Микрозаймы берутся не только людьми с низким достатком, но и средним классом.

Поскольку банки выдают только кредиты в большом размере и на долгий срок, облагая их приличным процентом, все больше заемщиков обращаются в МФО для получения микрокредита.

Микрозайм может быть рассчитан на срок до месяца, при этом сумма средств редко достигает 30 000 рублей. Минимум документов для оформления и непритязательность компаний также играет большую роль в популярности так называемых МФО, занимающихся выдачей микрокредитов.

И порой необходимо знать, как получить займ на сумму 500 рублей онлайн в 2018 году, ведь даже такие маленькие займы практикуются многими организациями.

Важная информация

Прежде всего, необходимо понимать, что микрозайм выдается на любые цели, будь-то личные нужды или оплата товаров. 

Чтобы получить ссуду, не нужно предоставлять массу справок и бизнес-планов на развитие бизнеса, что практикуется банковскими учреждениями.

Чаще всего МФО практикует выдачу потребительских кредитов, то есть тех, которые предназначены для:

  • оплаты стройматериалов или услуг рабочих;
  • покупки техники и гаджетов;
  • приобретения мебели и аксессуаров для дома;
  • финансирования части отдыха и т.д.

Стоит помнить, что микрофинансовая организация получает и свою выгоду при заимствовании денег, начисляя процентную ставку каждый день пользования деньгами.

Но есть масса акций и специальных предложений, которые помогают если не взять беспроцентный кредит, то уменьшить размер процентных платежей.

Главные аспекты

Микрофинансовая организация представляет собой финансовое учреждение, действующее согласно законов Российской Федерации.

Любая МФО зарегистрирована в особом реестре, и ее наличие в списке гарантирует законность работы и подчинение общепринятым правилам предоставления займов, в том числе и онлайновых. Онлайн-займ — это микрокредит, который можно взять непосредственно в интернете, без посещения офиса.

Как и обычный займ, это сумма денег, которая выдается клиенту после подписания договора двух сторон, но при этом оформление и получение денег производится в интернете. Договор займа можно скачать здесь.

Договор кредитования представляет собой документ, который содержит в себе все права и обязанности заключающих его сторон, форс-мажорные ситуации и механизм действий в любых ситуациях.

Также в нем прописываются условия договора, то есть его сумма, процентная ставка и штрафные санкции, а в случае споров он может быть принят судом как доказательство взаимоотношений кредитора и заемщика.

Куда обратиться заемщику

Чтобы получить займ, человек должен обратиться в микрофинансовую организацию. С ростом популярности небольших кредитов их стало только больше, благодаря простоте получения и адекватным размерам, доступным для заимствования.

Разные МФО предлагают разные условия, которые отличаются по максимально возможным суммам, срокам кредитования и уровню процентной ставки.

Не изменяется только договор, практически одинаковый во всех случаях. Поэтому заемщик может решать, к кому обратиться и на каких условиях брать займ.

Какими нормативными актами регулируется

Деятельность МФО регулируется принятым в 2010-м году законом 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Именно он является основным актом, на котором базируется работа всех МФО России. Обязанности и права организации, характеристика деятельности и пределы полномочий — все это оговаривается в этом законе.

Что до клиента, то он должен изучить закон 353-ФЗ, действующий с 2013-го года “О потребительском займе”.

С ним важно ознакомиться перед подписанием договора, поскольку в его положениях содержатся требования к документу, информация, которая должна присутствовать в документе и по какой форме его необходимо выполнять.

В случае мошенничества с условиями договора именно эти знания помогут не попасться на крючок мошенников.

А вот от мошенничества со стороны клиентов, финансовые организации защищены Уголовным кодексом, и его статьей 159.1 “Мошенничество при получении кредита”.

Если человек указал заведомо ложные данные при оформлении заявки, он вполне может получить ограничение свободы, а в случаях групповой аферы — отправиться в тюрьму.

Если же были использованы поддельные документы, добавятся еще две статьи: 324-я “Приобретение поддельных документов“ и 327-я “Использование подложного документа”.

Особенности кредитования

Особенности микрокредитования состоят в том, что деятельность МФО максимально демократична.

Обратившись за займом в подобную организацию, не нужно предоставлять массу сложных в получении документов и подтверждать доход, что важно для людей, занятых на неофициальной работе. Но конечно, несмотря на такой подход, просрочек допускать не следует.

Поскольку в лучшем случае проверка ведется по внутренней базе компании, а иногда человек и вовсе не проверяется, компания перестраховывается.

Гарантии компании заключаются в высоком проценте, начисляемом в день, благодаря которому в случае невозврата займа одним человеком, потери перекроются за счет других заемщиков.

МФО, выдающие деньги в долг

С популяризацией микрозаймов, во всех городах появляются МФО, готовые выдать займ 500 рублей онлайн срочно, и их количество только увеличиваются.

Причем популярные компании обычно предлагают средний процент и хорошие условия кредитования, в то время как новички на рынке и маленькие МФО завлекают клиента с помощью очень демократичных условий и низких требований к получателю займа.

Компания Максимальная сумма займа Срок кредитования Процентная ставка (в день) Скорость одобрения заявки
Еврозаем До 15 тысяч рублей До 15-ти дней 1 % В течение часа
Народная казна До 50 тысяч рублей До 120-ти дней 0.8 % В течение суток
Vivus До 15 тысяч рублей До 30-ти дней 1 % В течение часа
Мигкредит До 80 тысяч рублей До 168-ти дней 0.78 % В течение часа
МаниМен До 15 тысяч рублей До 31-го дня 1.5 % В течение минуты

Список необходимых документов

Чтобы получить микрозайм в МФО, чаще всего требуется только паспорт Российской Федерации. Именно на его основании берется практически любой займ в МФО, причем как непосредственно в офисе, так и в онлайн-режиме.

Но паспорт, в зависимости от организации, может дать право на получение кредита максимум в 25 000 — 30 000 рублей.

Чтобы взять займ большей суммы, скорее всего потребуются дополнительные документы, в списке которых:

Предоставление таких документов производится достаточно редко, и при небольших займах вообще не требуется.

Но для того, чтобы получить кредит с гарантией, необходимо все же подготовить такие документы, если подобная возможность имеется. И в случае запроса не придется заботиться о срочном сборе справок и прочей документации.

Правила выдачи ссуды на карту

Чтобы получить микрозайм на карту, прежде всего, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте МФО, и выбрать предварительную сумму займа и желаемый срок его предоставления.

После этого заполняется заявка, состоящая из:

  • ФИО клиента;
  • даты и места рождения;
  • региона проживания;
  • контактного номера телефона;
  • адреса электронной почты.

После процедуры рассмотрения заявки и ее одобрения, у клиента просят ввести подробные паспортные данные, которые заключаются в серии и номере документа, дате и месте выдачи, а также адресе прописки.

Только после этого подписывается договор и займ выплачивается на карту, которую необходимо открыть в любом из банков России.


 

У некоторых МФО есть определенные требования к банку или платежной системе, в которой действует карта, что необходимо учитывать.

Как оформить займ 500 рублей онлайн на Киви кошелек

Чтобы получить небольшой займ в размере 500 рублей с выводом на Киви кошелек, необходимо найти компанию, которая занимается выдачей займов в таких размерах и одновременно работает с системой Киви.

Компания Сумма кредитования Срок займа Процентная ставка (в день) Особенности
One click money 500 — 20 000 рублей 7-16 дней 2 % Идентификация по Скайпу
еКапуста 100 — 15 000 рублей 7 — 21 дней 1.7 — 2.3 % Анкета содержит вопросы о КИ. Нужно дать доступ к профилям в соцсетях
Лайм 100 — 20 400 рублей 1 — 90 дней 0.8 — 2.5 % Для постоянных клиентов займ может предоставляться на три месяца

Процентные ставки

Особенностью процентных ставок в МФО является возможность их снижения. Так, при первом займе человек получает большой процент, но при условии его успешного возврата, далее ставка постепенно снижает до средних значений рынка, а иногда и чуть ниже.

Также большой приток клиентов поступает в МФО благодаря постоянным акциям и специальным предложениям, которые чаще всего предлагают нулевой процент при определенных условиях.

Например, нулевая ставка возможна при взятии займа до 15 тысяч рублей на срок до двух недель, и в конце периода во время возврата переплаты не произойдет. В целом же ставки рынка находятся на уровне 1.2 % — 2 %, плюс-минус 0.2 %.

С учетом небольшого периода кредитования и таких же займовых сумм, переплата выходит небольшой и поэтому микрозаймы выглядят привлекательно для большинства клиентов, особенно тех, кому не требуются большие и долгосрочные банковские кредиты.

Необходимо уточнять текущий процент по кредиту и соотносить его с договором. Ведь именно там указывается ставка, по которой будет предоставляться конкретный займ.

Если в ходе пользования займом выяснилось, что начислялась другая ставка, об этом следует уведомить кредитора.

А если организация не признает ошибку, остается только обращаться в суд, который скорее всего, полностью займет сторону заемщика.

Возврат денежных средств

Хоть получение средств и возможно большим количеством способом и инструментов, все же возврат займа позволяет оперировать большим количеством.

Конечно, в каждой МФО, предоставляющей онлайн-займ, есть не только личный кабинет, где можно отслеживать состояние определенного займа и управлять им, но и инструменты возврата средств.

Чтобы вернуть кредитные средства, клиент может воспользоваться:

  • банковской картой;
  • переводом на банковский счет;
  • оплатой с электронных кошельков;
  • внесением наличных через офисы компании;
  • денежным переводом через популярные системы.

Подробнее о схеме возврата кредита можно прочесть в договоре займа. Чаще всего это делается единоразово, в последний день пользования кредитом, при этом чеки необходимо сохранять как доказательство возврата.

Так можно вернуть займ 500 рублей онлайн и личный кабинет будет хорошим подспорьем в этом. В некоторых ситуациях погашение может производиться частями, в оговоренные заранее дни.

Об этом клиенту должно быть сообщено заранее, а информация — быть вписана в договор, чтобы требование было законным и обоснованным.

Плюсы и минусы

У микрозаймов есть много положительных сторон, поскольку это один из самых популярных способов получить временную материальную поддержку в сложных ситуациях:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • минимальные требования к документам;
  • низкие требования к заемщику;
  • возможность досрочного погашения с пересчетом процентов.

Минусов не так много, но они заставят задуматься клиентов, которые не хотят переплачивать больших сумм и обременять себя дополнительным платежами:

  • высокая процентная ставка;
  • жесткие штрафные санкции в случае просрочки;
  • при просрочке факт вносится в кредитную историю.

Учитывая положительные и отрицательные стороны, можно сказать, что микрозайм — способ получения денег, имеющий право на жизнь.

Несмотря на то, что таким образом человек вынужден переплачивать за пользование кредитными средствами, он может получить деньги на любые нужды, даже если его кредитная история не идеальна, а на руках имеется только паспорт.


 

При взятии кредита необходимо рассчитывать собственные возможности и продумывать источник денег, за которые займ можно будет выплатить.

Иначе исход дела будет неприятным, вплоть до огромных штрафных санкций и даже судебного иска.

Видео: как заработать 500 рублей на киви кошелек