С появлением микро финансовых организаций, в России возрос спрос на займы в десятки раз.

Российские граждане все чаще прибегают к данным услугам, поэтому очень важно знать главные особенности мини займа в России тем, кто хочет взять впервые.

С популяризацией услуги мини займов, население России с большим успехом прибегает к данной услуге.

Ведь это очень удобно. Больше не нужно составлять планы своих расходов, в чем- то себе отказывать, ведь мини займ способен помочь в любой момент многим желающим.

При этом можно обратиться в банки либо выбрать услуги микрофинансовых организаций.

Необходимая информация

Займы берут не только для срочных дел, по болезни, но также пользуются популярностью покупка автомобиля, бытовой техники, поездка в жаркие страны, все, чего душа пожелает.

Естественно, такие возможности и привилегии имеют как свои плюсы, так и минусы, об этом мы еще поговорим. Договор займа можно скачать здесь.

Займ позволяет взять деньги на более короткий срок, нежели кредит, оформленный в банке, при этом значительно сокращается процедура оформления, а именно сбор документов, долгие изнурительные проверки и залоги имущества.

Микрофинансовая организация (далее МФО), рассматривает заявки по более упрощенной схеме, нежели другие банковские организации, тем самым дает шанс взять наличные не официально работающему заявителю или совсем молодому заемщику, от 18 лет.

Немаловажным фактором для МФО стала возможность выдачи денег с плохой кредитной историей, чего банк никогда не одобрит.

В связи с этими и многими другими факторами, МФО стали серьезным конкурентом консервативным банкам, давая возможность многим заемщикам воспользоваться услугой займа.

Главные понятия

Любой заемщик, особенно опытный, может сказать, что его опыт был заработан «больными» шишками много раз перед тем, как он стал самостоятельно разбираться во всех понятиях и нюансах, предстоящих в сделках с банками или МФО.

И это естественно, ведь не все имеют экономическое образование.

В связи с этим, настоятельно рекомендую ознакомиться с главными понятиями, которые могут встретиться, как на пути выбора лучшего варианта займа, так и при заключении сделки:

Договор займа Это сделка между кредитором и заемщиком, где заемщик желает взять деньги на определенный срок и готов выплачивать указанную сумму процентов кредитору согласно условиям сделки, а кредитор, в свою очередь, готов удовлетворить запрос заемщика, при возложении всех указанных обязательств согласно такому договору
График платежей Таблица в договоре займа, которая содержит общую сумму займа, процентную ставку, а также сумму и даты платежей, согласно условиям заключенному договору
Заемщик Физическое лицо или ИП, который может претендовать на получение займа
Заявитель Физическое лицо или ИП, подавший заявку на рассмотрение в финансовую организацию для получения займа
Досрочное погашение Возможность закрыть сумму раньше указанного времени договора, погасив одним платежом оставшуюся сумму
Частичное погашение Возможность вносить сумму, превышающую размер минимального регулярного платежа

На что обратить внимание

Существует множество нюансов, связанных с оформлением и выплатой займов. Одним из важных вопросов это куда можно обратиться для получения денег? Обращаться можно как в банки, так и МФО, это личное дело каждого.

Перед выбором нужно сравнить несколько предложений, их условия, проценты и необходимые документы.

Также следует проверять любую организацию на наличие лицензии, согласно которой она осуществляет свою деятельность, предоставляя деньги в долг.

Немаловажным фактором будет надежность организации, ее рейтинг и положительные отзывы клиентов, ведь только так можно понять стоит ли останавливать свой выбор, рискуя попасть в долговую яму.

Такую информацию найти в интернете не составит труда,на сайте организаций и за ее пределами. На сайте также есть много полезного.

Обычно там можно просчитать приблизительную сумму займа, воспользовавшись кредитным калькулятором и посмотреть общий договор.

В договоре обязательно следует обратить внимание на возможность досрочного погашения, т.к. этот фактор дает возможность раньше закрыть долг, заплатив проценты только за период реального пользования.

Также пункт возможности изменения процентной ставки, т.к. законы не запрещают финансовым организациям менять условия сделки.

Возможность изучить договор дает возможность избежать многих непредвиденных лишних растрат и последствий.

Если Вы решили оформить мини займ не в банке, а МФО, обратите внимание на процентную ставку и регулярность выплат, т.к. подобные организации часто работают не с годовой процентной ставкой, а ежедневной и платеж следует осуществлять не раз в месяц, а раз в две недели.

Перед оформлением займа, необходимо проверять не только кредитора, но и себя, в частности, учитывать свои возможности перед стоящей ответственностью.

Статистические данные гласят о том, что успешно могут выплачивать деньги заемщики, имеющие средний доход 20 тыс. рублей. Такая сумма считается оптимальной для жизни и оплаты долга. Но это тоже индивидуально, и зависит от суммы запроса.

Законодательная база

Для того чтобы быть вооруженным гражданином, перед оформлением кредитной сделки рекомендуется ознакомиться с правовой базой потребительского кредитования.

Основной закон, который поможет Вам понять суть кредитования, закон № 353 «О потребительском кредите», который повествует:

Согласно статье 3 На основании данной статьи, потребительский кредит — это деньги, которые выдаются заемщику в долг на основании договора, для личных целей, которые не связанны с ИП (индивидуальным предпринимательством). Также в статье указано о лимите кредита (сумма, которую кредитор может выдать заемщику по договору кредита/займа)
В статье 7 Указано, что перед заключением кредитного договора, весь процесс от оформления и консультаций является бесплатным для заемщика

Кредитный договор может быть подписан только после того, как участники по обоюдному согласию прочли договор и все условия, права и обязанности сторон ясны и были озвучены перед заключением такого договора.

Согласно закону №151 Ф3 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статье 12 по ограничениям МФО указано, что договор кредитования не должен превышать 1 года и сумму более 1 млн. рублей каждому заемщику.

Также закон говорит о валюте, договор заключается исключительно в рублях.

Характерные признаки при взятии мини займа

Как мы уже выяснили, мини займ это небольшая сумма денег, которую выдают микрофинансовые организации, и имеет такие характерные признаки:

  • удобная услуга, позволяющая взять деньги уже от 18 лет, а также пожилому населению — пенсионерам;
  • займ может оформить любой человек, даже не официально устроенный;
  • займ может получить человек, имевший проблемы с кредитами;
  • займ выдается на небольшой срок, обычно до 30 дней;
  • процент по договору начисляется ежедневно;
  • быстрое рассмотрение и минимальный пакет документов.

Срочность получения

Благодаря упрощенной системе рассмотрения и завышенного процента, в отличии от кредита, мини займ можно получить мгновенно.

В основном, деньги выдаются на карту или другие платежные средства (Qiwi кошелек, денежный перевод «Золотая корона» и др., а некоторые МФО выдают наличными на отделении).

После оформления заемщик может выбрать наиболее подходящий для него способ.

Мгновенное рассмотрение это еще не все прелести, с недавних пор МФО работают в онлайн режиме, и многие из них автоматизированы, позволяя рассмотрение круглосуточно.

Такой себе сервис «allinclusive», помощник для тех, кто готов к переплате. Каждая кредитная организация работает по индивидуальным условиям, поэтому говорить обо всех нельзя.

Если Вы хотите получить небольшую сумму и очень срочно, следует исключить варианты тех МФО, которые после рассмотрения приглашают на отделение, т.к. это лишние затраты времени.

Есть сервисы, позволяющие совершенно все сделать в интернете и получить деньги на указанные реквизиты счета, карты и т.д.

Конечно же, за срочность вы также должны будете заплатить проценты, т.к. сервисы, которые быстро проверяют, повышают риск по сделке.

Т.к. такого рода договор считается односторонним и обязательства выплат лишь на Вас, соответственно за риски и быструю проверку расплатитесь тоже Вы.

Подписание договора без проверки кредитной истории

В основном, такое условие интересует людей, имеющих за плечами плохую кредитную историю. Но даже с таким фактом МФО успешно рассматривают заемные кандидатуры.

Существует множество организаций МФО, готовых предоставить мини займы с плохой кредитной историей, для этого достаточно лишь перейти на сайт и заполнить анкету.

Т.к. рассмотрение не заставит долго ждать, останется подписать договор и забрать деньги. Некоторые организации готовы привезти деньги Вам домой, тогда и выходить никуда не нужно.

Среди кредиторов, выдающих без проверки можно рассматривать — Почта банк, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Вива деньги, Займер, Е- заем, и многие др.

Предлагаю подробнее ознакомиться с таблицей и условиями МФО и Сбербанка:

Банк, МФО, название Сумма, кредитный лимит, руб. Срок Процетная ставка, %
Займер 1000-30 000 1-30 дней 0,63% в день
Pay P.S 1000- 15 000 1-30 дней 1 % в день
Е -заем 3 000- 30 000 5-30 дней 1,5% в день
Турбозайм 1- 16 000 7- 30 дней 2% в день
Сбербанк 15 000 – 3 млн. 3-7 мес. 14,9% годовых

Сбербанк – один из немногих банков, предлагающих условия, подобные к МФО, рассматривая заявку в течение 2 часов, при этом предлагая более выгодные условия.

Но стоит знать, что с плохим кредитным прошлым банк потребует обязательно поручительство третьих лиц или залоговое имущество.

Также оформить заем может клиент, начиная с 21 года, и он должен официальное трудоустройство. Поэтому нельзя сказать, что этот вариант, хоть и более выгодный, подойдет всем желающим.

Лидирующим в таблице оказалась МФО Займер, с самой низкой процентной ставкой и достаточным кредитным лимитом. Куда обращаться – дело Ваше, главное учитывать свои возможности и быть внимательным при заключении сделки.

Особенности круглосуточной беспроцентной сделки

Круглосуточная беспроцентная сделка подразумевает оформление кредитки или займы в МФО, условия которой подразумевают процентную ставку от 0,1% в день (например, в Москве МФО Кредитулька).

Круглосуточная возможность оформления осуществляется благодаря автоматизированному процессу, т.е. заявку рассматривает машина, а не кредитный специалист.

Для получения такого займа необходимо заполнить анкету на сайте, указывая ФИО, паспортные данные, контактный телефон, адрес эл. почты, а также поставить в поле кредитной истории соответствующее значение — закрыты ли кредиты, были ли просрочки.

Лучше указывать действительную информацию, т.к. в любом случае Вас будут проверять по базам данных банков и все тайное станет явным.

Не стоит скрывать свои возможные проблемы, т.к. деятельность МФО зарабатывает на этом миллионы ежедневно, выдавая подобные кредиты.

Процентная ставка по такой услуге может быть действительно меньше 1%, но нулевой никогда не будет, иначе теряется всякий смысл давать в долг.

Многие МФО любят прикармливать новых клиентов, выдавая первый раз без процентов. Такая практика действительно есть, и делается это для того, чтобы Вы вернулись еще раз.

Среди МФО, выдающих без процентов новичкам, оказались — Е- заем, Експресс – кредит, Ультра заим и многие другие, которые можно с легкостью найти в интернете.

Беспроцентный займ оформляется с помощью интернет заявки и в основном дается на срок от 10 – 20 дней, не более. Так сказать, попробовать.

 Получить мини займ довольно просто и многие МФО и банки желают предоставить Вам такую услугу. При оформлении нужно быть крайне осторожным.

Если речь идет о займе в банке, необходимо быть готовым к сбору документов, залогам и поручительствам.  Если Вы остановили выбор на МФО, будьте готовы к сравнительно высоким процентам и коротким срокам, не более 30 дней.

Получить срочно и даже круглосуточно вполне реально, так же как и первый раз оформить займ без процентов.