Рассмотрим, как можно выгодно взять займ между физическими лицами в 2018 году, и что для этого нужно сделать. В жизни каждого из нас случаются ситуации, когда нам срочно нужны деньги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Не все из нас обладают достаточным количеством сбережений. Родственники или друзья также не всегда готовы прийти на помощь.

Остается только один вариант – обращаться в специализированное финансовое учреждение за кредитом. Но, если там отказывают в выдаче денег по каким-либо причинам, руки могут совсем опуститься.

А этого делать, совсем не стоит. Всегда есть выход из любой, даже безнадежной на первый взгляд ситуации. У Вас всегда есть возможность оформить небольшой займ у физического лица.

Это достаточно востребованная услуга на современном рынке кредитования, которая с каждым днем набирает все большую и большую популярность.

Важно только знать, как правильно оформить займ между физическими лицами, и какие есть нюансы у данной процедуры.

Первоначальная информация

Большинство людей никогда не сталкивались с таким понятием, как займ у частного лица. Если Вы относитесь к такой категории населения, то советуем для начала ознакомиться с подобной услугой. Договор займа можно скачать здесь.

В противном случае, Вы рискуете попасться «на удочку» к мошенникам, которые захотят завладеть последними Вашими сбережениями.

Важные понятия

Чаще всего люди, которым отказали в банке и в микрофинансовой организации обращаются к частным инвесторам для получения необходимой суммы денежных средств.

Такой займ «по умолчанию» является рискованным делом. Безопасно провести сделку можно только в том случае, если Вы попадете на действительно проверенного человека, который пользуется хорошей репутацией среди других заемщиков.

Важно знать, что никакую предоплату за услуги физического лица, вносить не нужно. Если человек требует у Вас это, то можете быть уверенными в том, что Вы имеете дело с мошенником.

Как только деньги будут перечислены на их счет, такие инвесторы пропадают и начинают искать новых жертв. Также нужно быть готовым к тому, что частные инвесторы могут потребовать предоставить в качестве залога какое-либо имущество.

Это совершенно нормальная практика, поэтому не стоит такой процедуре пугаться. Человек должен быть уверен в том, что Вы заинтересованы в возврате долга.

В обязательном порядке нужно тщательно изучить образец договора займа между физическими лицами. Он должен быть составлен грамотно и юридически правильно.

Нужно прочитать каждый пункт договора. Если хоть какой-то из них вызывает у Вас сомнения, то лучше проконсультироваться на этот счет с опытным юристом.

Обратите внимание на название документа. Оно также должно звучать юридически грамотно. Самые распространенные и верные названия:

  1.  Договор займа.
  2. Договор частного займа.

В документе обязательно должна быть дата подписания и место, где была проведена сделка. Например, 2 октября 2018 года, г. Москва. В договоре обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон:

  1. Фамилия, имя и отчество.
  2. Данные паспорта.
  3. Место постоянной регистрации.
  4. Место постоянного фактического проживания.
  5. Контактный номер телефона.

Сумма денег, которая выдается в долг, должна быть прописана как цифрами, так и буквами. Например, 50 000 рублей (Пятьдесят тысяч рублей 00 коп). Это будет предметом договора.

Обязательно в договоре займа должны быть указаны обязательства заимодателя и должника. Также должны быть указаны права обеих сторон. Не обходится документ и без пункта про штрафные санкции.

Количество экземпляров договора должно быть как минимум две штуки. Если Вы собираетесь заверять данный документ у нотариуса, то необходимо подготовить 3 экземпляра один из которых останется у нотариуса.

В дополнение к договору займа должна идти расписка. Без неё договор можно будет считать недействительным. В этом документе обязательно должно быть указано, что человек взял деньги именно в долг и обязуется вернуть в определенный срок.

Куда обратиться заемщику

Найти физическое лицо, которое с огромным удовольствием выдаст Вам займ достаточно просто. Другой вопрос состоит в безопасности сделки.

Сложно найти человека, который действительно с добрыми намерениями готов выдать совершенно незнакомому человеку деньги в долг.

Для безопасного совершения сделки следует доверять только проверенным Интернет-ресурсам. К ним можно отнести:

  • Вдолг.ру;

  • Fingooroo;

  • Кредбери.

Это специальные сервисы, которые выступают в качестве посредников между физическими лицами. Они гарантируют безопасность совершения сделки с обеих сторон.

На данных сервисах Вы с легкостью сможете найти человека, который готов выдать Вам необходимую сумму денежных средств в долг на определенный срок.

Также тут можно ознакомиться с репутацией заимодателей и прочитать отзывы других людей, которые ранее сотрудничали с этим человеком.

Правовая база

Все кредитные операции регулируются при помощи Конституции РФ и Гражданского кодекса нашей страны. Но, нельзя забывать и про основные Федеральные законы:

ФЗ №86 от 10.06.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
ФЗ №395-1 от 02.12.2002 года «О банках и банковской деятельности»
ФЗ №218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях»

Центральный банк Российской Федерации также выпускает свои положения, которые регулируют рынок кредитования:

Положение под номером 252 от 26.03.2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
Положение под номером 54 от 31.08.2008 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
Положение под номером 39 от 26.06.1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»

Все организации должны придерживаться данных законодательных актов.

Как оформить договор займа между физическими лицами

Оформить договор займа между физическими лицами достаточно просто. Есть два варианта развития событий:

  • самостоятельное заключение договора без посредников;
  • заключение договора через специализированную организацию.

Если Вы уверены в себе и в человеке, у которого собираетесь брать деньги в долг, то проводить сделку через специализированную организацию совершенно не обязательно.

Вам достаточно просто найти образец подобного договора в Интернете и заполнить его. После этого получить деньги в долг и возвращать их согласно условиям документа.

Но, если Вы не нашли проверенного человека, то советуем обратиться к услугам частных инвесторов на специализированных порталах, которые указаны выше.

Для совершения сделки Вам понадобится выполнить простые действия:

  • зарегистрироваться на ресурсе и указать все свои личные данные (в том числе и данные паспорта). Обязательно нужно будет приложить скан-копии Ваших документов для того, чтобы система смогла Вас идентифицировать и допустить к возможности получения средств;

Отсканировать нужно:

  1. Первую страницу паспорта с фотографией и всеми данными.
  2. Страницу, которая содержит сведенья о прописке.
  • создать собственную заявку на получения займа. В ней нужно указать:
  1. Требуемую сумму.
  2. Возможные условия (процентную ставку).
  3. Срок кредитования.
  • выбрать из предложенных вариантов кредитора, который больше всего Вам понравился по своим условиям;
  • подписать договор займа с помощью специальной электронной подписью;
  • получить деньги выбранным способом.

Как видите, ничего сложного в оформлении займа у физического лица через специальный сервис нет. К тому же, это безопасная сделка, которая гарантирует то, что Вы действительно получите свои деньги.

Условия кредитных организаций

Каждое физическое лицо может выставлять собственные условия кредитования. Тут нет никаких ограничений по сумме, процентным ставкам и срокам кредитования.

Выделить какие-либо конкретные условия кредитования от ведущих сервисов-посредников между физическими лицами также нельзя.

В среднем, люди обращаются за суммой от 10 тыс. рублей до 200 тыс. рублей. Процентные ставки могут быть от 1% в день до 30 % в год. Сроки – от нескольких недель до нескольких лет. Все зависит от конкретного предложения.

Нужно быть готовым к тому, что если Вы берете займ через посредника, то Вам придется заплатить дополнительную комиссию за его услуги.

К примеру, на сервисе Fingooroo комиссии зависят от рейтинга пользователя, а также от того, какое количество займов он уже успешно оформил и закрыл через систему:

Минимальная комиссия у опытного пользователя 5 % от суммы займа
Максимальная комиссия у новичка 10 % от суммы займа

Какой пакет документов необходимо приготовить

Для оформления ссуды между физическими лицами требуется приготовить только паспорт гражданина РФ.

Дополнительные документы, например, сканированная копия справки о доходах не является обязательной бумагой и предоставляется только по требованию кредитора.

Но, если Вы собираетесь оформлять займ под залог имущества, то Вам нужно приготовить документы, которые подтверждают, что Вы являетесь владельцем этого имущества.

Особенности целевой ссуды между кредиторами

Как правило, договор займа между физическими лицами носит нецелевой характер. Но, случается так, что люди специально оформляют займы, когда им не хватает денег на какую-либо крупную покупку, например, покупку квартиры или автомобиля.

Тогда в договоре займа прописывается дополнительный пункт, в котором указывается, на что должны быть потрачены деньги. Нарушение этого пункта карается штрафом и моментальным возвратом всей суммы задолженности.

Возможно ли составить беспроцентный договор

У Вас также есть возможность оформить беспроцентный договор займа между физическими лицами. Беспроцентным будет считаться договор в следующих случаях:

  • в документе не указана процентная ставка за пользование деньгами;
  • договор заключается между физическими лицами на сумму, которая не превышает 50 кратного минимального размера оплаты труда;
  • договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;
  • заемщик берет в долг не денежные средства, а вещи, которые определяются родовыми признаками.

Понадобиться ли страхование соглашения

Страховое соглашение не является обязательным документов при заключении договора займа через специальный сервис. Гарантией безопасности в данном случае является сама система.

Но, если Вы заключаете договор самостоятельно, то можете составить дополнительное страховое соглашение, которое будет являться гарантией того, что Вы получите свои деньги в долг, а потом вернете их в строго указанный срок.

Сроки полного погашения долга

У договоров займа между физическими лицами нет каких-то определенных временных рамок. Вы можете заключить сделку, как на неделю, так и на несколько лет. Все зависит от нескольких факторов:

  • суммы займа;
  • вашей возможности выплачивать долг;
  • согласия кредитора на заключение сделки на определенный срок.

Плюсы и минусы

К основному преимуществу заключения договора займа между физическими лицами можно отнести возможность договориться о сумме, сроке кредитования и процентной ставке.

Вы можете самостоятельно предложить все эти параметры и если кредитор согласиться, то сможете выгодно заключить сделку. Также заключить такой кредит гораздо проще.

Тут можно не переживать, что Вы получите отказ. В 98 % случаев кредиторы соглашаются на заключение сделки даже с человеком, который не работает.

Единственный недостаток – это возможность «наткнуться» на мошенников. Поэтому, в качестве кредиторов нужно выбирать только проверенных людей с хорошей репутацией.

Заключить договор займа между физическими лицами на выгодных условиях достаточно просто. Для этого необходимо выбрать подходящего человека с хорошей репутацией и договориться с ним. Подписание договора не займет много времени, а деньги можно получить практически моментально.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93