Займы самых разных типов – один из самых популярных банковских продуктов на данный момент. Но при этом существует ряд тонкостей, связанных именно с требованиями банков и МФО к конкретным заемщика.

Причем почти все крупные банки без исключения требуют наличия положительной кредитной истории.

Соответственно, наличие просрочки по займу, оформленному ранее, может стать основанием для отказа в предоставлении средств в долг.

Выходом из такого положения является обращение в микрокредитную компанию. Таковые нередко предлагают получение средств в долг без отказа на карту.

Важно лишь учесть, что МФО также имеют некоторые требования к своим клиентам. Соответственно, существует ряд условий, которые индивидуальны для каждой микрокредитной компании.

Первоначальные аспекты

Потребительские и целевые кредиты различного рода – один из самых востребованных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому банки устанавливают лояльные требования к своим клиентам.

Так как основной источник дохода банков – именно от кредитования. Чем большее количество граждан обратиться за таких продуктов – тем большая прибыль имеет место.

Но при это для использования данного типа продукта требуется выполнение достаточно обширного перечня требований. Базовым таковым сегодня обычно является именно наличие положительной кредитной истории.

При наличии просрочки по ранее оформленному кредиту получить заем повторно в этом же банке или же любой другом затруднительно.

Так как большинство финансовых компаний не желает связываться неблагонадежным заемщиком, приносящим убыток.

Выходом из такого положения является обращение в микрокредитную компанию. Данные учреждения устанавливают максимально лояльные требования к своим заемщикам.

Соответственно, касается это и кредитной истории. Тем не менее имеются определенные минусы, связанные с пользованием данных услуг.

Но прежде, чем обратиться в МФО, стоит разобраться со всеми тонкостями взаимодействия с подобного рода компаниями. Все спорные ситуации являются именно следствием непонимания условий кредитования.

Что это такое

Микрофинансовые компании – особый вид кредитных учреждений, работающие в рамках разработанных специально для них законодательных документов.

Причем оно имеет некоторые существенные отличия от стандартного кредитного законодательства. Со всеми особенностями функционирования требуется разобраться предварительно.

Именно МФО позволяют получить необходимое количество средств при наличии негативной кредитной истории.

Сегодня все банки, а также сами микрокредитные компании передают данные по поводу кредитования непосредственно в БКИ – бюро кредитных историй.

Потому если ранее имело место просрочка по оформленному кредиту – новый кредитор об этом узнает обязательно.

Соответственно стоит избегать просрочек по платежам. Так как наличие таковых приведет к дальнейшей невозможности полноценного взаимодействия с банком для оформления кредитного займа.

Важность соглашения

Несмотря на то, что работа микрокредитных компаний регулируется отличными от стандартного законодательства нормативными документами, договор кредитования является обычно стандартным.

Соответственно, заемщик обязан выполнять все взятые на себя обязательства в рамках конкретного подписанного договора.

Согласно законодательству РФ физическое лицо отвечает пот таковым обязательствам личной собственностью.

Потому в отдельных, особенно сложных ситуациях, связанных с крупными суммами денег, кредитор имеет право обратить взыскание на имущество конкретного гражданина.

Потому стоит заранее трезво оценить свои финансовые возможности – перед тем как оформлять кредитный заем.

В свою очередь сам договор кредитования должен соответствовать законодательным нормам. Одним из основных нормативных документов, который регулирует этот вопрос, является Гражданский кодекс РФ.

Если договор кредитования заключен с некоторыми нарушениями – то он может быть в судебном порядке попросту признан недействительным.

В то же время сегодня большая часть МФО работает именно в рамках действующего законодательства. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно изучить все его разделы.

Так как именно в силу непонимания отдельных пунктов возникает обширный перечень самых разных сложностей, важных моментов.

Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно. Это позволит не допустить различного рода сложностей, проблем.

Действующая правовая база

Отдельно стоит отметить, что существует специализированное законодательство, в рамках которых ведется деятельность микрокредитных компаний.

Основным таковым документом является именно Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г.

Он включает в себя относительно небольшой перечень статей, но в нем указываются основные моменты, связанные именно с процессом кредитования гражданина в подобных компаниях.

Действие данного закона распространяется на учреждения, удовлетворяющие определенным требованиям. На данный момент все таковые установлены в ст.№1.

Причем следует учесть, что микрокредитная компания имеет право предоставлять займы не более некоторой суммы.

При нарушении этого правила на неё будет наложены определенные санкции. Существует список правовых основ, в рамках которых ведется деятельность этого рода.

Они обозначаются в ст.№3. Соответственно, клиенту подобного учреждения обязательно понадобится разобраться со всеми тонкостями данной законодательной нормы.

Таким образом возможно без помощи юристов и других лиц заниматься контролем за соблюдением своих личных гражданских прав, а также кредитного законодательства.


Если будет иметь место нарушение их – стоит попытаться разрешить спорную ситуацию именно в досудебном порядке.

Гл.№3 этого федерального закона освещает более подробно вопрос ведения деятельности микрокредитными компаниями. Отдельно стоит отметить несколько наиболее существенных для самого заемщика статей.

В первую очередь это касается условий предоставления займа. Причем МФО не имеет права устанавливать условия, не удовлетворяющие данному требованию.

Сама же микрокредитная компания, имеющая специальную лицензию на ведение соответствующей деятельности, также имеет не только обязанности, но и права.

Отдельно стоит отметить, что права заявителя на кредит и непосредственно заемщика существенно различаются. Причем все таковые различия подробно обозначаются в соответствующих статьях – ст.10 и 11.

Важно помнить – некоторые данные по поводу оформления кредита могут быть предоставлены только лишь после получения средств.

Рассмотрение всех законодательных норм перед оформлением заявки позволяет избежать самых разных технических, финансовых затруднений самим заемщиков.

Если должный опыт в данной сфере по какой-то причине отсутствует – необходимо будет обратиться за консультацией.

Таковую сегодня предоставляют кредитные брокеры. Кроме того, они помогут подобрать оптимальное финансовое решение по поводу оформления кредита.

Оформление займа на карту мгновенно с плохой кредитной историей из-за просрочки

Сам процесс получения средств на банковскую карту при наличии негативной кредитной истории не имеет каких-либо существенных сложностей.

Причем почти все МФО сегодня предоставляют возможность подачи заявки через интернет. Даже нет необходимости обращаться в офис.

Потребуется лишь только доступ к интернету и персональный компьютер. К основным обязательным для предварительного рассмотрения вопросам стоит отнести:

  • пакет необходимых документов;
  • условия предоставления;
  • требования к заемщикам;
  • оформление договора;
  • процентные ставки;
  • погашение долга;
  • преимущества и недостатки.

Пакет необходимых документов

Обычно для оформления таковым образом необходимо минимальное количество документов. Причем обычно достаточно только лишь паспорта гражданина РФ. Его данные указываются в онлайн-заявке.

В то же время этот вопрос законодательно не определяется. Фактически, МФО имеют право затребовать любые документы, которые посчитают нужными для оформления кредита.

Обычно требуется следующее:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • другое.

Причем чем большее количество информации по поводу заемщика будет иметься – тем проще будет осуществить оформление.

Обычно именно наличие негативной кредитной истории является причиной требования обширного перечня дополнительных бумаг.

Таким образом кредитная компания пытается снизить вероятность не возврата средств до минимума.

Условия предоставления

В сфере микрокредитования работает очень много разных компаний. Причем почти все таковые без исключения предлагают оформить кредит даже тем, у кого имеется множество непогашенных задолженностей, просрочки по займам.

Наиболее выгодные условия и лояльные требования на середину 2018 году предоставляют следующие компании:

Название компании Минимальная сумма займа, рублей Максимальная сумма займа, рублей Величина ставки, % Срок кредитования
«ЕЗаем» 1 000 15 000 От 0 20 дней
«ЕКапуста» 1 000 10 000 От 0 до 2 30 дней
«Money Man» 3 000 100 000 От 0.5 до 2.1 165 дней
«Platiza» 2 000 20 000 От 1 до 2 10 дней
«Быстроденьги» 5 000 10 000 От 2 2 недели

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам являются полностью стандартными, какие-либо отличительные особенности отсутствуют.

К базовым относятся следующие:

  • возраст более 18 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

Заключение кредитного договора на территории РФ возможно только лишь гражданами, достигшими совершеннолетнего возраста.

Также МФО имеет право установить иной возрастной критерий (более 18 лет – например, 21 или же 23 года).

Важным моментом является получение достаточного дохода. Особенно это важно если ранее имели место просрочки по кредиту.

Оформление договора

Важно внимательно и заранее рассмотреть договор займа. Существует ряд тонкостей, особенностей. Образец договора займа можно скачать здесь.

В первую очередь это касается именно бумажной формы документа – если имеет место оформление непосредственно через интернет.

В таком случае клиент имеет право запросить получение договора по почте или иным образом.

Процентные ставки

Одним из самых важных параметров кредита является процентная ставка. Величина таковой напрямую зависит от размера займа, а также срока.

В каждом случае она определяется индивидуально. При этом необходимо будет учесть, что при публикации условий кредитования многие МФО указывают минимально возможную ставку.

В свою очередь точные данные можно будет определить только на момент заключения договора.

Погашение долга

Требуется обязательно погашать долг в соответствии с составленным заранее графиком платежей.

Отдельно стоит отметить, что МФО не имеет права препятствовать досрочному погашению долга. В свою очередь заемщик обязан соблюдать график платежей.

Преимущества и недостатки

Единственным недостатком использования кредитов такого типа является именно высокая процентная ставка. В остальном же какие-либо недостатки попросту отсутствуют.

К основным положительным моментам относится следующее:

  • быстрота рассмотрения заявки;
  • отсутствие сложностей при получении средств – можно сделать это как через интернет, так и иным образом;
  • низкие требования к заемщикам.


Использование услуг МФО имеет много достоинств. Но перед тем, как обратиться с заявкой на заем, нужно будет разобраться со всеми тонкостями процесса.