Прежде чем использовать государственную поддержку в виде социальной помощи молодым семьям, стоит понимать важные аспекты при оформлении займа под материнский капитал. Данная процедура не столь проста, как кажется на первый взгляд.

Когда в семье рождается второй ребенок, начинают ощущаться некие финансовые трудности, не говоря уже о жилье и других потребностях.

Потому, понимая такую проблему, государство ввело в программу социального обеспечения «Материнский капитал», разработанную именно на улучшение жизни и комфорта многодетной семьи.

А также матери одиночки, усыновленным детям и т. д. Поговорим об этом более детально.

Первоначальная информация

Материнский капитал (МК) — государственная социальная помощь для молодых семей, в которых имеется два или более детей. Выделяемая сумма ограничена, т. е. имеет определенный предел.

Данная помощь вошла в полную работу с 2007 года. Когда остро встал вопрос об поддержке и обеспечении молодого поколения, потому как им довольно сложно встать на ноги самим, без сторонней поддержки.

Но государство МК ограничило доступом, точнее на какие цели его можно использовать. С каждым годом сумма меняется, в зависимости от прожиточного минимума.

Например, в 2007 году она составляла 250 тыс. руб., за 10 лет сумма возросла до 453 тыс. руб. (показатели на 2016 год). Прогнозируется дальнейшее повышение МК до 480 тыс. руб.

На какие цели допускается использование МК, без ожидания исполнению ребенка 3-х лет:

  • можно улучшить свои жилищные условия — покупка новой квартиры или постройка частного дома своими силами;
  • на накопления для матери на пенсию;
  • на образование для детей.

Очень важно то, что МК невозможно обналичить. Его можно использовать как полное или частичное погашение, например, на ипотечный займ под материнский капитал. Договор займа можно скачать здесь.

Необходимые понятия

Проблема состоит в том, что выделяемая сумма государством часто не сопостовляема, даже приблизительно, с рынковыми ценами на жилье.

Выходит, приобрести жилье на всю сумму от МК не получиться, но ее вполне можно использовать как в качестве первого взноса. Другими словами, квартира приобретается в кредит (ипотека).

Данным фактом можно воспользоваться не ожидая, когда ребенку исполнится 3 годика, как указано в законе РФ.

Кредит – простыми словами, некая денежная сумма, выданная от кредитора (банка) заемщику на его нужды, где последний обязуется вернуть такую же сумму обратно, возможно с процентами (в зависимости от договора).

Кредиты бывают двух видов — целевыми ( с указанием цели кредита) и потребительскими (на любые потребности). Последние более популярные, чем первые. У них не нужно отчитываться перед кредитором за потраченные деньги и на что.

При целевом оформлении займа, где конкретно указывается причина кредита, все наоборот.

Часто бывает так, что ссуда не выдается клиенту на руки, а банк сам переправляет деньги на реквизиты платежа, и заемщику остается только обязательство выплачивать долг. Последний вариант практикуется именно при МК.

Преимущества подписания договора

Не нужно думать, что процедура простая, это ошибочно. На самом деле, придется хорошо постараться, чтобы собрать нужные бумаги, взвесить все влияющие факторы и набраться терпения, потому как процесс не быстрый.

Обратим внимание на условия по предоставлению такого вида кредита:

  • купленное в итоге жилье нужно будет разделить на равные доли, относительно каждого члена семьи, которые будут прописаны в ней;
  • у клиента должен обязательно быть специальный документ, подтверждающий наличие МК — сертификат;
  • соблюдать порядок оформления.

Чтобы подписать кредитный договор, клиент должен подготовить нужные документы:

  • паспорт заемщика (мать, отец);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка с ПФ, что МК не затронут был ранее;
  • СНИЛС/ИНН заемщика (мать/отец);
  • справка о доходах 2НДФЛ;
  • копия трудовой книги с печатью от работодателя;
  • документы, подтверждающие право на владение новым имуществом, паспорт владельца;
  • разрешение на строительство, техпаспорт или кадастровый номер.

Банк в обязательном порядке должен проверить все прилагающие документы, в том числе, удостовериться в платежеспособности клиента по представленному кредиту.

Не существует определенной формы договора с использованием МК. Главное чтобы в договоре была указана точная цель кредита и детально описаны права и обязанности сторон.

Правовая база

Кредитование регулируется Гражданским Кодексом России. В нем прописываются виды, порядок и особенности составления кредитного соглашения.

Также важным есть ФЗ № 353 «О потребительском кредите», в котором определяется порядок выдачи кредита. Выплата по МК строго контролируется государством, потому использовать его можно только на оговоренные цели.

Своего рода, это социальная помощь (субсидия), его предназначение — на потребности ребенка в будущем. В законодательстве имеется настолько много нюансов, что все и не перечислить.

В связи с этим, большинство граждан не имеют полного представления, как правильного можно использовать МК.

Исходя из названия «Материнский», то заявителем на капитал является мать ребенка, но по факту, им может быть любой родитель. Если имело место усыновление ребенка, тут могут выступать оба родителя (ст. 3 ФЗ № 256-ФЗ от 26.12.2006 г.).

Ребенок может сам стать заявителем, но только в том случае, если оба родителя утратили право государственной поддержки:

  • установленный факт смерти;
  • лишение родительских прав;
  • уголовное преступление в отношении своих детей.

Очень важно использовать МК грамотно, и при этом не нарваться на мошенников. Очень много разных фирм, которые предлагают клиентам «нечистые» схемы, чтобы обойти закон.

Это должно настораживать, ведь даже сам заявитель может числиться участником аферы, и нести за это уголовную ответственность по хищению имущества (ст. 159,2 УК РФ).

Убедитесь в правомерности и законности компании, которая желает вам оформить кредит под МК. Это легко проверить запросом в Государственный реестр РФ банков или МФО.

Вся процедура оформления кредита проходит согласно установленных норм ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

Определенно, выбранный вами банк должен действовать на основании Федерального законодательства № 395 «О банках и банковской деятельности».

Основополагающие характеристики для получения займа под материнский капитал

Чаще всего МК используется для покупки нового жилья. Это проблема остро стоит у молодых семей, которые желают жить самостоятельно, но в силу своего возраста и опыта, еще не способны накопить такую сумму, чтобы купить квартиру или построить дом.

Для строительства частного дома вообще не существует каких-либо ограничений относительно законодательства. Оформить средства и внести их в дело по строительству можно еще до самого процесса (оплатив материал, работу бригаде и т. д.).

Разрешается реконструкция уже имеющегося жилья, но тут имеются нюансы. Тут будет считаться полная модернизация или перестройка с дальнейшим увеличением жилой площади.

Не касается сюда капитальный ремонт, проведение газификации или трубопровода, иных коммуникаций. МК невозможно использовать для закрытия кредитов потребительского направления, на покупку техники или стройматериала ранее.

Понятие «на улучшение условий проживания» нужно рассматривать с определенной стороны — покупка нового дома, новострой или полная реконструкция с расширением жилплощади.

Основные условия организаций

В банке или выбранной компании, которая собирается вам оформлять кредит с использованием МК, должна быть социальная программа для такого рода действий.

Это основной признак законности сделки с организацией. Смело можно пробовать оформлять займ под материнский капитал в Москве в следующих организациях:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, %, годовая Условия по МК
Сбербанк, программа «ипотека и материнский капитал» 80% от стоимости недвижимости До 30 лет 13,5-14,5% ПВ 20%
ВТБ 24 1,8 млн.-30 млн. До 50 лет 12-14,5% ПВ 15% новострой, ПВ 20% в остальном
Россельхозбанк 100 тыс.-20 млн. 2-14 лет 12,25-22,33% ПВ 20% для новостроек, ПВ 10% в долевом участии, ПВ 15% для б/у
Газпромбанк 100 тыс.-8 млн. 7-9 лет 11,35% ПВ 20%
Дельта кредит 85% от суммы недвижимости 4-10 лет 11,5-15,5% ПВ 15%
Банк Москвы 80% от суммы недвижимости 10-15 лет 12-14% ПВ 20%
Альфа Банк 150 тыс.-1,5 млн. 4-15 лет 11-19% Справка о доходах обязательна
Кредо банк 350 тыс.-5 млн. 3-10 лет 14-18,5% Возможно понадобиться поручительство
Промсвязьбанк 85 тыс.-20 млн. 2-30 лет 12,5-24% Постоянный и стабильный доход

После прохождения этапа оформления кредита в банке, обязательным порядком успеть подать заявление в ПФ (Пенсионный Фонд) для перевода указанной суммы на счет в банке по кредитному договору.

Важно то, что заявление нужно грамотно заполнить, в противном случае будет отказ. Что для этого нужно:

  • указать точную сумму по кредиту;
  • счет в банке и номер договора.

Клиент получает извещение с ПФ с указанием даты и времени принятия заявления, данные того сотрудника, который принял дело, номер самого дела. Рассмотрение занимает около месяца, потому стоит запастись терпением.

Если ПФ согласует выдачу МК или его часть на счет кредита, то перечисление денег происходит в течение 2-х месяцев на счет в банке.

В таком случае, обязательно обратиться в банк, сообщить о примерном времени зачисления средств по кредитному договору и подписать документы на погашения в счет кредита (полное или частичное).

Главные преимущества жилищной сделки

Всю необходимую информацию и требования к приобретаемым объектам можно узнать в разделах 3, 4 СанПиН 2.1.2.2645-10.

Для правильного и быстрого оформления жилищной сделки, предоставляемое жилье должно соответствовать установленным нормам:

  • приобретаемое имущество должно быть только на государственной территории;
  • жилье не должно быть в собственности у родственников, т. е. владелец сторонний;
  • сразу после покупки обязательно прописаться;
  • на каждого члена семьи должно приходиться минимум 18 кв. метров жилплощади;
  • жилье должно быть в жилом состоянии, никак не аварийном;
  • жилье должно соответствовать нормам СНиП, СанПиН. Высота приобретаемого жилья не должна быть выше 2-х этажей.

На какие цели

Материнский капитал имеет определенное направление использования, которое строго контролируется госслужбами. Ошибочно считать, что получиться обналичить его наличными деньгами или с его помощью закрыть имеющиеся потребительские кредиты.

МК допустимо использовать лишь в качестве первоначального взноса на новое жилье или частично. Им можно перестраховаться матери пенсионерке на свою беззаботную старость, накопить стартовый капитал.

Обеспечить своим детям, точнее второму ребенку или последующему достойное образование. Данного рода кредиты носят целевой характер, потому банки работают именно в указанном направлении.

Обойти закон не получиться, да и боятся, нести уголовную ответственность будут обе стороны сделки.

На что обратить внимание

Существуют основные параметры, на которые клиенту стоит обратить внимание при оформлении:

Процентная ставка Строго зависит от выбранного кредитного продукта. Но в некоторых случаях банк может рассмотреть ее уменьшение
Срок кредита Тесно связана с процентной ставкой. Чем больше срок, тем выше будет ставка. Потому выгоднее заключать договора с меньшим сроком
Кредитный лимит Выдаваемая сумма может быть ограничена. Банк сопоставляет ее с платежеспособностью клиента, ссылаясь на уровень дохода
Самое главное Детально и внимательно ознакомиться с предоставляемыми условиями по кредитному продукту, чтобы исключить нюансы по итогу пользования и не нарваться на скрытые комиссии

Оформления кредита с использованием материнского капитала — очень серьезно и ответственно, поэтому подходить к такому процессу нужно заблаговременно подготовленным, проконсультировавшись у специалистов.

Не стоит вестись на сомнительные предложения от компаний, в которых вы не уверены, можно потерять тот единственный шанс на благоустройство.

Рекомендации тех, кто уже прошел этот процесс, могут стать полезными подсказками в правильном направлении.

Видео: как взять кредит под материнский капитал, дельные советы