Использование микрозайма сегодня — для многих граждан единйственный способ получить необходимое количество средств для решения своих текущих финансовых задач.

Существует большое количество различных специфических моментов, которые напрямую связаны именно с подобного рода продуктами.

Со всеми таковыми нужно будет разобраться заранее, до обращения. Кредитования в МФО имеет множество сходств с подобными оформлением кредитов в обычных банках.

Но при этом важно отметить, что имеются важные отличительные черты. В первую очередь это касается порядка оформления, а также величины процентной ставки, иных параметров займа.

Особенно внимательно следует отнестись именно к выбору компании, в которой будет иметь место оформление такового кредита.

Общие моменты

Список МФО, работающих на территории нашей страны, достаточно велик. Существует большое количество различных учреждений, которые предлагают соответствующего типа продукты.

Важно отметить, что процесс использования кредитных продуктов позволяет решить многие сложности. МФО Москвы мало чем отличаются от аналогичных компаний, но работающих в других регионах.

Законодательно вопрос выдачи подобного типа кредитов также регулируется. Со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее.

Причем имеется специальный реестр МФО, в котором отражаются все компании без исключения — которые имеют право на ведение подобного типа деятельности.

Экспресс кредитование имеет важный момент — это касается в первую очередь относительно высокой процентной ставки. В качестве гарантии может использоваться расписка.

Что это такое

Кредит — это некоторая денежная сумма, которая выдается под проценты гражданину для решения определенных финансовых задач. Причем следует отметить, что существует множество различных видов кредитов.

Важно помнить, что физические лица, как и ИП, отвечают по обязательствам, взятым на себя в рамках кредитного договора, личной собственностью.

Именно поэтому прежде, чем подать заявку на кредит, необходимо убедиться в собственной платежеспособности.

Основные категории кредитных займов включают в себя следующее:

Под потребительскими кредитами подразумеваются займы именно нецелевого характера. Средства, полученные по таковому продукту, возможно будет расходовать для решения финансовых задач.

И при этом банк не осуществлять контроль за расходованием. Единственным недостатком подобного типа кредита является относительно высокая ставка.

Но при этом таковую можно будет снизить различными способами. Отдельно нужно отметить, что наиболее выгодные предложения всегда делаются для зарплатных клиентов.

Альтернативным вариантом является целевое кредитование. Таковой подразумевает, что процесс оформления осуществляется под залог какого-либо имущества.

Целевое кредитование используется для покупки недвижимости и автомобилей. Это ипотека, ипотечный кредит. При этом банк непосредственно участвует в свершении соответствующего типа сделки.

Процесс оформления подразумевает, что средства перечисляются безналичным расчетом непосредственно продавцу.

До конца действия кредитного договора, погашения долга залоговая собственность будет принадлежать банку. Данный момент следует проработать предварительно.

Но при всех недостатках подобного типа кредита имеется один достаточно важный. Это как раз относительно невысокая процентная ставка. Так как присутствует определенное обеспечение по кредитному займу.

Сама же процентная ставка представляет собой банальную оплату использования средств конкретного типа. При этом важно отметить, что процесс оформления имеет целый ряд особенностей, специфических черт.

Следует подготовиться к использованию подобных продуктов. Так как только таким образом можно избежать спорных, конфликтных моментов.

Кто может получить

При этом важно отметить, что одобрение кредита в банке или же МФО возможно лишь при выполнении целого ряда требований, устанавливаемых каждым учреждением к своим заемщика.

Причем банки вольным самостоятельно определять список требований. Выдача кредита — именно право, но не обязанность кредитных компаний. Потому они имеют право обозначить отказ по заявке без объяснения подобного решения.

Несмотря на обозначенный выше факт возможно выделить ряд стандартных требований которые необходимо выполнять почти во всех случаях без исключения для одобрения заявки по кредиту.

К таковым требованиям сегодня относится следующее:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие официального места трудоустройства;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация на территории региона, где имеет место оформление;
  • положительная кредитная история.

Наиболее важным моментом является как раз возрастной критерий. Причем минимальный возраст, который имеет место — 18 лет. Причем таковое требование обозначено именно на законодательном уровне.

ГК РФ определяет, что граждане РФ имеют право самостоятельно принимать решение по поводу заключения договора кредитного типа только лишь после достижения совершеннолетия.

В отдельных случаях банки устанавливают минимальный возраст на уровне 21-23 лет. Причиной тому является то, что обычно только лишь с этого возраста возникает постоянная работа, которая позволит выполнять все взятые на себя обязательства по кредитному договору.

Не менее существенный фактор — максимальный возраст. Многие банки определяют, что выдача кредита возможно только в случае, если на момент свершения последнего платежа возраст клиента составит не более 65 лет.

Причиной тому опять же является платежеспособность. Так как в таковом возрасте она существенно снижается. Со всеми тонкостями и нюансами нужно будет ознакомиться предварительно.

Это позволит не допустить проблем. Наличие официального места работы также позволит избежать многих трудностей, проблем. Многие банки и МФО попросту не выдают кредиты при отсутствии официального места работы.

Требуется подтверждение факта платежеспособности — и наличие 2-НДФЛ позволяет установить факт получения заработной платы.

Ещё один немаловажный момент — наличие регистрации в регионе расположения банка, а также гражданства РФ.

Основной причиной необходимости выполнения данного требования является особенность судебного законодательства на территории нашей страны.

Так как подача искового заявления возможна только лишь по месту постоянного проживания ответчика.

Именно поэтому взыскать средства с лица без регистрации или же без гражданства будет сложно, в отдельных случаях — попросту невозможно. Со всеми тонкостями процесса нужно ознакомиться заранее.

Положительная кредитная история — требование не обязательное, но желательное в большинстве случаев. Так как наличие просрочек по ранее оформленным займам может стать причиной отказа в оформлении кредита.


Причем банк не обязан объяснять причину отказа. Именно поэтому лучше всего заранее ознакомиться с собственной кредитной историей.

Сделать это возможно будет самостоятельно. Согласно законодательству, 1 раз в год все граждане без исключения имеют право ознакомиться с кредитной историей бесплатно.

Обычно процесс оформления кредита под небольшой процент подразумевает выполнение различных дополнительных условий.

Со всеми специфическими моментами лучше всего разобраться заблаговременно. Это позволит не допустить всевозможных проблемных, спорных ситуаций в дальнейшем.

Отдельно нужно отметить, что оформление займа под залог осуществляется только лишь в крайних случаях. Так как в случае неуплаты могут возникнуть некоторые сложности.

Действующая нормативная база

Процесс оформления микрокредитов регулируется специальным законодательством. Основным НПД является именно Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г.

Он включает в себя достаточно обширный перечень моментов, тем или же иным образом связанных с кредитованием. Причем все МФО обязаны работать в рамках данного закона.

Порядок оформления сделки

Кредитование в микрокредитных компаниях осуществляется достаточно просто. Причем именно в отсутствии серьезных требований к заемщика заключается их главное преимущество.

В то же время сам процесс использования подобных типов кредитов имеет ряд тонкостей, особенностей. В первую очередь касается это именно параметров самого кредита.

Вопрос таковой нужно проработать предварительно. На государственном уровне НПД регулирует использование таковых займов.

К ряд вопросом, изучить которые нужно заранее, входит следующее:

  • существующие виды;
  • необходимые документы;
  • рейтинг микрофинансовых организаций, которые дают займ по всей России;
  • список кредиторов которые предоставляют ссуду онлайн;
  • кто контролирует их работу.

Существующие виды

Существует три стандартных параметра кредитования, которые обозначаются в договоре и с которыми следует разобраться максимально внимательно:

  • срок оформления;
  • сумма;
  • величина процентной ставки.

В первую очередь следует учесть, что срок оформления кредита может быть различным. Как и сумма, которую в долг берет гражданин, его возможно выбрать самостоятельно.

Но в зависимости от этих двух основополагающих параметров будет изменяться величина процентной ставки.

Соответственно, чем больше срок оформления и сумма — тем существеннее процентная ставка и переплата. Потому по возможности нужно избегать брать средства на долгий срок.

Так как в таком случае величина переплаты может быть достаточно большой. Данный момент нужно проработать заранее.

На официальных сайтах МФО обычно присутствует специальный калькулятор, который позволяет осуществить все расчеты.

Необходимые документы

Список документов, которые могут понадобиться, различается в разных компаниях. Но опять же можно будет выделить набор стандартных, которые нужны во всех случаях без исключения.

К таковым относится следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  •  справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой.

В то же время в МФО возможно оформление кредита через интернет — только лишь по паспорту. Достаточно будет указать данные паспорта, его серию и номер.

Со всеми нюансами и тонкостями процесса следует ознакомиться на официальном сайте. Помимо обозначенных выше могут понадобиться иные документы.

Это военный билет, ИНН, СНИЛС или же нечто другое. По возможности следует предоставить все, что необходимо. Только таким образом можно избежать осложнений.

Рейтинг микрофинансовых организаций, которые дают займ по всей России

На 2017 год наиболее выгодными предложениями являются следующие:

Наименование Срок, дней Сумма, руб. Ставка, %
Быстроденьги 30 От 1 000 до 30 000 От 1.5
ГринМани 60 От 10 000 до 45 000 От 2
Деньга 45 От 1 000 до 10 000 От 1.7
Домашние Деньги 14 От 1 до 5 000 От 1.8

Список кредиторов которые предоставляют ссуду онлайн

Большая часть компаний типа МФО предлагают осуществить оформление кредита именно через интернет. Наиболее популярными, предлагающими подобного типа услуги, являются:

  • Moneyman;
  • Мигкредит;
  • Vivus;
  • Домашние деньги;
  • Е-заем.

Кто контролирует их работу

Сегодня контролем за работой данных организацией занимается ЦБ РФ. Именно этот орган занимается оформлением подобного типа займов.

Отдельно стоит отметить, что на данный момент многие МФО попросту лишены лицензии на ведение деятельности.

Потому прежде, чем обратиться в какое-либо конкретное учреждение для получения займа, следует внимательно разобраться со всеми тонкостями, нюансами оформления.

Сегодня процесс получения кредита в микрокредитной компании занимает относительно немного времени. Именно поэтому со всеми тонкостями, особенностями нужно будет разобраться предварительно.

Процесс оформления подразумевает предоставление данных о самом кредитуемом, а также указание способа получения денежных средств (переводом, иным образом).