Потребительское кредитование сегодня — один из самых востребованных продуктов в Российской Федерации.

Несмотря на снижение реального уровня заработных плат, а также экономические проблемы все большее количество граждан обращается в банки для получения займов.

В свою очередь подобная ситуация кредитным учреждениям достаточно выгодна. Так как основная прибыль банков возникает как раз за счет выдачи кредитных продуктов.

Причем с каждым годом оформление кредита становится все проще и проще. Существует множество различных тонкостей, особенностей — связанных непосредственно с оформлением подобного рода займов.

Отдельно стоит отметить, что существует специализированное законодательство, которое регулирует все аспекты выдаваемых кредитных продуктов. Важно заблаговременно со всеми нюансами ознакомиться.

Основные сведения

Процесс кредитования сегодня чаще всего осуществляется стандартным образом. Существует базовый перечень этапов которые имеют место при получении займа.

Отдельно стоит отметить, что существует множество самых разных особенностей, нюансов. Причем с таковыми требуется предварительно ознакомиться. В противном случае могут возникнуть некоторые сложности.

Причем отдельно стоит отметить, что процесс оформления кредита должен иметь место именно в рамках специального законодательства.

Прежде, чем подписывать кредитный договор, необходимо будет разобраться со всеми особенностями такового, внимательно прочитать его.

Большая часть сложных и даже спорных ситуаций возникает как раз из-за банального непонимания клиентом условий выдачи денежных средств.

Что это такое

Под кредитом обычно понимается некоторая сумма денег, которая выдается банком или же иной организацией, имеющей на это право, под определенные проценты.

Причем стоит отметить, что физические лица отвечают по обязательствам такого формата личной собственностью. Соответственно прежде всего необходимо будет адекватно оценить свою платежеспособность.

Неисполнение обязательств по кредитному договору может грозить следующими затруднениями:

  • начисление пени;
  • всевозможные штрафные санкции;
  • внесение информации по неуплате в специальный реестр Бюро кредитных историй;
  • подача иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика.

Обычно базовые штрафные санкции, которые могут иметь место в конкретном случае, достаточно подробно освещаются в самом заключаемом кредитном соглашении.

В то же время таковые должны применяться только лишь в рамках специального законодательства. В противном случае использование таковых санкций не является законным.

Наибольшие проблемы обычно доставляет именно отражение информации по поводу неуплаты ежемесячного платежа в БКИ. Так как в последствии о неблагонадежности клиента получат информацию другие банки.

Что, в последствии, может стать причиной возникновения разнообразных проблем. Вероятность одобрения заявки при наличии негативных моментов в кредитной истории минимальна.

Также кредитор может попросту подать иск по месту жительства заемщика о взыскании с него средств за счет реализации имущества или же иным образом.

Именно поэтому стоит максимально ответственно отнестись к процессу погашения задолженностей по кредитам рассматриваемого типа.

Это позволит избежать многих проблем, сложностей — как текущих, так и могущих возникнуть в дальнейшем.

С какой целью берется

Кредитование сегодня может использоваться для решения самых разных задач. Именно по назначению такового возможно будет разделить различного рода займы на следующие основные категории:

Первый вид кредитования подразумевает возможность использовать средства по своему усмотрению — отчитываться перед банком какая-либо необходимость отсутствует.

Потребительские кредиты часто берутся для реализации следующих задач:

  • рефинансирование — погашение ранее взятого кредита;
  • приобретение недвижимости или же бытовой техники;
  • другое.

Единственным недостатком кредита подобного типа является именно высокая процентная ставка. Также при необходимости получения существенной суммы потребуется использовать какое-либо обеспечение.

В качестве такового может выступать недвижимость, другое. В то же время всегда есть альтернативный вариант — это оформление кредита целевого характера.

На данный момент процесс получения займа данного типа также имеет тонкости. Самым важным преимуществом целевого кредитования является относительно невысокая процентная ставка.

Так как обычно приобретаемое имущество и выступает в качестве залога по займу. Чаще всего целевые кредиты используются для приобретения следующего:

  • жилой недвижимости или же коммерческой (квартиры, земельные участки, другое);
  • покупка автомобилей;
  • другое.

Соответственно, в зависимости от типа имущества возникает множество других тонкостей, связанных именно с процессом получения денег. Отдельно это касается именно договора кредитования.

Важно заранее ознакомиться с основными тонкостями использования подобного рода кредита. Это позволит избежать самых разных сложностей, проблем.

Нормативное регулирование

Отдельно стоит отметить необходимость внимательно ознакомиться со всеми законодательными нормативами, которые затрагивают вопрос кредитования.

Займы ГК РФ регулирует не только между физическими лицами и банками, но также между другими субъектами.

Существует множество направлений кредитования — например, для студентов, пенсионеров и работников социальной сферы. Обычно подразумевается упрощенная схема получения денег в долг таким образом.

Основные документом, в рамках которого осуществляется оформление кредита, является именно Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Причем гражданину, желающему осуществить оформление продукта рассматриваемого типа, следует разобраться со всеми тонкостями предварительно.

Это позволит избежать различных сложных ситуаций. Но в первую очередь — самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав, а также обязанностей.

Отдельно стоит отметить именно вопрос обязательств, возникающих перед банком при заключении кредитного договора.

Причем стоит отметить, что в случае с микрокредитованием вопрос составления соглашения определяется иным нормативным документом.

Таковым является Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г. Он обозначает основные рамки, в которых работают микрокредитные компании. Со всеми тонкостями лучше всего ознакомиться предварительно.

По возможности важно внимательно разобраться с договором кредитования — до того, как будет иметь место его подписание.

Причем банки обязаны предоставить достаточное количество времени для прочтения такового соглашения конкретным заемщиком целиком.

Причем если заемщик считает, что права его каким-либо образом нарушаются, то необходимо обратиться в суд для разрешения таковой ситуации. Судебная практика по поводу таковых дел крайне неоднозначная.

Порядок оформления сделки

Сам процесс оформления сделки данного вида имеет множество различных отличительных черт. Со всеми таковыми стоит разобраться предварительно.

Существуют различные виды ссуд, они могут различаться не только условиями, но также требованиями к гражданам, которые имеют право использовать подобные продукты.

Данный момент лучше всего проработать предварительно. Это позволит избежать многих сложностей. К основным вопросам, разобрать которые требуется, относится следующее:

  • виды ссуд;
  • какие документы понадобятся;
  • составление договора;
  • нюансы при получении займа без карты;
  • порядок получения для физических лиц;
  • предложения банков в Москве;
  • рейтинг кредитов.

Виды ссуд

Под ссудой обычно понимается именно кредит потребительского типа. Сегодня можно разделить таковые не только на целевые и нецелевые, но также на иные типы:

  • обычные кредиты;
  • микрокредитование.

Обычные кредиты предоставляются федеральными и региональными банками. Отличительной чертой таковых продуктов является относительно небольшая процентная ставка.

В то же время имеется важный недостаток подобного рода продуктов — необходимость клиенту удовлетворять множеству самых разных требований. Альтернативой является микрокредитование.

МФО предлагают своим гражданам осуществить процесс получения средств с минимальными затратами времени.

При это требуется минимальное количество документов, какие-либо требования к заемщику, помимо возрастных, вовсе отсутствуют.

В то же время имеется важный недостатков — подобного рода займы предполагают высокую процентную ставку по кредиту.

Какие документы понадобятся

Список документов, которые могут потребоваться в случае оформления кредитов, различается в разных банках. При этом каждое кредитное учреждение вольно само определять таковой список.

Но возможно выделить стандартный ряд, в которых входит:

  • паспорт гражданина РФ или же иной документ, удостоверяющий личность;
  • подтверждение наличия дохода определенной величины — справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • другое.

Помимо указанных выше бумаг банк фактически может затребовать любые другие документы. Перечень таковой может включать в себя множество самых разных.

Причем по возможности стоит предоставить все что необходимо в конкретном случае. Это позволит увеличить до максимума вероятность одобрения заявки.

В то же время выдача кредитного займа — не обязанность, а право самого банка. Соответственно, отказ по заявке может иметь место даже без объяснения причины такового.

Составление договора

Займ между юридическими лицами и физическими подразумевает обязательное составление договора. Причем на данный факт не оказывают влияние какие-либо иные факторы — сумма и остальные параметры займа.

Даже если будет иметь место выдача 500 рублей онлайн через интернет — наличие договора строго обязательно. Бланк договора займа можно скачать здесь.

Установленной формы в законодательстве не существует, но ряд пунктов должен присутствовать обязательно:

  • наименование документа, номер;
  • предмет договора;
  • условия предоставления средств;
  • порядок использования кредита и его возврата;
  • права, обязанности;
  • обеспечение исполнения обязательств;
  • ответственность сторон;
  • срок действия;
  • адреса и реквизиты.

Нюансы при получении займа без карты

1000 рублей на карту и другие небольшие суммы проще всего получить именно на карту. Но иногда таковая попросту отсутствует.

В таком случае альтернативным вариантом будет являться:

  • перевод безналичным способом;
  • отправка на Яндекс. Деньги или же QIWI;
  • другое.

Порядок получения для физических лиц

Сам алгоритм получения займа физическим лицом выглядит следующим образом:

  • подготовка документов;
  • подача заявки на выбранный продукт;
  • рассмотрение заявки банком;
  • в случае одобрения — подписание договора;
  • выдача средств;
  • погашение займа.

Предложения банков в Москве

Получить одобрение на 1000 рублей большого труда не составит. Сегодня многие компании предлагают небольшие кредитные займы.

На территории Москвы в 2017 году возможно будет получить подобные в следующих местах:

Наименование Срок Сумма Ставка
«Займер» 60 дней 99 500 рублей 0.27%
«Pay.PS» 30 дней 15 000 рублей 0%
«Money Man» 60 дней 30 000 рублей 0.5%
«One ZA1M» 45 дней 45 000 рублей 1.85%

Рейтинг кредитов

Наиболее востребованными кредитными продуктами на 2017 год являются следующие:

Почта Банк Под 14.9% в год
Ситибанк От 14% в год
Райффайзенбанк От 12.9%
Альфа-Банк 11.99% в год


Оформить потребительский кредит сегодня достаточно просто. Но при этом стоит заранее ознакомиться с различными тонкостями, связанными с процессом оформления.

Это позволит избежать самых разных проблем уже при заключении соответствующего типа договора — так как существует целый ряд нюансов.