Экспресс — займ в 2018 году — требования к заёмщику и условия предоставления. Влияние кредитной истории на возможность получения займа.

Многие сталкиваются с ситуацией, когда денежные средства нужны срочно и любое промедление может отразиться усугублением ситуации.

 Оформление кредита в такой ситуации не представляется возможным ввиду сложности и длительности процедуры.

Самый доступный вариант — получение займа в МФО, но и тут, несмотря на упрощённый порядок, можно не вписаться в имеющиеся сроки. На помощь приходят экспресс — займы, оформление которых занимает меньше всего времени.

Что нужно знать

Отличительная особенность микрофинансовых организаций — возможность получения займа в самые короткие сроки.

Но в большинстве случаев потенциальному клиенту необходимо обратиться в офис компании, заполнить заявку, предоставить пакет документов (который, несомненно, гораздо меньше аналогичного пакета для оформления кредита).

Всё это занимает какое-то время, иногда до нескольких дней. Оформление кредита может растянуться на ещё большие сроки.

Однако не всегда у гражданина есть необходимое время — денежные средства могут понадобиться срочно, ввиду наличия определённых жизненных обстоятельств.

В данной ситуации эффективным способом получения денежных средств являются экспресс — займы.

Важные понятия

Экспресс — займ — это вид займовой программы, предоставляемой микрофинансовыми организациями. Отличительная особенность её заключается в отсутствии необходимости визита в офис займодавца.

Оформление займа производится онлайн, а выдача денежных средств осуществляется переводом на карту, счёт или электронный кошелёк.

Электронный кошелёк — это сервис, доступный в сети интернет. Он позволяет производить расчёты в сети, хранить денежные средства на виртуальном счету.

Некоторые кошельки предполагают возможность «привязывания» к ним реальной банковской карты, с помощью которой производятся расчёты и снимаются наличные денежные средства.

Микрофинансовой организацией признаётся фирма, деятельность которой направлена на получение прибыли посредством выдачи займов гражданам и юридическим лицам под процент.

Такая фирма должна иметь соответствующие разрешения и лицензии, установленные законодателем.

Кредитная история — это база данных, в которой содержится информация о взятых и возвращённых кредитах заёмщиков (а также иные сведения, связанные с кредитной системой).

Данная база используется кредиторами для получения информации о благонадёжности потенциального клиента, часто именно на её основании принимается решение о выдаче кредита или займа.

С какой целью берутся

Цель получения экспресс — займа — привлечение заёмных денежных средств в кратчайшие сроки для решения возникших личных проблем.

Как правило, выдаются потребительские займы, то есть назначение денежных средств точно не устанавливается и не запрашивается займодавцем.

Подобный сервис позволяет получить денежные средства быстро, в некоторых случаях практически мгновенно с предоставление минимального пакета сведений и документов.

Займ экспресс с плохой кредитной историей до 500000 получить будет затруднительно (хотя на рынке финансовых услуг встречаются и подобные предложения), но относительно небольшая сумма будет доступна потенциальному заёмщику.

К тому же ещё одна цель получения таких займов — исправление кредитной истории, что осуществляется путём получения и погашения займов.

Правовые особенности сделки

Особенность сделки заключается в том, что её оформление производится без личного контакта сторон, то есть договор на привычном бумажном носителе не заключается.

Юридические последствия возникают в результате принятия акцепта оферты путём совершения определённых действий.

То есть клиент соглашается на условия, которые предлагает займодавец и подтверждает своё согласие через совершение определённых действий.

К таким действиям относят:

  1. Подтверждение путём получения кода на телефон.
  2. Подпись электронного договора.
  3. Принятие соглашения в личном кабинете.

Для займодавца самым надёжным способом является подписание электронного договора, однако для этого заёмщик должен иметь в наличии действительную электронную подпись.

Учитывая срочность сделки, оформление электронной подписи является маловероятным вариантом для клиента. В целом такие сделки должны соответствовать всем требованиям законодательства.

МФО должна осуществлять свою деятельность в соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», процентная ставка договоров и иные условия должны соответствовать ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

МФО должна состоять в реестре микрофинансовых организаций и быть членом СРО. Тексты договоров не должны противоречить нормам гражданского законодательства.

Порядок оформления сделки

Займ оформляется онлайн, личный контакт займодавца и заёмщика не требуется. В этом и заключается особенность данного типа займов. Образец договора займа можно скачать здесь.

Сделка совершается в следующем порядке:

Клиент заходит на сайт займодавца Регистрируется в личном кабинете
Далее личность лица подтверждается Чаще всего это производится посредством мобильного телефона
Потенциальный заёмщик получает доступ к личному кабинету После чего выбирает интересующую его программу займа
Через сайт Оформляется заявка
После рассмотрения заявки Необходимо подтвердить согласие на оформление займа одним из доступных способов

Как правило, заявка рассматривается в кратчайшие сроки, максимум до получаса. После этого денежные средства отправляются на счёт заёмщика, указанный в заявлении.

Какие документы могут понадобиться

Для оформления экспресс — займа требуется минимум документов, но займодавец может затребовать паспорт, а также второй документ, который подтвердит личность заявителя. Это может быть загранпаспорт или даже водительские права.

Несмотря на то, что по общему правилу водительское удостоверение не является документом, подтверждающим личность, займодавцы допускают предоставление данного документа.

Способы получения денег в долг

Денежные средства могут быть предоставлены многими способами. Выбирать стоит из доступных займодавцу, информация об этом должна быть на сайте компании. Каждый из таких способов имеет свои плюсы и минусы.

На карту

Самый распространённый способ получения займа — перевод на банковскую карту. Заёмщик предоставляет реквизиты при заполнении заявления.

Займодавец Предел суммы Проценты Особенности
МигКредит До 100000 2 % в день Займ выдаётся до 48 недель
Moneza До 30000 2 % в день Заёмщик от 20 до 65 лет
Kredito24 До 30000 1 % в день От 21 года, возможность пролонгации
Займер До 30000 1.8 % в день Автоматическое одобрение заявок

Займодавец может указать, с какими банками он сотрудничает. Теоретически займ может быть переведён на карту любого банка, но при использовании разных карт кредитором и клиентом может взиматься комиссия за перевод.


Преимущества использования банковской карты очевидны:

Доступность Карты есть у многих граждан. Её оформление производится быстро, а стоимость обслуживания, как правило, небольшая
Банкомат можно найти Практически в любом районе населённого пункта
Возможность получения денежных средств Через кассу банка при возникновении трудностей с картой
Возможность снятия денежных средств Без комиссии при использовании терминала банка (или его партнёра)

На Киви кошелек

Многие организации предоставляют займы путём перечисления денежных средств на электронные кошельки. Один из самых популярных — киви.

Преимущества электронных кошельков следующие:

Возможность оформления любым лицом Для открытия подобного кошелька не требуется прохождение особых проверок. Впоследствии есть возможность увеличить предел максимальной для хранения суммы, для чего проводится идентификация пользователя
Возможность оплаты Интернет-покупок и совершения платежей (например, погашение кредитов или оплата коммуналки)
Бесплатное оформление Электронного кошелька
Возможность получения Пластиковой карты, привязанной к счёту

Недостаток киви и иных подобных кошельков заключаются в сложностях с получением наличных денежных средств. Их получение возможно, но в любом случае будет взиматься комиссия.

Займодавец Предел суммы Проценты Особенности
FastMoney До 20000 2 % в день От 18 лет
МигКредит До 16000 2 % в день До 70 лет
еКапуста До 30000 1 % в день Преимущественная работа онлайн, возраст заёмщика до 75 лет
СмсФинанс До 15000 1.9 % в день Быстрое рассмотрение заявки, возраст заёмщика от 18 до 65 лет

Через систему Контакт

Контакт представляет собой платёжную систему для осуществления денежных переводов. Средства можно получить наличными в любом офисе обслуживания как на территории России, так и за её пределами.

Удобство получения займа на систему контакт заключается в возможности получения именно наличных средств, а не электронных денег, снятие которых может быть несколько затруднено.

Займодавец Предел cуммы Проценты Особенности
Pay p.s. До 10000 1.9 % в день Возраст заёмщика — до 70 лет
Lime До 9000 2 % в день Автоматическое одобрение сделок
Турбозайм До 15000 2 % в день От 18 до 65 лет
Займи Просто До 15000 2 % в день От 22 лет

Где можно взять такую ссуду

Подобные займы предоставляет множество организаций.

Организация Предельный размер займа Требование к возрасту Особенности Срок займа
Ваши Деньги До 100000 рублей От 18 лет Требуется второй документ о личности Определяется индивидуально
Миг Кредит До 40000 рублей От 21 года Требования к регистрации (должна быть постоянной, а не временной) От 10 дней до года
Займер До 30000 рублей От 25 лет Заявки рассматриваются автоматически, перечисление средств производится практически моментально До полугода
«Kredito24» До 30000 рублей От 18 лет Требование к кредитной истории До месяца
Турбозайм До 16000 рублей От 20 лет При первом обращении сумма займа ограничивается десятью тысячами До месяца
Смс финанс До 30000 рублей От 18 лет Возможен займ без процентов при соблюдении всех условий (для новых заёмщиков) До 9 месяцев
Платиза До 30000 рублей От 24 лет Сервис работает в любое время суток До полутора месяцев

Как вернуть доверие банков

Большая часть банков предъявляет требования к кредитной истории заёмщиков. Это служит причиной обращения граждан за экспресс — займами, так как лишь некоторые МФО предъявляют подобное требование.

При этом подобные займы могут послужить как способ некоторого исправления кредитной истории.

Конечно, информация о предыдущих просрочках и невыплатах останется в базе, но кредитор увидит положительную динамику, что непременно отразится на принимаемом им решении.

Для исправления кредитной истории рекомендуется получение экспресс — займов и их последующее погашение в установленные сроки.

Каждое подобное закрытие займа отражается в кредитной истории. Помимо этого рекомендуется выполнить следующие действия:

  1. Погашение имеющихся задолженностей по займам и кредитам.
  2. Закрытие всех исполнительных производств.
  3. Урегулирование споров, дошедших до стадии судебного разбирательства.

Можно ли получить займ экспресс с плохой кредитной историей без справок о доходах

Получение экспресс — займа при плохой кредитной истории возможно. Большая часть организаций, предлагающих данные займы, вообще не предъявляют требований как к доходам заёмщика, так и к кредитной истории.

Именно поэтому такие займы часто используются для улучшения кредитной истории. Однако при наличии положительной кредитной истории и предоставлении информации о доходах можно получить более выгодные условия займа.

Такой заёмщик будет более благонадёжен в глазах кредитора, поэтому он сможет предоставить ему некоторые послабления.

Во многих организациях можно получить займ экспресс с плохой кредитной историей за 10 минут, что позволяет быстро оформлять сделки и получать доступ к фактическому исправлению кредитной истории.

Важно лишь вовремя исполнять обязанности заёмщика, то есть возвращать денежные средства и начисленные проценты.

Получение экспресс — займов — один из самых простых и быстрых способов привлечения заёмных денежных средств.

Кредиторы выставляют минимум требований к заёмщикам, а рассмотрение заявок может производиться в автоматическом режиме.

Такие займы удобны, но каждый клиент такой организации должен внимательно изучать предлагаемые организациями программы, проценты и сроки.

Стоит помнить, что невозврат таких займов также отрицательно отразится на кредитной истории, как и невозврат денег банку.