Как оформить займ без банка в 2018 году? Виды предложений, условия, последствия. Необходимы документы и требования к заёмщикам. Кредитная система на данный момент имеет довольно обширное распространение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

О предложениях банков то и дело твердят в средствах массовой информации, на улицах потенциальных клиентов ожидают баннеры и рекламные листовки.

Однако не во всех случаях гражданин имеет возможность получить кредит. Существует момент, когда предложения по тем или иным причинам недоступны, но привлечение заёмных денежных средств необходимо.

В данном случае на помощь приходят предложения от иных структур, которые могут спасти ситуацию.

Главные аспекты

Привлечение заёмных денежных средств возможно не только в результате получения кредита.

На сегодняшний день финансовая система предлагает множество вариантов, отличающихся друг от друга доступностью, надёжностью, процентной ставкой, сроками и другими аспектами.

Рынок позволяет взять займ без банка. Москва и иные крупные города не имеют дефицита в предложениях.

Кредит, возможно, является одним из самых надёжных и выгодных вариантов, но в некоторых случаях его получение практически невозможно или затруднительно.

Оформление кредита — процедура длительная и сложная, требующая определённых условий и предъявляющая некоторые требования к заёмщику.

При невозможности получения кредита следует обратить внимание на другие предложения финансового рынка, которые позволяют получить значительную сумму (например, 350000 рублей в довольно короткие сроки).

Причины, по которым получение кредита невозможно или затруднительно могут быть самые разнообразные:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Отсутствие кредитной истории.
  3. Отсутствие официального трудоустройства и предмета залога.
  4. Недостаточная сумма официального заработка.
  5. Отсутствие постоянного места регистрации.
  6. Наличие задолженностей в банках.

Эти и иные причины заставляют искать иные способы получения денежных средств.

Что необходимо знать

В первую очередь необходимо помнить, что большая часть предложений будет иметь менее привлекательные условия, чем кредиты (в особенности кредиты крупных банков). Данный фактор обуславливается более высоким риском со стороны займодавца.

Выдавая займ без проверки кредитной истории, не предъявляя особых требований к заёмщику, займодавец рискует не возвратить свои средства в связи с фактической невозможностью к такому действию должника.

Первое, что приходит на ум — получение займа в микрофинансовых организациях.

Однако не стоит зацикливаться только на данном типе займодавцев — существует ещё несколько вариантов, рассмотреть и оценить которые необходимо, включая кредитные кооперативы и даже займы от физических лиц.

Займы до 10000000 рублей без банка вряд ли возможны, но возможность получить достаточно крупную сумму всё же присутствует.

Цель сделки

Суть такой сделки для физического лица — привлечение заёмных денежных средств. При этом заёмщик должен чётко понимать условия подписываемого договора — срок, проценты, штрафные санкции и так далее.

Поиск дополнительных вариантов становится необходим тогда, когда получение финансов посредством банковского кредита невозможно или нежелательно по каким-то причинам.

То есть заёмщику средства необходимы, он готов в будущем выплачивать проценты по договору, но он не может взять кредит.

Законные основания

Законодатель предусматривает возможность получения денежных средств не только посредством банковских предложений, но также и иными способами.

Существует несколько типов организаций, которые могут быть полноценными участниками рынка финансовых услуг, от микрофинансовых организаций до кредитных кооперативов.

Возможность выдачи займов микрофинансовыми организациями устанавливается в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При этом деятельность Кредитных кооперативов регулируется ФЗ «О кредитной кооперации». Общие правила займов и кредитов устанавливаются гражданским законодательством, а именно главой 42 Гражданского Кодекса РФ.

Условия займов (и кредитов) в некоторой степени отрегулированы ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как взять денежный займ без банка

Для того чтобы взять займ без участия банковской структуры потребуется обратиться к соответствующему займодавцу. Рынок насыщен подобными предложениями, недостатка в них нет.

Однако заёмщику необходимо внимательно оценивать условия данных договоров, так как они могут быть невыгодны. Образец договора займа можно скачать здесь.

Ограничения по процентам установлены лишь для банков и МФО, прочие займодавцы могут устанавливать практически любые условия.

Чтобы взять займ без банка необходимо выполнить ряд действий:

  1. Найти интересующее предложение.
  2. Оценить его условия, сопоставить его с собственными финансовыми возможностями. Внимательно посчитать, будет ли возможность выплачивать ежемесячные платежи и выполнять иные условия.
  3. Подать заявку установленным займодавцем способом (онлайн, в офисе, при личной встрече и т.д.).
  4. Приложить к заявке требуемые документы.
  5. Дождаться решения по займу.
  6. В случае положительного решения — подписать договор займа.
  7. Выполнять условия договора и погасить займ в установленные сроки.

Подтверждающие документы необходимо будет получать при любой оплате.


Если займ был получен от частного лица, то обязательно нужно получать от займодавца расписку, в которой должно быть указано, что определённого числа произошла оплата процентов по договору в некотором размере.

Какие бывают кредиторы

На данный момент существует множество вариантов привлечения заёмных денежных средств. К ним относят:

Микрофинансовые организации Выгода такого типа займодавца заключается в особой регламентации их деятельности. Подобное законодательное урегулирование, ограничивающее проценты, предельный размер платежей и иные условия появилось в последние пару лет
Кредитные кооперативы Это может быть потребительский кооператив, сельскохозяйственный и другие. Особенность таких займов заключается в том, что заёмщику необходимо будет стать членом кооператива
Займы у физических лиц под расписку Рынок в последние несколько лет наполнился подобными предложениями
Юридические лица, не имеющие специального статуса В соответствии с нормами права, если предприниматель желает заниматься деятельностью по выдаче займов, то должен соблюсти все формальные требования (к организационной форме, включенным в уставные документы ОКВЭДам, получению соответствующих лицензий и разрешений). Однако многие организации продолжают выдавать займы, не соблюдая формальных требований
Работодатель ИП или организация, в которой работает потенциальный заёмщик, может выдать займ своему сотруднику

К каждому потенциальному займодавцу необходимо относиться с должной осторожностью. Договор займа должен быть внимательно рассмотрен, все его условия изучены.

Если заёмщик не может разобраться в тонкостях договора, то рекомендуется обратиться к юристу за консультацией.

Требуемые документы

Перечень предоставляемых займодавцу документов будет зависеть от типа организации, в которой будет взят займ.

Однако в любом случае потребуется паспорт (либо иной документ, который может подтвердить личность заявителя).

Помимо паспорта может быть принят заграничный паспорт, временное удостоверение и так далее. Помимо паспорта могут быть затребованы следующие документы:

  1. Справка о доходах.
  2. Справка с места работы.
  3. Документ, подтверждающий отсутствие судимостей.
  4. Бумаги на имущество, которое может стать предметом залога.
  5. Сведения о потенциальных поручителях.
  6. Информация о родственниках и третьих лицах на случай необходимости выйти на контакт с должником.

В зависимости от ситуации, типа займа и займодавца, могут потребоваться и иные документы.

Однако большая часть заёмщиков старается предъявлять минимальные требования, в том числе и относительно списка требуемых документов. В противном случае потенциальный заёмщик выберет иного займодавца или банк.

Выдача онлайн

На данный момент существует возможность получить заёмные денежные средства через онлайн — сервисы, без непосредственного участия в переговорах с займодавцем.

Чаще всего подобные услуги предлагают микрофинансовые организации. Займ может быть предоставлен одним из следующих способов:

Перечисление на карту заёмщика Займодавец пересылает нужную сумму на счёт, предоставляемый заёмщиком в заявке
Выдача новой карты заёмщику Подобные программы предлагают чаще всего именно банки
Перечисление средств посредством использования электронных кошельков Яндекс -деньги, Киви, Вебмани и так далее

Данные способы достаточно удобны, но условия, чаще всего, не самые выгодные. Среди плюсов можно также отметить следующие факторы:

  • быстрый срок рассмотрения заявок. В некоторых случаях рассмотрение производится автоматически;
  • возможность получения займа в любой день недели, круглосуточно;
  • отсутствие необходимости личного посещения офиса займодавца;
  • удобство возврата займа (путём перечисления на счёт займодавца).

Сайты таких организаций содержат полные условия займов. Заключение договора производится путём принятия акцепта оферты (публичного предложения).

Подавая заявку и получая средства, заёмщик автоматически соглашается с условиями выдачи займа.

Получение на карту

Некоторые организации могут выдать займ на карту. Такая возможность существует и при подаче заявки онлайн, и при обращении в офис лично.

Может использоваться как уже существующая карта заёмщика, так и вновь выданная при участии займодавца.

Погашение также производится путём безналичного расчёта на счёт займодавца. При онлайн займе полные условия договора размещаются на сайте займодавца.

Срочность сделки

При необходимости срочного получения денег можно воспользоваться подобными предложениями, часто встречающимися на финансовом рынке.

Многие МФО выдают займы на следующий день и даже в день обращения. Одними из самых быстрых вариантов являются, всё же, онлайн — займы.

В некоторых организациях проверка заёмщика производится автоматически и одобрение производится на несколько часов, а иногда и быстрее.

Физические лица также могут выдать займ быстро до 100000 и более. Всё зависит от наличия у них денежных средств на момент обращения и скорости проверки заёмщиков.

Учитывая политику предъявления минимума требований и минимальных проверок, на данные процедуры не уходит много времени.

Можно ли получить с плохой кредитной историей

Потенциальный заёмщик имеет возможность получить займ даже с плохой кредитной историей и наличием задолженности перед иными кредиторами.

Некоторые организации (например, большая часть МФО) вообще не предъявляют требований к кредитной истории.

Однако стоит помнить, что условия займов без проверки кредитной истории могут быть значительно менее выгодными.

Это объясняется высоким риском займодавца, который он пытается компенсировать большим размером процентов.

Список наиболее выгодных предложений

К наиболее выгодным предложениям на данный момент относят:

Организация Условия Проценты и особенности
Е заем До 30 тысяч. Срок до месяца Первый займ может быть выдан без выплаты процентов (при соблюдении ряда условий)
Мани Мен До 60 тысяч. Срок до 98 дней Ставка от 0.78 процентов в сутки
Платиза До 30 тысяч. Срок до 45 дней Возможность получения займа под 0 процентов при соблюдении условий. В среднем около 1% в сутки
МигКредит До 100 тысяч. Срок до года От 0,26 процентов в сутки
Монеза До 60 тысяч, сроком до года От 0,33 процентов в сутки
Деньги взаймы До 200000, срок до года От 0,5 до 1,8 процентов в день

Рынок финансовых услуг предлагает множество вариантов получения займов при условии невозможности обращения в банк.

Недостатка в предложениях нет, но потенциальному заёмщику нужно внимательно оценивать свои финансовые возможности и условия заключаемых договоров, иначе существует риск заключить заведомо невыгодную сделку, последствия чего могут быть самые серьёзные.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93