Для многих заемщиков в России оформление кредита является большой сложностью из-за длительности процедуры и невозможности соблюсти все требования банковской организации.

Тогда лучшим вариантом становится поиск альтернативы в виде частных кредиторов. Однако для того, чтобы оформить действительно выгодное предложение следует понимать, каковы особенности частного займа. А у этой процедуры множество “подводных камней” и рисков.

Важная информация

Оформление кредита у частного кредитора является преимуществом перед банковской ссудой и микрофинансовым займом.

Так происходит потому что шансов получить уступки по процентам и выгодные условия намного легче именно у частного кредитора.

Получение кредита в таком порядке позволяет сэкономить на процентах и даже совсем избежать их уплаты. Но главная проблема этого вида займа — найти хорошего кредитора.

Если пользоваться услугами посредника, то лучше всего договариваться о совершении сделки с оплатой после получения наличных.

Основные понятия

Займ — это вид долговых обязательств, согласно которому заимодавец передает заемщику предмет договора в пользование на определенных условиях.

Отличительная черта займа от кредита состоит в том, что займ может быть беспроцентным. Плюс, предметом займа не всегда выступают денежные средства.

Договор займа — это документ, в котором стороны кредитной сделки оговаривают условия займа. Выступить кредитором может не только юридическое лицо, но и физическое. Договор займа можно скачать здесь.

Сделка может заключаться:

  • от физического лица физическому или юридическому;
  • от юридического физическому и юридическому.

Частный займ — это оформление кредита через кредитора, которым выступает физическое лицо. Биржа частных займов — это сервис, который позволяет найти все актуальные предложения по частным займам.

При этом через такой агрегатор заемщик может рассылать заявления на кредит сразу нескольким кредиторам.

Оформление без посредников — это поиск кредитора без помощи посторонних компаний или лиц, поскольку они за это берут отдельную плату в виде процента от полученной суммы.

С какой целью берется

Частные займы могут быть разными по суммам, срокам и процентным ставкам. Поэтому и цели получения таких ссуд различны.

Это могут быть:

  • приобретение жилья, недвижимости;
  • оплата отпуска, путешествия;
  • покупки одежды, обуви;
  • приобретение дорогой мебели, техники и электроники;
  • оплата медицинского лечения.

Все эти цели требуют разных размеров ссуд. И в этом положительная сторона кредитования через частное лицо — детали сделки могут оговариваться и изменяться в двустороннем режиме. А не в одностороннем как в случае с банковской организацией или микрофинансовой компанией.

Действующая правовая база

Займами и правилами их предоставления занимается Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Данный нормативно-правовой акт содержит достаточно положений, согласно которым заемщик сможет самостоятельно увидеть мошенничество при заключении сделки.

Так, в статье 5 данного закона говорится о тех условиях займа, которые кредитор может устанавливать.

Статья 6 уже определяет необходимость указания в договоре кредитования полной стоимости ссуды — вместе со всеми комиссиями и процентами. Это уберегает заемщика от мошеннических действий со скрытыми платежами и сборами.

Гражданский кодекс в отношении кредитования предлагает две статьи по составлению кредитного соглашения — статьи 821 и 820.

В случае начисления больших неустоек за нарушения соглашения, заемщик может потребовать снижения такого показателя в рамках статьи 333, которая говорит о такой возможности в судебном порядке.

О том, что кредитору следует предоставлять только достоверную и свою информацию говорится в Уголовном кодексе Российской Федерации.

Статья 176 данного закона предусматривает наказание за незаконное получение кредита. Здесь может быть не только штраф, но и заключение на срок до пяти лет.

Особенности кредитования

Оформление частной ссуды имеет множество отличий от стандартного банковского кредита. Так, получить частный займ в день обращения намного проще, чем в случае с банковской ссудой.

Скорость оформления данной сделки зависит исключительно от ее участников. Поскольку частный кредитор не может запросить проверку истории кредитования заемщика у Бюро кредитных историй, то данный документ следует предоставить именно заемщику.

Получить такие сведения он может от банковских и кредитных организаций, которые занимаются предоставлением подобных услуг.

При установлении условий кредита каждый пункт может обсуждаться. Ведь частный кредитор руководствуется собственными мотивами к выдаче ссуды конкретному заемщику. Поэтому иногда такой кредит получается оформить по очень гибким и простым условиям.

Еще одна особенность состоит в том, что заемщик может договориться с кредитором о бесплатной пролонгации даты оплаты по кредиту.

В случае необходимости стороны сделки договариваются и устанавливают другую дату, не начисляя при этом оплату за услугу, штрафы или пени.

Получить займ под долю в квартире у частного инвестора намного проще, чем в банке. Это связано с уровнем ликвидности предлагаемого имущества.

У части квартиры шансов быстро продаться меньше, чем у обычного жилья. Поэтому зачастую банки не работают с подобными залогами.

А вот в случае с кредитором частного характера, то такой залог ему вполне подходит и оформление ссуды пройдет быстро. В большинстве сделок от заемщика не требуют приносить даже согласие дольщиков квартиры.

Составление договора (образец)

При оформлении сделки даже с частным лицом, необходимо составлять кредитный договор. Данный документ должен быть правильно оформлен и содержать основные положения по поводу условий сделки.

Обязательной является титульная часть, в которой указывается название договора и стороны сделки. Далее структура документа будет такой:

Описание ссуды Это размер полученных средств, срок кредитования и процентная ставка
Возврат В договоре лучше прописать условия досрочного погашения ссуды, каковы штрафы за просроченные платежи
Расписка Если предмет договора передается с помощью данного документа, то пункт о том, что расписка подтверждает данный факт, следует внести в соглашение
Срок действия Его следует внести в последних пунктах договора, так же как и начало действия документа
Подписи сторон Их размещают в конце документа. Обязательным является разделение листа и проставление не только подписи, но и ФИО того, кто ставит подпись

По желанию сторон они могут добавлять в данный документ положения о разрешении споров, уведомлении об изменениях места жительства и т.д.

Но важно соблюдать типичные формулировки. Они имеют юридически правильную, взвешенную постановку. Поэтому в случае судебного разбирательства их нельзя будет трактовать двояко.

Как найти частного инвестора для займа денег

Получить частный займ можно у любого физического лица. Это может быть как родственник заемщика, так и постороннее лицо.

Есть несколько вариантов поиска инвестора:

  • доски объявлений;
  • специальные сервисы по подбору кредиторов;
  • финансовые посредники позволяют оформить частный займ с оплатой после получения наличных;
  • кредитные центры.

Такие варианты предусматривают как посредническое участие в оформлении сделки, так и самостоятельные варианты поиска.

Первый вариант в значительной мере облегчает поиск кредитора и процесс оформления сделки. Здесь можно не беспокоиться о выгодности займа и его правомерности.

В ситуации с самостоятельным поиском заимодавца заемщику следует быть осторожным. Поскольку в данной сфере кредитования очень много мошенников. Стоит тщательно проверять кредитора и составлять договор в соответствии со всеми законными нормами.

Если же заемщиком готов выступить родственник, знакомый, то есть вариант оформления ссуды даже без процентов или при помощи расписки.

Здесь важно учитывать, что предоставлять такой кредит может только физическое лицо, которое не занимается данной деятельностью на постоянной основе. Иначе придется уплачивать проценты в бюджет и составлять налоговую отчетность.

Можно ли взять ссуду при личной встрече без обмана

Выдача кредита от частного инвестора всегда предполагает личную встречу. Если обсуждение деталей сделки возможно в телефонном или электронном виде, то само заключение сделки в соответствии с законодательством обязательно в бумажном формате.

Получение кредита от частного лица имеет множество нюансов. Один из них — это наличие большого количества мошенников.

Заемщику стоит понимать, что при оформлении сделки без каких-либо посредников, ему нужно ознакомиться с основными положениями законодательства в данной сфере. Или получить консультацию юриста.

Плюс, всегда лучше обращаться к проверенным заимодавцам. Тем, у кого ссуды получали друзья и знакомые. Если это новый кредитор, то его стоит проверить по соответствующим базам для заемщиков.

Заемщику всегда следует относиться серьезно к оформлению подобных ссуд. Поскольку даже из небольшой суммы может вырасти большой долг в случае мошенничества с условиями кредитования.

Как осуществляет свою работу биржа

Для получения частного кредита и поиска хорошего кредитного предложения можно использовать такого посредника как биржу.

Это специализированные сервисы, которые структурировано подают информацию о частных инвесторах на территории всей России.

Обычно алгоритм действий заемщика должен быть таким:

  1. Выбор определенной биржи.
  2. Заполнение небольшой анкеты, которая содержит основную информацию о ссуде и заемщике.
  3. После того, как программа сгенерирует актуальные предложения, можно будет выбрать наиболее подходящий вариант.
  4. Биржа отправит по выбранным предложениям заявки заемщика, а через определенное время с ним свяжется сам кредитор.

На этом вся работа биржи заканчивается. В дальнейшем сотрудничество зависит только от заемщика и заимодавца.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении частной сделки о кредитовании часто возникают вопросы и процедуре и нюансах ее проведения. Ведь успешность данного займа зависит только от понимания всех аспектов соглашения.

Нюансы при оформлении через нотариуса в Москве

Обязательное заверение документа о долговом обязательстве у нотариуса необходимо только в случае получения займа, который превышает 10 минимальный заработных плат в России.

Плюс, такое оформление позволит избежать мошенничества как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора. Так что подключение к заключению сделки нотариуса лучше проводить даже с небольшими займами.

В Москве подобные услуги предоставляет большое количество нотариусов. Но для того, чтобы сделка была объективной, следует обращаться либо к проверенному лицу, либо к независимому эксперту.

Даже в случае нотариального заверения кредитного соглашения, лучше дополнительно проконсультироваться с юристом.

Существующие списки мошенников, выдающих данный вид кредита

При оформлении сделки о получении займа, часто можно попасть на мошенников. Они работают по разным схемам:

  • предоплата;
  • комиссии за получение денег;
  • откаты за будущее оформление кредита;
  • получение в собственность жилья под видом залога;
  • предоставление брокерских услуг с предоплатой.

В связи с тем, что схемы действий мошенники постоянно изменяют, появилась необходимость в ведении своеобразных стоп-листов для заемщиков.

Существуют разные сайты, на которых собраны объявления с ненадежными кредиторами и мошенниками. Там можно выбрать разбивку по виду кредита и региону оформления.

Получение частного займа во многом связано с рисками попасть на удочку мошенников. Но при срочной необходимости получить такой кредит, стоит тщательно проверять информацию или же обратиться к посредникам, которые получают процент за проведение успешной сделки.

Видео: займ от частного лица под расписку