Микрозаймы запрашиваются людьми, когда они не нуждаются в большом и долгом кредите, и к тому же, хотят получить деньги быстро.

Это хорошая альтернатива обычному банковскому займу, но на долгий срок брать их будет попросту невыгодно, поскольку высокие проценты заставят серьезно переплатить.

На данные момент микрозаймы предоставляются большим перечнем компаний, которые называются МФО, то есть микрофинансовыми организациями и именно туда нужно идти за сравнительно небольшими деньгами.

Как и во всех прочих случаях, к выбору кредитора нужно подходить очень выборочно, изучая все условия по предлагаемым займам и сравнивая их.

И что надо знать про микрозаймы, так это то, что их очень просто получить, но делать это следует только если доход клиента стабильный.

В противном же случае можно не только получить огромные штрафы, но и судебный иск, и даже постановление о выплате штрафа в принудительном порядке.

Основные сведения

Микрозаймы можно взять в специализированных компаниях, и срок кредитования редко превышает месяц. Это выгодно как для компании, поскольку деньги возвращаются быстро, так и для клиента, ведь проценты за такой краткосрочный займ достаточно малы.

Но и здесь есть более или менее выгодные предложения, и для выяснения, какое же из них будет наиболее выгодным, следует провести сравнение.

Микрозаймы облагаются ежедневной ставкой, которая достаточно высока, и в среднем нужно будет переплатить около 2% от суммы займа в день.

Поэтому дольше чем на 10-15 дней такие микрокредиты брать не стоит, если только человек не хочет переплатить больше, чем сам кредит.

Важные понятия

Микрофинансовая организация Это компания, которая работает в сфере выдачи небольших займов под высокий процент. Специфика ее работы предполагает взаимодействие с населением, а клиентами чаще всего становятся люди со средним уровнем дохода, ведь для заемщиков с небольшими зарплатами проценты будут слишком высоки, а граждане с высоким достатком в займе попросту не нуждаются
Микрозайм Это определенная сумма денег, которая схожа с кредитом, но при этом чаще всего невелика в размерах. Для микрозаймов также характерен высокий процент, начисляющийся ежедневно, а также короткий срок предоставления денег. Вместе с тем, оформляются микрозаймы практически так же, как и кредиты, то есть подписывается договор, но сделать это можно только на основании паспорта

С какой целью берется

Обычно микрозаймы берутся для:

Это возможно благодаря тому, что микрозайм чаще всего нецелевой и может быть взят на любые потребности, без их объяснения сотруднику МФО.

Как проверить МФО

Чтобы определить легальность МФО, следует обратить внимание на официальную регистрацию предприятия.

Если компания есть в реестре микрофинансовых организаций, значит она работает на легальной основе, а клиенты и их права защищены законом.

Также не худшим способом проверки будет и поиск на всевозможных форумах или сайтах с отзывами, ведь помимо рекламных записей там есть и вполне конструктивная критика.

Законные основания

Главным законом для МФО будет правовой акт под номером 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

В нем поданы все основания для деятельности компаний, определяются их права и обязанности. А вот в части деталей оформления наиболее показательным будет закон 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

В нем расписывается договор, то есть то, как он должен выглядеть, какая в нем необходима информация и в каких разделах. Более того, тут же подаются и проценты, а также методика их расчета и выплаты.

Важнейшие особенности займа

Перед тем, как обращаться в компании для оформления микрозайма, следует выяснить, какие особенности у них есть, и какие предложения будут наиболее выгодными.

Для этого подойдет обычное сравнение нескольких игроков рынка, и даже так можно будет понять, в каких параметрах отличаются разные организации.

Но это необходимо сделать заранее, чтобы в последний момент не просматривать предложения в экспресс-режиме и не выбрать ошибочный вариант. Образец договора микрозайма можно скачать здесь.

Кем они берутся

По статистике, чаще всего кредит берут люди со средним или близким к этому достатком.

Так, можно выделить несколько категорий людей, нуждающихся в небольших кредитах:

  • рабочие, которым необходимы деньги до зарплаты;
  • студенты, желающие приобрести что-либо, но без накапливания стипендии;
  • пенсионеры, которые чаще всего берут микрозаймы для оплаты коммунальных счетов.

Какими новыми организациями предлагаются

Для того, чтобы микрозайм был выгодным и выдавался на простых условиях, стоит поискать хорошего кредитора.

Среди новых организаций можно найти тех, кто не требует много справок и выдают займы по льготным программам:

Компания Сумма и срок Процентная ставка, % в день
Е заем 15 тысяч на 30 дней 0
МигКредит 15 тысяч на 29 дней 1,42
Платиза 30 тысяч на 45 дней 0

Основная часть микрофинансовых организаций создана еще до 2013 года. И на данном рынке существует большая конкуренция.

Поэтому новые компании открываются не часто. Кроме того, существует возможность франшизы. И многие организации, даже открывшись недавно, работают под уже известным именем.

Примеры программ

При оформлении займа в такого рода компаниях, следует понимать, что здесь есть ряд условий в программах, которые могут быть как выгодными, так и финансово затратными.

Стандартные программы имеют такие пункты:

  • сумма займа — колеблется от 15 до 30 тысяч рублей;
  • в день показатель процентной ставки равен 1,5-2%;
  • срок кредитования — составляет месяц или 30 календарных дней.

Что касается непосредственно условий предоставления займа, то они очень простые. Здесь действуют правила получения ссуды по небольшому пакету документов и редко проверяется кредитная история.

Получить денежные средства можно несколькими способами:

Те же варианты используются и для оплаты. Такие простые условия позволяют быстро ориентироваться с внесением погашения по задолженности.

Среди условий получения займа находится и обязательная регистрация на сайте кредитора через заполнение заявления на займ. Этот документ имеет ту же форму, что и стандартный банковский бланк.

Микрозайм Вкармане

Получить займ в данной микрофинансовой организации можно на таких условиях:

Сумма, рубли от 1 до 15 тысяч
Срок погашения, дни от 5 до 30
Процентная ставка, % в день 2,5

Получить ссуду можно тремя способами:

Займ можно пролонгировать. Период такой операции начинается от 5 дней и заканчивается 30. По одному займу можно провести не более, чем 3 пролонгации.

Существует и возможность досрочного погашения ссуды. При этом проценты уплачиваются только за тот период, который клиент использовать средства.

Кредит плюс

Получить займ в данной компании можно только через интернет или с помощью мобильного телефона.

Условия кредитования в данной организации следующие:

Сумма в рублях от 1 до 30 тысяч
Период погашения, дни 5-30
Ежедневная процентная ставка, % до 1,8

Никакие документы для данного займа собирать не нужно — сделка оформляется по паспорту.

При последующих обращениях в эту микрофинансовую компанию, можно рассчитывать на предоставление более крупной суммы кредита.

Но для этого заемщик должен выплатить предыдущие ссуды без задержек и просрочек.

Микрофинансовая компания Кредит плюс выдает ссуды через:

  • банковские счета и карты;
  • кошелек Киви;
  • платежную систему Контакт.

Для возврата денежных средств используются эти же способы перевода. Стоит отметить, что получить второй кредит можно только в случае погашения первого.

В другом случае это МФО откажет заемщику в выдаче займа.

Список лучших кредитных организаций в Москве

В Москве с оформлением микрозайма проблем не возникают. Здесь существуют как стационарные компании, так и те, что выдают ссуды только в режиме онлайн.

Также можно найти МФО, которые совмещают эти варианты оформления микрозайма.

Компания Сумма, рубли Процентная ставка, % в день Срок, дни
МосСберФонд 15 тысяч 0,25 28
МигКредит 100 тысяч 0,27 336
Смсфинанс 30 тысяч 0,5 272
Домашние деньги 30 тысяч 0,51 364
Займер 30 тысяч 0,63 30
Монеза 30 тысяч 0,89 60

Все эти компании предлагают оформление ссуды в режиме онлайн. Это выгодно обеим сторонам, так как кредитор быстрее обрабатывает заявление и дает ответ заемщику.

А вот заемщик, в свою очередь, может оперативно разослать анкеты в несколько микрофинансовых заведений.

Одна-заявка-во-все-МФо

Фото: образец заявки во все МФО

Часто задаваемые вопросы

При оформлении займа в микрофинансовых компаниях, часто возникают различного рода вопросы. Ответы на них лучше всего получить у специалиста конкретной организации. Поскольку только он знает все тонкости и нюансы работы их заведения.

Что же касается стандартных трудностей с задолженностями и отказами по ссудам, то здесь может быть несколько вариантов ситуаций и путей их разрешения.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

При возникновении долга в микрокредитной организации, заемщику лучше сразу же обратиться к кредитору. Некоторые компании предлагают своим клиентам возможность продления срока погашения, небольшую отсрочку по платежу.

Если же такого варианта у МФО нет, то возможно получить рефинансирование этого кредита. Многие кредитные организации практикуют предоставление подобных займов для своих же заемщиков.

Но можно найти и стороннюю компанию с более подходящими показателями по ставкам. Также можно договориться выплачивать только проценты, а тело кредита погасить позже.

Но оплату по займу лучше всего вносить исправно. Ведь долг может вырасти и компания в судебном порядке сможет получить право взыскать с заемщика всю сумму.

В каком МФО можно исправить КИ

Большинство кредитных организаций такого плана не проверяют кредитную историю своих клиентов или же предлагают неплохие проценты для подобного рода заемщиков.

С помощью займов в таких организациях можно быстро исправить положение дел в кредитной истории и выйти из списка недобросовестных заемщиков.

Подобные займы можно получить у таких компаний:

Кому отказывают в оформлении срочного займа

Есть несколько причин, когда микрофинансовые компании отказывают заемщику в получении кредита:

Наличие непогашенных задолженностей Если есть открытые микрозаймы или незакрытые кредиты с просрочками, то скорее всего будет отказ. Конечно, если документы не подаются на рефинансирование. Но и здесь есть ряд условий с количеством просроченных платежей
Несоответствие требованиям кредитора Перед подачей заявки стоит ознакомиться с тем перечнем, который устанавливает конкретное МФО. Ведь в разных компаниях может отличаться даже минимальный возраст для получения займа — 18 лет и 23 года
Плохая кредитная история Когда заемщик имеет несколько просрочек в истории кредитования, даже с возвращенными кредитами, кредиторы относятся к нему с настороженностью
Правильность заполнения Кроме достоверности, информация в документе должна быть правильной. При наличии опечаток и ошибок анкету отклонят и ее придется заполнять снова
Недостоверность данных В заявлении на займ следует указывать только свою личную информацию, актуальную на момент заполнения документа. Иначе МФО откажут в ссуде

При подаче документов на займ, стоит учитывать все эти особенности. Только в случае полного соответствия всем пунктам, можно рассчитывать на успешное оформление ссуды.

Чтобы получить займ в МФО, не нужно предоставлять много документов и искать поручителей. Достаточно ознакомиться с условиями каждой компании, сравнить их и получить самый удобный кредит.

Но стоит учитывать, что оплачивать займ следует исправно, чтобы не испортить кредитную историю.