Можно ли взять займ на 500 000 рублей с любой кредитной историей? Вопрос сложный! Для того, чтобы узнать ответ на него, достаточно просто подать заявку в банк или МФО и дождаться решения по ней.

В современном мире взять займ на небольшую сумму денежных средств достаточно просто. Если Вам отказали в банке, Вы всегда можете обратиться в микрофинансовую организацию.

Последний вариант особенно понравится тем, чья кредитная история оставляет желать лучшего. Также он придется по душе тем людям, у которых нет никакого желания собирать огромный пакет документов для получения кредита.

Но, можно ли получить займ на 500 000 рублей с любой кредитной историей мгновенно и что для этого нужно сделать?

Важная информация

Оформление займа – это очень ответственный и серьезный шаг. К этому нельзя относиться легкомысленно.

Именно поэтому, перед тем как отправляться в банк или микрофинансовую организацию за ссудой, необходимо тщательно изучить информацию об условиях кредитования.

Только так Вы действительно сможете понять, стоит ли Вам оформлять ссуду или Вы найдете деньги в другом месте. Договор займа можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Кредит, займ или ссуда Это услуга, которая предоставляется банками или микрофинансовыми организациями. Она предполагает, что компания выдает деньги в долг человеку на определенных условиях, под определенный процент и определенный срок

По истечению времени кредитования человек обязан вернуть компании всю сумму денежных средств и проценты, которые были начислены за пользование деньгами.

Оформить кредит в банке будет легко тем людям, у которых есть стабильная работа с приличным доходом, и у них нет никаких обязательство по другим кредитам. Также кредитная история потенциального клиента должна быть хорошей.

Оформление кредита в банке предполагает жесткую проверку потенциального клиента на платежеспособность. Сотрудники банка проверяют не только кредитную историю человека, но и его уровень дохода.

Очень часто связываются с организациями для того, чтобы уточнить, действительно ли человек там работает. Срок рассмотрение заявки на кредит в банке может затянуться до 3-х рабочих дней.

Особенно это касается тех случаев, когда человеку необходима крупная сумма денежных средств, например, 500 тыс. рублей.

Возможно, что банк потребует предоставить поручителя или залоговое имущество в качестве гарантии того, что деньги будут возвращены вовремя.

Оформление займа через микрофинансовую организацию происходит намного проще и быстрее. На рассмотрение заявки сотруднику МФО понадобится не больше 30 минут.

Подписание договора и получение денежных средств займет еще меньше времени – приблизительно 20 минут в общей сложности.

В итоге, человек тратит не больше часа от момента оформления заявки на кредит до момента получения денежных средств. Единственный минус оформления кредита через МФО – высокая процентная ставка и короткий срок кредитования.

Также через микрофинансовые организации можно взять в долг не больше 1 млн. рублей. Но, как правило, МФО выдают денежные средства в размере до 30-40 тыс. рублей.

Получить займ на год также будет сложно, ведь стандартный период кредитования в таких организациях составляет 20-30 дней.

Где могут выдать ссуду

На самом деле, получить займ в сумме 500 тыс. рублей не так уж и просто, как может показаться на первый взгляд. Большинство МФО не кредитуют в таких количествах, а в банке получить подобный кредит также будет сложно.

Несколько организаций, которые готовы рассмотреть заявку на кредит в 500 тыс. рублей:

  • Почта Банк;
  • Банк Ренесанс Кредит;
  • Альфа Банк;
  • Ситибанк;
  • Совкомбанк;
  • МФО Центр Займов.

Более подробные условия кредитования мы рассмотрим ниже.

Законодательная база

Все микрофинансовые организации в своей деятельности регулируются двумя основными Федеральными законами:

№151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
№230 от 3 июля 2018 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Банки, в свою очередь, имеют более широкий список законодательных документов, которые регулируют их деятельность:

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Федеральный Закон РФ №218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях»
Федеральный Закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон №152 от 27.07.2006 года «О персональных данных»
Федеральный закон №353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)»

Это далеко не весь список законов, на которые банки опираются при осуществлении своей деятельности. Любое нарушение ведет к огромному штрафу и лишению лицензии на осуществление финансовой деятельности.

Как оформить сделку

Оформить сделку на займ достаточно просто. Для этого следуйте простой и понятной инструкции:

  1. Изучите условия кредитования в различных организациях и выберите для себя наиболее подходящий тариф.
  2. Обратитесь в филиал организации в своем городе и подайте заявку на кредит со всеми необходимыми документами.
  3. Дождитесь решения по кредиту.
  4. В случае положительного ответа на заявку проверьте текст договора кредитования. Обратите внимание, правильно ли там указаны все Ваши данные, а также данные по сделке.
  5. Подпишите договор и получите деньги в кассе или другим выбранным способом.

Запомните, что один экземпляр договора в обязательном порядке должен быть у Вас на руках.

Условия денежных организаций

Рассмотрим основные условия кредитования организаций, которые готовы предоставить займ на сумму 500 тыс. рублей:

Наименование организации Сумма Срок Процентная ставка
Почта Банк До 1 млн. рублей До 60 мес. От 14,9% в год
Банк Ренесанс Кредит До 700 тыс. рублей До 60 мес. От 13,9% в год
Альфа Банк До 2 млн. рублей До 60 мес. От 11,99% в год
Ситибанк До 2 млн. рублей До 60 мес. От 14,0% в год
МФО Центр Займов До 100 тыс. рублей До 364 дней От 0,51% в день
Совкомбанк До 1 млн. рублей До 24 мес. От 19,0% в год

В случае с последним вариантом кредитования в МФО Центр Займов мы видим, что максимальная сумма – это 100 тыс. рублей.

Но, Вы всегда можете попытаться оформить несколько кредитов в данной организации или увеличить сумму за счет предоставления залогового имущества или поручителя.

Эти все вопросы решаются строго индивидуально с сотрудниками микрофинансовой организации. Более подробную информацию обо всех тарифах кредитования, а также тарифы можно найти на официальных сайтах компаний.

Либо же, обратиться в филиалы учреждений в своем городе. К счастью, именно данные организации насчитывают достаточное количество своих отделений по всей территории Российской Федерации.

Какие документы могут понадобиться

Если Вы решили оформлять ссуду в микрофинансовой организации, то для этого Вам понадобится только действующий паспорт гражданина Российской Федерации.

Никаких дополнительных документов МФО, как правило, больше не требует. Если Вы оформляете кредит в банке, то тут Вам придется собрать немаленький пакет документов, который в основном состоит из таких бумаг:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о постоянной регистрации;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах за последние 6 (3) месяцев;
  • СНИЛС.

Это стандартный набор документов. Если Вы состоите в браке, то Вам также понадобится письменное согласие супруги/супруга на оформление кредита, а также копия паспорта Вашей второй половинки.

Если Вы собираетесь оформлять кредит под залог имущества, то Вам обязательно нужно предоставить, документы, которые подтверждают, что залог действительно принадлежит Вам.

На что стоит обратить внимание

Первое, на что необходимо обратить внимание – это на условия кредитования и процентную ставку по кредиту. Путем простых математических уравнений Вы самостоятельно сможете рассчитать сумму переплаты по кредиту за весь период времени.

Не стоит забывать добавлять все комиссии, которые берет банк за свои услуги. Так можно понять, действительно ли брать кредит выгодно, или же лучше поискать другие варианты.

Также стоит обратить внимание на репутацию компании и все документы. Все уставные и регистрационные документы банка или МФО должны находиться в открытом доступе для клиента.

Они должны быть размещены на сайте организации, а также в каждом филиале. Отзывы о компании можно без проблем найти в Интернете. По ним можно понять, стоит ли связываться с этой организацией, или лучше обойти её стороной.

Перед тем, как подписывать кредитный договор, необходимо полностью его изучить. Лучше всего прочитать каждую строчку и задать вопросы, если что-то будет не ясно.

Особое внимание нужно обратить на пункт про штрафные санкции. Его следует изучить досконально для того, чтобы иметь представление, что будет, если Вы не внесете свой платеж четко по графику.

Форма выдачи (на карту)

Как правило, такие большие суммы кредитов, как 500 тыс. рублей перечисляются на текущий банковский счет, а не на карту. После этого заемщик может снять всю сумму денежных средств через кассу организации.

Но, клиентам гораздо удобнее, когда кредитные деньги перечисляют на их банковские платежные карты. Связано это с тем, что человеку не нужно выходить из филиала банка с огромной суммой денежных средств и бояться, что кто-то их украдет.

Также некоторым людям гораздо удобнее снимать деньги через банкомат или рассчитываться при помощи банковской платежной карты.

Именно поэтому многие банки идут навстречу своим клиентам и перечисляют всю сумму по договору кредита на банковские карты.

Для этого заемщику необходимо указать реквизиты:

  • реквизиты банка (если карта открыта в другом учреждении);
  • номер карты;
  • срок действия карты.

Единственный минус такой операции состоит в том, что за один раз Вы можете не снять такую сумму денежных средств. Все дело в том, что во многих банках стоят суточные лимиты на снятие наличных средств.

Поднять этот лимит невозможно, поэтому придется снимать деньги частями. Эту информацию нужно уточнять в банке, в котором Вы собираетесь оформлять кредит.

Также за такую услугу может изыматься дополнительная комиссия в виде определенного процента от основной суммы. Особенно, если деньги перечисляются на карточный счет другой организации.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество оформления кредита через микрофинансовую организацию – это быстрота сделки. Вам не нужно ждать несколько дней решения по Вашей заявке. Ответ можно получить прямо на месте в течение 20-30 минут.

Еще одно преимущество такого кредитования – это минимальный набор документов. Вам, как заемщику, не нужно бегать по различным инстанциям для того, чтобы собрать различные справки.

Достаточно предоставить только действующий паспорт гражданина РФ. К недостаткам можно отнести высокую процентную ставку по сравнению с кредитованием в банке. Оформление кредита через банк происходит гораздо дольше.

По правилам многих финансовых учреждение рассмотрение заявки может занимать от 1 до 3 рабочих дней. Для некоторых людей это драгоценное время, например, когда деньги необходимы срочно на лечение.

Также для оформления кредита нужно будет предоставить не маленький пакет документов, который помимо паспорта включает в себя различные справки.

Зато процентные ставки по кредитам вполне адекватные. Если выплачивать все обязательства в срок, то кредит существенно не ударит по Вашему семейному бюджету.

К тому же, оформление кредита в банке считается более безопасным, так как практически исключается риск попасть на мошенников.

Оформить займ на 500 тыс. рублей – это задача не из простых. Далеко не все денежные организации готовы кредитовать заемщиков на такие суммы.

Но, все же есть несколько банков и МФО, которые с радостью предоставят Вам такую сумму в долг на определенных условиях.

Видео: что делать, если нечем платить кредит