Кредит наличными становится все доступнее, банки снижают требования к заемщику и делают условия займов максимально доступными.

Популярным на данный момент трендом является онлайн-заявка на кредит, которую можно оформить прямо на официальном сайте банка, введя все запрашиваемые данные.

Чтобы разобраться, как подать заявку на кредит наличными в 2018 году, необходимо изучить предложения банков, после чего выбрать нужный вариант.

Ведь в разных банках формы заявок несколько отличаются, и поэтому требования к заполнению также необходимо учитывать. К тому же, именно от заявки зависит решение банка о предоставлении кредита или отказе в нем.

Первоначальные аспекты

Кредит наличными предоставляется по большей части физическим лицам, поскольку юридические клиенты обычно берут целевые кредиты, которыми оплачивается покупка без перехода средств в руки клиента.

Но кредит наличными также имеет высокий процент, которым оплачивается риск банка за бесцельную выдачу денег, но если клиент работает с этим банком постоянно, для него процент может быть сильно снижен.

Заявка играет ключевую роль, поскольку по информации, указанной в ней, проводится первоначальная проверка заемщика, в ней указывается его доход и место трудоустройства. Образец заявки на получения займа можно скачать здесь.

Единая-заявка-на-кредит-во-все-банки

Фото: единая заявка на кредит во все банки

То есть банк может изучить человека, даже не приглашая его в офис, а следовательно, будет сэкономлено и время сотрудников банка и потенциального заемщика.

При этом кредит наличными можно получить только при посещении отделения, этим банки и отличаются от МФО, которые часто позволяют перевести займ на карточку.

Важные понятия

Чтобы без проблем оформить кредит наличными, следует разбираться в основных определениях и терминах, среди которых главным является понятие банка.

Банк Представляет собой организацию, которая предоставляет населению финансовые услуги, в том числе и кредиты. Банки должны пройти процедуру государственной регистрации, итогом которой будет лицензия. Чтобы клиент мог понять, что он сотрудничает с легальной организацией, он имеет полное право попросить документы
Кредит Который является одной из главных банковских услуг, представляет собой определенную сумму денег, которая выдается клиенту на время и под проценты. Кредиты обязательны к возврату, и если это не произошло в срок, то на всю сумму задолженности начисляется штрафной процент. Кредиты наличными позволяют профинансировать практически любые цели, и часто даже не нужно отчитываться перед банком о способах траты денег. Для клиента же главным является подписание правильного договора
Договор кредитования Документ, составляемый между двумя сторонами:

  • банком;
  • заемщиком.

В нем указываются все основные нюансы займа, в том числе обязательно должны присутствовать суммы кредита, график погашения и конечный срок выплаты, а также не последним нюансом будет процентная ставка, действующая по кредиту. Если этой информации в договоре не будет, то он скорее всего, потребует доработки

Назначение документа

Заявка на кредит необходима для того, чтобы клиент смог передать свои намерения взять кредит в банк, при этом предварительно предоставив данные для изучения банком.

Единственным требованием к заявке будет правильность информации в ней, если же будет выявлено, что человек сделал ошибку или несколько при заполнении документа, или же предоставил не свои документы, в кредите ему будет отказано.

С развитием интернета онлайн-заявки можно заполнить на официальных сайтах большинства банков.

Промсвязьбанк

Фото: онлайн-заявка в банке Промсвязьбанк

Это удобнее с точки зрения затрат времени, а также удобства, ведь информацию в заявке можно изменить до отправки, а в случае с заполнением заявки на бланке, придется исправлять ошибку, заполняя чистую форму с нуля.

После заполнения форма отправляется на обработку сотрудникам банка, которые прорабатывают информацию и выносят вердикт.

Действующая нормативная база

Несмотря на то, что онлайн-заявка в законах никак не фигурирует и может иметь абсолютно любую форму и требования, есть другие законы, которые регулируют сферу кредитования в целом. Одним из таких правовых актов можно считать закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности” Он оговаривает деятельность банков в целом, регулирует их взаимодействие с клиентами и государством, а также сообщает, каким образом должны решаться споры между сторонами
Во всем, что касается договора, необходимо ориентироваться на два правовых акта: глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и закон 353-ФЗ “О потребительском кредите” В этих двух документах подается желательная форма составления договора, информация, которая в нем должна быть, а также ситуации, при которых действие договора может приостанавливаться, или он сам признается недействительным
Между тем, в законе под номером 353-ФЗ, помимо всего прочего, подробно расписана и информация касательно процентных ставок Ознакомившись с этим законом, можно узнать о максимальных ставках по кредитам, которые могут устанавливаться банками, а также о порядке их расчета и снижении в случае спорных ситуаций, которые могли возникнуть по причине превышения максимально допустимого порога, рекомендованного законодательством Российской Федерации
Что касается клиента, то он несет ответственность за любые противозаконные действия, которые он совершил при оформлении договора. В частности, об этом говорит Уголовный кодекс Российской Федерации и его статья 159.1 “Мошенничество при получении кредита” Согласно этой норме, любой человек, который предоставляет банку заведомо ложную информацию, получит наказание в виде ограничения свободы или даже ее лишения, если он действовал в составе преступной группы

Как оформить заявку на кредит наличными

Чтобы совершить первый шаг к кредиту и заполнить заявку, нужно обратиться в банк, условия которого устраивают клиента. Подробные условия кредитования можно увидеть на официальных сайтах банков или же непосредственно в их отделениях, где консультируют сами сотрудники банка. 

К оформлению заявки, как бумажной, так и онлайн-версии, необходимо подходить с умом, заполняя ее только достоверной информацией и не преувеличивая размеры доходов.

Оформление заявки занимает несколько минут, реже — около двадцати. Чтобы ускорить процесс, важно подготовить заранее все необходимые документы, информация из которых может понадобиться.

Ведь в случае, если заполнение будет проводиться заранее неподготовленным человеком, процедура может растянуться на час, а это будет некстати, особенно в случае со срочной потребностью в деньгах.

Куда обратиться клиенту

Практически все банки, действующие в России, предлагают оформить онлайн-заявку, а бумажное заявление и вовсе является обязательным условием для начала сотрудничества с любым из кредиторов.

При этом представленные банки предлагают клиентам разные условия, которые зависят от сроков и сумм кредита, а также от гарантий, которые могут быть предоставлены клиентом.

В банках действует негласное правило — больше документов, ниже ставка, поэтому совсем без справок получить крупный кредит нельзя.

Банк Максимальный кредит Срок предоставления Процентная ставка Период рассмотрения заявки
ВТБ 24 3 миллиона рублей до 60 месяцев от 15.5 % в течение 3-х дней
Промсвязьбанк 1 миллион рублей до 84 месяцев от 12.9 % в течение 3-х дней
Альфа Банк 2 миллиона рублей до 60 месяцев от 11.99 % в течение 2-х дней
Почта Банк Почта Банк до 60 месяцев 14.9 % в течение дня
Московский Кредитный Банк 2 миллиона рублей до 15 лет 12.5 % в течение 3-х дней

Между тем, наличные можно получить не только в этих банках, но и во многих других: как популярных и узнаваемых, так и учреждениях не столь известных.

Обычно выгодный кредит можно взять именно в непопулярных банках, поскольку в погоне за клиентом они часто предлагают выгодные условия, которые в основном заключаются в небольшой процентной ставке.

Необходимые документы

Для того, чтобы заполнить заявку и претендовать на получение кредита, требуется целый пакет документов.

Среди бумаг, которые могут потребоваться и во время составления заявки, и при получении кредита находятся:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Идентификационный код.
  3. Полис СНИЛС или ОСАГО.
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по бланку банка.
  5. Справка с места работы о стаже трудоустройства.
  6. Загранпаспорт.

Это все основные документы, которые так или иначе заинтересуют банк. Поэтому нужно постараться получить справки заранее, до запроса кредитования, поскольку это делается достаточно долго, и поэтому сроки, на которые может рассчитывать клиент увеличиваются.

Но есть хитрость — можно заполнить заявку согласно паспортным данным, номеру полиса и ИНН, справки обычно не требуются. А пока анкета будет рассматриваться, клиент успеет получить нужные бумаги.

Особенности заполнения заявления на ссуду

Чтобы заполнить заявку на получение банковской ссуды, клиент должен указать в ней:

Список может быть меньше или больше, в зависимости от компании, в которую обращается человек. Но в целом, это полный перечень той информации, которую нужно предоставлять банку.

Клиенту нужно позаботиться, чтобы вся информация была корректной. Будет полезным проверить данные несколько раз, прежде чем отправлять заявку на рассмотрение в банк.

Можно ли получить займ без справок и поручителей

Отличием банков от микрофинансовых организаций является не только скорость выдачи кредита, но и меньшие требования к заемщику и его документам.

И если каждая МФО выдает кредитные средства по паспорту, то банки потребуют справок, залога или поручительства.

Но при этом учреждения, выдающие деньги только по паспорту также имеются. Для их поиска необходимо изучить рынок кредитных услуг России.

В некоторых случаях при условии непредоставления справок заемщик должен найти поручителя, который обеспечит возврат денег, предоставить залоговое имущество в виде транспорта или недвижимости.

Но самым распространенным является повышенный процент, который является дополнительным вознаграждением банка за риск предоставления достаточно ненадежного кредита.

На что обратить особое внимание заемщику

Беря кредит наличными, заемщик должен быть чрезвычайно внимателен. При выборе банка-кредитора необходимо проверить информацию на официальном сайте о наличии у него лицензии и ее срока пригодности.

Это даст возможность воспользоваться услугами проверенного и надежного банка, который можно привлечь к ответственности в случае нарушений.

Далее нужно внимательно отнестись к заполнению кредитной заявки, поскольку любая неточность может привести к отказу.

Если же заявка была правильной и банк предлагает заключить договор, нужно проверить этот документ. Прежде всего нужно удостовериться, что условия займа соответствуют ранее оговоренным.

Отдельное внимание нужно уделить моментам, указанным мелким шрифтом, ведь чаще всего там скрываются неожиданные для заемщика моменты.

Если клиент обнаружил в договоре неточности или же спорные моменты, он должен обратиться к сотруднику банка, который обслуживает его в отделении.

Он должен объяснить причину установления таких условий и их отличий от ранее оговоренных с заемщиком.

Если сотрудник не может внятно объяснить потребителю условия договора и причину их изменения, то клиент имеет право попросить привести договор в порядок или вообще отказаться от оформления сделки.

Кредит наличными предоставляет большинство банков России, но делают это на разных условиях. Неизменным остается только один обязательный нюанс — заявка.

Ее можно оформить как на сайте, так и в отделении. Главное — делать это правильно и проверять информацию, тогда с получением кредита наличными не возникнет никаких проблем.