Получение кредита является лучшим способом улучшения материального состояния. Займ может понадобиться в самых разных ситуациях.

Но при оформлении кредита могут возникать различные трудности. Поэтому следует заранее знать как оформить займ на счёт в 2018 году.

Что нужно знать

При получении денежных средств на банковский счет следует понимать, что данный процесс имеет некоторые нюансы.

Ведь для того, чтобы кредитор перечислил займ, он должен сотрудничать с подобной операцией. Дело в том, что не все кредитные организации позволяют совершать переводы на банковские счета.

Поэтому, перед подачей документов в конкретное учреждение, следует убедиться, что там присутствует функция получения денежных средств через счет в банке. Выдают займы на карту яндекс счет в том же порядке, что и на стандартные счета.

В другом случае придется получать деньги так, как предлагает компания-кредитор и уже после этого самостоятельно перечислять их себе на счет.

Но таким образом может потеряться процент от суммы, который пойдет на погашение комиссий по этим операциям.

Необходимые термины

Займ — это вид кредитных отношений, в ходе которого можно передать в пользование не только денежные средства, но и предметы. Договор займа можно скачать здесь.

Заключать такие сделки могут не только кредитные организации с лицензией, но и физические, юридические лица. Также займ может быть беспроцентным, в отличие от кредита.

Микрозайм — это кредит, представляющий собой небольшой займ, выданный на короткий срок. Условия такого кредита во многом отличаются от стандартных способов получения займов.

Выдают микрозаймы микрофинансовые организации. Они работают в отдельной от банковского поля сфере. Поэтому и законодательно регулируются другими законами.

У МФО возможно оформить кредит через интернет. Для этого подается онлайн-заявка — электронный аналог бумажного бланка для получения кредита.

Все пункты в нем созвучны с теми, которые обозначают в своих анкетах банки и другие кредитные организации.

Кредитная история — это главный показатель надежности клиента. В целом, история кредитования содержит все эпизоды получения займов и кредитов и процесса их выплаты.

По данным показателям кредитор может определить, насколько ответственен заемщик и стоит ли ему выдавать кредит.

Требования к клиентам

Стоит отметить, что займами в большей степени занимаются микрокредитные организации. Это самый популярный метод получения денег в долг, поскольку эти учреждения практически не выдвигают к своим клиентам требований.

Основной набор факторов, которые влияют на одобрение заявки, прописан законодательством.

Поэтому список требований от разных МФО можно представить в таком виде:

Возраст Один из главных показателей. В разных компаниях может быть установлен разный возрастной порог. Однако в среднем выдача займов осуществляется лицам с 18 лет. Ограничения касаются крупных займов. Тогда потребуется достичь 23-летнего возраста. Максимальный возраст — 65 и 75 лет
Гражданство Российской Федерации Данный пункт продиктован законодательством. Поэтому для иностранцев получить займ в микрофинансовых учреждениях нельзя
Регистрация Данный фактор является гарантией для компании-кредитора. Так он может быть уверен в том, что найдет должника по месту жительства и сможет оформить судебный иск в случае невозврата долга
Постоянный доход Этот пункт важен только в тех случаях, когда компания очень популярна и востребована на рынке, либо при оформлении крупных сумм денег

При соблюдении всех пунктов можно рассчитывать на быструю обработку заявления и одобрение выдачи кредита.

Однако в случае выдвижения дополнительных требований, следует подумать, насколько выгодной будет такая сделка.

Правовая база

Федеральный закон №151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” призван защищать права всех участников сделки по микрокредитованию.

В данном законе прописаны пункты, которые касаются как заемщика — в статье 11, так и кредитора — в статье 9.

Плюс, стоит отметить, что все микрокредитные компании обязаны пройти регистрацию в государственных органах. Об этом говорится в статье 4.

При этом каждая кредитная организация вносится в отдельный реестр, в котором каждый пользователь может проверить законность ее работы.

При оформлении займа, каждый заемщик должен понимать, что невыплата долга и просрочки все равно будут отражены в кредитной истории. Положение о взаимодействии между кредитором и бюро кредитных историй находится в статье 16.

Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” №353-ФЗ содержит в себе статьи, которые говорят о том, какими должны быть условия предоставления займа — в статьях 5 и 6. Отдельно в статье 7 оговаривается важность заключения договора займа.

Гражданский кодекс Российской Федерации в статьях 820 и 821 также отражает необходимость правильного составления кредитного договора. Поскольку именно этот документ является правовым подтверждением осуществления сделки.

Особенности займа

Оформление кредита через микрокредитные организации является самым простым способом.

Дело в том, что можно выделить несколько особенностей такого вида кредитования:

Скорость оформления кредита Обычно в течение суток
Онлайн-заявки Что ускоряет обработку запроса на займ
Ежедневное начисление процентов Некоторые компании позволяют погасить долг раньше, без уплаты остальных комиссий

Такой подход к кредитованию и делает оформление займов более выгодным для заемщиков. Плюс, есть возможность широкого выбора.

Ведь в России работает множество кредитных компаний, которые предлагают удобные и выгодные программы займов.

Преимущество займов перед стандартными потребительскими кредитами в банках состоит в том, что такие кредиты значительно меньше в объемах.

Не всегда заемщику требуется большая сумма денег. Займы тратят на повседневные нужды, на которые нет смысла копить денежные средства.

При этом, благодаря мини кредитам сумма к погашению вместе с процентами выглядит не слишком тягостной для бюджета. И такой займ может позволить себе большинство жителей страны.

Условия МФО

Для оформления займа достаточно найти микрофинансовую компанию, изучить ее предложения и сравнить с конкурентами. Поскольку только так можно определить выгодность сделки.

Что необходимо учитывать в ходе анализа? Соотношение процентной ставки к сумме займа и сроку его погашения. Здесь важно понимать, какая сумма необходима и на какой срок.

Потому что проценты становятся меньше, если заемщик берет большую ссуду и на долгий срок. Таким образом кредитор получает небольшую комиссию, но дольше.

Среди предложений, которые лидируют на микрофинансовом рынке, можно выделить такие:

Название МФО Сумма займа, рубли Срок кредитования, дни Процентные ставки в сутки, %
Е заем До 30 тысяч 30 От 0 и от 1,5
Платиза До 30 тысяч 45 От 0, 1 и 0,5
Миг кредит До 100 тысяч 336 От 0,27
Мани мен До 60 тысяч 98 От 0,76
Кредитех Рус До 30 тысяч 30 От 1,9
Монеза До 60 тысяч 365 От 0,34
Смс финанс До 30 тысяч 272 От 0,5
еКапуста 30 тысяч 21 От 1,7

Отдельные компании практикуют беспроцентный займ. Он касается только новых клиентов кредитной организации.

При следующих обращениях уже будет начисляться процент. Однако и его можно снизить, если хорошо выплатить займ.

Займ на счет мгновенно круглосуточно без отказа

Главное преимущество микрокредитов состоит в том, что получить их можно в любое время суток и в любой день недели. Дело в том, что большинство микрокредитных организаций работают через интернет.

Благодаря этому, доступна возможность оформления займов в режиме 24/7. А электронный формат заявления на кредит позволяет быстро обрабатывать информацию.

Из-за того, что процентные ставки по займам в МФО достаточно высокие, требования к заемщикам значительно ниже.

Получить деньги можно на безналичный счет Киви или же выбрать перевод наличными в платежной системе Золотая корона.

Банковский (расчетный)

Получение кредита на расчетный счет в банке возможно у следующих кредитных организаций:

МФО Сумма, рубли Период, дни Ставка в день, %
Займер До 30 тысяч 30 От 0,63
Кредито24 До 30 тысяч 30 От 1,9
Слон финанс До 15 тысяч 30 От 1

Стоит отметить, что для получения денежных средств на счет, необходимо убедиться в том, что он открыт и не заблокирован.

Мобильный

Перевод денежных средств на баланс мобильного телефона поддерживают не все кредиторы. Поэтому перед тем, как подать заявку на займ, следует выяснить, работает ли компания с таким способом получения кредита.

Наиболее популярными кредиторами в этой сфере являются:

  Вивус Смс финанс
Сумма, рубли От 1 до 15 тысяч От 1 до 30 тысяч
Срок погашения, дни 30 21-270
Процентные ставки в сутки, % От 0,99 до 1,5 От 0,5 до 1,5

Стоит отметить, что данные компании ставят главным условием предоставления положительную кредитную историю. Поэтому для тех, у кого в ней есть черные пятна, не следует надеяться на одобрение заявки.

В каком банке можно взять ссуду онлайн с плохой кредитной историей

Лучший вариант для тех, кто хочет получить кредитные средства, но имеет плохую ки — обращение за получением кредитной карты.

Этот способ позволяет не только быстро оформить карту с неплохой ссудой, но и получить возможность беспроцентного использования средств.

В России есть много предложений по оформлению таких карт, но наиболее выгодными из них являются следующие:

Банк Сумма, рубли Грейс-период, дни Проценты годовые, % Время получения
Тинькофф До 300 тысяч 55 19,9 До 20 минут
Сбербанк России До 600 тысяч 50 33,9 До 30 минут
Альфа-банк До 300 тысяч 100 23,99 До 15 минут

Если Тинькофф банк оформляет все документы в режиме онлайн и даже карту на дом привозит курьер, то в следующие два банка через интернет можно подать только заявку.

Однако у Сбербанка есть преимущество для постоянных клиентов — в случае поступления заработной платы на карту банка, есть возможность получения кредитки с повышенным лимитом.

У Альфа-банка в данном случае преимуществом выступает длительный льготный период, который в два раза больше, чем средний показатель на рынке.

Правильное заполнение онлайн-заявки

Для получения займа обязательным этапом является заполнение заявления. В этом документе прописываются основные положения о кредите и заемщике.

И именно исходя из этой бумаги кредитор будет делать вывод — предоставлять денежные средства в займы или нет. Поэтому крайне важно соблюсти все нормы подачи заявки и заполнить ее правильно.

Ведь если в случае с оффлайн-оформлением может помочь сотрудник компании, то при внесении данных в онлайн-бланк, потребуется собственная внимательность.

Следует учитывать такие особенности составления онлайн-заявки:

Главная ошибка при заполнении данного документа состоит в том, что многие отправляют заявку не проверив Потом выясняется, что в бумаге было много опечаток, из-за чего обработку произвести не удалось
Полнота сведений также важна Необходимо постараться заполнить все поля в бланке. Это дает кредитору уверенность в открытости заемщика
К внесению данных о реквизитах стоит отнестись серьезно и внимательно Займы на счет или карту поступят только в том случае, если данные о заемщике и держателе безналичного счета совпадают

Преимущества и недостатки

Среди положительных сторон использования переводов на счет стоит выделить:

  • широкая сеть компаний, которые поддерживают данную возможность;
  • минимальные комиссии по переводам.

Однако у данного способа есть и отрицательные стороны, которых значительно больше:

  • нет возможности потратить денежные средства или перевести их без обращения в кассу банка;
  • время осуществления перевода может достичь 5 дней;
  • нет круглосуточного обслуживания.

Получение денег на счет подразумевает под собой их перечисление на открытую в банке ячейку.

При этом может возникнуть множество трудностей как с переводом, так и с получением. Поэтому многие используют интернет-счета.

Видео: Деньга займ получить 50 долларов на счет