Кредитование в России имеет множество форм. И одной из них является выдача займов. Эти долговые обязательства позволяют получить ссуду на более выгодных условиях, чем в банке.

Главным плюсом займов выступает скорость оформления. Но не все знают как получить займ за 15 минут в 2018 году. Ведь у этой процедуры есть свои нюансы и аспекты.

Основные сведения

Для получения кредита можно обратиться в разные компании. Но всегда стоит помнить о таких нюансах:

Сумма займа В случае с займами не нужно брать сумму больше, чем требуется. Это приведет к переплатам и возникновению дополнительных требований со стороны кредитора
Процентные ставки Этот показатель будет меньше, если брать максимальную сумму. Но не всегда это выгодно, поскольку все равно существует высокая переплата
Сроки погашения Здесь также следует выбирать средний и оптимальный показатель. Поскольку слишком долгая выплата кредита приведет к большой переплате

При оформлении займа можно рассчитывать на отсутствие комиссий. Образец договора займа можно скачать здесь. Большинство таких ссуд выдают не банковские организации.

И благодаря их партнерам получается избежать открытия отдельного кредитного счета, оплаты обслуживания карты и комиссий за перевод денежных средств.

Важность соглашения

Оформление сделки в плане займа имеет несколько особенностей. Так, законодательство разрешает не заключать письменное соглашение между кредитором и заемщиком.

Однако такое упрощение процедуры заключения сделки разрешено только для тех займов, стоимость которых не превышает одну тысячу рублей или 10 МРОТ. Для всех остальных сделок бумажное оформление является обязательным.

Бумажный вариант соглашения всегда надежнее, чем устная сделка. Поскольку письменный документ можно предъявить в суд по необходимости. А вот с устной договоренностью будет сложнее доказать факт передачи денег.

Именно поэтому важно всегда составлять договор и перед подписанием проверять его. Ведь кредитные организации всегда указывают, что могут предложить индивидуальные условия кредитования.

Исходя из этого в договоре займа и размещают информацию о дополнительных комиссиях и платежах. И о них следует знать заранее.

Действующая нормативная база

Согласно законодательной базе, существует несколько законов и кодексов, которым подчиняется данная кредитная деятельность.

Так, в случае с микрокредитами следует обратиться к Федеральному закону №151 “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Государство ведет специальный реестр, в котором можно найти только лицензированные компании. Это оговаривается статьей 4 закона. Данный проект позволяет избежать мошенничества в сфере микрокредитования.

В статье 8 можно найти полную информацию о том, каковы стандарты условий предоставления займов в МФО. Этих норм должны придерживаться все кредитные организации подобного плана.

Все операции, совершаемые в ходе кредитования в МФО будут отражены в кредитной истории заемщика. Об этом говорится в статье 16.

Также микрокредитные организации имеют право получать информацию о клиенте из бюро кредитных историй в том же порядке, что и банковские организации.

бюро кредитных историй

Фото: бюро кредитных историй

Гражданский кодекс Российской Федерации в статьях 820 и 821 говорит о необходимости правильного составления договора займа.

Ведь от него зависят взаимоотношения между сторонами сделки и регулирование различных процессов кредитования.

Пошаговая инструкция оформления экспресс кредита

Экспресс-кредит отличается от стандартного займа не только скоростью оформления, но и простотой процедуры.

Дело в том, что выдачей быстрых кредитов занимаются микрофинансовые учреждения. Поэтому их условия выдачи отличаются от стандартных банковских.

Изначально следует определиться с тем, как будет оформляться кредит. Микрокредитные компании предлагают два варианта — онлайн и с посещением офиса.

В первом случае потребуется совершить такой алгоритм действий:

Выбрать подходящую кредитную компанию Можно искать вручную, а можно воспользоваться специальными агрегаторами. Второй способ требует оплаты, но экономит время и усилия
Подобрать сумму и срок кредитования Здесь следует выбрать самый оптимальный вариант. Только так можно сэкономить на комиссиях и платежах по процентам
Заполнить документы Все будет совершаться через интернет. Заявление на кредит подается в электронной форме и документы следует отсканировать и добавить в личный кабинет на сайте кредитора
Подписать договор Поскольку по закону только бумажный договор будет считаться действительным, его кредитор пришлет курьером
Получить деньги Можно выбрать удобный способ. Но стоит учесть, что выплата будет совершена в безналичном виде. Также не все компании поддерживают переводы на разные системы выплат. Этот пункт стоит уточнять отдельно у каждого кредитора

В случае с оффлайн-подачей, следует пойти в отделение организации и там заполнить бумажный вариант заявки. Ее будут рассматривать в течение получаса или меньше.

После того, как заявление одобрят, заемщику предложат подписать кредитный договор. Здесь есть вариант получить кредитные средства наличными через кассу организации. Это освобождает от уплаты комиссий и ускоряет процесс.

Условия выдачи

Для того, чтобы получить кредит, следует соответствовать требованиям, которые выдвигает компания-кредитор. Ведь они являются частью условий для оформления займа.

У каждой компании  может быть свой набор требований, но стандартный список выглядит таким образом:

Гражданство Российской Федерации Данный пункт важен при оформлении любого кредита на территории страны. Поскольку такое право есть только у граждан России. Иностранцам выдать кредит нельзя
Возраст Этот показатель также часто может стать причиной отказа в выдаче кредита. Минимальным порогом считается 18 лет, а максимальным 75. При этом в случае с крупными суммами займов планка может повышаться и взять кредит смогут только те, кто достиг 23-летия и кому не исполнилось 65 лет
Регистрация Она должна быть постоянной и на территории страны. В случае с онлайн-компаниями нет привязки к конкретному региону. А вот с оффлайн-организациями может потребоваться прописка именно в том месте, где подается заявка на займ

Что касается получения денежных средств, то среди условий организации-кредитора могут быть указаны конкретные компании. Поскольку МФО сотрудничает с ними, то комиссии по платежам будут отсутствовать и переводы будут быстрыми, что упрощает получение займа.

Куда можно обратиться

Чтобы получить наиболее выгодный кредит, следует всегда сравнивать предложения на кредитном рынке. В случае с микрофинансовыми организациями сделать это просто.

Поскольку у них редко колеблются процентные ставки и суммы займов. Единственное, на что стоит обратить внимание — наличие акций и бонусов. Это может значительно снизить объем переплаты.

Наиболее популярными в сфере кредитования являются такие компании:

Название компании Срок оформления, минуты Сумма кредита, рубли Срок погашения, дни Наличие онлайн-заявки
Слон финан 20 15 тысяч от 7 до 30 да
Домашние деньги 30 40 тысяч 364 да
Ростинвест 15 30 тысяч от 1 до 40 нет
МосСберФонд 20 30 тысяч от 1 до 84 нет
Платиза 10 30 тысяч до 45 да
Смс финанс 15 30 тысяч от 1 до 272 да
Е заем 10 15 тысяч от 5 до 30 да

Необходимые документы

Для оформления займа, как и в случае с обычным банковским кредитом, требуется документация. Однако микрокредитные организации позволяют своим клиентам забыть о сборе большого пакета документов.

Ведь для них важно только установить личность заемщика. Поэтому в качестве основного документа выступает паспорт гражданина РФ.

Этого документа достаточно для заключения договора займа и заполнения заявления на займ. В нем же содержится вся информация, которая относится к требованиям к заемщику.

По паспорту можно определить возраст человека, его прописку и гражданство. Поэтому с дальнейшим оформлением проблем не будет.

Если же берется в кредит у МФО крупная сумма денег — от 30 тысяч рублей, то потребуется к этому документу добавить еще несколько.

Обычно они касаются заработка и трудоустроенности заемщика:

Таким образом, претендовать на выдачу займа могут даже безработные и официально не трудоустроенные лица.

Возможность подачи онлайн-заявки

Подача заявления на займ через интернет существенно экономит время. Кроме того, это удобно. Ведь большинство компаний-кредиторов предоставляют услугу круглосуточной подачи и рассмотрения заявки. Плюс они работают без выходных и перерывов.

За счет подачи заявления в электронном виде получается ускорить процесс его обработки. Первым заявку проверяет компьютер, а уже потом специалист. Это сразу же отсеивает некорректные заявки и бланки с ошибками.

Получить займ посредством подачи заявки через интернет можно в таких кредитных организациях:

МФО Сумма и срок Онлайн-заявка
Честное слово до 30 тысяч на 30 дней да
Турбозайм до 15 тысяч на 30 дней да
Займи просто до 15 тысяч на 30 дней да
Кредит 911 до 30 тысяч на 28 дней да
оформить-займ-в-МФО-Честное-слово

Фото: оформление онлайн-заявки в МФО Честное слово

Стоит отметить, что ряд компаний предлагает как онлайн-займы, так и оформление ссуды в офисе компании. При этом второй вариант позволяет получить большую сумму денег, нежели онлайн-займ.

Процентные ставки

Формирование процентной ставки может отличаться в разных организациях, которые предоставляют займы. Однако в большинстве случаев она опирается на показатели срока кредитования и суммы. Чем они больше, тем ниже становится ставка.

Когда необходим крупный займ, такая схема вполне выгодна. Но при необходимости получить до 15 тысяч рублей, не нужно превышать лимит. Это повлечет за собой непредусмотренные переплаты.

Ставки по процентам отличаются также в зависимости от компании. Можно выделить таких основных конкурентов на микрофинансовом рынке:

МФО Процентные ставки, в день %
Займер от 0,63
еКапуста от 1,7
Е заем 0 и от 0,82
КредитехРус от 1,9
Мани Мен от 0,76
Миг Кредит от 0,27
Мили от 2

Нулевой процент предлагают получить не все компании-кредиторы и такая опция доступна не всем заемщикам.

Дело в том, что для оформления беспроцентного кредита в микрокредитной организации, следует обратиться в те учреждения, где проходит подобная акция. И плюс, такая возможность предоставляется только новым клиентам компании.

Можно ли оформить деньги на карту

Получение денежных средств по займу на карту является удобным вариантом. Однако не все компании-кредиторы его практикуют. Поэтому перед оформлением кредита следует поинтересоваться о наличии такой возможности.

Наиболее популярными МФО с получением кредита на карту банка являются:

МФО Получение Проценты, в день % Сумма кредита, рубли Период погашения, дни
Монеза карта или счет, системы переводов от 0,3 до 0,6 от 10 до 30 тысяч от 61 до 365
Вива Деньги карта, наличными от 0,409 до 2 от 1 до 80 тысяч от 7 до 365
Вивус карта, счет, платежные системы от 1,125 до 2 до 15 тысяч от 1 до 30

Где получить в Москве займ в течении 15 минут

В Москве создана широкая сеть как онлайн, так и офисных компаний-кредиторов. Поэтому выбрать учреждение будет просто:

МФО Сумма и срок Проценты в сутки, % Заявка
Слон финанс 5 тысяч на 30 дней от 1 до 2,15 онлайн
Смарт кредит 12 тысяч на 21 день 1,9 онлайн
Займон 8 тысяч на 31 день 1,9 онлайн
Микро Капитал Руссия 500 тысяч на 1824 дня от 0,07 до 0,16 офис
Деньга 30 тысяч на 23 дня от 1,5 до 2 офис

Деньги по Москве можно получить как в безналичном виде, так и наличными через курьерскую доставку по удобному адресу.

Оформление займа в России занимает мало времени — в среднем до получаса. Достаточно заполнить заявку и подходить по всем параметрам, которые выдвигает кредитная организация.

Тогда отказ будет минимальным, а получить свои деньги можно в день обращения к кредитору удобным способом.