Займ — это распространенный метод увеличения свободных денег для совершения крупных покупок. В данной сфере существует много нюансов и тонкостей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все о займе на карту в 2018 году знать невозможно, но следует ознакомиться хотя бы с базовыми понятиями. Это поможет выбрать лучший вариант кредитования под определенные нужды и удачно выплатить ссуду.

Что это такое

Займ на карту оформляет большое количество людей. В России этот метод также популярен, как и в остальных странах мира.

Это обусловлено тем, что такой способ получения денежных средств позволяет свободнее ими распоряжаться.

Так, картой можно:

  • расплатиться в магазине;
  • оплатить покупки в интернете;
  • снять часть наличных в банкомате или в кассе.

Плюс, сохранность денег на карте намного выше, чем в наличном виде.

Определения

Займ Это способ кредитования, который могут заключать между собой физическим лицом, юридическим лицом. Предоставлять займы могут и специализированные кредитные учреждения. Особенность займа состоит в том, что в случае мелких долговых обязательств (до 1000 рублей), можно не оформлять сделку в письменном виде
Микрозайм Это разновидность данного вида отношений, который основывается на выдаче краткосрочных займов с небольшими суммами. Это позволяет уменьшить нагрузку на бюджет заемщика и в то же время дать ему возможность оплатить необходимые траты
Микрофинансовые организации или МФО Это те компании, которые занимаются выдачей небольших кредитов для населения и бизнеса
Кредитная история Это сбор сведений о заемщике. Сюда вносится информация о кредитах человека и о том, как они выплачивались. В случае просрочек и нарушений, эти сведения попадают в историю кредитования, что негативно влияет на дальнейшие попытки получить займ
Долгосрочны займ В микрофинансовой сфере считается тот кредит, который выдан на период более месяца

Какой перечень документов понадобится

Для оформления кредита на карту необходимо будет предоставить такой базовый пакет документов:

Паспорт гражданина РФ На данных, которые указаны в этом документе будет основываться выдача займа. Без паспорта оформление кредита является невозможным
Справки о доходах Это могут быть как документы, выданные на месте работы — по форме 2-НДФЛ, так и выписка о движении денежных средств по банковской карте или счету

В соответствии с такими бумагами может быть оформлен самый простой микрозайм. Обычно больше никаких подтверждений компания-кредитор не требует.

Однако при возникновении спорных моментов или необходимости уточнить сведения, могут быть запрошены такие бумаги:

  • дополнительное удостоверение личности — в виде студбилета, пенсионного или водительского удостоверений, заграничного паспорта;
  • сведения о стаже и наличии работы;
  • идентификационный код;
  • страховой полис.

Все эти бумаги призваны увеличить доверие кредитора к заемщику. Поэтому их следует предоставлять по первому требованию кредитной организации. В другом случае в оформлении займа могут отказать. Образец договора займа можно скачать здесь

Действующая нормативная база

Главным Федеральным законом в сфере регулирования микрокредитной деятельности является закон №151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Он действует начиная со 2 июля 2010 года.

В соответствии с данным документом, должны соблюдаться права и обязанности всех сторон сделки. Сюда относятся как кредитор, заемщик, так и лицо, только подавшее заявление на получение займа — статьи 9, 10 и 11.

На основании статьи 8 происходит формирование условий, по которым осуществляется предоставление кредитов микрофинансовыми организациями.

Стоит отметить, что микрокредитные учреждения в Российской Федерации не имеют права предоставлять валютные кредиты. Об этом говорится в статье 12, пункт 3. В целом, данная статья посвящена запретам, которые касаются действий МФО.

Здесь же расположены сведения о том, что нельзя в одностороннем порядке изменять процентные ставки и размеры штрафов для заемщика.

В Федеральном законе №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” будет больше информации для населения, которое решилось заключить сделку с МФО.

На отношения с юридическими лицами этот закон не распространяется, поскольку такие займы не будут считаться потребительскими.

К примеру, в статье 13 описаны спорные ситуации и варианты для их разрешения. В статье 5 размещены пункты, которые следует учитывать при анализе условий соглашения займа.

Как оформить моментальный займ на карту без проверок круглосуточно

Долгосрочный займ на карту онлайн мгновенно можно получить в ряде всероссийских микрокредитных организаций.

Именно эти компании работают через интернет, что позволяет им предоставлять свои услуги круглосуточно и в любой день недели.

У онлайн-компаний множество преимуществ:

  • быстрота обработки данных — за счет того, что все они в цифровом формате;
  • есть возможность принимать заявки в любое время;
  • экономия времени для заемщика — не нужно сидеть в очереди к специалисту;
  • специальные горячие линии и чаты на сайтах позволяют получить всю необходимую информацию моментально.

Для того, чтобы оформить кредит в подобной компании, достаточно совершить такие действия:

  1. Найти подходящее микрофинансовое учреждение.
  2. Подобрать кредитную программу.
  3. Заполнить заявление и отправить его.
  4. Предоставить документы — отправить в офис компании или отсканировать.
  5. Подписать договор и получить деньги удобным способом.

Требования к заемщику

Микрокредитные организации имеют одну особенность — низкие требования к своим клиентам. За счет этого кредиты выдаются даже безработным.

Среди стандартного перечня требований, находятся такие:

Достижение совершеннолетия Получение кредита возможно с 18 лет, для больших сумм необходимо достичь 23-летия
Максимальный возраст Для оформления займа составляет 75 лет, иногда и 65
Наличие постоянного места жительства Не имея регистрации мало шансов получить кредит на любую сумму
Гражданство Это требование продиктовано законом Российской Федерации

Соблюдение всех этих параметров позволит получить наиболее выгодные предложения по займам и избежать отказов.

МФО выдающие безотказно

Не существует компаний, которые выдают кредиты совсем без отказов. Но есть те, кто предъявляют пониженные требования к своим заемщикам.

Подобные кредитные организации можно разделить на несколько групп:

  • те, кто выдают займы под высокие проценты;
  • те, кто только начинают свою работу.

В первом случае получение кредита будет не слишком выгодным. Поскольку лучше предоставить больше документов и гарантий, чем переплачивать.

Во втором варианте кредитная компания готова выдавать займы большинству из тех, кто подал заявление только потому что ей необходима клиентская база.

Среди МФО, которые имеют низкий процент отказов, стоит выделить:

Компания Сумма в тысячах рублей Срок Процент, %
Займ Экспресс до 30 15 дней от 1,8 в день
Экспресс Финанс от 1 до 20 15 дней от 1,8 в день
Блиц до 8 и до 50 14 и 100 дней от 1,5 и до 2 в день
Займ Экспресс

Фото: Займ Экспресс МФО с  низким процентом  отказа

Когда возможен отказ в ссуде

Отказы по заявлениям на получение займа могут быть выданы по разным причинам. Но, в основном, они касаются таких пунктов:

  1. Недостоверная информация в заявке.
  2. Несовпадение данных о заемщике и держателе карты, на которую будут переведены кредитные средства.
  3. Наличие активных просрочек по займам.
  4. Не выплаченные займы.
  5. Отсутствие постоянной регистрации в России.
  6. Несоответствие основным требованиям кредитора.
  7. Отсутствие полного пакета документов.

Несмотря на то, что требования у МФО демократичные, отказы также случаются. Поэтому стоит сразу учесть все эти показатели при подаче заявления на кредит.

Погашение задолженности

Чтобы оплатить долг по кредиту, следует выбрать один из доступных способов в конкретном МФО. Чаще всего компании прибегают к таким методам погашения:

  • переводы из кассы банка, банковской карты или счета;
  • оплата в терминале;
  • через платежную систему — российскую или международную.

Если же кредит был выдан наличными, то скорее всего, кредитор обяжет погасить ее внесением денежных средств в кассу предприятия.

Стоит помнить, что в случае с банковскими переводами денежные средства могут поступать на счет в течение пяти дней. Поэтому оплату следует производить заранее.

Ответственность при просрочке

В случае возникновения просроченных платежей, компания-кредитор обратится к тем положениям, которые прописаны в договоре кредитования. Обычно для заемщика наступает ответственность в виде штрафов или пеней штрафов или пеней.

Они достигают 0,59% от суммы долга. Если не оплатить штраф и не внести оплату, в последующем кредитная организация имеет право потребовать досрочного возвращения долга.

При этом необходимо будет выплатить не только основную сумму, но и проценты по кредиту за весь период. Сделать это нужно в течение 30 дней.

Следующая мера — судебное разбирательство. В ходе такого делопроизводства суд обяжет заемщика выплатить долг, проценты и штрафы.

Возникающие вопросы

В ходе оформления займов могут возникать различные вопросы и спорные ситуации. Чаще всего заемщик не знает, где брать кредит с плохой кредитной историей.

Ведь это достаточно сложная процедура, которая требует подготовки и подбора кредитной программы.

Перед тем как оформить любой займ, следует определить лучшие условия. От этого будет зависеть то, насколько легко произойдет выплата долга.

Варианты получения ссуды с плохой кредитной историей

Для тех, кто хочет получить займ, но имеет плохую историю кредитования, многие компании предусматривают специальные программы кредитования:

МФО Сумма и срок Проценты, % Наличие онлайн-заявки
Слон Финанс до 15 тысяч на 30 дней 2 в день да
Глав Финанс до 50 тысяч на 15 дней 2 в сутки да
Грин Мани до 30 тысяч на 30 дней от 1,5 в день да
Манимо до 100 тысяч на год от 0,5 в день да

Каждая из компаний имеет низкий процент отказа по заявкам. Поэтому можно рассчитывать на одобрение даже с плохой КИ.

Одна-заявка-во-все-МФо

Фото: образец заявки во все МФО

Стоит разослать заявки сразу в несколько микрокредитных организаций. Так появляется больше шансов на быстрый результат.

Также можно оформить небольшой займ — от 500 рублей. С помощью таких небольших кредитов есть возможность исправить свою историю кредитования.

Подобные предложения присутствуют у следующих МФО:

еКапуста От 100 рублей на срок от 7 до 21 дня под 1,7 процентов в день
Лайм От 100 рублей на срок от 5 до 90 дней, есть возможность беспроцентного кредита
Ванкликмани От 500 рублей, от 6 до 21 дня на 2,1 процента в день
Ванкликмани

Фото: личный кабинет МФО Ванкликмани

Как взять мгновенно без отказа

Займ на карту мгновенно без процентов и отказов можно оформить в виде кредитного лимита с льготным периодом. По истечению грейс-периода предусмотрены проценты, которые все же будут ниже, чем в МФО.

Второй вариант — это микрокредитная организация, которая предлагает беспроцентное оформление для новых клиентов.

Возможности быстрого кредитования пенсионеров

Для пенсионеров также есть два варианта кредитования — через кредитную карту со льготным периодом и через микрофинансовые организации.

Организация Сумма, рубли Срок Проценты, %
МФК Турбозайм до 16 тысяч 30 дней 2,17 в день
МФО Мани Мен до 60 тысяч до 18 недель от 0,76 в день
Тинькофф Банк до 300 тысяч до 55 дней от 0 до 34,9 в год
Банк Ренессанс Кредит до 150 тысяч до 55 дней от 0 до 29,9 годовых
социальная карта

Фото: социальная карта для пенсионеров

Можно ли оформить на банковский счет студентам

Для студентов также предусмотрено множество возможностей получения займа. Однако каждый заемщик должен достичь 18 лет:

МФО Сумма, рубли Срок погашения, дни Процентные ставки в сутки, %
Кредито 24 от 2 до 30 тысяч 7-30 от 1,9
Займер от 1 до 30 тысяч 7-30 от 0,16
Срочноденьги от до 30 тысяч 3-16 от 2
сайт Займер

Фото: интерфейс официального сайта МФО Займер

Что же касается кредитных карт, то их можно оформить в банках преимущественно с 21 года. В качестве дохода учитывается стипендия.

Оформление займов становится лучшим вариантом получения денег в долг. Ведь это позволяет взять небольшую сумму денег на срочные покупки и так же быстро их вернуть.

Но обязательно стоит подробнее изучать предложения, чтобы избежать огромных процентов и комиссий.

Видео: пример оформления займа на карту в МФО «Лайм–Займ»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93