Сегодня существует стандартных алгоритм получения займа под залог доли в квартире в 2018 году. Процесс таковой регулируется действующем законодательством.

Со всеми нюансами, тонкостями нужно будет разобраться предварительно. Только так можно будет не допустить самых разных затруднительных, сложных ситуаций.

Отдельно стоит отметить, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по займу могут возникнуть самые разные затруднения – в том числе банк имеет право изъять недвижимость в свою пользу.

По возможности не стоит допускать просрочек, а также иных подобных прецедентов. Так как это может негативной сказаться на кредитной истории.

Как следствие – невозможность в дальнейшем оформить кредит на крупную сумму денег. Вопрос таковой лучше всего будет проработать предварительно. Отдельно – уделить внимание всем документам, которые требуются в таковом случае.

Основные сведения

Сегодня получить кредит на крупную сумму денег далеко не всегда просто. Именно поэтому оптимальным решением нередко является именно использование какого-либо залогового имущества.

В таком случае вероятность одобрения заявки по кредиту будет в разы больше. При этом существует ряд имущества которое возможно использовать в качестве залога.

В стандартном случае под таковым подразумевается квартира или же доля в ней, другая недвижимость. Займ под залог невыделенной доли в квартире выдается далеко не всеми банковскими учреждениями.

Так как многие компании не принимают в качестве залога малоликвидные объекты собственности. Сегодня реализовать невыделенную долю достаточно проблематично.

Что приведет к затруднениям при необходимости погашения долга по займу средствами за реализованную недвижимость. Тем не менее определенные банки все же работают в данном направлении.

Что необходимо знать

В первую очередь нужно понимать, что при использовании залогового имущества таковое в последствии может быть изъято в пользу банка при неисполнении своих обязательств.

Именно поэтому прежде, чем воспользоваться таковым банковским продуктом, необходимо будет трезво оценить все свои финансовые возможности.

В противном случае можно запросто лишиться недвижимости. Изъятие залогового имущества будет осуществлено в судебном порядке.

Алгоритм осуществления таковой процедуры полностью определяется действующими законодательными нормами.

Основным документом в котором отражается вопрос по поводу использования залогового имущества, является ГК РФ. Проще всего будет оформить займ под 1/2 доли квартиры.

Также существует ряд моментов, при наличии которых банк обычно отказывает в предоставлении недвижимости под залог. Таковыми являются:

  • недвижимость делится с несовершеннолетним;
  • имеется только лишь малая часть недвижимости в собственности – 1/3 или даже 1/6;
  • квартира находится под обременением;
  • другое.

По возможности стоит заблаговременно проконсультироваться к банковским специалистом. Таким образом возможно будет свести к самому минимуму вероятность возникновения затруднений именно по поводу одобрения заявки.

Отдельное внимание стоит уделить договору кредитования. Так как чаще всего проблемы возникают именно из-за непонимания самим клиентом условий соглашения.

Кто может оформить

Отдельно сегодня стоит отметить, что далеко не все граждане РФ имеют право на заключение кредитного займа.

Существует базовые перечень требований, выполнение которых строго обязательно для всех без исключения – так как они определены на законодательном уровне.

К таковым требованиям относится следующее:

Заемщик обязательно должен быть совершеннолетним Не допускается заключение такого соглашения лицами, возраст которых менее 18 лет
Заемщик обязательно Должен быть дееспособным в момент заключения соглашения

Если обозначенные выше правила по каким-то причинам будут нарушены – то договор процентного кредитования попросту может быть признан недействительным.

Именно поэтому прежде, чем заключать соглашение данного типа, необходимо внимательно разобраться со всеми его тонкостями. В противном случае могут возникнуть самые разные сложности, затруднения.

Отдельно стоит отметить, что договор кредитования не допускается составлять с гражданами, находящимися в состоянии алкогольного опьянения, под угрозой применения физического или же психологического насилия.

Соответственно, все обозначенные выше требования отражаются в законодательных нормах.

При нарушении их опять же в судебном порядке договор предоставления средств под проценты будет признан недействительным.

Также компании, которые выдают средства под проценты, имеют право самостоятельно определять вопрос того, каким именно требованиям обязан соответствовать конкретный гражданин.

Они могут различаться достаточно существенно в разных банках. Но при этом возможно выделить некоторый перечень стандартных.

К таковым относится следующее:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • прописка на территории расположения конкретного банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Наличие постоянного источника дохода во многих случаях является основополагающим. Так как банку требуются обязательные гарантии возвратности займа.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются именно клиентам, которые являются участниками зарплатного проекта конкретного банка.

Прописка на территории региона расположения также обуславливается взысканием средств – как и наличие гражданства.

Согласно законодательству подавать иск необходимо именно по месту постоянного проживания конкретного гражданина. Какие-либо альтернативные варианты попросту отсутствуют.

Именно по этой причине почти все банки устанавливают обязательным условием одобрения кредита наличие прописки в регионе присутствия кредитного учреждения.

Действующие нормативы

Все основные моменты касательно получения займа под залог недвижимости или же чего-либо иного обозначаются в соответствующем разделе ГК РФ.

Данный нормативный документ должен обязательно соблюдаться при оформлении соответствующего займа.

В противном случае могут возникнуть самые разные затруднительные ситуации – в первую очередь для самого банка.

Наиболее важным разделом касательно рассматриваемого банковского продукта является именно параграф №3 Гражданского кодекса РФ.

Вопрос понятия залога обозначается в ст.№304 ГК РФ. Там же указываются основные признаки договора залога, а также некоторые другие моменты.

Определение термину «залогодатель» обозначено в ст.№335 ГК РФ. Установлены некоторые требования к данной категории заемщиков.

Отдельно необходимо рассмотреть раздел, где обозначается перечень имущества, которое возможно будет использовать в качестве залога.

Этот вопрос определяется ст.№336 ГК РФ. Прекращение залога же обозначается в ст.№352 ГК РФ.

По возможности заемщику перед тем как составить и подписать договор займа при наличии залогового имущества необходимо ознакомиться со всеми разделами нормативной документации.

Только так можно свести вероятность возникновения сложностей к самому минимуму.

Путем рассмотрения законодательных документов возможно будет избежать допущения наиболее типичных в таком случае ошибок. А также осуществить защиту собственных прав.

Если же заемщик считает, что таковые были каким-либо образом нарушены – то ему необходимо попытаться урегулировать вопрос мирным путем. Если же сделать это невозможно – обязательно стоит обращаться в суд.

Как взять займ под долю в квартире

Сам процесс оформления недвижимости как залога позволит решить одновременно несколько разных задач. Бланк договора залога можно скачать здесь.

В первую очередь это понижение величины ставки, а также увеличение самой вероятности одобрения заявки по кредиту.

Но при этом существует целый ряд разнообразных важных вопросов непосредственно связанных с оформление недвижимости как залога и самого кредита. Необходимо предварительно изучить все таковые.

К базовым вопросам, которые в рассматриваемом случае являются наиболее существенными, относятся:

  • требуемые документы;
  • условия выдачи ссуды;
  • срочность операции;
  • сравнительная характеристика предложений МФО;
  • возникающие нюансы:
  1. Можно ли получить без согласия других собственников.
  2. Где оформить в Москве.
  3. Возможность взять частное кредитование.

Требуемые документы

Список документов, которые могут понадобиться в конкретном случае, можно разделить на две категории – по объекту недвижимости и самому заемщику.

В первый перечень будет входить следующее:

  • паспорт гражданина РФ или же иной документ, которые удостоверяет личность;
  • справка по форме 2-НДФЛ, заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки с места работы.

Помимо обозначенных выше бумаг банк может затребовать различные иные. При этом необходимо будет учесть, что этот момент никоим образом не регулируется законодательно.

Также на саму недвижимость, которая будет использоваться в качестве залога, также потребуются документы. В стандартны набор обычно входит:

  • договор купли-продажи или же другой – на основании которого имеет место возникновение права собственности;
  • документация технического характера (кадастровый, технический паспорт);
  • другое.

В первую очередь перечень документов зависит от банка. Потому стоит попросту заранее обратиться для в банк для получения стандартного списка необходимых документов.

Условия выдачи ссуды

К основным параметрам кредита, которые играют наиболее важную роль, относятся:

  • полная стоимость займа;
  • срок предоставления;
  • величина ставки.

Причем на последний пункт оказывают влияние именно первые два. Чем больше выданная сумма и срок, на который предоставляются средства – тем больше будет переплата.

Срочность операции

Обычно подобные заявки под залог недвижимости рассматриваются относительно долго. В первую очередь на этом сказывается необходимость внимательно осуществлять анализ всей имеющейся документации.

Но некоторые кредитные отделы выносят решение буквально за несколько часов. Обычно банки предварительно уведомляют о сроках, в течение которых будет иметь место рассмотрение заявки.

Сравнительная характеристика предложений МФО

Сегодня достаточно многие кредитные компании предлагают оформить займы данного типа.

Именно в этом заключается главная сложность использования услуг подобного рода. Наиболее выгодные предложения в данном сегменте делают следующие компании:

Наименование Переплата, % Срок Максимальная сумма, руб.
Турбозайм 2.17 в день До 60 дней 150 000
MoneyMan 1.85 в день До 60 дней 60 000
Lime 2.13 в день В зависимости от статуса клиента До 100 000

Возникающие нюансы

Отдельно также стоит проработать ряд дополнительных вопросов. Так как таковые нередко возникают именно в связи с необходимостью использования рассматриваемого типа займа именно под залог недвижимости.

Можно ли получить без согласия других собственников

Теоретические осуществить использование недвижимости в качестве залога по займу возможно, но большинство банков не согласится на подобные манипуляции.

Причины тому могут быть самые разные. Но в первую очередь это связано со сложностью реализации недвижимости при возникновении таковой необходимости.

Где оформить в Москве

На территории Москвы работает множество крупных компаний предлагающих осуществить оформление кредита под залог недвижимости:

 — Срок кредитования, лет Сумма, рублей Размер ставки, %
Сбербанк До 10 лет До 5 100 000 От 15.9
ВТБ 24 До 10 лет До 10 500 000 От 21.1
Открытие До 5 лет До 3 000 000 От 17.1

Возможность взять частное кредитование

Альтернативным способом получения средств в долг является обращение к физическим лицам за подобного типа займами.

При этом заключение договоров данного типа имеет ряд особенностей. В первую очередь касается это как раз залога.


По возможности нужно воспользоваться услугами квалифицированного юриста для составления документов.

Сегодня использование займа под залог недвижимости – один из самых простых способов получить средства в долг. При заключении договора данного типа нужно будет внимательно разобраться со всеми тонкостями соглашения.

Видео: что такое доля в квартире и стоит ли ее покупать