Срочный займ обычно требуется людям в самых неожиданных ситуациях, когда средства требуются, но взять их негде.

Тогда на выручку приходят МФО со своими программами микрокредитования, рассчитанными на небольшие суммы и короткие сроки.

Поскольку такие услуги достаточно популярны среди населения, нужно понимать особенности займа за 15 минут не выходя из дома в 2018 году, ведь это позволяет получить кредит не посещая офис любым удобным для клиента способом.

Общие моменты

Микрозайм можно получать на любые цели, и сотрудники МФО никогда не интересуются назначением кредита и дальнейшей судьбой денег.

Поскольку размер займа небольшой, обычно люди берут его для:

  • срочного ремонта дома или автомобиля;
  • покупки одежды;
  • приобретения электроники и техники;
  • погашения других займов;
  • финансирования отдыха;
  • оплаты лечения.

МФО предоставляют возможность взять микрокредит практически без гарантий возврата, ведь требуют от клиента минимальный набор документов и не предъявляют заоблачных условий.

Но за подобное удобство МФО дают кредит под высокий процент, чтобы не только увеличить прибыль, но и оправдать собственный риск, поскольку достаточно часто займы вообще не возвращают кредиторам. Образец договора микрозайма можно скачать здесь.

Определения

Микрофинансовая организация Это компания, которая предоставляет услуги микрокредитования населению на законных основаниях. Она должна быть зарегистрированной в едином реестре МФО и выполнять все правовые нормы. Клиенту будет полезно проверять в реестре компанию, в которую он хочет обратиться, ведь часто мошенники выдают себя за представителей МФО и обманывают клиентов
Микрозайм Небольшой кредит, выдающийся клиенту под высокий процент и на малый период. Микрозайм отличается от банковского кредита скоростью оформления, размерами сумм и количеством документов, которые необходимо предоставить для успешной выдачи займа. Обязательным для микрозайма условием является правильно составленный договор
Договор микрозайма Это документ, содержащий информацию о займе, его условия и данные обеих сторон. Договор имеет фундаментальное значение, поскольку узаконивает сделку, а в случае споров дает возможность обратиться в суд любой стороне, и именно на основании договора будет выноситься решение

Назначение документа

Документы крайне важны для оформления сделки микрозайма, важен как договор, так и приложения к нему. Но если приложения можно встретить достаточно редко, то договор обязателен к заключению в любом случае.

Он помогает структурировать и более точно оговаривать условия сделок, чтобы в дальнейшем, ни у организации, ни у клиента не возникло претензий.

Как и во всех прочих случаях, договор микрозайма необходимо подробно изучить, дабы не попасться на уловки в виде мелкого шрифта или завышенного процента.

Если при изучении бумаги клиент заметил такой дефект, он имеет право потребовать изменения договора в соответствии с законными нормами. Но конечно, это нужно делать только после подробного изучения законных норм.

Правовые аспекты

Поскольку микрозаймовая сфера имеет дело с огромным количеством людей, то обе стороны нуждаются в стандартизации и регулировании микрофинансовой сферы.

Именно для этого и был разработан закон 151-ФЗ, который более известен под названием “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

В нем можно увидеть не только определение МФО, а также правила и рамки работы таких организаций, но и методы решения споров с клиентами.

Что касается договора, этот вопрос подробно рассмотрен в Гражданском кодексе. Его глава 42 регламентирует принципы составления договора, данные, которые в нем содержатся, а также пределы работы.

Для клиента будет полезно узнать о том, в каком случае договор будет признан недействительным.

Это произойдет, если договор не выполнен на бумаге, а заключался в электронной форме, в таком случае суд не признает сделку законной.

Если же клиент полагает, что МФО установила для него слишком большие проценты по займу, или же пытается обмануть еще каким-либо способом, то ему для начала нужно изучить закон 353-ФЗ “О потребительском займе”, в котором четко оговаривается максимальный размер процентной ставки, пути ее снижения уже после подписания договора, а также схемы выплаты.

Кроме того, тут же сказано и об обязательной процентности денежного займа. Нередко происходят случаи, когда клиенты МФО берут или пытаются взять кредиты на других людей, чей паспорт был украден или найден.

В таком случае выплачивать займ человек скорее всего не будет, и просто исчезнет после получения средств. Чтобы остановить таких мошенников, существует Уголовный кодекс Российской Федерации.

Согласно норм его статьи 159.1, каждый, кто умышленно предоставил ложную информацию, может получить штраф, ограничение свободы и даже ее лишение.

Последовательность удаленного кредитования через интернет

Перед тем как оформлять займ за 15 минут не выходя из дома на 50000 рублей, необходимо ознакомиться с условиями всех МФО. Такая возможность доступна на специализированных сайтах, которые предлагают сравнить условия кредитования в компаниях.

официальный-сайт-компании-Турбозайм

Фото: официальный-сайт компании Турбозайм

Также это можно сделать и самому, посетив официальные сайты компаний. Второй вариант предпочтительнее, поскольку таким образом будут гарантированно получены самые актуальные условия кредитования, поскольку на сайтах информация обновляется довольно редко.

После того, как одна или несколько МФО выбраны, необходимо оформить заявку, предварительно оформив карту в банке или заведя электронный кошелек, на которые хочется получать выплату.

Далее заполняются заявки на получение займа, и отправляются в компании. Если организация решит выдать займ, с клиентом свяжутся ее сотрудники и согласуют детали сделки. После этого кредит будет получен в кратчайшие сроки.

Условия МФО

МФО предлагают достаточно широкий спектр условий, которые смогут удовлетворить любого клиента. Но всегда есть более и менее выгодные МФО.

Обычно популярные МФО с массой клиентов предлагают стабильные ставки, надежные договора и безошибочную работу.

А компании второго ряда могут предложить интересные предложения в рамках акции и даже беспроцентные займы на особых условиях.

Компания Размер займа, рубли Срок предоставления, дней Ставка по займу (в день) Время подтверждения заявки
СмсФинанс до 15 тыс. до 30 от 1.6 % 7 минут
Турбозайм до 16 тыс. до 30 2.17 % 2 минуты
МаниМэн до 70 тыс. до 18 недель 1.8 % 1 минута
Займ Экспресс до 15 тыс. до 15 2 % 15 минут
Домашние деньги до 15 тыс. до 30 1.7 % 10 минут
Честное слово до 30 тыс. до 30 2.2 % 5 минут
РосДеньги до 30 тыс. до 17 2.4 % 10 минут

Также для получения кредита человек должен соответствовать общепринятым требованиям. Обычно они ограничиваются следующими нюансами:

Возраст Микрозаймы выдаются с 18-ти лет, но обычно людям не старше 70-ти лет
Гражданство Получить микрокредит могут только граждане Российской Федерации
Регистрация Компания может требовать регистрации только на территории России или же в одном из населенных пунктов, который обслуживается МФО
Уровень доходов МФО рекомендуют брать микрозайм только если он не превышает половины месячного дохода человека, также доход должен быть постоянным, если эти условия не соблюсти, микрозайм вместо выгодной сделки может стать проблемной затеей

Перечень документов

Для того, чтобы оформить микрозайм, потребуется только паспорт. Это требование едино во всех компаниях и редко требуются другие бумаги.

Но если клиент обращается впервые, имеет испорченную кредитную историю или оформляет займ за 15 минут не выходя из дома в 100000 рублей, МФО имеет право запросить дополнительные документы.

В их перечень входят:

  1. Справка о доходах.
  2. Идентификационный код.
  3. Документ о трудоустройстве.
  4. Страховка.
  5. СНИЛС.
  6. Загранпаспорт.

Обычно запросы компаний ограничиваются паспортом, ведь произвести быструю проверку человека можно и по таким данным, а поскольку главным критерием является срочность, то клиент не будет вынужден тратить время на оформление справок и бумаг.

Процедура оформления

Для начала следует ознакомиться с условиями кредитования. Многие МФО предлагают своим потребителям произвести предварительный расчет прямо на сайте компании, передвигая ползунки. Когда нужные параметры подобраны, можно подавать заявку.

Оформление заявки на микрозайм в МФО Домашние Деньги

Фото: оформление заявки на микрозайм в МФО Домашние Деньги

В форме нужно будет вписать следующие базовые данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • серию и номер паспорта;
  • состояние кредитной истории со слов заемщика;
  • контактный номер телефона;
  • адрес электронной почты.

Обычно заполнение заявки занимает несколько минут, но есть компании, которые просят клиента заполнить целое досье из нескольких разделов, конечно это займет не менее двадцати минут.

После отправки заявки с клиентом в течение нескольких минут свяжется менеджер, который уточнит детали кредитования и номер карты или электронного кошелька.

Также он может потребовать скан-копию или хотя бы фотографию паспорта или другого документа, на всякий случай это нужно сделать заранее.

Договор может подписываться при посещении офиса, по приезду курьера на дом или же электронной подписью. Только после этого деньги поступят заемщику.

Выдача онлайн на карту

Чтобы получить деньги на карточку банка, необходимо открыть ее в любом из банковских учреждений страны.

Чаще всего МФО поддерживают работу с двумя карточными системами:

1.    Visa.
2.    MasterCard.

Система Маэстро, несмотря на большое количество пользователей, часто остается без внимания кредиторов. Но некоторые организации все же работают с ней.

После того как карта заведена, нужно позаботиться об активации функции онлайн-переводов, ведь если этого не сделать то деньги вместо нескольких минут могут идти несколько дней.

Также обязательно нужно проследить, чтобы данные заемщика совпадали с личными данными держателя карты. Ведь в противном случае компания-кредитор может заподозрить мошенничество и отказаться выдавать деньги.

как-проверить-личные-данные-на-карте-Visa

Фото: проверка личных данных на карте Visa

Варианты погашения долга

Часто долг в МФО можно погасить массой способов, это как онлайн-методы, так и оплата наличными.

способы-погашения-займа

Фото: способы погашения займа

Поэтому для погашения кредита можно воспользоваться:

  • терминалами оплаты;
  • банковской картой в личном кабинете пользователя;
  • электронными кошельками;
  • наличными в офисе;
  • системами платежей с функцией погашения кредитов.

Некоторые компании также позволяют оплатить займ со счета мобильного телефона, но это наблюдается крайне редко.

При оплате задолженности важно учитывать время перечисления средств и комиссию. Ведь если оплатить кредит в последний день, а деньги будут идти на протяжении суток, то займ будет просрочен и придется платить штрафы.

То же касается и комиссии, поскольку после ее вычета средств может оказаться недостаточно для полного погашения.

Часто займ в МФО можно погасить досрочно без всевозможных штрафов и комиссий, при этом проценты будут пересчитаны только за период фактического использования средств. Но этот аспект нужно уточнять непосредственно у кредитора.

Где получить займ за 15 минут не выходя из дома без отказа

Срочный займ без отказа предоставляют практически все МФО, они же дают возможность получить деньги не выходя из дома, и сразу же потратить их на необходимые приобретения или услуги.

МФО Максимальный размер займа, рубли Предельный срок, дни Процентная ставка, в день
Займер 30 тыс. 30 0.63 %
Мили 30 тыс. 30 2 %
Вивус 15 тыс. 30 1 %
Платиза 15 тыс. 45 0.5 %
Лайм 20.4 тыс. 21 0.8 %

Займ за 15 минут вполне возможно взять в микрофинансовых организациях, при этом выбрав для себя наиболее лояльную и выгодную из широкого ассортимента компаний.

Чтобы займ не стал проблемой, необходимо своевременно его погашать и внимательно читать договор.

Тогда можно не только взять денег до зарплаты, но и улучшить кредитную историю, если вдруг она оказалась испорчена и стала причиной отказа в банковском кредите.

Видео: пример оформления займа за 15 минут в Турбозайме