Несмотря на существенный спад в экономике Российской Федерации кредиты как банковский продукт пользуются все большим спросом.

В связи с чем многие банки формируют все новые выгодные предложения в сфере кредитования – самых разных направлений.

Что позволяет любым гражданам без каких-либо затруднений осуществить выбор подходящего кредитного решения.

Причем сам процесс оформления займа в банке является стандартной процедурой, но связанной с некоторыми важными тонкостями.

Общие аспекты

В жизни многих граждан нередко возникают ситуации в связи с которыми становится невозможно справиться с финансовыми сложностями самостоятельно.

В таком случае оптимальным решением будет обратиться в банк для получения кредитного займа. Алгоритм получения средств в таком случае может быть стандартным.

Многие банки разрабатывают собственные алгоритмы взаимодействия с клиентом.

Отдельно стоит отметить, что все банки в обязательном порядке устанавливают ряд специфических требований к своему клиенту.

При этом стоит отметить, что сам факт выдачи займа является не обязанностью, а правом самой кредитной организации. Образец договора займа можно скачать здесь.

Соответственно, она имеет право оформить отказ даже без объяснения причины такого. Чаще всего имеет место отказ в займе в банке с плохой кредитной историей.

Что это такое

Под займом сегодня обычно подразумевается обычное кредитование. За определенную процентную ставку банковские учреждения, имеющие лицензию на ведение деятельности подобного рода, предоставляют заемщику средства в долг.

Данный процесс сопровождается составлением специального договора. Необходимо учитывать, что сама кредиторская деятельность должна осуществляться только в рамках законодательства.

При этом следует учитывать, что все кредитные предложения возможно будет разделить на две основные категории:

  • потребительские займы;
  • целевые кредиты.

Под потребительскими кредитами подразумевается оформление займа путем получения средств на любые нужды. Соответственно, банк каким-либо образом не осуществляет надзор за расходами собственного клиента.

Подобного типа заем является наиболее удобным кредитным предложением. Но процентные ставки по нему относительно велики.

Альтернативой является целевой кредитный заем. Процесс оформления такового может несколько отличаться от получения потребительского займа.

В первую очередь необходимо будет учесть, что целевой кредит подразумевает расходование средств займа только лишь на цели, которые указаны в договоре кредитования.

Какие-либо альтернативные варианты попросту отсутствуют. Обычно целевой кредит берут на приобретение автомобиля или же жилого дома.

В качестве обеспечения может выступать непосредственно покупаемое таким способом за счет банка имущество.

Каждый вид кредитного займа имеет свои плюсы и минусы. Прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо конкретного, нужно будет взвесить все плюсы и минусы.

Определиться, в каком банке можно взять займ, также бывает сложно. Решением станет обращение к кредитному брокеру.

Значимость сделки

Отдельным вопросом является именно значимость сделки, заключаемой между банком и заемщиком.

Причем неважно, каким именно способом осуществляется оформление кредитного займа – онлайн или же в самом офисе компании.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ и иными нормативными документами, регулирующими этот вопрос, физическое лицо отвечает личной собственностью по всем взятым на себя обязательствам.

В связи с чем прежде, чем осуществлять оформление рассматриваемого типа кредита, необходимо будет трезво оценить свои финансовые возможности.

Так как нередко проблемы с возвратом долга возникают именно по причине невозможности за счет собственных средств рассчитаться с банком.

В свою очередь одним из прав кредитора является требование на погашение долгов. Если свои обязательства заемщик по какой-то причине выполнить возможности не имеет – то на основании этого банк имеет право обратиться в суд.

На основании судебного решения имущество должника попросту реализуется, вырученные средства направляются на погашение долга.

И если остаются излишки – то таковые будут возвращены самому заемщику. Не стоит допускать просрочек по ранее оформленным кредитным займам.

Так как таким образом попросту будет испорчена кредитная история. Соответственно, в дальнейшем осуществить оформление кредитного займа будет достаточно проблематично.

Вся информация о просрочках обязательно отражается в специальной базе данных – БКИ (Бюро кредитных историй).

Законодательная база

Отдельно стоит отметить вопрос оформления займа именно в рамках законодательной базы.

Со всеми тонкостями процесса лучше всего ознакомиться предварительно. Это позволит не допустить нарушения собственных прав.

Основным нормативным документом, в рамках которого имеет место работа всех без исключения кредитных компаний Является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском займе». Таковой включает в себя полный перечень данных по поводу оформления кредитов.
Все отношения, которые подпадают под действие данного типа закона Обозначаются в ст.№1. Причем данный НПД распространяется далеко не на все виды займа
Например в случае работы в МФО работает иной федеральный закон Данный момент необходимо будет проработать предварительно. Это позволит не допустить различных затруднительных моментов
Отдельно стоит отметить иные законодательные нормы о потребительском кредитовании Все нормативы обозначены в ст.№2
Также важно учесть, что для верной трактовки информации, отраженной в «кредитном» законодательстве, обязательно понадобится ознакомиться со всеми применяемыми терминами Таковые отражаются в ст.№3 обозначенного выше законодательства
Также важно учитывать, что банки обязаны получать специальную лицензию на ведение деятельности подобного рода Вопрос таковой раскрывается в ст.№4 указанного выше федерального закона
Отдельно также стоит отметить вопрос составления договора потребительского кредита Формат его законодательно жестко не установлен. Но при этом следует учесть, что процесс оформления имеет определенные тонкости
Отдельно стоит отметить, что некоторые разделы обязательно должны присутствовать в таковом соглашении – без исключения Все они обозначаются в ст.№5 данной законодательной нормы

Сегодня большая часть затруднительных ситуаций обычно возникает как раз именно из-за банального непонимания клиентами условия составления кредитных соглашений.

При отсутствии опыта в этом направлении стоит проконсультироваться с юристом.

Если же гражданин считает, что права его каким-либо образом были нарушены, то ему необходимо обратиться в суд по месту расположения конкретного банка. При этом существуют стандартные правила подачи искового заявления.

Основные правила получения займов в банке

Существует ряд стандартных моментов, связанных с получение кредита в банке. Изучить их необходимо по возможности предварительно. Только лишь таким образом можно будет не допустить осложнений.

В противном случае могут возникнуть различные затруднительные ситуации. К основным вопросам, разобрать которые нужно будет в первую очередь, относятся:

Существующие условия

Перед тем как оформить соответствующего типа заем необходимо будет внимательно изучить вопрос параметров самого предложения.

К базовым основным таковым относится следующее:

  • срок оформления;
  • максимальная сумма кредита;
  • величина процентной ставки.

При этом чем больше будет длительность возврата средств и сумма кредита – тем существеннее размер ставки. Причем чем она больше – тем существеннее возрастет конечная стоимость кредита.

Потому по возможности, во избежание существенной переплаты, необходимо обходиться минимальными суммами на относительно небольшой срок. Осуществить расчет стоимости можно будет самостоятельно.

Пакет необходимых документов

Отдельно стоит отметить перечень бумаг, которые могут потребоваться в конкретном случае. В стандартный набор таковых входит сегодня следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • 2-НДФЛ или же справка по форме банка;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • СНИЛС или ИНН.

Помимо указанного выше перечня банк может затребовать какие-либо другие дополнительные документы. При этом следует учесть, что данный вопрос по поводу документов дан на откуп самим банкам.

Именно поэтому они имеют право самостоятельно определять что именно необходимо будет предоставить заемщикам.

По возможности нужно оформить все бумаги, требуемые банку. Таким образом вероятность одобрения заявки будет увеличена до максимума.

Как взять ссуду под залог недвижимости

Очень часто для получения кредита определенного типа необходимо наличие залога. Обычно в качестве такового выступает именно недвижимость. Процесс оформления кредита мало чем отличается.

За исключением единственного момента – в соглашение включает пункт об обеспечении кредита конкретной недвижимостью.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк имеет право на недвижимость.

Можно ли получить под материнский капитал

Сегодня такая субсидия как материнский капитал может использоваться различными способами. В том числе для погашения долга по кредиту – но при этом обязательно по целевому.

Например, на приобретение недвижимости, в которой ребенок будет иметь долю. Использовать материнский сертификат можно следующим способом:

  • как первоначальный взнос;
  • для погашения процентов по кредиту;
  • для погашения остатка долга.

Срочность операции

Длительность рассмотрения заявки по кредиту может существенно различаться. Все зависит от следующих факторов:

  • банка;
  • суммы займа;
  • заемщика.

Быстрее всего имеет место рассмотрение именно в микрокредитных компаниях.

Выгодные предложения кредиторов

Многие МФО предлагают оформить кредит в первый раз без процентов. Но оптимальным решением будет получение средств в долг именно в крупных банковских учреждениях.

На 2018 года наиболее выгодные потребительские кредиты:

Наименование банка Сумма, рублей Ставка, % Срок
«Сбербанк» 1 000 000 От 19% До 10 лет
«ВТБ 24» 1 500 000 От 14.5% До 5 лет
«Газпромбанк» 900 000 От 13.4% До 7 лет
«Россельхозбанк» 1 200 000 От 17.1% До 10 лет

Образец типового договора

Типовой кредитный договор обычно включает в себя ряд стандартных разделов:

  • предмет договора;
  • объект кредитования;
  • порядок расчетов;
  • обязательства банка;
  • обязательства заемщика;
  • права банка;
  • права заемщика;
  • иные условия;
  • адреса и реквизиты сторон.

Где взять ссуду до зарплаты

Если же в крупном банке осуществить оформление кредита не удается, то выходом из положения станет заключения кредитного договора непосредственно с МФО.

Но прежде, чем обратиться в таковое учреждение, стоит убедиться в наличии возможности выполнить свои обязательства.

Наиболее выгодными предложениями на сегодняшний день являются:

Название МФО Ставка, минимальная Сумма, максимальная Срок предоставления, дней
«Kredito 24» От 1.9% в день Не более 30 тыс. рублей 30
«Вкармане» От 1% в день Не более 15 тыс. рублей 30
«MoneyMan» От 1.8% в день Не более 50 тыс. рублей 126

Плюсы и минусы

К положительным моментам, связанным с оформлением кредитных займов, можно будет отнести именно возможность получить необходимое количество средств без каких-либо сложностей.


В то же время необходимо учитывать, что возвратить придется больше, чем было взято в кредит. Причем чем больше сумма – тем существеннее переплата.

Оформление кредита – процесс относительно простой. Но перед подписанием договора следует внимательно его изучить. Только так можно избежать разнообразных проблем.