Если деньги нужны срочно, а вы не имеете возможности занять их у знакомых, в банке или они понадобились вам в ночное время, то онлайн-займ в микрофинансовой организации станет для вас палочкой выручалочкой.

Не покидая дома, вы можете получить ссуду на электронный кошелек, банковскую карточку или иным способом.
Как можно получить заем за 5 минут онлайн в 2018 году подскажут наши эксперты.

Что нужно знать

При оформлении любой ссуды следует знать права и обязанности кредитора. Не ленитесь ознакомиться с правилами выдачи займа, в той организации, в которой вы намерены взять заем.

Микрофинансовая организация (МФО) должна:

  1. Обеспечить конфиденциальность ваших персональных данных и условий заключаемого займа.
  2. Предоставить заемщику только правдивую информацию об условиях заимствования, указав все существенные условия в договоре займа.
  3. В случае заинтересованности клиента, предоставить ему копию правил кредитования.

МФО не имеет право:

  1. Увеличивать процентную ставку и период кредитования, не оповестив об этом клиента.
  2. Выдавать ссуду в иностранной валюте.
  3. Зачислять заемщику ссуду, превышающую 1 миллион рублей.
  4. Производить любые операции с ценными бумагами.

Ни один банк не выдаст вам кредит, если у вас имеются просрочки по кредиту или вы имеете отрицательную кредитную историю. Именно поэтому среди населения столь популярны займы в МФО.

При помощи погашенных в срок микрозаймов вы можете исправить свою кредитную историю, так как данные о микрокредите поступают в Бюро Кредитных историй.

Необходимые термины

Микрозайм – это небольшой кредит, регламентированный законом. Он выдается заемщику на короткий срок. Микрофинансовые организаций (МФО) не требуют подтверждения вашей платежеспособности.

Сумма займа не может превышать 1 миллиона рублей. Основная часть МФО выдают ссуду не более 30 000 – 50 000 рублей. Условия кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Договор о предоставлении займа заключается как в письменной, та и в электронной форме. Начисление процентов по займу производится с момента их зачисления на счет, карту или кошелек заемщика. Образец договора займа можно скачать здесь.

При нарушении условий договора, предусмотрены штрафные санкции. Имея положительную кредитную историю, вы можете получить заем на льготных условиях под более низкую процентную ставку.

Требования к заемщикам

Получить микрозайм может физическое лицо, которое соответствует ряду требований:

  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • регистрация на территории РФ;
  • действующий паспорт РФ;
  • действующая дебетовая карта или наличие электронного кошелька, а также мобильного телефона и электронной почты.

Законодательная база

Сейчас в России работает несколько тысяч микрофинансовых компаний. В 2018 году вступил в действие ФЗ № 230, который ужесточил требования, предъявляемые к МФО.

Этот нормативный акт регулирует порядок выдачи займов:

В договоре микрозайма процентная ставка по ссуде указывается за год пользования займом, а не как раньше за 1 день Многие потребители, которые не внимательно читали условия кредитования, были введены в заблуждение. ФЗ вступит в действие с июля 2018 года. Если вы планируете обратиться за микрозаймом в июле текущего года, и в вашем договоре займа указана процентная ставка за 1 день, то вы имеете право обратиться в суд
Сумма займов, выдаваемая МФО, не может превышать 30 тыс. рублей Максимальный срок составляет 1 месяц
Изменился подход к системе штрафных санкций Теперь их сумма не может превышать остатка ссудной задолженности по займу более чем в 4 раза. Если размер просроченной задолженности составляет 4 000 рублей, то сумма всех выплат, с учетом повышенных процентов составит не более 16 000 рублей

Теперь микрофинансовые учреждения разделены:

На микрокредитные компании (МКК) Они не имеют право предоставлять микрозаймы онлайн или по телефону
На микрофинансовые компании (МФК), у которых уставной капитал составляет не менее 70 млн. рублей МФК могут выдавать микрозаймы и принимать от населения и юридических лиц вклады. При оформлении микрозайма на сумму более 15 000 рублей, нужно иметь соглашение о партнерстве с коммерческим банком

Данные меры направлены на снижение количества МФО. Так, например, в ОТП Финанс прирост кредитного портфеля за 2018 год составил 625% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Второй по популярности является компания Домашние Деньги, которая предлагает широкий спектр услуг, включая и рефинансирование других займов.

Если у вас плохая кредитная история, то получать заем лучше всего в МФО регионального значения.

Многие МФО информируют население, что они выдают кредиты всем без отказа. Но это не соответствует действительности. Цель такой рекламы привлечь как можно больше клиентов.

Условия оформления сделки

Чтобы вам был выдан заем в МФО, вы должны представить в эту организацию скан вашего паспорта или второй документ, который удостоверяет вашу личность (водительские права, загранпаспорт и т.д.).

Основным критерием отбора заемщиков служит их возраст. Если вам от 18-ти до 70-ти лет, и вы являетесь гражданином РФ, то ваша плохая кредитная история, неофициальное трудоустройство, пенсионный возраст не имеют значения при рассмотрении вашей заявки на кредит.

Подача онлайн-заявки на займ за 5 минут

Когда вам срочно понадобятся деньги, можно обратиться за кредитом в банк или МФО. Банк будет рассматривать вашу заявку на кредит не менее 2-5 дней.

В МФО вы получите заем за 5 минут, не выходя из дома. Именно поэтому микрофинансовые организации столь популярны в России.

Правда, в МФО можно взять кредит не более 30 000 рублей, лишь единицы выдают займы на большую сумму. Существуют 3 вида ссуд, которые предоставляют МФО:

Безналичные Заем после одобрения будет перечислен на ваш банковский счет
Наличные Получить ссуду можно в офисе МФО
Электронные Предусмотрено перечисление займа на Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви кошелек

Заполняя анкету для получения займа на сайте МФО будьте предельно честными, так как микрофинансовые компании проверяют своих клиентов:

  • проверяется номер мобильного телефона при помощи SMS;
  • осуществляется идентификация посредством различных методик;
  • документы просматриваются в ультрафиолетовом излучении, для выявления водяных знаков.

Подать онлайн-заявку не сложно. Вам нужно произвести несколько действий:

  1. Изучите в интернете условия МФО и выберете ту организацию, которая вас устраивает.
  2. Зарегистрируйтесь на сайте.
  3. Заполните все графы анкеты-заявку.
  4. Перепроверьте данные анкеты. Если вы допустили ошибку при ее заполнении, вам могут отказать в предоставлении займа.
  5. Ознакомьтесь со всеми способами получения денежных средств и выберите, то, что вам подходит.
  6. На указанный вами мобильный телефон, придет СМС с кодом, который нужно внести в отведенное поле.
  7. Осталось дождаться положительного решения о выдаче вам ссуды и получить денежные средства.

Пакет необходимых документов

Получить заем в МФО просто. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ. Но в некоторых организациях пакет документов может быть немного больше.

Это дает возможность получить ссуду на большую сумму и под меньшую процентную ставку. Если вы рассчитываете получить более 30 000 рублей, то заранее подготовьте скан копии:

  1. Свидетельства о присвоении ИНН.
  2. Трудовую книжку.
  3. Документы, подтверждающие ваше семейное положение.
  4. Диплом об окончании ВУЗа.

Особенности круглосуточной ссуды

Учитывая большое количество часовых поясов в России, МФО стали предоставлять онлайн-кредиты круглосуточно.


Это позволяет потенциальному заемщику взять заем в любое время суток, в выходные и праздничные дни. Список МФО, предоставляющих эту услугу обширен.

Если вы обращаетесь за повторным займом, то оформление ссуды займет 1-2 минуты, так как все ваши данные уже занесены и вам не придется тратить на это свое время.

Удобный онлайн-сервер позволяет управлять своим займом:

  • погашать ссуду;
  • продлевать договор займа;
  • подавать заявку на новую ссуду.

Вот список некоторых микрофинансовых компаний, где можно оформить заем круглосуточно:

  1. Turbozaim.
  2. MoneyMan.
  3. Lime-Zaim.
  4. Kredito24.
  5. Vivus.

Форма выдачи (на карту)

Чтобы получить займ на банковскую карту, следует зайти на сайт выбранной вами фикрофинансовой организации и произвести следующие действия:

  1. При помощи кредитного калькулятора рассчитайте сумму и срок займа. Убедитесь, что размер ежемесячного платежа вам будет не сложно выплачивать.
  2. Заполните онлайн-заявку на кредит, внеся свои персональные данные (ФИО, номер телефона, e-mail, паспортные данные).
  3. На сотовый телефон вам прейдет код доступа, который нужно внести в свободное поле.
  4. Выбираем способа получения ссуды – на банковскую карту.
  5. Подтверждаем, что номер карты указан правильно.
  6. Ждем, пока будут перечислены деньги.

Данный способ получения микрозаймов выбирают многие люди, так как снять деньги можно в любой момент, не дожидаясь пока откроется банк, в том числе и в ночное время.

Процентные ставки

Микрозаймы оформляют многие граждане России, не только из-за быстрого оформления ссуды, но и возможности оформить заем, не выходя из дома за несколько минут.

Высокая ставка не пугает наших соотечественников. Переплата за несколько дней заимствования будет не столь высока. МФО указывают процентную ставку за один день пользования заемными деньгами.

Если вы увидели объявление, в котором указано, что ставка в день составляет 2%, то это означает, что годовая процентная ставка составит более 700%.

Если сравнить этого показателя со ставкой банка, которая колеблется от 18 до 35%, мы задумаемся над тем, где брать кредит.

В МФО ставка за один день варьируется и составляет от 1,6% до 3%. Чтобы привлечь новых клиентов некоторые фикрофинансовые организации предлагают оформить первый заем под 0%.

Срабатывает простое правило. Получив ссуду впервые, за следующим займом мы вернемся туда, где оформляли кредит первый раз.

Можно ли взять на Киви-кошелек

Многие МФО информируют, что производят зачисление ссуды на Киви кошелек. Эта операция доступна в тех микрофинансовых компаниях, которые сотрудничают с Qiwi.

После одобрения займа и выбора вами способа получения денег, заем поступит в течение 5-10 минут на ваш кошелек.

Вот перечень МФО, которые предоставляют ссуду на Qiwi:

  • «Е-капуста»;
  • «Честное слово»;
  • Platiza;
  • Money Man;
  • Cash Russia;
  • Ezaem;
  • «Займи просто».

МФО, которые предоставляют такую ссуду

Если мы зайдем на сайт микрофинансовой организации и ознакомимся с условиями предоставления займа, то увидим одну общую для всех черту. Большинство МФР утверждают, что выдают ссуду за 5 минут круглые сутки.

Название МФО Размер ссуды, в рублях Процентная ставка в день
Kredito24.ru От 1000 до 30 000 0,24%
Ezaem 15 000 0% при оформлении первого займа
MoneyMan До 10 000 рублей 0,56%
Займер До 30 000 0,35%
Срочноденьги От 1000 до 30 000 2%
Е-капуста От 100 до 30 000 0,41%
СМСфинанс От 1 000 до 15 000 1,3%

При помощи микрзайма вы можете улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно оформить ссуды и погасить ее своевременно.

Некоторые заемщики постоянно оформляют микрозаймы на небольшие суммы, чтобы можно было в дальнейшем обратиться в банк за кредитом на длительный срок и большую сумму.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы, которые можно получить за пять минут имеют много преимуществ:

  1. Мгновенное оформление и получение займа.
  2. Оформить ссуду можно онлайн не выходя из дома.
  3. Минимум требований к заемщику.
  4. Принятие решений за несколько минут.
  5. Гарантия безопасности сделки.
  6. Можно получить заем на небольшую сумму.
  7. Круглосуточный график работы.
  8. Нет необходимости представлять справки и искать поручителя.
  9. Для оформления нужен только паспорт.
  10. Получить ссуду можно и при наличии негативной кредитной истории.
  11. Удобные способы получения денег (на Киви, карту или банковский счет).

К недостаткам можно отнести высокую стоимость услуги. Все МФО указывают процентную ставку за 1 день пользования займом, чтобы узнать фактическую переплату, следует указанную ставку умножить на 365 дней.


Обращаясь в МФО, адекватно оцените свои финансовые возможности, чтобы не попасть в неприятную ситуацию в дальнейшем.