Рынок финансовых услуг предлагает множество вариантов получения денежных средств.

Финансы можно получить наличными, можно оформить перевод на банковский счёт, карту и даже на электронный кошелёк.

При этом некоторые организации могут предложить возможность перечисления денежных средств посредством систем денежных переводов.

Общие аспекты

Выбор способа оформления займа зависит не только от воли займодавца, но и от желания заёмщика. Образец договора займа можно скачать здесь.

Если в одной МФО отсутствуют предложения о получении займа удобным конкретному заёмщику способом, то он наверняка будет у другого.

Микрофинансовые организации развиваются достаточно быстро, поэтому «подхватывают» новинки финансового рынка быстро.

Учитывая серьёзную конкуренцию, фирмы стремятся максимально привлечь клиента не только особенностями условий, но и возможностями для перечисления средств широким спектром сервисов.

Подобная ситуация была с внедрением в сферу микрофинансовой деятельности онлайн-займов — множество организаций быстро подхватили данную идею и дополнили рынок своим конкретным предложением.

Также было и возможностью перевода займов на электронные кошельки, а также с использованием систем денежных переводов.

Идея проста и максимально понятна, в особенности тем лицам, которые хоть раз пользовались подобными услугами.

На рынке существует ряд предложений от организаций, которые осуществляют переводы средств от одного своего офиса в другой.

Суть в том, что человек платит организации денежные средства с той целью, чтобы лицо, указанное им в заявлении, смогло получить данные средства в ином офисе.

Сервис особенно удобен и привлекателен в случаях невозможности перевода на банковскую карту или счёт.

Люди используют систему переводов в следующих случаях:

  1. Необходимость разового перевода средств при нежелании оформления карты или счёта.
  2. Невозможность оформления карты или счёта (или невозможность оформления в данный период времени).
  3. Счета лица находятся под арестом (например, в случае исполнительного производства в отношении данного лица).

Что нужно знать

Денежный перевод производится через системы соответствующих операторов и платёжные системы с целью передачи средств от одного лица к другому.

Денежные средства, как правило, выплачиваются оператору наличными. Их выдача осуществляется также наличными через кассу оператора.

Территориальность переводов зависит от наличия в конкретном населённом пункте офиса или представительского пункта организации.

За факт денежного перевода организация взимает комиссию в соответствии с установленным тарифом.

Размер комиссии может зависеть от срочности перевода, а также от суммы, но, как правило, не зависит от дальности (однако за перевод в другую страну может быть взят дополнительный платёж).

Займ можно получить и посредством банковского перевода на счёт. В заявке на выдачу займа потенциальный клиент указывает реквизиты счёта, на который средства будут перечислены.

Также перевод может быть осуществлён на электронный кошёлек (яндекс, киви и другие). Такие сервисы обладают множеством плюсов — они удобны, их быстро оформлять. Однако трудности возникают с получением наличных.

С какой целью берется

Займ посредством различных систем переводов интересует лиц при следующих обстоятельствах:

Невозможность по какой-либо причине получения займа наличными Например, ввиду отсутствия соответствующей организации в населённом пункте
Предложения по выдаче наличных средств менее выгодны Чаще всего такое возникает при отсутствии конкуренции в конкретном регионе
В офисе займодавца был получен отказ от выдачи займа Организации, занимающиеся выдачей займов в данном населённом пункте, предъявляют существенные требования к заёмщикам
Выплата посредством перевода представляется более удобной Например, планируется покупка через интернет и средства нужны на электронном кошельке или карте

Процедура оформления займа посредством перевода онлайн достаточно быстрая и удобная. В офисе МФО процесс может занимать более длительный срок ввиду осуществления проверок клиента.

Правовая база

Как правило, выдача займов посредством переводов осуществляется микрофинансовыми организациями, деятельность которых регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Правовой акт содержит понятие МФО, основные правила их деятельности, их права и обязанности.

Деятельность МФО также должна соответствовать ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также требованиям указаний ЦБ РФ в части установления условий займов и предельной процентной ставке за пользование денежными средствами.

Условия договора займа должны также соответствовать требованиям Гражданского Кодекса и содержать обязательные условия договора, установленные в акте.

Деятельность банков, в том числе касательно осуществления переводов, производится на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также с учётом «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств», принятом Банком России.

Принудительное взыскание задолженностей, возникших при невозврате займов, осуществляется в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

А обработка личных данных заёмщика должна быть осуществлена на основании ФЗ «О персональных данных».

Как получить онлайн-займ денежным переводом

Множество микрофинансовых организаций предлагает своим потенциальным клиентам программы по получению займов посредством денежных переводов (как на банковский счёт, так и с помощью соответствующих организаций.

Один из самых удобных для клиента способов — оформление заявки онлайн. Процесс получения такого займа выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный клиент подбирает из множества предложений в сети интернет более подходящий ему вариант.
  2. На сайте соответствующей организации производится регистрация в личном кабинете. Для идентификации личности потребуется мобильный телефон.
  3. Клиент выбирает конкретную программу займа, которая предполагает удобный ему способ перевода.
  4. Заполняется заявка, в которой указываются реквизиты для перевода и вся необходима информация.
  5. После одобрения заявки средства поступят на счёт, либо получатель сможет забрать их в офисе организации, которая осуществляет переводы. Подробные указания поступят от займодавца.

Возврат займа производится, чаще всего, путём перечисления средств на его счёт, либо тем же способом, которым займ был выдан.

Пакет необходимых документов

Для оформления займа чаще всего нужен только паспорт. В некоторых случаях займодавец может запросить второй документ о личности (загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее).

Также, в зависимости от программы займа и правил кредитора, могут понадобиться следующие документы:

  • ИНН;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий факт получения пенсии (пенсионное свидетельство или справка);
  • сведения о поручителях;
  • иные документы в зависимости от требований займодавца.

Требования к заемщику

В зависимости от организации могут предъявляться следующие требования к заёмщику:

Организация Процентная ставка в сутки Требования к заёмщику
Центр Займа От 0.5% Регистрация на территории РФ, кроме следующих субъектов — Крым, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Северная Осетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Ставропольский край.
Возраст от 18 лет
Ezaimo От 1.5% Трудоустройство
Гражданство РФ
От 18 лет
Срок займа — до 12 месяцев
Е-заем 1.9% Возраст от 20 до 65 лет
Гражданство РФ
Трудоустройство
Optimoney 1.9% Возраст от 20 до 65 лет
Гражданство РФ

Формы выдачи средств (онлайн)

Денежные средства могут быть выданы одним из следующих способов перевода:

  1. На банковский счёт.
  2. На карту.
  3. На электронный кошелёк (яндекс, киви, вебмани).
  4. Через организацию, осуществляющую денежные переводы (контакт, золотая корона и так далее).

На банковскую карту

Перевод на карту осуществляется в максимально короткие сроки. Задержка может быть вызвана лишь условиями банка или сбоем в его работе. В остальных случаях перевод осуществляется почти мгновенно.

Перевод на карту характеризуется следующими преимуществами:

  1. Осуществляется в максимально короткие сроки. Моментальные займы переводом доступны как раз при использовании банковских карт.
  2. Банкоматы в большинстве регионов доступны практически в любой точке города.
  3. Возможность получения наличных с карты без комиссии.
Организация Сумма Условия
Турбозайм До 15000 От 1% в день
Быстроденьги До 16000 2% в день
Веб-займ До 15000 1.20-2.30%
Глав Финанс До 30000 2% вдень

К минусам можно отнести необходимость оплаты за пользование картой (за редким исключением), а также возможные лимиты в соответствии с условиями банка.

Через Золотую Корону

Золотая корона — достаточно распространённый сервис для денежных переводов. Офисы организации находятся в большинстве городов. Также перевод можно получить в любом офисе организации «Евросеть».

Для получения данного перевода необходимо выполнить следующие действия:

  • посетить офис организации;
  • предъявить документ о личности;
  • назвать контрольный код, который направит займодавец в смс (для сумм свыше 2500 рублей).

Предложения:

Организация Сумма Условия
еКапуста До 30000 1% в день
Вкармане До 15000 От 1% в день
Лови Займ До 15000 От 1% в день
Центр Займа До 90000 1% в день

Через систему Контакт мгновенно круглосуточно без отказа

Система контакт представляет собой сеть пунктов обслуживания на территории России и ближнего зарубежья.

Для получения средств необходимо использовать код, который будет получен на мобильный телефон.

Займы через систему переводов contact производятся как в рублях, так и в иностранной валюте.
Комиссия будет взыскиваться только с отправителя.

Организация Сумма Условия
Займер До 30000 0.63-2.20%
Смс Финанс До 15000 0.90-1.74%
Деньи на дом До 30000 0.56-2.00%
Центр Займа До 90000 1% в день

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить займ на электронный кошелёк Да, множество организаций предоставляет подобную услугу
Существуют ли ограничения по лимиту средств на электронном кошельке Да, но лимит можно увеличить, пройдя процедуру идентификации
Взимается ли комиссия за перечисление через системы денежных переводов Да, подобные организации устанавливают тарифы за перевод, который платит отправитель
Можно ли получить займ посредством перевода по одному паспорту Да, множество организаций могут предоставить такой займ
Обязательно ли кредитором проверяется кредитная история клиента Нет, кредитная история по многим программам займа не проверяется
Как быстро производится принятие решения по одобрению заявки? Всё зависит от конкретной программы займы. В некоторых случаях решение принимается моментально

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Получить займ через перевод можно и с плохой кредитной историей. Многие займодавцы вообще не предъявляют к ней требований.

Однако стоит понимать, что условия займа без проверки кредитной истории могут быть менее выгодны заёмщику, чем аналогичные программы, но уже с проверкой.

Это объясняется тем, что более высокий риск невозврата кредитор компенсирует более высокой процентной ставкой.

Оформление без проверок

Займ можно оформить при полном отсутствии любых проверок заёмщика. Одобрение заявки будет производиться онлайн при указании паспортных данных заёмщика.

В некоторых случаях одобрение производится автоматически и практически моментально.
При этом условия данных займов могут быть менее выгодны, чем условия займов с проверками.


В некоторых ситуациях каждый последующий займ может быть более выгоден, чем предыдущие, так как займодавец становится более уверенным в конкретном клиенте.

Оформление займов возможно как в офисе организации, так и через сайт.

При этом законодательством не устанавливается обязанность выплаты средств от займодавца к заёмщику только лишь наличными. Стороны могут выбрать любой удобный им способ, в том числе и перевод.

Переводы осуществляются посредством нескольких сервисов, начиная от перечисления денег на банковскую карту, заканчивая использованием услуг специализированных сервисов.