В сложной финансовой ситуации гражданке часто берут заем в кредитной организации. При этом следует знать основные особенности соглашения займа.

Соглашение по кредитованию заключал каждый, кто оформлял хоть раз в жизни кредит. Это разрешает быстро решить финансовые трудности либо купить нужный товар, оплатить услугу.

Банковские займы предполагают оплату процентов за пользование средствами, этот момент прописывается в соглашении.

Важные аспекты

При оформлении займа в кредитной организации заемщик должен подписать соглашение, подтверждающее сделку, и принести свидетельство 2-НДФЛ о доходах.

Чем больше оформленная сумма в долг и период погашения, тем больше волнуется кредитор — он хотел бы иметь гарантии того, что средства будут возвращены. Договор займа можно скачать здесь.

Любое составленное сторонами соглашение имеет юридическую силу и обязательно к выполнению. При появлении каких-то трудностей заимодавец может обратиться в суд с данным документом.

Это может быть связано с такими моментами:

  • заемщик не выплатил долг;
  • заемщик выплатил долг в меньших суммах;
  • невыплата процентов;
  • нарушение сроков погашения и т.д.

Соглашение может быть полезным и заемщику — если заимодавец оказался мошенником и поднял процент по займу самостоятельно, либо увеличил размер долга, можно будет признать его требования неправомерными.

Что это такое

Соглашение займа – это документ, в соответствии с которым одна сторона дает другой в собственность имущество или средства.

При этом сторона, которая выступает заемщиком, обязуется возвратить аналогичную сумму либо имущество такого качества и рода.

Банковские займы предполагают присутствие процентов за пользование средствами, что и прописывается в соглашении. Также в нем указывается сумма займа, срок кредитования и другие важные аспекты сделки по кредитованию.

Понятие кредитного соглашения прописано в законодательстве и согласно ему, договор обозначен как односторонний, реальный и возмездный. При этом можно подчеркнуть такие моменты:

  • заем – передача предмета, который следует охарактеризовать. Также кредитом могут выступать финансовые средства;
  • значение соглашения — средства или имущество передается кредитором заемщику;
  • заемщик, получивший согласно соглашению кредит, обязуется возвратить его в установленный период;
  • заемщик обязуется оплатить компенсацию при порче либо потере полученных в долг вещей.

На что обратить особое внимание

При оформлении договора кредита в первую очередь необходимо обращать внимание на такие моменты:

  • как долго кредитор работает в этой области;
  • рейтинг кредитования по оценке агентства Эксперт РА;
  • отзывы.

По возможности следует кредитоваться в больших и надежных банках. Только так можно будет уменьшить вероятность мошенничества и обмана со стороны заимодавца.

Ведь большая часть банковских организаций дорожит собственной репутацией, и не будет обманывать своих клиентов. Но даже в ситуации подписания соглашения с большим банком следует внимательно изучить кредитный договор.

Если у вас нет опыта, можно взять с собой юриста, который разбирается в этом. Банковская организация должна дать клиенту большое количество времени для изучения всех пунктов соглашения.

Причем большие банки предлагают взять соглашение для изучения домой. Это разрешит не допустить сложных моментов.
Также важным моментом являются условия займа.

Многие банковские учреждения предлагают большое число программ кредитования. Трудность заключается в выборе кредитного предложения.

В этой ситуации можно попросить помощи у брокера. Он поможет выбрать нужное предложение любому клиенту.

В 2017 году хорошие предложения в области кредитования физических лиц делают такие организации:

Банк Процентная ставка Сумма кредита Период кредитования
Сбербанк 16,1 % До 12 млн. руб. До 5 лет
Райффайзенбанк От 15,1 % До 7 млн. руб. До 10 лет
Россельхозбанк От 17,6 % До 10 млн. руб. До 5 лет

Законодательная основа

Договор кредитования регулирует Гражданский Кодекс России. В ст. 807 ГК определяется значение соглашения.

В п.2 ст. 819 ГК сказано, что кредитное соглашение – это разновидность договора займа, и прописываются правила составления кредитного соглашения.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК договор займа должен составляться в письменной форме. Кредитное соглашение является возмездным. Плата за заем выражается в процентах, которые устанавливаются по соглашению.

При появлении спора на счет процентов по конкретному соглашению суд может определить их соответственно с п. 1 ст.809 ГК по ставке банка или ставке рефинансирования.

Главные характеристики договора займа

При оформлении кредита составляется обычное процентное соглашение либо пишется договор в произвольном виде. Какой бы вариант не был выбран, нужно написать такую информацию:

  • инициалы сторон сделки, их адреса и паспортные данные;
  • сумма кредита цифрами и прописью — это разрешит избежать мошенничества стиранием либо дописыванием лишней цифры;
  • период погашения и способы — одним платежом либо по частям. Обычно с соглашением по кредитованию заемщику выдается график платежей займа;
  • другие условия;
  • подписи и дата.

Чтобы с правовой точки зрения соглашение имело свою силу, нужно выполнение некоторых условий:

  • договор должен быть составлен в письменном виде;
  • размер кредита не должен быть больше 1 МРОТ больше, чем в 50 раз.

Что относится к последнему пункту, то данное правило относится лишь к беспроцентным кредитам. Если его сумма больше 50 МРОТ, то оформить соглашение можно, но здесь предполагается начисление процентов.

Важным является то, что соглашение по кредитованию не нуждается в заверении нотариусом, но это придает ему определенную силу. Если соглашение имеет определенные особенные условия, их необходимо вписать.

Чаще всего там прописывают:

  • присутствие либо отсутствие процентов — если соглашение беспроцентное, необходимо прописать это;
  • когда соглашение вступает в силу и возможность его расторжения;
  • вероятные штрафы и пени за просрочки;
  • процесс выплаты займа;
  • процедура начисления процентов.

По соглашению займа кредитор обязуется передать в собственность заемщику средства либо вещи с одинаковыми родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные средства либо вещи такого же качества.

Соглашение займа является реальным, односторонним, может быть процентным и беспроцентным. Документ считается заключенным с момента передачи средств либо других вещей.

Односторонний характер соглашения выражается в том, что заемщик производит для себя заключением соглашения лишь долг, а кредитор всегда обретает право требования.

Предметом кредитного соглашения являются денежные средства либо другие вещи с общими родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности.

Сторонами соглашения являются кредитор и заемщик. В их качестве могут выступать любые субъекты.

Форма соглашения – письменная, если размер займа превосходит 10 МРОТ, а в ситуации, если кредитором является юридическое лицо – независимо от его размера.

Порядок и период возвращения заемщиком суммы кредита кредитору определяются соглашением. Все положения соглашения должны соблюдаться обеими сторонами сделки, в случае спорных вопросов дело может дойти до суда.

Средства, полученные от кредитора, заемщик может вернуть раньше установленного периода. Однако данное условие должно прописываться при написании документа.

Помимо того, если кредит является возмездным, то кредитор может отказаться от досрочного погашения.

Если деньги выдаются на обозначенные цели, то кредитор может потребовать отчет об их использовании и при нарушении заемщиком может потребовать досрочно выполнить взятые на себя обязательства с оплатой процентов.

Если участники сделки договорятся о возвращении предмета договора по частям, то при не вовремя выполненных обязательствах кредитор может потребовать возвратить сумму займа досрочно с выплатой процентов.

Другими словами, любой нюанс записывается в соглашение и его можно изучить предварительно перед оформлением займа. Если дело дойдет до суда в спорной ситуации, полезно будет иметь свидетельства собственной правоты.

Виды ссуды

Существует три главных вида кредитов:

Коммерческий заем Предоставляемый одним юридическим лицом другому в виде продажи товаров с отсрочкой выплаты. Данный вид займа – одна из первых форм кредитных отношений. Его главная цель – ускорение процесса реализации товаров и извлечения прибыли
Потребительский заем Продажа товаров с отсрочкой выплаты либо предоставление банками целевых кредитов на покупку определенных товаров либо на оплату определенных услуг
Банковский заем Банковский заем предоставляется физическим и юридическим лицам в виде денежного кредита на разные цели
Государственный заем В области госкредита центральное правительство, а также местная власть выступает в качестве заемщиков, привлекая деньги для покрытия дефицита в бюджете
Международный заем Выдача финансово-материальных ресурсов одних государств другим во временное пользование в области международных отношений

По периодам погашения выделяют такие кредиты:

Сверхсрочный До 3 месяцев
Краткосрочный До года
Среднесрочный От 1 до 5 лет
Долгосрочный Более пяти лет

По обеспеченности выделяют такие виды займа:

Необеспеченный Заем выданный без поручителей и залога
Частично обеспеченный Залог лишь частично покрывает размер кредита
Обеспеченный Залог полностью покрывает заем

По платности различают такие займы:

Процентный Самый распространенный вид займа. Заемщик обязуется платить проценты по кредиту
Беспроцентный Без начисления процентов

По цели оформления кредиты различают:

Целевой Кредит можно применять только на реализацию цели, прописанной в кредитном соглашении
Нецелевой Полученные в долг средства, заемщик может тратить, как пожелает

Возможные условия форм выдачи средств

Соглашение может быть заключено в письменной форме путем обмена документами, подписанными участниками сделки. Недостаточны для соблюдения нужной формы соглашения и не могут заменить соглашение расписки.

Расписка – это долговой документ и в ситуации, если он находится у кредитора, доказывает факт получения заемщиком кредита.

Несоответствие письменной форме соглашения не приводит его к недействительности, но лишает участников сделки права в ситуации спора ссылаться в подтверждение соглашения на свидетельские показания.

Таким образом, правильно оформленный договор поможет избежать конфликтной ситуации по вопросу правовой сущности кредита.

Кроме соглашения при получении кредита между физическими лицами советуется написать расписки в выдаче и получении займа. Они пишутся двумя участниками от первого лица.

Благодаря расписке можно доказать, что предмет кредита действительно был передан. Также необходимо писать такие расписки при возвращении долга по частям.

С какого момента сделка считается официально заключенной

Соглашение займа вступает в силу со времени передачи предмета кредита.

Это происходит даже в той ситуации, если после подписания документа кредитору нужно время на передачу предмета соглашения заемщику, договоренность обретет силу лишь после получения кредитных средств заемщиком.

Какие могут быть судебные решения при несоблюдении условий договора

Главными истцами по делам, связанным с кредитами, являются кредиторы. Часто заемщики берут деньги в долг, но возвращать их не спешат.

Обращение в суд позволит сильно ускорить процедуру взыскания займа. Могут быть различные судебные решения по договорам займа.

Если заемщик долго не возвращает долг, то суд может выдать кредитору судебный приказ. С данным документом тот может обратиться к приставам и начать исполнительное производство.

В данном случае приставы могут компенсировать сумму займа имуществом заемщика либо наложить на него различные запреты и начислить административный штраф.

Заключение кредитного соглашения на территории России имеет большое количество нюансов. Но при этом данная процедура особых трудностей не вызывает. Со всеми нюансами соглашения можно ознакомиться заранее.

Видео: как правильно составить договор займа