Под расписку выдаются любые денежные средства без ограничений. Так как займ не банковский, заемщик под расписку от частного инвестора получает наличные без длительного ожидания решения.

Процедура сделки обсуждается лично, клиент всегда сможет найти компромисс. К примеру, получить займ без прописки либо официального трудоустройства.

У частных инвесторов приобрести займ под расписку или под процентную ставку не составляет особой сложности, но проценты могут быть намного больше банковских.

Заемщик должен обязательно обсудить возможность досрочной выплаты с пересчетом начисленных процентов, оговорить дату погашения кредита и действия заимодавца в ситуации несвоевременного выполнения обязательств.

Основные сведения

Рынок кредитования предоставляет огромный выбор займов, но для их приобретения требуется некоторое время и исполнение установленных условий.

При невозможности выполнить основные запросы банковских учреждений, заемщики очень часто обращаются к частным кредиторам.

Программы выдачи и выплаты займов у них существенно отличаются от банков. Одинаковой есть суть и природа кредита.

Частное лицо

Это участник кредитного рынка, который выдает займы и получает проценты от сделки
Инвесторами

Могут быть микрофинансовые компании и частные лица.

Соглашение займа Это договор о получении ссуды. В нем рассматриваются условия выдачи и выплаты, обязанности и права лиц
Расписка Это документ, определяющий факт получения займа на определенных условиях

Данные займы подходят гражданам без постоянного места работы или заемщикам, которые раньше не выполняли обязательства по займу в установленный срок и получили отказ в банковском учреждении.

Такое привлечение денежных средств дороже, чем банковские продукты, но выдаются с огромной быстротой и наименьшим комплектом бумаг.

Определения

Займ денег у частного лица под расписку — это кредиты, которые выдает физическое лицо другому с условием возвращения через установленное время.

Особенностью таких займов является значительная скорость выдачи и отсутствие надобности предоставлять большой пакет документов при оформлении.

Займы, которые выдаются частными инвесторами стоят дороже, чем банковские кредиты.

Тем не менее, сотрудничество с данными заимодавцами позволяет приобрести нужную сумму пенсионерам, безработным и гражданам с негативной кредитной историей.

С какой целью берется

Как правило, к частным кредиторам заемщики обращаются за финансовыми средствами, если:

  1. Требуется определенная сумма на небольшой срок.
  2. Невозможно получить деньги в банковском учреждении, так как негативная кредитная история, небольшая заработная плата, нет прописки либо работы.
  3. Не хочется занимать финансы в банках.

Одолжить средства на свои потребности у знакомых, родственников – известный вариант решения материальных проблем.

Знакомые и друзья обычно не требуют процентов за пользование их финансами, выдают финансы на определенный срок и не заключают соглашения займа. Максимум, что могут запросить это расписку.

Если финансовые средства предоставляет частный инвестор, то нужно будет оформить, заключить соглашение займа и предоставить долговую расписку.

Он предоставит займ на любые нужды на определенный срок под процент без большого комплекта бумаг.

Правовые аспекты

В Гражданском кодексе России прописано, что каждый заимодавец имеет право без проблем выдать другому гражданину кредит не только в денежном, но и в натуральном виде. 

В соответствии с положениями кодекса в ситуации, когда размер суммы меньше 10 МРОТ соглашение займа можно заключить в устной форме.

Если данный показатель намного выше установленной величины, то необходимо оформление соглашения в письменном виде.

В статье 808 ГК говорится о том, что, если частный займ выдается другой стороне под расписку, но при этом не подписывается соглашение, следует знать, что документом, который будет подтверждать факт сделки считается именно расписка.

Поэтому при ее составлении, нужно указать все условия выдачи денежного кредита.

В другом случае, гражданин, который предоставил ссуду, будет иметь уязвимую позицию, в частности, нарушение его законных прав при невозвращении финансов по расписке ему придется доказывать в судебных органах.

Многие заемщики заблуждаются, считая, что займы, предоставляемые частными инвесторами, не могут иметь проценты. В реальности это не так.

В Гражданском кодексе прописано, что подобное соглашение, заключенное между двумя физическими лицами будет считаться беспроцентным только в той ситуации, когда в нем прямо прописано, что он беспроцентный или в случаи, когда в качестве кредита были предоставлены вещи в натуральном виде.

Беспроцентным считается соглашение, составленное на сумму, которая не превосходит 50 МРОТ.

Как получить денежный займ у частного лица под расписку

Приобрести займ под расписку не предоставляет никакой сложности. Для этого следует пройти некоторые этапы:

  1. Выбрать частного инвестора.
  2. Рассмотреть оптимальные условия финансирования.
  3. Выбрать условия погашения кредита.
  4. Изучить соглашение займа.
  5. Составить расписку и заверить в нотариальной конторе.
  6. Получить денежный займ.

Частным инвестором может быть не только физическое лицо, но и учреждения, которые специализируются на предоставлении денег потенциальным заемщикам.

Условия организаций:

Кредитор Сумма Срок
Fastmoney 7-6 тыс. руб. От 1 до 29 дней
Народная Казна 5-90 тыс. руб. От 14 до 300 дней
Домашние деньги 1-50 тыс. руб. От 180 до 420 дней
Деньги напрокат 7-50 тыс. руб. От 3 до 21 дней
РАМфин 5-100 тыс. руб. От 10 до 180 дней

Список нужных документов

Приобрести займы могут лишь совершеннолетние граждане России. При этом заимодавец имеет право предъявлять дополнительные требования к потенциальным заемщикам.

Как правило, они касаются источника дохода либо возраста. Очень часто минимальная планка по возрасту для приобретения кредита установлена в границах от 20 до 23 лет.

Постоянный доход и его подтверждение многие частные лица не требуют. Они могут сразу выдать займ при личной встрече с клиентом, но существуют и те, кто желает проверить уровень дохода.

Подтвердить его можно справкой о заработной плате либо выпиской по счету карточки из банковского учреждения.

Поскольку займы под расписку предоставляются без обеспечения, то от клиента потребуется предъявить заимодавцу лишь паспорт, и возможно иной документ — права, СНИЛС, загранпаспорт.

Условия кредитования

Под расписку заемщик получит нужную сумму в границах возможностей выбранного физического лица. Если это крупная сумма денег, то возможно оформление залога.

У каждого частного инвестора процентная ставка по займу индивидуальна. Без залога, поручителей и комиссий, среднее значение переплаты будет от 3 до 5 % в месяц.

Если клиент ищет займ от инвестора под расписку срочно и без гарантий, то процентная ставка увеличивается до 10% в месяц. Образец договора займа можно скачать здесь.

Приобрести финансы под расписку у частного кредитора можно на любой срок, а именно от нескольких дней до нескольких лет.

Если клиенту нужны срочно деньги, то в день обращения частное лицо может выдать определенную сумму. Полноценная сделка предусматривает нотариальное заключение договора в присутствии двух сторон.

Процентные ставки

Частные кредиторы предоставляют краткосрочные займы на срок от нескольких месяцев до двух лет под 2 – 8% в месяц. На длительный срок выдаются займы под залог авто либо недвижимости.

Соглашение займа с физическим лицом необходимо составлять в любом случае, при этом детально прописать последовательность выплаты задолженности и процентов за пользование деньгами, а также оформить долговую расписку.

В среднем заимодавцы выдают займ под 20- 28% годовых на срок не больше пяти лет.

Срочность сделки

Если срочно понадобился частный займ и появляются трудности с пониманием последствий сделки, а также не имеется время рассматривать все предлагаемые условия, то в такой ситуации следует обратиться к высококвалифицированным специалистам.

Помощь в приобретении заемных средств предлагают специальные учреждения и разные брокерские организации.

Кредитный брокер – это физические и юридические лица, которые имеют лицензию на предоставление услуг займа и выступают посредником в сделке.

К обязанностям брокерских организаций входит:

  1. Выбрать частного инвестора.
  2. Подобрать условия кредитования, по согласию заемщика.
  3. Подписание соглашение от имени заемщика.

Сделки, которые реализовываются с помощью брокерских организаций обладают большим процентом надежности, но цена услуги составляет некоторый процент от сделки.

Функция кредитного брокера состоит в предоставлении консультации по оформлению и подписанию сделки.

При обращении в брокерскую организацию подписывается соглашение посредничества, в нем прописываются обязанности брокера, размер комиссии за сделку, ответственность и сроки.

Средний размер комиссии брокерских организаций составляет от 1 до 5% от сделки. В соглашении может оговариваться пункт невозвращение аванса при отказе в сделке со стороны частного кредитора.

МФО, которые предоставляют такую ссуду в Москве

В Москве имеется большой выбор МФО, куда можно обратиться в ситуации необходимости финансовых средств.

Главными условиями есть:

  • быть гражданином России;
  • иметь регистрацию РФ;
  • обязанности и права обеих сторон прописываются в соглашении займа;
  • процентная ставка от 30% в месяц;
  • срок выплаты займа до 6 недель.

Рассчитывается процентная ставка не в годовых, а в дневных измерениях. Приобрести ссуду можно в микрофинансовых организациях, которые выступают лидерами частного финансирования.

Условия МФО:

МФО Сумма Длительность В день
Fastmoney От 3000 до 30000 рублей От 7 до 15 дней От 1,8 %
WebMoney До 30000 рублей До 30 дней От 2 %
Быстро деньги От 1000 до 25000 рублей От 7 до 30 дней От 2 %
Мани Фани От 5000 до 100000 рублей От 1 до 30 дней От 0,5 до 1%
ЕКапуста До 30000 рублей От 7 до 21 дней От 1,7 до 2,1 %

Работают микрофинансовые организации круглосуточно и процент отказов по заявкам низкий.
При надобности, можно приобрести заемные средства у частных лиц.

Можно ли взять без предоплаты

Если занять деньги у своих родственников, то конечно они не потребуют предоплаты. Тем не менее между незнакомыми людьми данные условия обеспечивают надежность, несмотря на то, что и тут существуют исключения.

Если гражданин желает получить крупную сумму и на длительный срок, то стоит обратиться к частным инвесторам.

Сначала, гражданину следует поискать проверенного заимодавца. Важно, чтобы он имел клиентскую базу и работал в этой сфере ни один год.

В сети можно воспользоваться интернет – порталами, которые соединяют заемщика одновременно с многими кредиторами, и с каждым обсудить все условия кредитования.

Знакомство с частным лицом, как правило, начинается с короткого рассказа клиента о себе, а также с указания нужной суммы займа и сроке его возвращения.

Потом на мобильный телефон или на электронный адрес приходит СМС – сообщения от тех инвесторов, которые согласны сотрудничать.

На сегодняшний день имеется большое количество мошенников, поэтому каждого инвестора необходимо оценивать по таким параметрам:

  • много отзывов о прошлых заемщиков должны быть в положительном ключе;
  • заимодавец не должен отговаривать клиента оформить сделку в нотариальной конторе;
  • заимодавца не должно беспокоить присутствие свидетелей.

Данная проверка может защитить заемщика. Кредитный инвестор также проверяет клиента на его платежеспособность.

При выборе частного кредитора, нужно отправить запрос о выдачи займа. После отправления заявки, заимодавец назначает встречу для оформления сделки в рамках закона.


Средства зачисляются после подписания всех документов. Деньги выдаются наличными, под расписку либо на банковский счет клиента.

Заемщик должен серьезно отнестись к получению займа, реально представить возможные последствия данной сделки. Тогда возможности кредитных продуктов будут использованы по полной программе.