В наше время можно взять кредит в банке и потратить средства на любые цели.

Раньше на то, чтобы приобрести что-то дорогостоящее либо открыть свое дело, необходимо было копить средства многие годы либо занимать у знакомых.

А теперь просто необходимо знать, как оформить заем в Сбербанке. Для этого следует правильно подобрать предложение по кредитованию и собрать все нужные документы.

Что нужно знать

Клиентами Сберегательного банка России есть как физ. лица, так и юр. лица. Более половины населения страны – его клиенты.

Здесь можно оформить депозит, разные типы кредитования, банковские карты, переводы, страховку.

В данном банке можно получить займы под любые цели, с залогом и без, собрав нужный пакет документов. При этом следует изучить все требования банка.

В системе Сберегательного банка для оформления займов физ. лицам удачно используется инновационная технология, которая называется «Кредитная фабрика».

При ее помощи обеспечивается хорошее качество предоставления займов, а также оцениваются вероятные риски.

Для удобства клиентов банк разработал такие услуги:

  1. Онлайн-банкинг.
  2. СМС — сервис.
  3. Мобильное приложение для смартфона.
  4. Большая сеть терминалов и банкоматов.

Перед оформлением займа в Сбербанке нужно ознакомиться с запросами к заемщикам. Ряд таких запросов определяется законодательством России.

Важно помнить, что оформление кредита есть правом банка, но не его обязанностью. Возможность отказа в кредитовании тоже возможна.

Такое решение банковской организации может вызвать чувство досады, но каким-либо образом подействовать на это не получится.

Отрицательный ответ может быть дан даже таким претендентам, которые, казалось бы, удовлетворяют всем запросам.

Необходимые термины

Кредит Предоставление кредитной компанией средств заемщику в сумме и на условиях, предусмотренных кредитным соглашением, по которому заемщик должен вернуть полученные деньги и заплатить проценты
Кредитное соглашение Это двухстороннее соглашение, которое определяет права и обязанности участников сделки
История кредитования Это данные о заемщике, которые характеризируют выполнение обязанностей по возвращению средств, полученных у банковской организации в долг

Ее задача состоит в стимулировании людей к добросовестному отношению в кредитных вопросах.

Значимость сделки

Благодаря оформлению кредита в Сбербанке можно получить деньги на различные цели.

Можно оформить краткосрочный нецелевой заем либо долгосрочный кредит од залог либо поручительство. Экспресс заем выдается на срок до 2 лет.

Можно приобрести недвижимость, автомобиль и просто взять заем на потребительские нужды. Одной из самых важных стадий получения займа есть подписание соответственного типа договора.

Он составляется в каждой ситуации персонально, но при этом должен быть сформирован в рамках законодательства России.

В противной ситуации соглашение полностью либо частично будет признан недействительным. Есть большой ряд различных нюансов, связанных с процедурой оформления.

Разные спорные моменты часто появляются из-за невнимательного прочтения клиентом соглашения.

Нужно ознакомиться с договором детально. Это разрешит избежать разных трудностей в дальнейшем.

Какими нормативными актами регулируется

Кредит от Сбербанка обязательно должен оформляться лишь в рамках закона. При этом заемщику лучше самому ознакомиться со всеми нормативными документами.

Это разрешит самостоятельно контролировать права за предоставлением услуг кредитования, избежать обмана.

Главным законом, который регулирует предоставление займа, есть ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.13 г.

Также кредитование регулируется в рамках Гражданского Кодекса РФ. В нем прописываются правила составления кредитного соглашения и его особенности.

Также важным есть ФЗ «О Центральном банке РФ» от 10.07.2002 г. № 86. В нем прописывается, что деятельность всех банковских организаций на территории страны регулируется Центральным банком России.

Как получить займ наличными в Сбербанке

Чтобы получить заем в Сбербанке, нужно обратиться в любое отделение банка и заполнить заявление на кредит.

Выдача и обслуживание займа дополнительными комиссиями не облагаются. Образец договора займа можно скачать здесь.

Непременное условие – это гражданство России. У заемщика должна быть постоянная регистрация. Остальные запросы зависят от кредитного предложения.

Деньги чаще всего получают граждане с официальным трудоустройством. Срочный вид банковских предложений используют до зарплаты.

Многие обстоятельства действуют на период рассмотрения заявки на заем. В большей степени это зависит от типа предложения.

Заявки на выдачу займов могут анализироваться несколько часов, а некоторые из них банк анализирует от 2 до 5 дней.

Кредитование на большой период под залог запрашивает внимательной проверки. В некоторых ситуациях подтверждать доходы не обязательно.

Ряд кредитов банковская организация оформляет без поручителей. Если клиент относится к зарплатным, у него есть определенные льготы.

Когда период продолжительный, а сумма большая, перед тем как получить нецелевой заем нужно составить соглашение о страховании жизни. Данная мера нужна для обеспечения гарантий.

С обеспечением физ. лиц размер займа могут повысить. Это происходит за счет принятия во внимание дохода поручителей.

Кроме подтвержденной суммы денег, после одобрения будет предоставлена кредитка клиентам разных категорий.

Условия получения денежных средств

Условиями кредитования есть различные типы обеспечения либо без него, к примеру, заемщикам предлагают ссуды под поручительство физ. лиц либо под залог недвижимого имущества.

Могут выдать кредит и под залог с поручительством. Условия займа в Сбербанке с учетом различного обеспечения:

Предложение Сумма займа Процентная ставка Период кредитования
Без обеспечения 1,5 млн. руб. От 16 до 23,5 % 5 лет
Под поручительство физ. лиц 3 млн. руб. От 15,5 до 22,5 % 5 лет
Под залог недвижимого имущества 10 млн. руб. От 12,85 до 14,25 % 7 лет

Займ в Сбербанке для пенсионеров без процентов не предоставляется. Единственное, что можно сделать, чтобы банковская организация взимала проценты за пользование – оформить кредитку и успевать возвратить средства во время льготного времени, то есть на протяжении 50 дней.

Тогда кредит можно будет получить без процентов. Если деньги нужны быстро, то заемщик может оформить займ на книжку Сбербанка срочно.


Предоставление средств в долг поможет в получении нужных денег в любое время. Если сберкнижки у заемщика нет, ее отсутствие можно компенсировать переводом денег на банковский счет.

Необходимые документы

Для оформления займа у заемщика должны быть такие документы:

  1. Заполненная анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт гражданина России с постоянной пропиской.
  3. В ситуации временной регистрации – документ о регистрации по месту проживания.
  4. Копия трудовой книги и трудового соглашения.
  5. Свидетельство с рабочего места по форме 2-НДФЛ.
  6. Если заемщик возрастом до 21 года, то поручители должны предоставить документы, которые подтверждают родство с ним.

Возможно ли осуществить сделку онлайн

Оформить заявку на получение займа можно не лишь в отделении банковской организации, но и в онлайн режиме. Для этого есть система Сбербанк Онлайн. для начала нужно зайти на официальный сайт банка.

Здесь следует зарегистрироваться, заполнив нужные пункты. Потом можно заполнять анкету на заем.

После заполнения анкеты и предоставления копий нужных документов вы можете ждать решения банка.

Заявка онлайн анализируется намного быстрее, чем заявка в офисе банка. Период получения решения занимает до 2-х банковских дней.

После одобрения ссуды, вы получите сообщение с подтверждением и инструкцией о дальнейших действиях для оформления займа.

Как получить ссуду – решаете вы, главное, обналичить его необходимо на протяжении 30 дней от даты получения положительного решения.

Процентные ставки

Потребительские ссуды в Сбербанке бывают двух типов:

  1. Базовые.
  2. По особым предложениям.

Процентные ставки по программам Сбербанка:

Типы займов Процентная ставка Примечание
Без обеспечения 17-25 %, 14-22,5 % Процент зависит от периода и от того, в каком банке обслуживается заемщик
С поручительством физ. лиц 16,5 – 24,5 %, 13,5 – 21,5 %
Под залог недвижимого имущества 12,85 – 14,25 %, 12,05 – 13,40 % Оформляется на сумму до 70 % от цены залога
Образовательный 12 % Для оплаты учебы в любом учебном заведении России
Образовательный с государственным субсидированием 5,06 % Для получаемых первый раз заем на оплату высшего образования

Возникающие нюансы

Часто у желающих получить кредит в Сбербанке, появляются вопросы — можно ли взять заем под материнский капитал, как получить кредит безработному, какие преимущества и недостатки займа и как можно оформить рефинансирование займа.

Можно ли взять под материнский капитал

Одним из вариантов применения семейного капитала есть приобретение либо строительство недвижимости.

В данном случае оформляется целевой заем. Сбербанк предлагает займы под залог маткапитала в виде ипотечного займа.

На заем, направленный на приобретение недвижимости распространяются такие условия:

  1. Ипотечный кредит под залог маткапитала может выдаваться в национальной и иностранной валюте.
  2. Сумма займа варьируется от 450 тыс. до 18 млн. руб.
  3. Период кредитования – до 30 лет.
  4. Процентная ставка начисляется персонально зависимо от случая. Она зависит от первого взноса, который должен быть от 10 до 15 % от суммы кредита и периода кредитования. Средняя ставка равняется 12-13,5 % в год.
  5. Заемщик должен иметь рабочий стаж от 5 лет. При этом стаж на последнем месте работы должен быть от полугода.
  6. Погашение кредита делается раз в месяц согласно графику выплат.
  7. Деньги материнского капитала должны переводиться на счет Сбербанка на протяжении последующих полгода.

Особенности получения ссуды безработному

Заем для безработных сильно отличается от займа, выдаваемого работающим клиентам. Ставка по займу устанавливается больше, чем обычно.

Это связано с большими рисками банковской организации. Оформляемая сумма намного меньше стандартной.

В ситуации благоприятного исхода заемщик может рассчитывать на 100 тыс. руб., потребительский заем не выдают в сумме больше 15 тыс. руб. Важна хорошая история кредитования.

Преимущества и недостатки

Достоинствами кредитования в Сбербанке являются такие условия:

  1. Небольшие по сравнению с другими программами проценты по займу – от 12,5 до 23 %.
  2. Свободный выбор варианта погашения долга.
  3. Можно получить беспроцентный заем на карту на льготный период.
  4. Возможность полной либо частичной выплаты займа без комиссий.
  5. Нет тайных комиссий и прочих начислений.
  6. Оперативная помощь заемщику на банковском сайте — можно рассчитать стоимость займа по кредитному калькулятору.
  7. Льготы и хорошее обслуживание клиентов.

К минусам сделки в Сбербанке относят большой ряд запрашиваемых документов и большой минимальный порог ссуды – от 15 до 45 тыс. руб. зависимо от региона прописки клиента.

Оформление рефинансирования кредита

Сбербанк также предлагает рефинансирование займов. Своим клиентам банк предлагает пониженную ставку по кредиту и небольшой пакет документов.

Так для сумм до 150 тыс. рублей, взятых на срок до двух лет, начисляется ставка в 17,5%, до пяти лет — 22%. Условия для клиентов других банковских компаний:

До года 17,5 %
До двух лет 22 %
До пяти лет Больше 23 %

При этом Сбербанк может повысить проценты по кредиту, исходя из истории кредитования клиента, ряда документов, невозможности подтвердить дополнительный доход.

В Сбербанке можно оформить разные виды кредита: без обеспечения, под залог и поручительство физ. лиц.

В любом случае перед оформлением займа необходимо внимательно изучить кредитное соглашение, требования к заемщикам и собрать все нужные документы.