Оформление займа сегодня — достаточно часто востребованная процедура. Причем с каждым днем все большее количество граждан желают воспользоваться таковой.

Процедура оформления займа максимально проста, но при этом имеет некоторые особенности. К таковым в первую очередь стоит отнести именно наличие положительной кредитной истории.

В то же время существует ряд компаний, которые предлагают осуществить оформление без проверок, с минимальными затратами времени. Таковыми являются МФО – микрофинансовые организации.

Общие аспекты

Нередко в силу различных обстоятельств гражданам РФ требуются срочно небольшие суммы денег. Причем далеко не всегда получить таковую можно путем банального обращения в крупное кредитное учреждение типа Сбербанка или же Россельсхозбанка.

Так как таковые устанавливают достаточно серьезные требования к своим заемщикам. Выходом из такой ситуации является обращение в специализированную микрокредитную компанию.

Таковые предлагают получить заем с минимальным количеством проверок. В данном сегменте услуг присутствует очень большое количество предложений в данном сегменте.

Но перед тем, как оформить таковой заем в каком-либо конкретном учреждении, нужно будет обязательно ознакомиться с отзывами.

Что это такое

Займ онлайн круглосуточно без проверок подразумевает обращение в специализированное учреждение – микрофинансовое учреждение. Образец договора займа можно скачать здесь.

Таковая компания работает в определенных рамках, установленных федеральным законодательством. Соответственно, по возможности с таковым нужно будет ознакомиться.

К основным отличиям подобных учреждений относится:

Можно получить займ быстро без проверок Причем почти во всех случаях через интернет, переводом
Устанавливаются минимальные требования непосредственно к заемщику Который будет осуществлять оформление займа
Величина процентной ставки относительно обычных потребительских кредитов достаточно велика Порой она достигает 2% в день

Помимо указанных выше имеются также разнообразные другие отличительные особенности именно у МФО. Некоторые компании работают с переводом денежных средств через систему Контакт, а также выдают деньги наличными.

Причем на длительный срок оформить кредит скорее всего не удастся. Устанавливаются отдельные ограничения по максимально возможной сумме займа.

Работа с микрофинансовыми имеет как свои достоинства, так и недостатки. Со всеми таковыми лучше всего разобраться предварительно.

Так как нередко спорные и даже конфликтные ситуации возникают из-за банального незнания клиентом специфики работы предприятия. Со всеми тонкостями нужно ознакомиться предварительно.

Значимость сделки

Как и в случае с обычным потребительским кредитом осуществить оформление сделки возможно будет через интернет или же в офисе компании.

Причем важно учитывать, что значимость сделки подразумевает необходимость возврата средств в соответствии с обозначенными в договоре обязательствами.

Физические лица и индивидуальные предприниматели отвечают по обязательствам, взятым на себя, всем своим личным имуществом – за небольшим исключением.

Именно поэтому необходимо внимательно разобраться с основными разделами договора перед подписанием. Особенно с разделом, где отражаются обязательства самого заемщика.

Нередко разнообразные сложные ситуации появляются как раз из-за незнания базовых пунктов договора, а также положений ГК РФ.

В соответствии с законодательством РФ при невыполнении обязательств перед МФО по договору займа последнее имеет право через суд обратить взыскание на имущество заемщика.

Причем в судебном порядке осуществляется процесс взыскания и последующей реализации имущества. По возможности не стоит допускать возникновения подобных ситуаций.

Судебная практика по этому поводу относительно велика, но все же неоднозначна. Разобраться с таковой нужно будет предварительно.

Законодательная база

Перед тем, как обратиться за получением данного типа займа, нужно будет максимально внимательно изучить все особенности законодательных норм.

Так как таковые существенно различаются с НПД, которые определены именно для обычных потребительских кредитов, которые выдаются Сбербанком и другими обычными кредитными компаниями.

Основополагающим таковым является именно Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г. Распространяется таковой на деятельность организаций конкретного типа.

Для предоставления микрокредитов требуется специальная лицензия. Соответственно, признаки организаций, работа которых должна соответствовать этому НПД, отражены в ст.№1.

Существуют специальные правовые основные предоставления микрозаймов. Опять же само МФО ни в коем случае не должно нарушать таковые. Отражаются все они в ст.№3.

Существует стандартный порядок предоставления займов для физических лиц. Все таковые отражены в специальном разделе федерального законодательства – гл.№3.

Ст.№8 обозначает базовые условия предоставления денежных средств в рамках данного федерального закона.

Соответственно, договор кредитования не должен нарушать базовые правила, обозначенные в данной статьей.

В противном случае таковой может быть в судебном порядке признан недействительным. Следует понимать, что как и все обычные кредитные компании микрокредитная обладает именно правом, но не обязанностью на выдачу займа данного вида.

Соответственно, даже при удовлетворении всех требований по заявке может быть обозначен отказ без объяснения причин. Также МФО имеет право на возврат всех выданных ей средств.

Заемщики обладают определенные обязательствами и правами. Причем следует учитывать, что они существенно разнятся в зависимости от статуса конкретного гражданина:

  1. Если гражданин только подал заявку на получение денежных средств, но при этом договор заключен ещё не был – то права и обязательства такового рассматриваются достаточно подробно в ст.№10 данной федеральной нормы.
  2. При заключении договора и получении средств на свой счет гражданин должен будет руководствоваться ст.№11.

Соответственно, МФО обязано предоставляться услуги только лишь в рамках указанной выше законодательной нормы.

Рассмотрение нормы законодательства заемщиком позволит без посторонней помощи контролировать свои права.


Также очень важно внимательно прочитать сам договор кредитования. Даже если средства предоставляются через интернет – таковое соглашение должно иметь место.

Где можно взять займ без проверок

Сегодня существует много компаний, которые предлагают оформить заем без каких-либо проверок. Достаточно лишь будет предоставить данные паспорта, а также некоторые другие.

Причем многие компании позволяют даже не выходить из дома для получения соответствующих средств. Алгоритм работы имеет определенные нюансы.

К базовым вопросам, разобрать которые нужно предварительно, относятся:

  • пакет необходимых документов;
  • способы передачи средств;
  • список новых МФО предоставляющих ссуду;
  • можно ли получить только по паспорту;
  • какие организации дают ссуду с плохой кредитной историей;
  • плюсы и минусы.

Пакет необходимых документов

Сегодня для оформления займа рассматриваемым способом понадобится минимум документов. Обычно достаточно лишь паспортных данных гражданина РФ.

В свою очередь вопрос этот законом не определяется. Потому компания имеет право затребовать фактически любые дополнительные бумаги.

К таковым дополнительным документам может быть отнесено:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • другое.

Способы передачи средств

Существуют различные способы передачи средств. Получить деньги можно как наличным, так и безналичным расчетом. Втором способ является наиболее удобным и занимающим минимальное количество времени.

По системе Контакт

Система Контакт позволяет получить на руки любую необходимую сумму наличными. Сам же перевод может быть выполнен в любую точку страны где имеется представитель данной платежной системы.

Для получения денег понадобится лишь подтвердить свою личность при помощи паспорта. Но по данной схеме работает относительное небольшое количество компаний.

Наиболее выгодное предложение на 2018 год:

Компания Сумма, рублей Срок, дней Рассмотрение заявки
Турбозайм От 1 до 16 тыс. рублей 30 дней От 15 минут
Деньги На дом От 1 до 5 тыс. рублей 30 дней От 20 минут
ЯЗайму От 1 до 30 тыс. рублей 30 дней От 30 минут

На Киви кошелек

С каждым днем все популярнее становится такая электронная система, как Киви кошелек. Очень многие МФО работают в данном направлении и выдают средства по номеру данного кошелька.

Но важно учесть, что для работы таким образом он должен обязательно пройти специальную аттестацию, идентификацию.

МФО Сумма, рублей Срок оформления, дней, максимум Процентная ставка
VIVUS От 1 до 15 тыс. рублей 21 день От 1.9
Money Man От 1.5 до 50 тыс. рублей 18 недель От 0.9
Займи просто От 3 до 15 тыс. рублей 30 дней 1.5

На карту

Отдельно стоит отметить перевод денег на карту. Многие микрокредитные компании работают в данном направлении.

Но сама карта должна удовлетворять базовым условиям:

Быть именной Причем оформленной именно на имя самого получателя
Тип карты VISA/Master Card
Иное

На карту сегодня предоставляют займ следующие МФО:

Название компании Сумма займа, рублей Срок оформления, дней Размер ставки, в день, %
Konga До 30 000 До 30 дней 1.5%
Деньга До 19 000 Не более 23 дней 1.3%
Lime До 20 000 Не более 90 дней 2%

На банковский счет

Ни вызывает никаких затруднений получение денежных средств на банковский счет. Достаточно лишь будет указать точные данные по поводу самого клиента.

Причем сам счет опять же должен быть обязательно открыт именно на имя самого заемщика. Выполнение последнего требования обязательно.

Помимо указанных выше возможно в режиме онлайн получить деньги иными способами. Например, многие компании предлагают 60 000 руб. на Яндекс.Деньги.

Эта платежная система опять же с каждым днем становится все более популярной. На банковский счет сегодня могут предоставить средства следующие компании:

Наименование компании Сумма займа, руб, Срок, на который предоставляется Ставка % в день
Быстроденьги 1 000 – 25 000 До 15 дней От 1.7
Е Капуста 100 – 30 000 До 21 дня От 2.3
Народная Казна 5 000 – 30 000 До 90 дней От 1.6

Список новых МФО предоставляющих ссуду

Сегодня очень многие МФО предлагают ссуды. Наиболее популярными возникшими относительно недавно являются:

Наименование компании Минимальная сумма, руб. Максимальна сумма. руб. Процентная ставка, в день
«Мили» 1 000 30 000 2%
«Миг Кредит» 10 000 99 500 0.27%
«Мани Мен» 1 000 60 00 0.76%
«СМС Финанс» 1 000 30 000 0.5%

Возникающие вопросы

Вопрос оформления микрокредитных займов имеет определенные тонкости. В первую очередь это касается перечня нужных документов, а также организаций, которые выдают ссуду при наличии негативной кредитной истории.

Можно ли получить только по паспорту

Обычно необходимость предоставлять обширный перечень документов для получения подобного типа кредита не возникает.

Причем почти всегда достаточно только паспорта. Тем не менее некоторые компании требуют дополнительные бумаги.

Какие организации дают ссуду с плохой кредитной историей

Перечень учреждений, выдающих ссуду при наличии негативной кредитной истории, очень велик. К таковым наиболее популярным относятся:

Наименование Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Величина процентной ставки, %
«Е Капуста» 1 000 10 000 2%
«Быстроденьги» 1 000 20 000 2%
«Кит Финанс» 1 500 15 000 От 1.1%

Плюсы и минусы

Имеются как положительные, так и отрицательные моменты по поводу работы с МФО. К отрицательным можно отнести только лишь относительно высокую ставку.

К положительным же:

  • быстрота рассмотрения заявки;
  • минимальный набор документов;
  • возможно оформление при наличии негативной кредитной истории.


Сегодня существует обширный перечень разнообразных нюансов, связанных именно с получение денег таким образом.

Заблаговременное рассмотрение особенностей позволит не допустить проблемных ситуаций, требующих разрешения в суде.