Заем под залог означает получение в финансовой компании кредита, который будет обеспечен недвижимостью или другим имуществом заемщика.

Обеспечен – это, то есть условно банковской организации передается собственность клиента.

Получив имущество в качестве залогового обеспечения, компания в случае невыплаты долга заемщиком сможет законно распоряжаться залогом.

Общие моменты

Обычно в качестве обеспечения финансовая организация требует предоставлять недвижимость или транспорт.

Но есть случаи, когда можно предоставить и другую собственность в качестве залога, к примеру, ценные бумаги, или ювелирные украшения.

Чаще всего к такому кредитованию прибегают в том случае, когда необходима круглая сумма займа. Именно поэтому, легко можно объяснить то, что компании пытаются всеми способами обезопасить себя.

Но и для клиента в этом случае есть выгода – например, он получает не такую большую процентную ставку, как было бы без залога. Данное кредитование выгодно не только для кредитора, но и для заемщика.

Финансовые компании привлекают ликвидность займа, а именно потому, что только займ под залог может максимально обеспечить гарантию выплаты долга.

Именно поэтому учреждения предлагают для клиентов более выгодные и лояльные условия получения кредита.

Эта выгода касается как процентной ставки и срока использования денег, так и условий по договору займа.

Многие финансовые компании готовы выдать деньги без целевых условий использования кредита или без подтверждения платежеспособности в документальном виде.

Очень часто займ под залог недвижимости выдается заемщикам с некоторыми льготами по первой оплате.

Обычно такая ссуда выдается на 5-25 лет, но можно заключить сделку и на более длительное время. Залогом может быть любая недвижимость, которая есть собственностью клиента.

Но стоит запомнить, что сумма займа ограничена, она полностью зависит от суммы залогового имущества на рынке. Размер выдаваемых денег обычно составляет от 50 до 80% от стоимости недвижимости.

Что это такое

Займ под залог недвижимости – это, на сегодняшний день, самый популярный и распространенный вид кредитования.

Кроме того, займ под такое залоговое обеспечение становится локомотивом ы условиях кризиса, ведь на себе он вытягивает всю основную долю кредитных процессов.

Необходимо предоставить акт оценки имущества, необходимые документы, бумаги на подтверждение собственности клиента для того, чтобы получить ссуду.

Также обычно кредитная организация требует от заемщика страхование жизни трудоспособности, а еще страховку недвижимости.

Условия выдачи

В первую очередь стоит знать, что кредитная организация заставит в любом случае своего клиента оценить предмет залога в фирме, которая занимается данными видами оценки и сотрудничает с той компанией, в которую вы обратились.

При чем расходы на все эти процедуры ложатся на плечи заемщика. Это стоит хорошо запомнить, чтобы потом не было недопонимания.

Следующее, что стоит знать – это о страховании недвижимости. Имущество, которое будет выступать предметом залога должно быть обязательно застраховано.

Расходы за эту процедуру также оплачивает заемщик. Часто организация просит заключать договор комплексной страховки.

Клиент, как правило, при этом страхует 3 риска:

  • кончина и потеря работы;
  • повреждение предмета имущества;
  • утраты права собственности на недвижимость.

В Российской Федерации с среднем взнос по данному договору страхования составляет примерно 0.5 -1.6% от невыплаченной суммы займа и оплата проходит каждый год.

Так как главная задолженность понемногу становится меньше, то и размер взноса по страхованию уменьшается ежегодно.

Когда заемщик оформляет займ, то финансовая компания дисконтирует всегда (то есть сокращает стоимость недвижимости) примерно на 20-30%, а есть организации, которые и на 40%. Если вы не понимаете, о чем идет речь, то все довольно просто.

К примеру, оценщик установил точную стоимость объекта залога, а финансовое учреждение в полном порядке ее изучило, все проанализировало и согласилось на то, чтобы взять некую недвижимость под залоговое обеспечение.

Но при этом сумма займа, которую организация предлагает заемщику, будет на 20%, а то и на 40% меньше стоимости имущества.

В таком случае найдется решение по сумме кредита и срока на его использование от кредитной организации.

Действующие нормативы

Залоговый правовой режим определяется 23 главой Гражданского Кодекса Российской Федерации.

А также такими немало важными нормативными актами, как Федеральный Закон 2872-1, что начал всю работу с 29 мая 1992 года и имеет название «О залоге» и Федеральный Закон 102, что начал всю работу с 16 июля 1998 года и имеет название «Об ипотеке».

Смотря на статью 337 Гражданского Кодекса Российской Федерации можно точно сказать, что залоговый предмет полностью обеспечивает требование в том объеме, в котором он состоит в момент заключения сделки.

Требования как к кредитору, так и к заемщику по договору займа определяются за 339 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации.

По определению Федерального Закона 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», который вышел в 1997 году 21 июля, говорится, что договор займа обязан быть зарегистрирован в государственном реестре.

Оформление займа под залог недвижимости

Только соглашение займа может быть гарантией выполнения обязательств со стороны кредитующей стороны и заемной.

Регистрация договора происходит только тогда, когда сторонами сделки будут согласованы все пункты данного кредитования, которые также включают и процентную ставку по кредиту, и сроки его использования.

В договор займа под залог недвижимости в обязательном порядке должна быть внесена информация о предмете обеспечения. В этот пункт входит и рыночная стоимость предмета залога.

Помимо главного документа при любой кредитной сделки, заключается еще один договор –договор залога.

Он включает в себя всю информацию о недвижимости и указываются основания для его заключения. Отдельно оформляется график выплат долга, выглядит он как отдельное приложение к договорам.

Все документы по займу оформляются в двух экземплярах для того, чтобы в случае неправоты одной из сторон, другая могла доказать совершенно обратное.

Обязательно все экземпляры подписываются кредитующим и кредитополучателем. Документы могут не быть подтверждены в нотариальной службе.

Это условие считается не обязательным. Но вот регистрировать договор в государственных органах непременно нужно.

Данный договор заносится в государственный реестр до 30 дней, но при участии руководства кредитной организации, время может быть сокращенно в несколько раз и займет это от 7 до 14 дней.

Необходимые документы

Нужно подробно знать о документах, которые финансовая организация будет в обязательном порядке от заемщика. Клиенты делятся в этом случае на 2 группы – физические лица и юридические.

Физлица обязаны предоставить кредитору:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности клиента на предмет залога.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Свидетельство о наследстве.
  4. Свидетельство о собственности на предмет обеспечения.
  5. Договор приватизации.
  6. Разрешение на постройку.
  7. Бумагу об оценке имущества.
  8. Выписку с госреестра на недвижимость.
  9. Кадастровый паспорт.
  10. Техпаспорт объекта залога.
  11. Согласие супруга, которое удостоверено в нотариальной службе.
  12. Заявление заемщика, которое также удостоверено у нотариуса.

Юрлица обязаны предоставить кредитору:

  • копия устава, которая заверена нотариально;
  • копии учредительных документов, которые также заверены у нотариуса;
  • протоколы собраний;
  • выписка с ЕГРЮЛ;
  • отчет с бухгалтерии за последние 12 месяцев;
  • бизнес-план;
  • остальные документы, которые обязан предоставить любой человек, не важно в какой группе он находится.

Срочность взятия

В таблице указаны сумма займа, процентная ставка и сроки использования займа, что предлагают финансовые организации для клиентов, которые желают оформить ссуду под залог недвижимости.

Сумма кредитования От 500 тысяч до 30 миллионов рублей
Годовая процентная ставка От 10% до 20%
Срок использования средств От 30 дней до 25 лет
Время, за которое оформляется сделка От 1 до 8 дней

Образец типового договора

Если вы хотите ознакомиться с договором кредита под залоговое обеспечение в виде недвижимости, то образец договора займа под залог недвижимости можно скачать здесь.

Можно ли получить с плохой кредитной историей

Конечно, желательно, не пачкать свою КИ, но уже если так случилось по той или иной причине, то нужно стараться исправить ее состояние.

Нужно выплатить все долги, которые имеются на данный момент в наличии, как можно быстрее.

Лучшим способом, чтобы исправить кредитную историю, является новое заключение кредита на совершенно небольшую сумму, главное, чтобы выплачивался он вовремя.

Если все же заемщику не удалось исправить КИ, то не стоит огорчаться. Взять займ под залоговую недвижимость можно и с испорченной кредитной историей.

Для этого стоит только предоставить кредитному учреждению залоговое обеспечение, которое уже является гарантией выплаты долга организации.

Исходя из всего этого, можно оформить займ под залог недвижимости без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей.

Как оформить данный вид кредита от частного лица (инвестора)

Частные инвесторы выдают нужную сумму очень быстро, ведь они не требуют от заемщика множество документов для оформления сделки и не проверяют кредитную историю.

Часто даже люди, у которых в прошлом была судимость, становятся клиентами частных кредиторов.

Таких инвесторов не волнует даже те документы, которые подтверждают платежеспособность клиента, то есть справки о доходе и трудоустройстве никто проверять не будет.

Чтобы у частных лиц получить необходимую сумму в долг, необходимо только иметь какую-нибудь недвижимость.

Главным преимуществом заключения частного займа под залог недвижимости будет то, что заранее заемщик может получить средства, сумма которых была оговорена ранее.

Максимум, что можно взять в долг у частника – это 100 000 000 рублей, а минимум займа зависит от залоговой недвижимости.

Что на счет процентной ставки от кредиторов, то клиентам предлагают чаще всего от 14 и до 25% годовых. Срок использования займа может составлять от нескольких месяцев и до 5 лет.

Список документов, которые необходимы для оформления ссуды может меняться. Это зависит напрямую от самого инвестора.

Сделка в обязательном порядке заключается договором займа и отдельно договором залога.

МФО, которые выдают такую ссуду в Москве

Предлагаем просмотреть предложения банков и микрофинансовых организаций, которые выдают денежные средства в долг под залоговое обеспечение в виде недвижимости.

Название компании Сумма займа Ставка Срок использование денег Гражданство Возраст заемщика Обеспечение Требования
СовкомБанк До 15 млн 15% в год РФ От 12 месяцев до 30 лет От 20 до 65 лет Недвижимость Жилье должно находиться в Москве или Подмосковье, обязательно принадлежать клиенту
Банк Жилищного Финансирования До 80 млн 13.99% в год От 12 месяцев до 20 лет РФ От 20 до 70 лет Недвижимость Жилье должно находиться в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Омске, Перми и быть собственностью заемщика
Восточный Экспресс Банк До 15 млн 16% в год От 12 месяцев до 20 лет РФ От 21 до 65 лет Недвижимость Предмет залога должен быть собственностью клиента банка
Московская Залоговая Компания До 10 млн От 15% в год От 3 месяцев до 20 лет РФ От 18 до 65 лет Недвижимость Расположение залога в Москве и области
Деньги Есть До 5 млн 16.99% До 5 лет РФ От 18 до 65 лет Квартира Жилье должно быть в собственности заемщика


Заем под залог недвижимости является распространенным среди тех заемщиков, которые желают купить себе жилье или взять большую сумму денег в долг.

При этом следует изучить условия кредитных компаний и выбрать самые подходящие.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости