор не будет в вас уверен. Расходы по страхованию ложатся на плечи клиента. Стоит понимать, что оформление такого займа займет больше времени, чем обычный кредит.

Еще один немало важный нюанс, что стоимость имущества должна быть больше суммы займа, к тому же не менее чем на 20%.

И чем больше разница между этими двумя субъектами, тем больше гарантии, что организация выдаст кредит.

Необходимые документы

Список документов, которые клиент должен принести в кредитную компанию, полностью отвечает условиям избранной кредитной компании.

Если заемщик решил обратиться для оформления залогового кредита в большой банк, то сотрудник организации попросит принести:

  1. Оригинал и копию паспорта для подтверждения личности.
  2. Идентификационный код налогоплательщика.
  3. Страховое свидетельство, которое оформили клиенту в органе ГПС.
  4. Трудовую книгу.
  5. Свидетельство с места работы.
  6. Свидетельство о браке, согласие мужа/жены, что должно быть непременно заверено в нотариальной службе.
  7. Документы на залог.

Если же заемщик решил оформить кредит в ломбарде, то также придется провести полную оценку стоимости залога. Также некоторые микрофинансовые компании оформляют займы под залог вещей.

При обращении в ломбард при себе необходимо иметь:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • согласие супруга;
  • оригиналы и копии бумаг, что удостоверят право на собственность залога;
  • справки их ЖЭКа;
  • выписка из домовой книжки о том, что долгов у семьи нет.

Условия предоставления

Различные банки выставляют разные требования к заемщикам и разные условия кредитования. Важно, чтобы у заемщика были на руках все документы для оформления займа.

Предлагаем рассмотреть сравнительную таблицу финансовых компаний, которые выдают ссуды под залоговое обеспечение и оценить условия их предоставления денежных средств.

Название банка Сбербанк России Уралсиб Открытие Мираф-Банк Первобанк
Максимальная сумма займа 10 млн рублей 6 млн рублей 15 млн рублей 10 млн рублей Без ограничений
Годовая процентная ставка От 13 до 14% От 16 до 18% От 15 до 16% От 16 до 20% От 18 до 20%
Стаж работы заемщика Не менее полугода Не менее квартала Не менее 2 лет Не менее полугода Не менее полугода
Срок на пользование кредита До 84 месяцев До года до 5 лет От года до 5 лет До 5 лет От полугода до 15 лет
Возраст клиента От 25 до 65 лет От 23 до 60 лет От 23 до 60 лет От 18 до 60 лет От 23 до 65 лет

Срочность сделки

В первую очередь необходимо отметить, что финансовые компании предлагают половину от стоимости залогового обеспечения на рынке.

Период такого кредитования варьируется от полугода и до 15 лет в среднем. Сейчас можно увидеть на рынке финансирования такие организации, которые оформляют ссуды и на 20 лет.

Сумма данного кредита зависит от суммы залогового имущества, но обычно она равняется от 100 000 до 40 млн. рублей.

Что можно заложить для получения займа

Основными имущественными залогами являются земельные участки, любая недвижимость, товары в обороте, автомобили, или автобусы и ценные бумаги. Самым известным видом есть недвижимость.

К недвижимости банковские учреждения предъявляют целый список требований:

  1. Она должна быть непременно собственностью заемщика.
  2. В квартире или доме не должны быть прописаны дети. И представленное имущество в виде залога должно обязательно быть под согласием супруга.
  3. Недвижимость не должна быть в залоге по другому займу.
  4. Не должна так же недвижимость быть под арестом или быть предметом судебного разбирательства.

Имущество

Земельный участок часто заемщики применяют как залоговое обеспечение. Большинство компаний отказывают в выдаче такого кредита, ведь подобный залог считается мало ликвидным.


Особенно инвесторы не любят, когда участок находится не в городе, а за его границами.

Когда оформляется такой кредит, кредитующие организации предпочитают вести сотрудничество с клиентами, которые хотят привести участок под крупное строительство в качестве залогового обеспечения.

Условия компаний, которые оформляют заем под залог земельного участка:

Компания Размер займа Процентная ставка Период кредитования
Первый залоговый дом Считается индивидуально зависимо от цены залога, не может быть больше 60 % от его цены Считаются индивидуально От 3 до 60 мес.
ЗАО «Кредитование для бизнеса От 100 тыс. до 20 млн. руб. От 1 до 5 % До 5 лет
Залог-М Рассчитывается индивидуально Рассчитывается индивидуально От 6 мес. до 5 лет

Паспорт

Заем под залог в виде паспорта – это очень быстрый процесс и довольно простой. К такому типу залогового обеспечения приходят клиенты только тогда, когда больше ничего не могут предложить.

Ломбарды помогают в этой процедуре заемщику. Нужно хорошо понимать, что при такой сделке у владельца паспорта не будет на руках длительное время главного документа, который доказывает личность каждого человека.

И если возникнут какие-либо трудности или неприятности в жизни, решить их будет почти невозможно без документа.

Но смотря на остальные условия кредитования, этот недостаток не считается слишком существенным. Условия МФО:

МФО Сумма ссуды Проценты Период кредитования
Ес кредит До 25 тысяч руб. От 0 % До 21 дня
Миг кредит До 99 тысяч руб. От 0,43 % До 308 дней
Кредито 24 До 20 тысяч руб. От 1,9 % До 30 дней
Займер До 30 тысяч руб. От 0,63 % До 30 дней
СМС финанс До 15 тысяч руб. От 0,15 % До 30 дней

Деньги

Деньги в качестве залогового обеспечения являются рядом преимуществ для заемщика, к примеру:

  1. Решение с таким залогом примут сотрудники очень быстро.
  2. Предоставляется финансирование под обеспечение денег физлица.
  3. Займ при этом берется в рублях, но деньги в качестве залога могут быть предоставлены в другой валюте.
  4. Получение данного займа позволяет процентной ставке потеряться в том случае, если договор досрочно расторгнуть.
  5. Только минимальное количество документов необходимы для заключения такого займа.

Условия МФО:

МФО Проценты, в день Сумма ссуды Время кредитования
Платиза 1 % До 30 тыс. руб. До 45 дней
Грин Мани 2 % До 30 тыс. руб. До 1 месяца
В кармане 1 % До 15 тыс. руб. До месяца
Вивус 1 % До 15 тыс. руб. До 30 дней

Золото

Оценка золотого изделия производится в офисе ломбарда, где и определится проба, вес украшения и ценный метал.

Еще нужно знать, что при наличии драгоценного камня в золотом изделии, оценивается такое залоговое обеспечение расчетным методом.

Оформляя соглашение залогового обеспечения в виде золота, клиент может самостоятельно выбрать подходящий ему тариф, срок использования суды, и сумму самого кредита, а также удобную ставку по займу.

Именно благодаря этому, многие граждане пользуются именно таким видом залога (если это возможно). Условия МФО:

МФО Ставка по займу, в день Сумма Период кредитования
Кредитный заем 2 % От 10 до 30 тыс. руб. От 5 до 30 дней
Займиго 0,49 % От 15 до 50 тыс. руб. До 30 дней
МаниМен 1,45 % От 1 500 до 50 тыс. руб. До месяца
Срочно деньги 2 % От 1 до 30 тыс. руб. До 16 дней
Микроклад 1,2 % От 1 до 30 тыс. руб. До месяца

Документы

Когда любые документы, которые принадлежат заемщику, оформляются как залоговое обеспечение, то необходимо знать, что они должны быть непременно только собственностью клиента, а не супруги, или родителя.

Но такие запросы кредитные организации выдвигают не только для документов в виде залога, но и для других видов обеспечения займа.

Еще нужно понимать, что весь период использования займа заемщик не будет собственником своих документов, а они будут под присмотром кредитора, поэтому если заемщику нужен будет какой-либо документ в обыденной жизни – он не сможет им воспользоваться ни при каком раскладе.

Компания Проценты, в сутки Размер займа Время кредитования
Миг кредит От 0,47 % До 55 тыс. руб. От 3 до 336 дней
Лайм От 0,80 % До 20 400 руб. От 1 до 90 дней
Честное слово От 1,70 % До 10 тыс. руб. От 5 до 30 дней

Предложения финансовых организаций в Москве

Кредитование под залоговое обеспечение с удовольствием оформляют крупные банковские компании и некоторые микрофинансовые компании, а также многие юридические лица.

Предлагаем просмотреть несколько популярных банков, которые выдают займы с залогом в Москве:

Компания Сумма кредита Годовая ставка Срок кредитования
Райффайзенбанк До 9 миллионов рублей От 17.5 % До 15 лет
Сбербанк До 10 миллионов рублей От 17.0 % До 20 лет
Россельхозбанк До 10 миллионов рублей От 19.5 % До 12 лет
Бинбанк До 10 миллионов рублей От 20.9 % До 10 лет
Зенит До 14 миллионов рублей От 17.5 % До 15 лет
Инвестторгбанк До 40 миллионов рублей От 17.5 % До 10 лет


Заем под залог может спасти заемщика в том случае, когда необходима большая сумма денег в долг на важное приобретение.

При этом залоговые займы часто бывают целевыми. Для получения займа в банке следует подготовить все нужные документы.

Видео: кредит под залог