Получение кредита на выгодных условиях не всегда связано с банковской ссудой. В России есть много возможностей для оформления быстрых займов на простых условиях.

Особенности быстрого займа в 2017 году следует обязательно учитывать тем, кто ранее не пользовался услугами частных кредиторов и микрофинансовых организаций. Поскольку данная сфера во многом отличается от стандартного кредитования.

Общие моменты

Быстрый займ оформляется на разных условиях. Но у такого вида кредита есть множество особенностей, которые стоит учитывать.

Так, скорость оформления ссуды полностью зависит от того, как быстро заемщик предоставляет документы и подтверждения.

Получить ссуду можно под удобные проценты под материнский капитал. Эта возможность доступна так же как и в случае с банковской организацией. При этом условия ссуды можно найти значительно выгоднее.

Что нужно знать

Оформление быстрых займов требует от заемщика внимательности. Поскольку на рынке кредитных услуг есть много мошенников.

Стоит учитывать такие нюансы:

Размер процентной ставки Если займ берется у частного инвестора, то договором можно установить любой показатель про процентам. В случае с микрофинансовыми компаниями проценты будут фиксированными в определенных рамках
Срок предоставления и сумма Эти показатели лучше соотносить друг с другом, чтобы размер ежемесячного платежа был подходящим для дохода заемщика
Штрафы и пени Их размер также стоит оговорить заранее и прописать в кредитном соглашении. Плюс, стоит разработать алгоритм их начисления и соотнести его с теми нормами российского законодательства, которые регулируют данную сферу
Документ Оформленный с частным лицом лучше заверить у нотариуса для избежания мошенничества

При совершении сделки кредитования заемщик должен понимать, что в любом случае, этот кредит нужно будет вернуть.

Поэтому расчет выгодности ссуды — первое, что необходимо сделать. Даже если деньги нужны срочно, лучше подождать, чем брать кредит на невыгодных условиях.

Требования к заемщикам в Москве

Чтобы оформить займ, заемщик должен понимать, что кредиторы выдвигают ряд требований. Это позволяет выявить наиболее подходящих заемщиков. Образец договора займа можно скачать здесь.

Для заимодавца важно, чтобы претендент на займ был:

  • гражданином России;
  • имел прописку — без регистрации на постоянной основе получить ссуду вряд ли получится;
  • имел рабочий стаж не менее года;
  • на последнем месте работы длительность трудоустройства должна быть не меньше трех месяце;
  • доход в большинстве случаев должен быть от 12 тысяч рублей.

Особенность займов состоит в том, что получить их могут даже заемщики с плохой ки. Поскольку такие компании-кредиторы выдают небольшие ссуды и устанавливают высокие процентные ставки, они быстро могут перекрыть потери от невыплаченных ссуд.

Плюс, стоит понимать, что кредитор, у которого заемщик имеет просрочки и невыплаченные ссуды не даст повторный кредит.

Оформление кредита такого плана может быть только на условиях рефинансирования. Но его предлагают не все заимодавцы. Существуют и возрастные ограничения.

Законодательством Российской Федерации установлен минимальный возраст для оформления любого займа — это 18 лет.

Максимальный возраст устанавливается уже самим кредитором. Чаще всего планка не опускается ниже 75 лет.

Какими нормативными актами регулируется

Закон о быстрых займах 2017 года имеет множество изменений. Так, начиная с 1 января в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

В этом законе стоит обратить внимание на статью 21. В ней говорится о том, как стоит начислять проценты по задолженности заемщика в случае просрочек.

С 2017 года государство устанавливает ограничения для размера процентных ставок и пеней. Это защищает потребителя от слишком высоких взысканий.

Чтобы не допустить переплаты, заемщик должен внимательно следить за теми условиями, которые предлагает ему заимодавец.

О том, какие нормы к составлению кредитных условий выдвигает законодательство, можно узнать из Федерального закона №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” в статье 5.

В этом же Федеральном законе в статье 6 говорится о необходимости размещения в договоре цифры с полной стоимостью ссуды.

Данный показатель регулирует начисление комиссий и сборов и не позволяет кредитору навязать заемщику дополнительные суммы к уплате.

Порядок оформления сделки

Для того чтобы оформить сделку, заемщику необходимо определиться с местом кредитования. Это может быть частный инвестор или микрофинансовая организация.

Можно найти быстрые займы в ломбардах. Но во всех случаях следует учитывать нюансы, которые возникают в процессе оформления.

В последнем случае, обязательным условием сделки будет предоставление залогового имущества. Без этого пункта оформить кредит не получится.

Ведь основа работы ломбарда — выдача денег под залог равного по стоимости имущества. Сама процедура сделки будет выглядеть следующим образом:

Выбор кредитной организации и кредитного плана Разные компании-кредиторы могут предложить оформление ссуды по разным схемам. Стоит рассчитать наиболее выгодные варианты в плане размера ежемесячного платежа
Подача заявления на кредит Большинство МФО позволяют заполнить бланк заявки через интернет — это более удобно и быстро
Сбор документов для подобных организаций обычно не отличается сложностью Поскольку компании по выдаче займов не требуют от клиента многих подтверждений
Подписание договора кредитования Эта процедура также может происходить в офисе компании или на дому — документ доставят курьером

Обязательность подписания бумажного соглашения прописана в законодательстве. Поэтому без такого договора сделка не будет действительной.

Сервис быстрых займов

Для того, чтобы оформление экспресс-займа было выгодным, стоит знать, какой процент в каждой из кредитных организаций.

Каждому заемщику нужно учитывать тот факт, что начисление процентной ставки в микрофинансовых учреждениях осуществляется из расчета в день.

Всего существует семь сервисов по выдаче быстрых ссуд на территории России. Все они имеют возможность подачи заявления через интернет.

Но вот условия кредитования очень сильно отличаются. Поэтому стоит сравнить разные организации:

МФО Процентная ставка в день, % Сумма, рубли Срок погашения, дни
Е заем 0 15 тысяч 30
МигКредит 0,27
1,42
100 тысяч
15 тысяч
336
29
Смсфинанс 0,5 30 тысяч 272
Мани Мен 1,8
1,85
15 тысяч
10 тысяч
30
30
Кредитех Рус 1,9 30 тысяч 30

Нулевой процент по займу могут получить заемщики, которые первый раз оформляют кредит. Отдельные организации предлагают подобные акции для привлечения новых клиентов.

Для постоянных заемщиков существуют системы скидок и бонусные программы. Поэтому после нескольких успешных погашений микрокредитов можно рассчитывать на сниженные процентные ставки.

Заемщику стоит понимать, что оформление такого кредита подойдет на случай необходимости быстро получить деньги до зарплаты.

Для более крупных займов существуют программы в МФО, но их оформление занимает больше времени и требует сбора крупного пакета документов.

Составление договора (образец)

При оформлении кредита необходимо составлять договор. Он понадобится для тех случаев, когда заемщик получает деньги:

  • у частного лица (хотя здесь можно обойтись распиской);
  • у микрофинансовой компании;
  • у юридического лица;
  • в ломбарде.

В каждом из случаев образец документа будет выглядеть одинаково. Изменения касаются только незначительных нюансов.

Это соглашение можно применять в случае оформления кредита у частного лица. Здесь указывают данные о заемщике и кредиторе и о самой сделке.

Сам договор занимает не больше страницы. Иногда требуется нотариально заверять данную бумагу, чтобы избежать мошенников.

Кредитный договор для МФО выглядит так же, как и документ для сделки между физическими лицами. Но есть один нюанс — он может быть значительно больше и содержать детали кредитования.

Обязательными здесь будут:

  • споры и их разрешение;
  • реквизиты заемщика и кредитора;
  • способы оплаты ссуды.

Что же касается ломбардов, то у них есть свой бланк передачи денег и имущества:

Бланк Ломбарда

В дополнение к основным сведениям о ссуде и сторонах сделки, следует указать условия, в которых будет храниться залоговое имущество. Поскольку за это кредитор также может взимать плату.

Можно ли оставить заявку по телефону

Оформление ссуды у микрокредитных организаций часто происходит исключительно через интернет, поскольку офисов у этих компаний нет. В связи с этим возникают трудности с подачей заявки и прочими операциями.

В таком случае заемщик может воспользоваться различными способами связи с кредитором. Наиболее популярный — телефон.

На сайтах предлагают ввести личные данные в виде ФИО и номер мобильного или стационарного телефона. Таким образом будет заполнена заявка на телефонный звонок с консультацией.

Некоторые компании предлагают получить помощь в оформлении заявки, а другие — полное заполнение документа через сотрудника организации.

Стоит понимать, что несмотря на то, что заполнять заявление на кредит будет другой человек, сделать это без паспортных данных не получится.

Такая информация необходима кредитору чтобы идентифицировать личности заемщика и проверить данные о нем в базе Бюро кредитных историй.

Поэтому даже если передавать паспорт на кредит в отделение МФО не нужно, то сами данные из этого документа непременно понадобятся.

Основной список требуемых сведений:

  • прописка;
  • дата рождения;
  • серия, номер и кем выдан документ.

На основании этих данных кредитор и решает, можно ли выдавать кредит заемщику — соответствует ли он требованиям компании.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении кредита могут возникать трудности и вопросы. Зачастую они связаны с тем, как должна происходить оплата ссуды и каковы риски, связанные с таким кредитованием.

Стоит отметить, что получение займа в МФО всегда должно сопровождаться точными расчетами. Без них очень велика вероятность получить огромные долги по кредитам, которые постоянно растут.

Ведь процентные ставки в данных кредитных организациях высокие, а за неуплату долга начисляется еще большая пеня.

Кредитная ставка в соответствии с договором может быть увеличена после одной просрочки на несколько пунктов.

Что будет, если не платить

Оформляя кредит, необходимо понимать, что за него следует заплатить. Если заемщик прекращает вносить оплату хотя бы за проценты по ссуде, то кредитор начинает начислять пеню.

Ее размер прописан в договоре и в связи с последними законодательными изменениями ее размер строго органичен.

Но все же задолженность по ссуде всего за несколько месяцев может значительно вырасти, если не вносить никаких средств для ее погашения.

Начинают микрофинансовые организации разыскивать должников при помощи звонков. Сначала это будут просто вопросы о том, когда будет внесена оплата.

Но с нарастанием долга кредитор может перейти к другим методам взыскания — судебным разбирательствам.

Чем опасен данный вид кредита

Кредиты, которые оформляются в день обращения достаточно опасны для среднестатистического россиянина. Это происходит из-за их высокой себестоимости.

И позволить себе такой кредит могут не все граждане — из-за низкого финансового положения, которое кредитор проверяет не всегда.

Плюс, многие компании работают без лицензии, что приводит к нарушению прав потребителя и мошенничеству.

При получении быстрого займа заемщик должен понимать все риски, связанные с таким видом ссуды. Ведь в случае резкого ухудшения материального положения с таким кредитом будет сложно расплатиться. И придется брать новые ссуды для погашения задолженности по старым.